8 Dicas para conseguir um crédito habitação aprovado

8 Dicas para conseguir um crédito habitação aprovado

By | 2018-07-26T21:14:08+00:00 03/07/2018|Categories: Crédito à Habitação|

Ver o crédito habitação aprovado, nem sempre é uma tarefa simples. Embora os bancos já estejam a começar a aprovar este tipo de crédito a diversas famílias, são inúmeros os requisitos mínimos e documentos que têm de ser cumpridos e entregues.

No entanto, embora não possamos garantir que haja uma aprovação do seu crédito habitação, podemos dar-lhe algumas dicas que vão ajudar, a que o mesmo possa ser mais simples de aprovar.

Se está a pensar contrair um crédito habitação, conheça de seguida as nossas 8 dicas.

Veja também: Quanto tempo demora a aprovação do crédito habitação?

Como conseguir um crédito habitação aprovado?

Quem anda à procura de uma casa para comprar, sabe que não é um processo simples, e muitas vezes, quando encontra a casa dos seus sonhos, a mesma acaba por ser vendida a outra pessoa porque o processo burocrático acaba por não facilitar a sua aquisição.

Desta forma, iremos dar-lhe 8 dicas, que podem ajudá-lo (como é óbvio, as mesmas não garantem a aprovação do crédito) nessa tarefa.

1 – Tenha cuidado com a sua conta bancária

Embora possa parecer algo estranho, um dos fatores que é analisado pela entidade bancária antes da aprovação de um crédito habitação, é a movimentação da sua conta (uma vez que pode ter de apresentar até 6 meses de extratos bancários).

Se a meio do mês a sua conta já está a descoberto (principalmente se tem outros créditos em vigor), este pode ser um fator para que o banco recuse o pedido de crédito.

Desta forma, ter a suas contas controladas e o saldo bancário sempre positivo, pode ajudá-lo a pedir um crédito habitação com maior facilidade.

2 – O historial de créditos é (MUITO) importante

Sempre que pede um crédito, independentemente da finalidade do mesmo, saiba que o banco, irá solicitar o seu historial de crédito ao Banco de Portugal.

Desta forma, vai ser possível saber quais os créditos que tem ou que teve em vigor, e se cumpriu sempre com os pagamentos dos mesmos (não entrando nunca em incumprimento bancário).

Se o historial de crédito for positivo, vai ver que esta acaba por ser uma mais valia importante na decisão do banco de lhe emprestar o dinheiro para comprar a sua casa de sonho.

3 – Dar uma entrada também é importante

Outro dos fatores que permitem conseguir um crédito habitação, passa essencialmente por conseguir dar uma boa entrada para a aquisição da mesma.

Desta forma, o LTV (loan-to-value – um rácio financeiro, que relaciona o montante associado a um empréstimo, com o valor da garantia que é prestada pelo consumidor), irá influenciar positivamente a aprovação do crédito habitação.

De forma simples, um LTV de 75%, significa que o banco apenas lhe vai emprestar 75% do valor do imóvel, ficando desta forma com uma maior margem de segurança em caso de incumprimento da sua parte.

4 – A estabilidade profissional também conta

Outro dos fatores preferenciais dos bancos para aprovar um pedido de crédito habitação, é a estabilidade profissional do/s proponente/s.

Para os bancos, emprestar dinheiro para a aquisição de um imóvel, é algo que deve ser realizado com o mínimo de risco possível.

Assim, quem tem um contrato sem termo, estável e numa empresa sólida no mercado, consegue mais facilmente apresentar ao banco uma garantia de que não irá deixar de pagar as prestações atempadamente (embora obviamente qualquer pessoa possa perder o trabalho do dia para a noite).

Saiba que se for estagiário ou se o seu contrato de trabalho tiver um termo definido, as probabilidades de conseguir um crédito habitação aprovado, são praticamente nulas.

Relativamente aos trabalhadores por contra própria ou ENI´s, devem apresentar sempre entre 3 a 6 meses de contribuições, de forma a que o banco consiga analisar de forma prática, qual o valor que auferem mensalmente.

5 – Adicione um 2º titular à proposta de crédito

Muitas vezes, os bancos privilegiam o fato de o crédito ser concedido com dois titulares distintos, pois desta forma, no caso de um dos mesmos ficar desempregado, existe sempre outra pessoa a garantir o pagamento da prestação mensal, minimizando o risco de incumprimento.

6 – Um bom fiador também o irá ajudar

Outra das questões que o pode ajudar a conseguir um crédito habitação aprovado de forma mais simples, passa por ter um bom fiador e que ofereça ao banco garantias relativamente ao empréstimo.

Desta forma, os bancos sabem que se os 2 titulares não conseguirem por algum motivo pagar o valor contratado, o fiador poderá efetivamente ajudar nessa questão.

7 – Quanto mais tarde melhor

Como é óbvio, não deve tentar pedir um crédito habitação quando tiver 50 ou 60 anos, no entanto, não é de todo aconselhável que solicite ao banco um empréstimo para comprar uma casa, antes mesmo de perfazer 25 anos.

Isso acontece, pois com idades inferiores a 25 anos o valor do ordenado auferido mensalmente costuma ser inferior, e ainda não apresenta estabilidade profissional, o que acaba por ser também um elevado risco para o banco.

8 – A antiguidade é um posto

Por norma, os bancos têm algum receio de aprovar um crédito a um cliente que desconhecem totalmente.

Assim, uma das suas primeiras opções, pode ser averiguar se o banco na qual tem conta há diversos anos, lhe pode conceder o mesmo com um spread vantajoso (como é óbvio deve também analisar a situação com outras entidades bancárias).

Muitas vezes, ter um bom relacionamento com o banco, pode ser aquilo que necessita para que o seu crédito habitação seja aprovado com alguma facilidade.

Agora que já conhece as nossas 8 dicas para pedir crédito habitação e obter aprovação , está na altura de analisar a sua situação, e ver se se enquadra em todos os pontos que foram previamente apresentados.

Se necessitar de algum esclarecimento adicional, ou se quiser que o NValores averigúe qual a melhor opção de crédito para si (de forma a que não tenha de fazer diversas simulações), poderá solicitar-nos essa análise.

Ressalvamos que não cobramos qualquer tipo de comissão de avaliação de crédito.

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By | 2018-07-26T21:14:08+00:00 03/07/2018|Categories: Crédito à Habitação|

About the Author:

Ricardo Rodrigues é consultor financeiro independente e presta serviços de consultoria financeira em crédito pessoal, crédito consolidado e crédito habitação. Email: geral@nvalores.pt