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Melhor Crédito Pessoal em 2022

Melhor Crédito Pessoal em 2022

São poucas as entidades bancárias e financeiras que não publicitam o seu produto de crédito pessoal. Contudo, todas elas indicam que têm a melhor solução do mercado.

Além disso, devido ao aumento da procura, houve uma necessidade por parte das mesmas de criar uma oferta diferenciada.

Apesar de ser bastante positivo ter à sua escolha diversas opções, a verdade é que pode ser difícil escolher a opção mais indicada para as suas necessidades.

Como tal, no artigo de hoje iremos dar-lhe a conhecer os créditos pessoais com os valores mais baixos existentes no mercado.

Assim, se está a ponderar recorrer a um crédito pessoal com taxas mais baixas este conteúdo é para si.

O que é o crédito pessoal sem finalidade?

É muito comum acabarmos em certas situações por recorrer a um crédito pessoal sem finalidade. Isto deve-se, em muito, ao facto de este poder ser utilizado para o que quiser, como o próprio nome o indica.

Queremos assim dizer-lhe que, se optar por um crédito deste tipo, terá a sua vida bastante mais facilitada.

Além disso não terá de justificar qual será a utilidade específica do dinheiro que está a pedir.

Assim, poderá optar por gastá-lo como quiser, seja em educação, saúde, compra de um carro, ir férias, investir em projetos pessoais ou qualquer outra opção do seu agrado.

Apesar disto saiba ainda que estes créditos tendem a assumir taxas de juros mais elevadas quando comparados a outros com finalidades designadas.

Ou seja, um crédito pessoal sem finalidade poderá ser mais caro do que um crédito saúde. Daí ser tão importante analisar efetivamente quais as suas necessidades.

Qual é o crédito pessoal mais barato do mercado?

Com o objetivo de o ajudar a encontrar o crédito pessoal mais barato do mercado, comparámos as taxas, a prestação mensal e o MTIC de todas as entidades financeiras e bancos existentes atualmente no mercado nacional.

Saiba ainda que o estudo apresentado é baseado nos resultados dos simuladores de cada entidade. A comparação foi realizada com um valor de crédito fixado nos 10.000 euros e um prazo de pagamento de 72 meses. E, todos os resultados que lhe apresentamos de seguida são baseados nessa premissa.

Começamos pelo fundamental: que aspetos deve analisar para encontrar o crédito pessoal mais barato:

  • O crédito pessoal mais barato não é o crédito que tem a mensalidade mais baixa, mas sim aquele que tem o MTIC (valor total a pagar) mais baixo;
  • É importante que tenha a possibilidade de amortizar o seu crédito antes de alcançar o prazo;
  • Se tem um histórico de crédito saudável pode conseguir uma taxa mais baixa.

Qual o melhor crédito pessoal em Portugal?

Dados da simulação: Montante = 10.000€ e Prazo = 72 meses

BancoTAEGTANPrestação MensalMTIC
Younited Credit7,90%2,99%151,71 €10.923,28€
Crédito Agrícola6,70%5,01%161,11 €12.031,90 €
ActivoBank8,10%6,20%167,85 €12.453,20€
Millennium BCP9,50%6,75%170,59 €12.858,48 €
Novo Banco10,00%7,10%172,34 €12.984,48 €
Oney10,10%8,35%178,69 €13.148,98 €
Universo10,10%8,35%178,67 €13.128,24€
EuroBic10,30%7,47%174,18 €13.091,35€
Cetelem10,50%8,65%180,26 €13.242,72€
Banco CTT10,50%8,65%180,26 €13.242,72€
Credibom10,55%8,74%198,77 €14.601,84 €
Banco Montepio10,60%7,00%171,84 €13.126,79€
Unibanco11,40%9,50%184,65 €13.559,17 €
Cofidis11,50%9,60%185,18 €13.596,96 €
Bankinter11,60%8,50%179,46 €13.497,29 €
CGD12,00%9,00%180,26 €13.731,49€
Santander12,50%8,50%179,46 €13.705,29 €

Se pretende fazer um pedido de crédito pessoal agora, basta clicar aqui e falar com um consultor para analisar a melhor solução para si.

Melhor crédito pessoal em Portugal

(MTIC mais baixo)

melhor crédito pessoal por mtic

Crédito pessoal com a taxa TAEG mais baixa

melhor crédito pessoal taxa taeg mais baixa

Crédito pessoal com a prestação mais baixa

melhor crédito pessoal com a prestação mais baixa

Ranking Por TAEG, TAN, Mensalidade e MTIC

 TAEG   TAN Mensalidade MTIC 
1Crédito Agrícola1Younited Credit1Younited Credit1Younited Credit
2Younited Credit2Crédito Agrícola2Crédito Agrícola2Crédito Agrícola
3ActivoBank3ActivoBank3ActivoBank3ActivoBank
4Millennium BCP4Millennium BCP4Millennium BCP4Millennium BCP
5Novo Banco5Banco Montepio5Banco Montepio5Novo Banco
6Oney6Novo Banco6Novo Banco6EuroBic
7Universo7EuroBic7EuroBic7Banco Montepio
8EuroBic  8Oney8Universo8Universo
9Cetelem  9Universo9Oney9Oney
10Banco CTT  10Bankinter10Bankinter10Cetelem
11Credibom  11Santander11Santander11Banco CTT
12Banco Montepio12Cetelem12Cetelem12Bankinter
13Unibanco  13Banco CTT13Banco CTT13Unibanco
14Cofidis  14Credibom14CGD14Cofidis
15Bankinter  15CGD15Unibanco15Santander
16CGD  16Unibanco16Cofidis16CGD
17Santander  17Cofidis17Credibom17Credibom

Ranking por MTIC

1º Crédito pessoal Younited Credit

No caso descrito a prestação mensal definida com base no estudo fixa-se nos 151,71€ por mês, com uma TAN de 2,99% e uma TAEG de 7,9%.

Saiba ainda que no Younited Credit poderá escolher um crédito sem finalidade com valores entre os 1.000€ e os 75.000€, com prazos de pagamento entre os 6 e os 120 meses.

  • Entidade: Younited Credit
  • Montante= 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 7,9%
  • TAN = 2,99%
  • Mensalidade = 151,71 €
  • MTIC = 10.923,28€

2º Crédito pessoal Crédito Agrícola

A Crédito Agrícola encontra-se em 2º lugar no que concerne o crédito pessoal mais barato em Portugal para este trimestre.

Neste caso o MTIC é de 12.031,90€ e o valor da prestação mensal é de 161,11 €. Frisamos que estes valores são relativos a um crédito pessoal de 10.000€ e com um prazo de pagamento de 72 meses.

Saiba que esta entidade financeira disponibiliza crédito com valores entre 3.000€ e 75.000€. O prazo máximo de pagamento é de 96 meses independentemente da tipologia de financiamento.

  • Entidade: Crédito Agrícola
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 6,70%
  • TAN = 5,01%
  • Mensalidade = 161,11 €
  • MTIC = 12.031,90€

3º Crédito pessoal ActivoBank

O crédito pessoal ActivoBank permite solicitar montantes que variam entre 1.000€ e 75.000€ com um prazo de pagamento flexível de 12 a 84 meses. O resultado da nossa simulação para 10.000€ em 72 meses foram os seguintes:

  • Montante = 10.000,00 €
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 8,10%
  • TAN = 6,20%
  • Mensalidade = 167,85 €
  • MTIC = 12.453,20 €

4º Crédito pessoal Millennium BCP

No caso descrito a prestação mensal definida com base no estudo fixa-se nos 170,59 € por mês, com uma TAN de 6,75% e uma TAEG de 9,50%.

Saiba ainda que no Millennium BCP poderá escolher um crédito sem finalidade com valores entre os 1.000€ e os 75.000€, com prazos de pagamento entre os 12 e os 96 meses.

  • Entidade: Millennium BCP
  • Montante= 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 9,50%
  • TAN = 6,75%
  • Mensalidade = 170,59 €
  • MTIC = 12.858,48 €

5º Crédito pessoal Novo Banco

No 5º lugar encontra-se o Novo Banco. Aqui, tal como em todas as simulações realizadas, estamos a considerar um financiamento pessoal de 10.000€ e um prazo de pagamento de 72 meses.

Aqui, o valor da mensalidade é de 172,34 € e o MTIC associado é de 12.984,48 €.

Considere ainda que o Novo Banco tem ao seu dispor inúmeras categorias de crédito que se podem adequar às suas necessidades. E, os valores máximos de financiamento são sempre adequados ao seu histórico bancário e profissional.

  • Entidade: Novo Banco
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,00%
  • TAN = 7,10%
  • Mensalidade = 172,34 €
  • MTIC= 12.984,48 €

6º Crédito pessoal EuroBic

A solução Super Crédito Pessoal que o Eurobic apresenta permite pedir um montante máximo de financiamento até 25.000€. Sendo que o prazo varia de 12 a 84 meses. O resultado da simulação para 10.000€ em 72 meses foram:

  • Montante = 10 000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,30%
  • TAN = 7,47%
  • Mensalidade = 174,18 €
  • MTIC = 13.091,35€

7º Empréstimo pessoal Banco Montepio

Em 7º lugar está o empréstimo pessoal Banco Montepio. Neste caso a prestação mensal será de 171,84 € com um MTIC = 13.126,79€.

Saiba ainda que esta entidade pratica taxas de 7,00% de TAN e 10,60% TAEG o que determina o valor mencionado.

Este permite a realização de um crédito pessoal desde os 5.000 aos 75.000 euros.

  • Entidade: Banco Montepio
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,60%
  • TAN = 7,00%
  • Mensalidade = 171,84 €
  • MTIC= 13.126,79€

8º Crédito pessoal Universo

No caso do Universo, o valor mensal que terá de liquidar é fixado em 178,67€ por mês, com um MTIC de 13.128,24 €. Este valor é associado a um crédito de 10.000€ com um prazo de pagamento a 72 meses.

É importante frisar que existem no Universo diversas tipologias de crédito com montantes entre 1.000€ e 75.000€.

  • Entidade: Universo
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,10%
  • TAN = 8,35%
  • Mensalidade = 178,67 €
  • MTIC = 13.128,24 €

9º Crédito pessoal Oney

Em 9º lugar encontra-se o crédito Oney. Este está associado a taxas de 8,35% TAN e 10,10% TAEG, traduzindo uma mensalidade de 178,69 € e MTIC = 13.148,98 €

  • Entidade: Oney
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,10%
  • TAN = 8,35%
  • Mensalidade = 178,69 €
  • MTIC = 13.148,98 €

10º Crédito pessoal Cetelem

Em 10º lugar encontra-se o crédito pessoal Cetelem com um valor mensal de 180,26€ e um MTIC de 13.242,72€.

Na Cetelem poderá encontrar algumas tipologias distintas de crédito com valores compreendidos entre 2.500€ e 50.000€ e prazos de pagamento até 84 meses.

  • Entidade: Cetelem
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,50%
  • TAN = 8,65%
  • Mensalidade = 180,26 €
  • MTIC = 13.242,72 €

11º Crédito pessoal Banco CTT

No caso do banco CTT, o valor mensal que terá de pagar se optar por esta opção é exatamente igual à anterior. Fixa-se assim nos 180,26€ por mês, com um MTIC = 13.242,72€ para um crédito de 10 mil euros com prazo de pagamento a 72 meses.

Se necessitar de outro montante saiba que este engloba valores entre os 2.500 e os 50.000 euro,s com possibilidade de pagar desde 12 a 84 meses.

  • Entidade: Banco CTT
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,50%
  • TAN = 8,65%
  • Mensalidade = 180,26 €
  • MTIC = 13.242,72 €

12º Empréstimo pessoal Bankinter

Em 12º lugar temos o Bankinter. Para o mesmo cenário apresentado anteriormente esta entidade bancária disponibiliza o financiamento mediante uma mensalidade de 179,46€. No entanto, o MTIC é de 13.497,29€.

É importante saber que também o Bankinter tem várias opções de financiamento à sua disposição com prazos de pagamento até 84 meses.

  • Entidade: Bankinter
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,60%
  • TAN = 8,50%
  • Mensalidade = 179,46 €
  • MTIC = 13.497,29 €

13º Crédito pessoal Unibanco

De seguida encontra-se o Unibanco com valores mensais correspondentes a 184,65€.

Este oferece um crédito pessoal com valores semelhantes à Cofidis, mas com taxas de 9,50% para TAN, 11,00% para TAEG e MTIC igual a 13.559,17 €. Confira os resultados:

  • Entidade: Unibanco
  • Montante =10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,00%
  • TAN = 9,50%
  • Mensalidade = 184,65 €
  • MTIC = 13.559,17 €

14º Crédito pessoal Cofidis

Esta instituição permite-lhe pedir um crédito pessoal de 5.000 a 50.000€. Com uma prestação mensal de 185,18€ por mês apresentamos-lhe a opção do crédito Cofidis com um MTIC de 13.596,96 €.

Saiba ainda que a Cofidis apresentou as taxas de TAN e TAEG de 9,60% e 11,50% respetivamente. Estes foram os resultados da simulação:

  • Entidade: Cofidis
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,50%
  • TAN = 9,60%
  • Mensalidade = 185,18 €
  • MTIC = 13.596,96 €

15º Empréstimo pessoal Santander

Em 15º lugar encontramos o banco Santander. Neste caso em específico, o valor que irá pagar mensalmente pelo seu crédito será um pouco menor do que a opção anterior.

Assim, para um financiamento de 10.000€ com um prazo de pagamento de 72 meses, terá uma prestação mensal de 179,46€ e um MTIC de 13.705,29€.

É importante ter em mente que o Santander tem diversas tipologias de crédito. Por isso, em caso de necessitar de um crédito com um valor diferente, poderá verificar quais as opções adequadas às suas necessidades.

  • Entidade: Santander
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 12,50%
  • TAN = 8,50%
  • Mensalidade = 179,46 €
  • MTIC = 13.705,29 €

16º – Crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos

O crédito da Caixa Geral de Depósitos fica assim em 16º lugar do ranking dos créditos pessoais mais baratos, com uma prestação de 180,26€ e com um MTIC = 13.731,49€.

Este crédito permite-lhe optar por valores entre os 2.000€ e os 75.000€ com prazos entre os 12 e 84 meses.

  • Entidade: Caixa Geral de Depósitos
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 12,00%
  • TAN = 9,00%
  • Mensalidade = 180,26 €
  • MTIC = 13.731,49 €

17º Crédito pessoal Credibom

De seguida encontramos o Credibom. Neste caso a mensalidade encontra-se nos 198,77€ com um MTIC igual 14.601,84 €. Se pretender pode ainda efetuar uma simulação com valores até aos 75.000€ e dispõe de prazos desde os 2 aos 8 anos.

A TAN fixa-se assim nos 8,74% e uma TAEG de 10,55%

  • Entidade: Credibom
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,55%
  • TAN = 8,74%
  • Mensalidade = 198,77 €
  • MTIC = 14.601,84 €

Veja também: Crédito Rápido de 3000 euros em menos de 3 minutos

Como conseguir o empréstimo pessoal com a taxa mais baixa

1 – Ter um histórico positivo

Antes de lhe ser concedido um crédito, será realizada uma análise que incide sobretudo no seu historial de crédito.

De modo a protegerem os seus interesses e a evitarem casos de crédito mal parado, as entidades financeiras são obrigadas a analisar o historial de crédito de todos os potenciais clientes destes produtos.

Ter um histórico limpo garante que poderá ter acesso a uma taxa de juro mais apelativa.

Assim, é essencial cumprir com todas as suas obrigações, para que no futuro consiga ter acesso a condições vantajosas de financiamento.

Ser um bom cliente é cada vez mais importante, principalmente no que diz respeito ao universo financeiro.

2 – Escolher um prazo de pagamento adequado

Existem diferenças acentuadas no que diz respeito ao prazo de reembolso oferecido. Assim, quando começar a procurar um empréstimo é importante garantir que o prazo é ajustado às suas necessidades.

Prazos de pagamento prolongados parecem mais apelativos, mas na verdade empréstimos com prazo mais curtos são tradicionalmente mais acessíveis.

Quer isto dizer que se procura o crédito pessoal mais barato, não deve optar pelo prazo de reembolso máximo.

É também muito importante verificar se não existe penalização por amortização antecipada.

Quem sabe se a sua vida financeira não irá melhorar, possibilitando que pague o empréstimo mais cedo?

Todos estes aspetos devem ser considerados e analisados, antes de finalmente se decidir por uma opção específica.

3 – Ter uma TAEG mais baixa

Ao procurar o crédito pessoal mais barato deve olhar sobretudo para a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), já que esta taxa inclui todos os encargos associados ao financiamento, facultando assim uma noção mais clara sobre o custo do empréstimo.

A TAEG indica qual será o custo que irá ter com o montante financiado. Assim, a melhor forma de encontrar o crédito mais barato é encontrar a TAEG mais baixa.

Contudo, tenha atenção relativamente às cláusulas que podem esconder custos adicionais que podem arruinar esta lógica.

Quando mencionamos (de forma reiterada e constante), a necessidade de ler com a máxima atenção todos os pontos do contrato de crédito, é exatamente devido a questões como esta.

Ler cuidadosamente qualquer contrato antes de o assinar, pode fazer toda a diferença e evitar que cometa um grande erro.

Como resumo, podemos afirmar que para conseguir o crédito pessoal mais barato, precisa de olhar para o crédito com o menor valor total a pagar (MTIC) e para o valor da TAEG (quanto mais baixo melhor).

Ter um histórico de crédito limpo e realizar diversas simulações são outros fatores importantes, para ter acesso às melhores condições do mercado.

Cumprir estes pressupostos representa uma parte substancial do processo de como obter o crédito pessoal mais barato.

Esperemos que este artigo tenha ido ao encontro do que procurava e que o ajude a perceber que, para o mesmo empréstimo, cada entidade poderá apresentar-lhe uma oferta diferente.

Tenha em conta que, apesar das opções acima descritas, existem mais algumas no mercado e, como tal, deve fazer também a sua própria pesquisa. Como dito, cada caso é um caso. Assim, é impossível prever que a situação apresentada seja a melhor para todos.

Como tal aconselhamos a que efetue as suas simulações com base nas suas necessidades e no que pretende. Saiba ainda que, os consultores estão disponíveis para esclarecer qualquer tipo de dúvida ou questão que possa ter.

Revisto por Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da NValores (RRNValores Unipessoal, Lda,)

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