Inicio > Seguros > Seguros de Vida Crédito Habitação

Melhores Seguros de Vida Crédito Habitação 2021

Poupe até 60% na mensalidade

Tempo estimado de leitura: 22 minutos

Quem já tem casa própria, sabe que para pedir um crédito habitação ao banco para a compra da mesma, também tem de aderir a um seguro de vida associado ao crédito habitação.

No entanto com o passar do anos, vai acabar por pagar mais do seguro de vida do que do próprio empréstimo da casa. Por essa razão é essencial estar bem informado relativamente às particularidades dos seguros de vida do crédito habitação.

Tendo em conta esta questão, e com o apoio do Contas Poupanças da SIC e dos nossos parceiros, criámos este artigo que lhe explica como pode poupar no seguro de vida do crédito habitação.

O que é o seguro de vida do crédito habitação e porque é que temos de o fazer?

O seguro de vida cobre o risco de morte da pessoa segura (seguro em caso de morte), em que o segurador paga ao beneficiário o capital acordado, se a pessoa segura morrer durante o período fixado no contrato.

No caso de um crédito habitação, o seguro de vida paga o remanescente do valor do contrato ao banco, no caso de o titular morrer antes de realizar o pagamento na totalidade do crédito habitação solicitado.

Este seguro é obrigatório, uma vez que existem créditos realizados a 50 e 60 anos (a pessoa pode morrer entretanto e o banco fica com o prejuízo). Com este seguro, o banco tem a certeza que em caso de morte, não fica a perder dinheiro.

É importante referir que os seguros e os riscos cobertos variam de contrato para contrato.

Como poupar no seguro de vida?

Por norma, no início do crédito habitação os valores do seguro de vida são bastante mais baixos, no entanto quando uma pessoa chega aos 45 anos, o valor pode aumentar entre 10% a 15% por ano, e para pessoas com mais de 55 anos, esse aumento é ainda maior.

Porque é que o valor do seguro de vida aumenta tanto?

Este valor aumenta pois com o acréscimo da idade de uma pessoa o risco de morte vai também aumentando, daí as seguradoras precaverem-se com o dinheiro que recebem enquanto a pessoa segurada é viva.

Quando realiza o crédito habitação, é anexado ao contrato em documento complementar de escritura onde pode encontrar todas as informações relativamente ao seguro de vida que está associado ao seu crédito, e é este o documento que deve utilizar para realizar a verificação.

Vamos de seguida dar-lhe 2 exemplos de pessoas que recorreram a uma análise do crédito habitação e conseguiram poupar no seguro de vida.

Exemplo 1 – Crédito realizado a 30 anos

Casal pede crédito habitação no valor de 229.880€ a 30 anos, sendo 2007 o primeiro ano do contrato

Mensalidades do seguro de vida com as condições iniciais

AnoMensalidade
200751,69 €
200856,40 €
200961,72 €
2027299,53 €
2037775,37 €

No caso deste casal específico, o valor da mensalidade do seguro de vida será muito superior, ao valor da mensalidade do crédito habitação.

Ao realizarem a alteração do seguro de vida do crédito habitação, passaram a pagar menos de 50% do valor (caso optem por um seguro de vida com capital constante) ou os seguintes valores (caso optem por um seguro com atualização de capital):

AnoMensalidade AntesMensalidade DepoisPaga Menos
2016107,35 €/mês44,91 €/mês62,44 €/mês – 58%
2027299,53 €/mês79,45 €/mês220,08 €/mês – 73%
2037775,37 €/mês24,71 €/mês750,66 €/mês – 97%

Só durante este 3 anos em que foi realizada a análise do seguro de vida, este casal iria pagar 14.187,00 €, após pedir uma simulação a um corrector de seguros, este valor baixou para 1.788,84 €, o que corresponde a uma poupança de 12.398,16 €  ou seja 87%.

Exemplo 2 – Crédito realizado a 40 anos

AnoMensalidade
201670,91 €
202096,99 €
2030212,66 €
2040325,79 €
2048443,40 €

Em 40 anos de crédito habitação, este casal paga de prémio de seguro de vida 100.131,44 €.

Caso realize uma atualização do seguro de vida do crédito habitação este valor pode descer por mês mais de 60%. Como se pode ver, trata-se de uma poupança bastante significativa que pode fazer uma grande diferença no custo total.

É importante ter em conta, que ao solicitar esta atualização ao banco, em muitos casos vai receber a informação de que o spread associado ao crédito será aumentado.

Embora possa realmente acontecer haver um aumento do mesmo (esta informação deve estar descrita no documento complementar de escritura), é importante verificar se não vai poupar no seguro de vida do crédito habitação.

Caso ache que está a pagar mais do que deveria relativamente ao seguro de vida do crédito habitação, pode solicitar a um corretor de seguros que veja a sua situação, permitindo-lhe poupar até 60% por mês do valor do mesmo. Consultar um simulador de seguro de vida do crédito habitação vai certamente dar-lhe uma melhor noção de quanto pode poupar.

Como diz o velho ditado “Mais vale prevenir do que remediar”, se fez um crédito habitação há pouco tempo, reveja já a questão do seguro de vida, para que possa começar a poupar desde já, em vez de estar à espera que o valor do mesmo seja incomportável.

Ao contrário do que muitas pessoas ainda pensa, é possível mudar de seguro de vida do crédito habitação. E não dá assim tanto trabalho. É uma questão de proatividade. Quem investir algum tempo para conhecer melhor a sua situação presente e quais as melhores alternativas irá certamente conseguir condições substancialmente melhores.

Tipos de seguro de vida crédito habitação

Também é importante referir que existem diferentes tipos de seguro de vida crédito habitação. Na altura em que começar a estudar alternativas para o seu crédito atual, não se esqueça de observar esta particularidade.

Podemos distinguir entre:

ITP – Invalidez total e permanente

Este é o seguro de vida crédito habitação mais abrangente. Ou seja, deve procurar optar por um plano de seguro deste tipo. No âmbito deste plano é garantido o pagamento do capital seguro sempre, que devido a acidente ou doença, a pessoa segura fique impossibilitada de prosseguir a sua atividade profissional.

É importante notar que o grau de incapacidade deve ser superior a 60% ou a 65% – os valores podem variar de seguradora para seguradora. No seguro de vida crédito habitação, o grau de incapacidade é definido de acordo com a Tabela Nacional de Incapacidade.

IAD – Invalidez absoluta e definitiva

Dos dois tipos de seguro de vida crédito habitação, este é considerado o tipo base. Além da situação de morte, só haverá benefício caso, devido a doença ou acidente, a pessoa segurada ficar impossibilitada de forma permanente de exercer qualquer tipo de atividade remunerada, independentemente das suas capacidades.

A pessoa apenas pode beneficiar deste tipo de seguro, caso dependa diretamente da ajuda de terceiros para executar tarefas rotineiras, como a higiene pessoal ou a deslocação.

Carta de cancelamento para cancelar o seguro atual?

Se optar por mudar de seguro de vida crédito habitação, vai precisar de enviar uma carta de cancelamento de seguro de vida. Felizmente, a legislação que hoje em dia existe prevê e facilita a alteração de seguro.

Se procura uma minuta de cancelamento de seguro de vida, veja estes 2 exemplos de carta para seguradora com o objetivo de cancelar um seguro de vida.

Comparação de seguros de vida crédito habitação

De seguida, listamos uma comparação com as principais entidades que comercializam este tipo de produto. Ao longo desta seção esperamos que possa perceber qual é o melhor seguro para investir.

MetLife – Seguro de Vida Completa Crédito à Habitação

FinalidadeSeguro de vida de garantia ao crédito à habitação
ModalidadeAnual com renovação a cada 365 dias
CoberturasMorte e Invalidez Absoluta e Definitiva e opção de mais coberturas
PreçoDepende de fatores como a idade do titular e capital do crédito à habitação a segurar

Comentários: 

Esta seguradora já está no mercado nacional dos seguros há mais de 35 anos e destaca-se pela oferta de seguros de vida e acidentes.
Também disponibiliza um seguro de vida para o crédito à habitação.

Vantagens

A idade limite para subscrição deste seguro de vida é de 75 anos e a idade máxima de permanência é de 85 anos, bem acima da maioria das outras seguradoras.

Desvantagens

Com este seguro de vida para o crédito à habitação nunca conseguirá incluir coberturas para doenças graves ou situações de hospitalização, o que pode ser uma desvantagem para algumas pessoas que procuram opções mais completas.

Tranquilidade Seguro de Vida Crédito Casa 3.0

FinalidadeGarantia do crédito habitação
ModalidadeSeguro anual e renovável automaticamente
CoberturasCoberturas base de morte por doença ou acidente e outras opcionais que podem ser acrescentadas
PreçoVaria de acordo com o valor do crédito habitação e a idade dos titulares

Comentários: 

A seguradora Tranquilidade apresenta uma opção de seguro de vida crédito habitação completa, sendo que pode optar apenas pelo seguro básico ou aumentar as coberturas e ficar mais descansado.

Vantagens

O seguro de vida crédito habitação 3.0 da Tranquilidade é muito simples de fazer, sendo que os procedimentos médicos são muito reduzidos e apenas feitos por telefone.

Desvantagens

Para saber o valor a pagar é necessário contactar a seguradora e fazer uma simulação do seu seguro de vida crédito à habitação.

Fidelidade

FinalidadeGarantia do crédito habitação
ModalidadeSeguro anual e renovável automaticamente
CoberturasCoberturas base de morte por doença ou acidente e outras opcionais que podem ser acrescentadas
PreçoVaria de acordo com o valor do crédito habitação e a idade dos titulares

Comentários: 

A Fidelidade é uma seguradora de renome no mercado português e também tem uma opção de seguro de vida crédito à habitação.

Vantagens

O seguro de vida crédito à habitação Fidelidade é uma excelente opção para quem procura responder às exigências bancárias de seguro de vida associado ao crédito à habitação de forma simples e rápida.

Desvantagens

Para valores de crédito à habitação a partir de 225 mil euros o questionário médico mais simples não é suficiente, sendo necessário fazer alguns exames médicos específicos, como análises de sangue e urina entre outros.

Ageas – Vida Financiamento

Finalidade Seguro de vida da garantia do crédito imobiliário
ModalidadeAnual e renovável anualmente
CoberturasCobertura base em caso de morte e opção de aumentar as coberturas
PreçoVariável, de acordo com as modalidades de coberturas escolhidas

Comentários: 

A Ageas é uma seguradora de renome em Portugal e também apresenta uma opção de seguro de vida para crédito à habitação.

Vantagens

O seguro de vida financiamento da Ageas permite aumentar as coberturas do mesmo, sendo que esta é uma excelente opção para quem procura um seguro mais completo.

Desvantagens

Para contratar este seguro de vida precisa de contactar diretamente um mediador da seguradora.

Allianz – Vida Segura

FinalidadeSeguro de vida que serve como garantia do crédito hipotecário
ModalidadeAnual e renovável todos os anos
CoberturasCobertura base e legalmente exigida de morte, mas tem a possibilidade de aumentar as coberturas, como mais 4 pacotes pré-definidos e completos
PreçoVariável de acordo com as opções definidas

Comentários: 

O seguro de vida da Allianz pode ser usado como garantia do crédito à habitação. Pode optar por aumentar as coberturas, conseguindo assim uma reposta bastante completa.

Vantagens

Com este seguro também poderá ter acesso a uma rede médica online 24 horas e a uma rede de bem-estar.

Desvantagens

As modalidades dos planos para este seguro de vida já estão pré-estabelecidas e se quiser personalizar o seu seguro esse processo pode ser mais moroso e complicado.

Generali – Vida Crédito à Habitação

FinalidadeSeguro de vida associado ao crédito à habitação
ModalidadeAnual e renovável a cada ano
CoberturasRisco de morte está sempre assegurado, podendo aumentar as coberturas
PreçoVaria de acordo com as opções e o valor do crédito à habitação

Comentários: 

A Generali é uma das seguradoras mais sólidas no nosso país, e com o seria expectável apresenta uma proposta de seguro de vida para o crédito à habitação muito válida.

Vantagens

Um seguro de vida especialmente pensado para o crédito à habitação, que apresenta as coberturas mais comuns para cobrir todo o tipo de situações indesejadas que podem ocorrer.

Desvantagens

Para conseguir uma simulação e mais informações sobre este seguro de vida para o crédito à habitação é necessário contactar um agente ou representante da seguradora.

Una Seguros

FinalidadeGarantia base do crédito habitação
ModalidadeAnual e renovável todos os anos, durante a vigência do crédito à habitação
CoberturasCoberturas base de morte exigida pelas instituições bancárias
PreçoVariável e depende do valor do crédito hipotecário e da idade do(s) titular(es)

Comentários: 

A Una Seguros é uma das marcas de seguros mais recentes em Portugal. Não obstante apresenta uma grande variedade de opções de seguros com um preço muito competitivo.

Vantagens

Se procura seguros de vida habitação não pode excluir esta opção. Com um excelente preço e a possibilidade de aumentar as coberturas para satisfazer todas as suas necessidades.

Desvantagens

Para avançar com o seguro de vida para o crédito habitação é necessário responder ao questionário médico e contactar diretamente a seguradora.

Liberty – Liberty Vida

FinalidadeGarantia base do crédito habitação
ModalidadeAnual e renovável todos os anos, até aos 75 anos
CoberturasCoberturas base de morte e pode optar por coberturas extras, como invalidez
PreçoVaria de acordo com o valor do crédito à habitação e da idade dos titulares

Comentários: 

A Liberty é uma seguradora de renome em Portugal e como não poderia deixar de ser apresenta uma proposta de seguro de vida que responde às exigências bancárias para os créditos hipotecários.

Vantagens

Possibilidade de alargar as coberturas do seguro de vida e incluir doenças graves mais frequentes e até uma renda a receber em situações de incapacidade, ou que os filhos recebem até aos 21 anos em caso de morte.

Desvantagens

Se tiver mais de 55 anos só pode fazer o seguro de vida base, com cobertura para morte, não sendo possível ampliar as coberturas a situações de invalidez ou doenças graves.

Seguramos

FinalidadeSeguro de vida que garante o crédito à habitação
ModalidadeAnual e renovável todos os anos
CoberturasCoberturas base de morte e de invalidez absoluta e definitiva
PreçoDepende do número de titulares e do capital do seguro

Comentários: 

Esta seguradora é pouco conhecida porque antes atuava com o nome Macif e em 2000 fez a mudança. No entanto está no mercado há mais de 30 anos.

Vantagens

Pode fazer uma simulação completa do seguro de vida para o crédito à habitação online, sem necessidade de contactar um mediador de seguros.

Desvantagens

A informação disponibilizada nas plataformas online sobre este seguro são muito sucintas, pelo que para obter mais informações é importante procurar um mediador da seguradora.

MAPFRE

FinalidadeSeguro de vida para garantia do crédito à habitação
ModalidadeAnual e com renovações todos os anos
CoberturasCobertura de morte sempre incluída
PreçoVaria de acordo com a idade e número de titulares e o valor do crédito à habitação

Comentários: 

Esta seguradora com base em Espanha tem mais de 80 anos de experiência e dedica-se a toda as áreas do setor dos seguros.

Vantagens

Sempre que houver a necessidade de mudar o seguro de vida crédito à habitação, a seguradora ajuda nesse processo de transferência.

Desvantagens

Para avançar com o processo é necessário deslocar-se a um mediador da seguradora e levar uma cópia da escritura do imóvel.

Ocidental

FinalidadeSeguro de garantia no crédito habitação
ModalidadeAnual e renovável anualmente
CoberturasCoberturas base de morte e dependência
PreçoVariável de acordo com a idade dos titulares do crédito à habitação

Comentários: 

A Ocidental é uma seguradora que desenvolveu uma parceria estratégia com o Millennium BCP e que desenvolve opções de seguros para os clientes desta instituição bancária.

Vantagens

A cobertura base deste seguro inclui a habitual cobertura para casos de morte mas também inclui cobertura para situações de dependência, o que é uma mais-valia quando comparado com outras opções bases de seguros de vida.

Desvantagens

Este seguro de vida associado ao crédito habitação só está disponível para clientes que tenham o seu crédito à habitação no banco Millennium BCP, o que faz com que muitas pessoas não consigam aceder a este.

Real Vida Seguros

FinalidadeSeguro de vida para garantia dos créditos hipotecários
ModalidadeAnual e com renovações anuais
CoberturasCobertura por morte sempre incluída e opção de aumentar as coberturas a outras situações
PreçoVaria de acordo com fatores como o valor do crédito à habitação e a idade dos titulares

Comentários: 

Esta seguradora desenvolveu várias soluções focadas em produtos de investimento, aforro, reforma e proteção e, como não podia deixar de ser, também tem uma opção de seguro de vida crédito à habitação.

Vantagens

Com este seguro tem a oferta das coberturas de morte por acidente e filhos menores a cargo, o que será certamente uma grande vantagens para famílias com crianças pequenas.

Desvantagens

É necessário fazer exames médicos antes de avançar com o seguro de vida crédito à habitação sempre que um dos titulares tenha mais de 45 anos ou o valor com crédito à habitação seja superior a 350.000€.

Victoria Seguros – Vitória Vida Essencial

FinalidadeSeguro de vida para proteção do crédito à habitação
Modalidade Anual e renovado todos os anos
CoberturasMorte e possibilidade de aumentar as coberturas
PreçoDepende do número de titulares do seguro, idades e valor com crédito à habitação em causa

Comentários: 

Esta é, sem dúvida, uma das seguradoras mais sólidas da Europa, com mais de 150 anos de experiência no ramo dos seguros para construção e imobiliário.

Vantagens

Com o seguro Vitória Vida Essencial podem optar por aumentar as suas coberturas e incluir, por exemplo, uma pensão para os seus filhos menores caso haja uma situação imprevista e o seguro tenha de ser ativado.

Desvantagens

Para conhecer o valor do seu seguro é necessário contactar um mediador de seguros, pois essa opção não está disponível nos canais móveis.

Zurich – Proteção Crédito Habitação Zurich

FinalidadeProteção do crédito à habitação
ModalidadeAnual com renovação a cada ano
CoberturasA base é a cobertura de morte, mas pode aumentar as coberturas
PreçoO valor final varia de acordo com as coberturas escolhidas, idade dos titulares e valor do crédito à habitação

Comentários: 

Esta seguradora está no mercado português há mais de 100 anos e conta com uma vasta rede de agências, facilitando assim o acesso às diferentes opções de seguros.
No total são mais de 2.500 agências em terreno nacional.  

Vantagens

Com este seguro pode aumentar as suas coberturas para vários tipos de invalidez, com vários tipos de percentagens. Assim consegue um seguro que responde às suas eventuais necessidades

Desvantagens

Para obter uma simulação e o valor a pagar pelo seu seguro é necessário contactar um mediador da seguradora.

Aegon

Finalidade Seguro de vida para proteção do crédito à habitação
ModalidadeAnual e renovável todos os anos
CoberturasMorte por doença ou acidente e Invalidez absoluta e definitivos sempre incluídos
PreçoVaria em função do valor do crédito à habitação e idade dos titulares

Comentários: 

Este é o seguro a escolher para quem procura seguro de vida crédito habitação Santander, pois a seguradora Aegon nasceu de uma aliança entre o grupo Aegon Spain Holding BV e o Santander Totta Seguros Vida.l.  

Vantagens

Mesmo o seguro mais básico inclui a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva por Doença ou acidente e ainda pode optar por uma cobertura extras para um plano de desemprego habitação.

Desvantagens

Se pretende um seguro mais básico, apenas com cobertura exigida por lei para situações de morte esta seguradora não tem uma resposta adequada.

April Portugal – Seguro de Vida Crédito April

FinalidadeSeguro de vida de proteção ao crédito à habitação
ModalidadeAnual e renovado a cada 365 dias
CoberturasMorte e invalidez incluídos
PreçoVaria de acordo com o valor do crédito à habitação e outros fatores

Comentários: 

Esta seguradora especializou-se em seguros de vida crédito à habitação, apresentando uma resposta bastante completa e competitiva.

Vantagens

Com este seguro de vida consegue ter uma cobertura que lhe assegura o pagamento das despesas mensais da casa, como a eletricidade, água, condomínio, telecomunicações, IMU, entre outras em caso de desemprego ou baixa médica.

Desvantagens

Trata-se de uma seguradora com uma rede de agências ainda reduzida, com cerca de 400 pontos de venda, pelo que entrar em contacto com uma agência pode implicar a necessidade uma deslocação.

Prevoir – Crédito à habitação Prevoir Vida Domus

FinalidadeSeguro de vida associado ao crédito à habitação
ModalidadeAnual com renovações com a mesma periodicidade
CoberturasMorte por acidente ou doença e invalidez
PreçoVaria de acordo com o valor do crédito à habitação e outros fatores

Comentários: 

A Prevoir é uma seguradora dedicada a oferecer seguros na área da saúde, reforma e previdência. Assim oferece produtos únicos e mais completos

Vantagens

Com o seguro de vida crédito à habitação Prevoir tem sempre uma cobertura adicional sem custos associados para situações de diagnóstico de cancro.

Desvantagens

Sempre que o valor do crédito à habitação for superior a 100.000€ ou os titulares tenham mais de 55 anos, os requisitos médicos para subscrever o seguro são mais exigentes e completos.

Banco BPI

FinalidadeSeguro de vida associado ao crédito habitação
ModalidadeRenovável anualmente
CoberturasSeguro de vida – coberturas opcionais para situações como hospitalização, salários em atraso, desemprego involuntário e incapacidade
PreçoDependo de diversos fatores, como extensão das coberturas, idade dos seguros e valor do empréstimo

Comentários: 

O Seguro de Vida Crédito Habitação BPI é um seguro pertencente à instituição BPI Vida e Pensões, da esfera do Banco BPI – entidade que hoje pertence ao Grupo Caixa Bank.
Trata-se de um produto somente disponível para clientes com Crédito Habitação BPI.

Vantagens

A possibilidade de optar também pelo Seguro de Proteção de Crédito é muito interessante, especialmente num período economicamente tão desafiante quanto aquele que nos encontramos.

Desvantagens

Seguro apenas disponível para clientes com Crédito Habitação BPI.

Crédito Agrícola

FinalidadeSeguro de vida associado ao crédito habitação
ModalidadeSeguro renovável anualmente
CoberturasCobertura base de morte, mas diversas coberturas opcionais
PreçoO preço depende do capital seguro, da idade dos segurados e do nível de coberturas pretendido

Comentários: 

O seguro CA Protecção Crédito Habitação é disponibilizado diretamente pelo banco Crédito Agrícola. Com mais de 100 anos de atividade, o Crédito Agrícola é conhecido por apostar numa política de proximidade com os seus clientes, estando sobretudo presente em meios mais rurais.

Vantagens

Trata-se de um seguro de vida do crédito habitação muito versátil, com diversas possibilidades em termos de coberturas: Invalidez Definitiva (IDPAC), Invalidez Absoluta e Definitiva, Morte por Acidente, IDPAC por Acidente, Morte por Acidente de Circulação, IDPAC* por Acidente de Circulação. Desta forma, é possível optar pelo nível de proteção que se considerar mais adequado. Outro ponto positivo que realçamos é a campanha de Desconto 20 Anos CA Vida, que oferece 20% de desconto na anuidade durante toda a duração do contrato (campanha vigente até ao final de 2021).

Desvantagens

Seguro específico para clientes de Crédito Habitação do Crédito Agrícola.

Logo

FinalidadeSeguro de vida associado ao crédito à habitação
ModalidadeRenovável anualmente
CoberturasMorte e invalidez absoluta e definitiva
Preço Variável, de acordo com o valor do crédito à habitação e idade dos titulares

Comentários: 

A Logo é uma seguradora online que opera no mercado português desde 2008.
Foi a primeira seguradora nacional a funcionar em sistema totalmente online.

Vantagens

Com o seguro de vida crédito à habitação Logo consegue tratar de todo o processo online e através de telefone, conseguindo assim fazer o seu seguro de forma mais rápida e cómoda.

Desvantagens

Por ser uma seguradora em sistema exclusivamente online não existem agências onde se pode dirigir para esclarecimento de dúvidas, o que pode ser um entrave para algumas pessoas.

Asisa, Vida Seguros – Asisa Vida + Fácil

FinalidadeSeguro de vida para crédito habitação
ModalidadeRenovável anualmente
CoberturasMorte por qualquer causa
PreçoDepende da idade do titular, montante do crédito à habitação e coberturas adicionais que podem ser escolhidas

Comentários: 

Esta é uma seguradora que opera em Portugal há pouco mais de 6 anos (desde 2015), no entanto trata-se de um seguradora internacional com sede em Espanha bastante sólida e especializada em seguros no ramo da saúde.

Vantagens

Consegue saber de forma simples e rápida o valor a pagar pelo seu seguro de vida para o crédito à habitação ao utilizar o simulador de seguro de vida crédito à habitação.

Desvantagens

De momento esta seguradora ainda não tem uma rede de agências em Portugal. Assim, quem estiver interessado tem de efetuar todo o processo através de canais móveis ou telefone.

Bankinter Seguros de Vida, S.A

FinalidadeSeguro de vida associado ao crédito hipotecário
ModalidadeRenovável anualmente
CoberturasMorte ou invalidez absoluta e definitiva
PreçoDepende de fatores como a idade do titular e valor do crédito à habitação

Comentários: 

Os seguros Bankinter têm uma relação direta com o banco com o mesmo nome e para subscrever ou saber mais informações sobre os mesmos é fácil encontrar uma sucursal da instituição bancário e tratar de tudo.

Vantagens

O processo de subscrição deste seguro de vida é bastante simples e não exige formalidades médicas.

Desvantagens

Se pretende um seguro de vida para o crédito à habitação em que possa contratar algumas coberturas extras, como doenças graves, não vai encontrar uma reposta adequada nesta seguradora.

Santander Totta Seguros

FinalidadeSeguro de vida associado ao crédito à habitação
ModalidadeAnual com renovação pelo mesmo período
CoberturasMorte por doença ou acidente
PreçoDepende de aspetos como idade do titular, a sua saúde e valor do crédito à habitação

Comentários: 

A seguradora Santander é, sem dúvidas, uma opção sólida no mercado nacional.

Vantagens

O seguro de vida Santander inclui uma cobertura em caso de desemprego involuntário, baixa médica ou hospitalização do titular com contrato. Assim sabe que se tiver algum problema não terá de suportar a mensalidades do seu crédito à habitação nesse período de tempo.

Desvantagens

Se tiver mais de 64 anos já não poderá subscrever este seguro de vida crédito à habitação. A idade de permanência também tem limites, sendo de 75 anos para a cobertura de morte e de 65 anos para a cobertura de invalidez.

Perguntas frequentes

1 – O seguro de vida crédito habitação é obrigatório por lei?

Na verdade, não. Não existe nada em termos legais que obrigue à constituição de um seguro de vida aquando da concessão de um empréstimo para habitação.

Contudo, todas as instituições financeiras exigem que seja feito um seguro de vida crédito habitação. Por isso, na prática, apesar de não ser obrigatório, terá na mesma que subscrever um seguro deste tipo, caso pretenda avançar o crédito habitação.

2 – Tem que optar pelo crédito habitação do seu banco?

Não tem que subscrever o seguro de vida disponibilizado diretamente pelo seu banco, ou pela sua instituição financeira.

Por vezes, existem bonificações que podem fazer com que a opção fornecida pelo banco seja a mais atrativa. Contudo, geralmente acaba por compensar usar um simulador de seguro de vida do crédito habitação, por forma a encontrar uma melhor alternativa.

3 – É possível mudar de mudar seguro de vida credito habitação?

Mesmo que tenha optado por um determinado seguro de vida quando negociou o seu crédito à habitação, o cliente tem sempre a possibilidade de optar por outro seguro de vida, em qualquer altura.

A legislação atual indica mesmo que os bancos são obrigados a informar os clientes desta possibilidade.

4 – Como aderir a um seguro de vida crédito habitação?

O processo de adesão a um seguro de vida do crédito habitação começa quase sempre com o preenchimento de um questionário médico, destinado a avaliar o estado de saúde do segurado.

Esse questionário é depois analisado e o pedido de adesão ao seguro é aprovado ou rejeitado.

5 – Como saber qual é o melhor seguro de vida crédito habitação em 2021?

A escolha de um seguro de vida crédito habitação depende muito das necessidades de cada pessoal, a nível de coberturas e também depende, é claro, da capacidade financeira do segurado.

Recomendamos que utilize o nosso simulador seguro de vida crédito habitação, por forma a conseguir rapidamente uma ideia sólida sobre qual é a melhor alternativa para o seu caso específico.

Troque de seguro de vida e poupe até 60% na mensalidade

Simulação Personalizada Grátis