IAD ou ITP: Qual a melhor solução?
Se tem um crédito habitação, muito provavelmente as siglas IAD ou ITP não lhe são completamente indiferentes. As mesmas referem-se a dois tipos de seguros de vida distintos.
Embora uma pessoa possa contratar um seguro de vida em qualquer situação, a maior parte dos consumidores apenas o faz aquando da contratualização de um crédito habitação.
Assim, é essencial perceber qual é o tipo de seguro que mais se adequa ao seu perfil para que possa fazer uma escolha acertada.
Acredite que uma escolha correta deste seguro pode fazer toda a diferença no caso de haver imprevistos.
Mas, vamos explicar-lhe tudo de seguida.
Diferenças entre IAD e ITP
Antes mesmo de lhe explicarmos a diferença entre o IAD ou ITP é importante frisar que quando falamos de um seguro de vida, a cobertura de morte está sempre pré-definida no mesmo.
Assim, o que distingue estes dois tipos de seguros de vida são outras garantias.
O seguro de vida IAD refere-se a um seguro de Invalidez Absoluta e Definitiva. Já um seguro de vida ITP refere-se a um seguro de Invalidez Total e Permanente. Ao ler os nomes, provavelmente irá pensar que ambos são muito similares.
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E, na verdade até são. Contudo, as pequenas diferenças entre ambos, podem ter uma diferença significativa na sua vida. Por isso, explicamos-lhe de seguida como funciona cada um destes seguros de vida.
1 – Seguro de vida IAD
De forma simples o IAD pode ser acionado pelo segurado no caso de ocorrer um acidente, ou no caso de uma doença do qual resulte uma incapacidade total para exercer uma atividade remunerada.
O mesmo parte do pressuposto que a pessoa que se encontra incapacitada, acaba por estar dependente de uma terceira pessoa para todas as necessidades básicas. De entre este tipo de necessidade falamos de: comer, vestir-se, tratar da higiene pessoal…
Assim, estamos a falar de um grau de incapacidade igual ou superior a 80%. Por isso, para conseguir ter direito à indemnização da seguradora, o segurado tem de estar praticamente em estado “vegetativo”.
Frisamos ainda que esta é por norma a cobertura obrigatória exigida pelos bancos na atribuição de um crédito à habitação.
2 – Seguro de vida ITP
Quando falamos de um seguro de vida ITP o mesmo pode ser acionado sempre que haja um grau de invalidez igual ou superior a 60%.
Assim, o mesmo pode ser acionado se o segurado tiver sofrido um acidente ou sofrer de uma doença que o deixe incapacitado para a realização de uma atividade profissional lucrativa. Mas, não precisa estar totalmente inválido e dependente de terceiros.
Resumidamente, podemos dizer que entre o IAD ou ITP, este último é mais abrangente, uma vez que obriga a um grau de incapacidade menor para que possa ser acionado.
Qual é a opção que devo escolher? O IAD ou ITP?
Não lhe podemos dizer qual é que é efetivamente a melhor opção para si. Contudo, o que podemos frisar é que o IAD é o seguro mínimo obrigatório que tem de contratar.
O ITP é normalmente um seguro mais caro, uma vez que lhe confere uma proteção maior, uma vez que é mais abrangente.
Tenha ainda em conta que quanto mais novo for, menor vai ser o valor a pagar pelo seu seguro de vida. Isso acontece essencialmente porque pessoas mais jovens têm (à partida) um menor risco.
Assim, o seguro de vida com cobertura ITP é uma opção mais acertada uma vez que cobre muito mais situações do que o seguro IAD. Desse modo, se a sua principal preocupação é a sua família, nada mais importante do que se precaver.
A par disso, lembre-se sempre que um crédito habitação é um financiamento com uma duração que pode chegar aos 40 anos.
Assim, é um encargo para a vida. E, ninguém pode prever o que vai ocorrer até que consiga ter a sua casa totalmente paga.
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Antes de optar pelo IAD ou ITP o nosso conselho é que peça ao banco que lhe forneça as duas apólices de forma a poder efetivamente ler com calma e proceder às devidas comparações.
Só assim vai realmente conseguir escolher qual a opção de seguro mais indicado para si e para as suas necessidades.