Lista negra do Banco de Portugal

Lista de nomes

No imaginário da maioria dos portugueses, a lista negra do Banco de Portugal é algo extremamente sombrio e negativo, mas a verdade é que são poucas as pessoas que realmente sabem o que é e como funciona esta lista.

Na verdade, não existe realmente algo intitulado de lista negra do Banco de Portugal. O que existe é a base de dados do Banco de Portugal, que tem a designação Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), e que desempenha um papel de grande importância na regulação do sector dos créditos e empréstimos.

Todas as pessoas que contratam empréstimos devem conhecer a base de dados da CRC e a sua forma de funcionamento. Caso contrário, arriscam-se realmente a entrar na má reputada lista negra do Banco de Portugal.

1. Central de responsabilidades de crédito

A Central de Responsabilidades de Crédito não existe apenas para listar os casos de incumprimento de crédito, mas sim para formar uma base de dados de todos os créditos que cada português tem em seu nome. A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) lista todos os clientes particulares e empresas que tenham contraído um crédito junto de qualquer instituição financeira.

Por outras palavras, qualquer pessoa que tenha contraído um empréstimo num montante superior a 50 euros, ou até que tenha um crédito potencial – por exemplo, o montante disponível mas não utilizado no cartão de crédito, estará listada na base de dados da CRC.

Mesmo uma pessoa que não tenha créditos, mas que tenha sido fiadora de alguém, terá o seu nome nesta lista. A CRC lista o nome de todas as pessoas que contraíram algum tipo de crédito, o montante das suas responsabilidades, a situação do crédito, o prazo residual, etc.

Assim, podemos ver que a base de dados do Banco de Portugal é composta quer por informação positiva, quer por informação negativa. A CRC não serve apenas para verificar quando uma pessoa se encontra em situação de incumprimento, mas permite também saber que um determinado cliente cumpriu sempre de forma escrupulosa com as suas obrigações de crédito.

Mensalmente, todas as instituições financeiras enviam as informações sobre as responsabilidades de crédito, por forma a apurar a capacidade de endividamento de cada cliente.

Veja também: Como Obter o Mapa da CRC no Banco de Portugal Passo a Passo

2. Porque existe a CRC

É claro que isto significa, que mesmo que não esteja a pagar nenhum crédito e mesmo tendo o saldo do seu cartão de crédito totalmente pago, irá ter o seu nome na lista do Banco de Portugal.

É importante que compreenda que o simples facto de ter o seu nome na lista Central de Responsabilidades de Crédito não é negativo, nem afeta as suas possibilidades de contrair novos créditos.

A base de dados do Banco de Portugal desempenha um papel importante na regulação dos créditos e, de certa forma, é também uma forma de proteger e defender os interesses dos clientes.

Se é verdade que a presença de um nome na CRC como incumpridor pode impedir a solicitação de novos créditos, também servirá para impedir que os devedores que já se encontram em situações complicadas agravem ainda mais os seus problemas, contraindo novos empréstimos.

3. Tirar o nome da “lista negra” do banco de Portugal

CRCAgora que já explicámos como funciona a base de dados do Banco de Portugal e o que é, na verdade, a famigerada lista negra do Banco de Portugal, é importante centrarmos a nossa atenção nos aspetos práticos de ter um mau registo na CRC.

Primeiro, para consultar a base de dados da CRC, por forma a verificar se tem “cadastro” de incumprimento no seu nome, deverá aceder ao site do Banco de Portugal, onde, após inserir o seu número de contribuinte e a senha que utiliza para aceder ao Portal das Finanças, terá acesso ao seu mapa de responsabilidades de crédito.

Caso não possua senha de acesso ao Portal das Finanças, terá que dirigir-se pessoalmente a um dos postos de atendimento do Banco de Portugal, ou fazer um pedido por escrito.

Caso o seu nome conste na CRC, como estando em situação de incumprimento, irá ter dificuldade em contrair novos créditos. A lista negra do Banco de Portugal é basicamente a lista de todas as pessoas que estão em situação de incumprimento, no que diz respeito às suas obrigações de crédito.

Para fazer com que o seu nome seja retirado da lista negra do Banco de Portugal, precisa de terminar com a situação de incumprimento que fez com que o seu nome lá fosse colocado.

Simplificando, é necessário regularizar a situação de crédito já vencido que deu origem ao problema.

Após a resolução do problema, a entidade com quem está em dívida irá comunicar ao Banco de Portugal que a situação se encontra regularizada e assim, o seu nome deixará de constar como incumpridor.

Uma vez que a informação relativamente ao estado dos créditos é transmitida ao Banco de Portugal mensalmente, após a regularização da situação, bastará esperar pelo próximo mês, para que o seu nome deixe de fazer parte da temida lista negra do Banco de Portugal.

Caso não tenha possibilidade de pagar o valor em dívida na sua totalidade, pode tentar realizar um acordo com a instituição que é sua credora, por forma a flexibilizar o pagamento.

Depois de ser alcançado um acordo formal, o empréstimo deixará de ser considerado em incumprimento e passará para a categoria de crédito renegociado.

É claro que conseguir levar esta negociação a bom porto nem sempre é fácil, já que muitas instituições financeiras continuam a demonstrar uma grande inflexibilidade na hora de negociar. Contudo, não perde nada por tentar e talvez consiga surpreender-se pela positiva.

4. Outros motivos para entrar na lista negra do banco de Portugal

Além da situação de incumprimento de crédito, existem outras formas de entrar para a lista negra do banco de Portugal, como:

  • A emissão de um cheque sem provisão
  • Declaração de insolvência

É facilmente compreensível porque é que ambas as situações afetam negativamente o perfil de crédito de um individuo.

5. Soluções para sair de uma situação de incumprimento

Como esta informação demonstrámos, que não existe nada de transcendente na lista negra do Banco de Portugal. Trata-se apenas e só da base de dados do Banco de Portugal e na verdade, todos nós que possuímos um cartão de crédito, estamos listados na Central de Responsabilidades de Crédito.

O que é realmente indesejável é ter o nome listado como incumpridor e quando é esse o caso, apenas existem duas soluções possíveis:

  • Pagar a quantia em dívida e terminar de vez com a situação de incumprimento

Se estiver em situação de incumprimento deve tentar colocar em prática uma destas soluções logo que possível. Adiar a resolução do seu problema apenas irá prejudica-lo e quanto mais tempo passar e mais dívidas acumular, mais difícil será encontrar uma solução.

Em suma, caso tenha o seu nome na lista negra do Banco de Portugal não deve desesperar, mas sim esforçar-se por limpar o seu nome tão depressa quanto possível.

Veja A Nossa Sugestão: O que pode acontecer se não pagar um empréstimo?

  1. Gio on 23 Abr 2018:

    Posso ter cartao de credito com um credito renegociado no mapa de responsabilidades do banco de portugal?

    Reply to Gio

  2. ACFerreira on 16 Jul 2017:

    Quantos anos pode estar o nome na lista negra pode se abrir uma conta no mesmo banco?esta divida tem mais dr vinte anos ja foi proscrita?

    Reply to ACFerreira

  3. Teresa Maia Almeida Neto Alves on 29 Jan 2017:

    Quero colocar uma questão e desde já agradeço esta oportunidade. Em Nov. de 2015, fui notificada pelo Banif, relativamente ao incumprimento de uma Hipoteca de Credito Habitação, na qual me encontro na qualidade de Fiadora/Avalista. Desde o mês de Dez. de 2015, passei a depositar mensalmente e sem interrupção, as verbas indicadas por este banco. Actualmente este banco foi adquirido pelo Santander, assim como estas carteiras de Credito mal parado, porém e de acordo com a correspondência trocada com estas instituições, os meus depósitos não têm sido considerados e o actual Santander, atribui-me uma dívida de 10 meses, contra os meus 14 meses de pagamentos. Fiz já duas denúncias na forma de reclamação, cuja resposta formata, me remete para o recurso Judicial, alegando ainda que não encontra más práticas no banco em causa o Santander. Tenho, o meu nome na lista de devedores do BP e encontro-me impedida de renegociar ou obter novos créditos bancários, de modo a poder reorganizar a minha vida. Em relação à minha situação de Fiadora, ainda posso tentar efectuar o pagamento das duas prestações que havia em falta quando da primeira vez fui notificada, porém e mesmo assim, como vou conseguir provar que estarei em dia, se em 14 meses de depósitos nesta qualidade de fiadora, apenas 2, são reconhecidos? Muito Obrigada de novo.

    Reply to Teresa Maia Almeida Neto Alves

  4. PAULA FERREIRA on 27 Jan 2017:

    QUANDO FIZER O PAGAMENTO TOTAL DO MEU CRÉDITO EM DÍVIDA PODEREI QUANTO TEMPO TENHO QUE ESPERAR PARA CONTRAIR NOVO EMPRÉSTIMO E SAIR DA LISTA NEGRA.

    Reply to PAULA FERREIRA

  5. Carla on 12 Dez 2016:

    Caros,

    O meu nome consta na lista negra do banco de portugal, embora a situação esteja regularizada mensalmente, no entanto o meu marido viu um crédito ser recusado, eu pergunto o facto do meu nome constar de forma negativa nessa lista e o facto de sermos casados significa que o meu marido não pode solicitar um crédito? O nome dele está limpo não é justo

    Reply to Carla

  6. Filipe Pereira on 11 Out 2016:

    Boa noite, têm sido rejeitados vários pedidos de empréstimo por causa do meu mapa CRC. Mas além de um empréstimo que se encontra regular, tenho outro renegociado com o Santander, será justificação suficiente para a não atribuição do crédito?

    Reply to Filipe Pereira

    • Alice Dias on 26 Jan 2017:

      Boa noite,
      Tenho uma dúvida em relação ao mapa crc e à informação que surge como crédito potencial. Já tentei pedir o valor disponível/potencial e a entidade recusa porque recebe uma informação do banco de portugal que tal não é possível. Nunca estive em incumprimento com tal instituição ou outra qualquer, a situação está sempre regular. Podem explicar-me se realmente o banco de portugal impede a disponibilidade do valor, se é a instituição que não o quer disponibilizar. A instituição declara que houve algum incumprimento e que terei de esperar alguns meses, não sabe quantos para poder usufruir do montante. Tenho o crédito potencial, assim referenciado no mapa crc há quase dois anos.
      Desde já agradeço a atenção e gostava de ver esclarecidas as minhas dúvidas
      AD

      Reply to Alice Dias

  7. Anabela on 31 Mai 2016:

    Boa noite.
    Gostaria de saber se após liquidar o valor de 500€ de um plafon que nem sabia da existência de tal na minha conta ordenado fico com o meu nome limpo no banco de portugal? Obrigados.

    Reply to Anabela

    • M.S.D on 29 Mar 2017:

      Boa noite…se pagar uma divida e sair da lista negra posso fazer credito ou tenho que esperar?

      Reply to M.S.D

  8. luis silva on 22 Mar 2016:

    boa tarde, algum tempo atrás renegociei um credito que aparece agora como credito renegociado no mapa de responsabilidades,fico impossibilitado de aceder novamente a credito enquanto este não for liquidado?
    encontro me numa situação estável mas como actualmente sou sócio de uma empresa gostaria de saber se no futuro
    será impeditivo no caso da empresa ou eu pessoalmente querer aceder a credito,obrigado.

    Reply to luis silva

  9. António J.C. Caixeiro on 29 Fev 2016:

    Boa Noite, fui fiador de um familiar que não pagou o empréstimo que contraiu á CGD para aquisição de habitação. Por decisão judicial fiquei com uma penhora na reforma para liquidar a divida. O que devo fazer para que não conste na tal lista negra? tenho que liquidar a totalidade da divida ? há quase um ano que me é descontada a verba decidida judicialmente. e mantemse incumprimento? muito obrigado.

    Reply to António J.C. Caixeiro

  10. António Rodrigues on 31 Out 2015:

    Boas tive problemas com banco em 2010 a derivado a um crédito pessoal que não foi pago sera que ainda faço pate da lista negra do banco de Portugal.

    Reply to António Rodrigues

    • maria edite ribeiro almeida ferreira on 18 Jan 2017:

      em tempos fiz parte da lista negra no banco Portugal por tentar ajudar um familiar. Tive que pagar tudo. Mais tarde tentei fazer uma compra a pagtºs mensais e o que me deram entender é que não podia por causa de qualquer coisa que existia no banco Portugal. A minha pergunta é a seguinte: Gostava que me informassem se tenho algum assunto pendente e que não saiba.
      cumprimentos.
      edite

      Reply to maria edite ribeiro almeida ferreira

  11. Adelino costa on 28 Mar 2015:

    sou o Adelino costa , a minha companheira está a pagar uma casa a caixa geral de depósitos á 10 anos quando aínda era casada e se divorciou a casa foi vendida em leilão e ela continua a pagar em média 250 euros mês e chega a pagar quando tem férias e subsídio de Natal 550 euros nesses meses já pagou no total mais de 20.000 euros ela devia ao banco 50.000 euros a casa foi vendida em leilão nem sei o valor da dívida depois do leilão o estado não a está a roubar pois a CGD pertence ao estado , gostaria que alguém me dissesse se isto é legal ou não ,

    Reply to Adelino costa

  12. GI on 05 Jan 2015:

    gostaria de saber o que quer dizer no mapa de responsabilidades na parte Situação de credito por baixo ta escrito potencial. o que quer dizer?

    Reply to GI

  13. belchior on 24 Nov 2014:

    Eu fiquei insolvente da divida da minha casa por causa do meu divorcio , gostava de saber se tem como fazer um pequeno credito para comprar um carrinho .

    Reply to belchior

    • Ricardo Rodrigues on 06 Mar 2015:

      Uma vez que se encontra numa situação de insolvência e no âmbito do crédito responsável, não recomendamos que tente contratualizar novos créditos, sem que antes regularize o estado das suas finanças pessoais.

      Reply to Ricardo Rodrigues

  14. nelson on 17 Jan 2014:

    Boa tarde devido a um proçesso divorcio fiquei com uma penhora de ordenado de um credito da cetelem que ainda nao deu entrada mas e para dar

    Reply to nelson

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