Qual a entidade com o Crédito pessoal mais barato em Portugal – Comparação Setembro 2020

São poucas as entidades bancárias e financeiras que não publicitam o crédito pessoal. Contudo, todas elas indicam que têm as opções de créditos mais baratos.

Além disso, devido ao aumento da procura, houve uma necessidade por parte das mesmas de criar uma oferta diferenciada.

Apesar de ser bastante positivo ter à sua escolha diversas opções, a verdade é que pode ser difícil escolher a opção mais indicada para as suas necessidades.

Como tal, no artigo de hoje iremos dar-lhe a conhecer os créditos pessoais com os valores mais baixos existentes no mercado.

Assim, se está a ponderar recorrer a um crédito pessoal com taxas mais baixas este conteúdo é para si.

O que é o crédito pessoal sem finalidade?

É muito comum acabarmos em certas situações por recorrer a um crédito pessoal sem finalidade. Isto, deve-se em muito, ao facto de este poder ser utilizado para o que quiser, como o próprio nome o indica.

Queremos assim dizer-lhe que, se optar por um crédito deste tipo, terá a sua vida bastante mais facilitada.

Além disso não terá de justificar qual será a utilidade específica do dinheiro que está a pedir.

Assim, poderá optar por gastá-lo como quiser, seja em educação, saúde, compra de um carro, ir férias, investir em projetos pessoais ou qualquer outra opção do seu agrado.

Apesar disto saiba ainda que estes créditos tendem a assumir taxas de juros mais elevadas quando comparados a outros com finalidades designadas.

Ou seja, um crédito pessoal sem finalidade poderá ser mais caro do que um crédito saúde. Daí ser tão importante analisar efetivamente quais as suas necessidades.

Quais são os créditos pessoais mais baratos do mercado?

Com o objetivo de o ajudar a encontrar o crédito pessoal mais barato do mercado, comparámos as taxas, a prestação mensal e o MTIC de todas as entidades financeiras e bancos existentes atualmente no mercado nacional.

Saiba ainda que, o estudo apresentado é baseado nos resultados dos simuladores de cada entidade. A comparação foi realizada com um valor de crédito fixado nos 10.000 euros e um prazo de pagamento de 72 meses. E, todos os resultados que lhe apresentamos de seguida são baseados nessa premissa.

Começamos pelo fundamental: que aspetos deve analisar para encontrar o crédito pessoal mais barato:

  • O crédito pessoal mais barato não é o crédito que tem a mensalidade mais baixa, mas sim aquele que tem o MTIC (valor total a pagar) mais baixo;
  • É importante que tenha a possibilidade de amortizar o seu crédito antes de alcançar o prazo;
  • Se tem um histórico de crédito saudável pode conseguir uma taxa mais mais baixa.

Veja também: Crédito Pessoal: simule, compare e consiga o melhor empréstimo

Comparação de crédito pessoal em Portugal

Qual o crédito pessoal mais barato em Portugal? – Setembro de 2020

Montante = 10.000€ e Prazo = 72 meses

BancoTAEGTANPrestação MensalMTIC
Younited Credit8,20%5,58%164,80 €12 441,71 €
CGD8,80%5,09%161,47 €12 580,82 €
ActivoBank9,00%7,00%178,33 €13 217,74 €
Cetelem9,60%7,65%175,14 €12 982,08 €
Banco CTT9,60%7,65%175,14 €12 982,08 €
Crédito Agrícola10,20%7,50%172,90 €13 120,81 €
Banco Montepio10,30%7,00%184,68 €13 922,96 €
EuroBic10,50%7,57%174,70 €13 110,49 €
Banco Best10,60%6,95%175,23 €13 192,26 €
Novo Banco10,60%6,95%175,23 €13 192,28 €
Unibanco11,20%9,00%182,04 €13 483,87 €
Credibom11,40%9,19%183,04 €13 550,88 €
Cofidis11,50%9,60%185,18 €13 596,96 €
Millennium BCP11,50%7,50%189,87 €10 591,62 €
Oney11,60%9,48%185,59 €13 615,51 €
Santander11,80%8,00%191,11 €13 767,95 €
Universo11,90%9,65%185,46 €13 725,12 €
Bankinter12,10%8,50%192,68 €13 872,93 €
BPI12,80%9,00%171,62 €14 370,30 €
Abanca13,18%8,95%181,79 €14 131,47 €

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Clique nas imagens para ampliar.

Crédito pessoal mais barato (MTIC mais baixo)

Crédito pessoal mais barato (MTIC mais baixo)

Crédito pessoal com a taxa TAEG mais baixa

Crédito pessoal com a taxa TAEG mais baixa

Crédito pessoal com a prestação mais baixa

Crédito pessoal com a prestação mais baixa

Ranking Por TAEG, TAN, Mensalidade e MTIC

Resumo - Ranking Por TAEG, TAN, Mensalidade e MTIC

Ranking por MTIC

1º Crédito pessoal Millennium BCP

No caso descrito a prestação mensal definida com base no estudo fixa-se nos 189,87 € por mês, com uma TAN de 7,50% e uma TAEG de 11,50%.

Saiba ainda que no Millennium BCP poderá escolher um crédito sem finalidade com valores entre os 1.000€ e os 75.000€, com prazos de pagamento entre 12 e os 96 meses.

  • Entidade: Millennium BCP
  • Montante= 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,50%
  • TAN = 7,50%
  • Mensalidade = 189,87 €
  • MTIC = 10 591,62 €

2º Crédito pessoal Younited Credit

A Younited Credit encontra-se em 2º lugar no que concerne o crédito pessoal mais barato em Portugal para este trimestre.

Neste caso o MTIC é de 12 441,71 € e o valor da prestação mensal é de 164,80 €. Frisamos que estes valores são relativos a um crédito pessoal de 10.000€ e com um prazo de pagamento de 72 meses.

Saiba que esta entidade financeira disponibiliza crédito com valores entre 3.000€ e 40.000€ (no caso de valores superiores terá de ser realizada uma análise prévia). O prazo máximo de pagamento é de 72 meses independentemente de tipologia de financiamento.

  • Entidade: Younited Credit
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 8,20%
  • TAN = 5,58%
  • Mensalidade = 164,80 €
  • MTIC = 12 441,71 €

3º – Crédito pessoal Caixa Geral de Depósitos

O crédito da caixa geral de depósitos fica assim em 3º lugar do ranking dos créditos pessoais mais baratos com uma prestação de 161,47 € e com um MTIC = 12 580,82 €.

Este crédito permite-lhe optar por valores entre os 2.000€ e os 75.000€ com prazos entre os 12 e 84 meses.

Tendo em conta a situação de estudo que referimos anteriormente, saiba que ao optar por um crédito de 10.000 euros com 72 meses de prazo pagamento terá uma prestação mensal de 161,47€/mês.

Esta entidade pratica ainda uma TAN de 5,09% e TAEG de 8,80%.

4º Crédito pessoal Cetelem

Em 4º lugar encontra-se o crédito pessoal Cetelem com um valor mensal de 175,14 € e um MTIC de 12 982,08 €.

Na Cetelem poderá encontrar algumas tipologias distintas de crédito com valores compreendidos entre 2.500€ e 50.000€ e prazos de pagamento até 84 meses.

  • Entidade: Cetelem
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 9,60%
  • TAN = 7,65%
  • Mensalidade = 175,14 €
  • MTIC = 12 982,08 €

5º Crédito pessoal Banco CTT

No caso do banco CTT, o valor mensal que terá de pagar se optar por esta opção é um pouco mais elevado que a anterior. Fixa-se assim nos 175,14 € por mês, com um MTIC = 12 982,08€ para um crédito de 10 mil euros com prazo de pagamento a 72 meses.

Se necessitar de outro montante saiba que este engloba valores entre os 2.500 e os 50.000 euros com possibilidade de pagar desde 12 a 84 meses.

  • Entidade: Banco CTT
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 9,60%
  • TAN = 7,65%
  • Mensalidade = 175,14 €
  • MTIC = 12 982,08 €

6º Crédito pessoal EuroBic

A solução Super Crédito Pessoal que o Eurobic apresenta, permite pedir um montante máximo de financiamento até 25.000€, sendo que o prazo varia de 12 a 84 meses. O resultados da simulação para 10.000€ em 72 meses foram:

  • Montante = 10 000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,50%
  • TAN = 7,57%
  • Mensalidade = 174,70 €
  • MTIC = 13 110,49 €

7º Crédito pessoal Crédito Agrícola

Em 7º lugar encontra-se o Crédito Agrícola – Crédito Pessoal Dinâmico. Esta solução de crédito, permite solicitar valores entre 3.000€ e os 30.000€. Em termos de pagamentos estes encontram-se desde os 36 e os 84 meses.

No caso de optar por esta solução saiba que terá uma prestação mensal de 172,90 €/mês. A TAN fixa-se assim nos 7,50% e uma TAEG de 10,20%.

8º Crédito pessoal Banco Best

Em 8º lugar encontra-se o Banco Best com um crédito para qualquer finalidade, com montante de 10.000€ até 50.000€ e com um prazo de pagamento que varia entre 12 e 84 meses.

Se optar por esta entidade, a prestação será 175,23€/mês com um MTIC igual a 13.192,26 €. Relativamente às taxas as mesmas são TAN de 6,95% e TAEG de 10,60%.

9º Crédito pessoal Novo Banco

No 9º lugar encontra-se o Novo Banco. Aqui, tal como em todas as simulações realizadas, estamos a considerar um financiamento pessoal de 10.000€ e um prazo de pagamento de 72 meses.

Aqui, o valor da mensalidade é de 175,23 € e o MTIC associado é de 13 192,28 €.

Considere ainda que o Novo Banco tem ao seu dispor inúmeras categorias de crédito que se podem adequar às suas necessidades. E, os valores máximos de financiamento são sempre adequados ao seu histórico bancário e profissional.

  • Entidade: Novo Banco
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,60%
  • TAN = 6,95%
  • Mensalidade = 175,23 €
  • MTIC= 13 192,28 €

10º Crédito pessoal ActivoBank

O crédito pessoal ActivoBank permite solicitar montantes que variam entre 1.000€ e 75.000€ com um prazo de pagamento flexível de 18 a 84 meses. O resultados da nossa simulação para 10.000€ em 72 meses foram os seguintes:

  • Montante = 10.000,00 €
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 9,00%
  • TAN = 7,00%
  • Mensalidade = 178,33 €
  • MTIC = 13 217,74 €

11º Crédito pessoal Unibanco

De seguida encontra-se o Unibanco com valores mensais correspondentes a 182,04 euros/mês.

Este oferece um crédito pessoal com valores semelhantes à Cofidis, mas com taxas de 9,00% para TAN, 11,20% para TAEG e MTIC igual a 13.483,87 €. Confira os resultados:

  • Entidade: Unibanco
  • Montante =10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,20%
  • TAN = 9,00%
  • Mensalidade = 182,04€
  • MTIC = 13 483,87 €

12º Crédito pessoal Credibom

Seguidamente encontramos o Credibom. Neste caso a mensalidade encontra-se nos 183,04 euros com um MTIC igual 13.550,88€. Se pretender pode ainda efetuar uma simulação com valores até aos 75 mil euros e dispõe de prazos desde 2 a 8 anos.

A TAN fixa-se assim nos 9,19% e uma TAEG de 11,40%

  • Entidade: Credibom
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,40%
  • TAN = 9,19%
  • Mensalidade = 183,04€
  • MTIC = 13.550,88€

13º Crédito pessoal Cofidis

Esta instituição permite-lhe pedir um crédito pessoal de 5.000 a 50.000 euros. Com uma prestação mensal de 199,24 euros por mês apresentamos-lhe a opção do crédito Cofidis com um MTIC de 13 596,96 €.

Saiba ainda que a Cofidis apresentou as taxas de TAN e TAEG de 9,60% e 11,50% respetivamente. Estes foram os resultados da simulação:

  • Entidade: Cofidis
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,50%
  • TAN = 9,60%
  • Mensalidade = 185,18 €
  • MTIC = 13 596,96 €

14º Crédito pessoal Oney

Em 14º lugar encontra se o crédito Oney. Este está associado a taxas de 9,48% TAN e 11,60% TAEG, traduzindo uma mensalidade de 185,59 euros e MTIC = 13 615,51€.

Neste terá ainda de pagar uma primeira prestação no valor de 506,01 euros.

  • Entidade: Oney
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,60%
  • TAN = 9,48%
  • Mensalidade = 185,59€
  • MTIC = 13 615,51 €

15º Crédito pessoal Universo

No caso do Universo, o valor mensal que terá de liquidar é exatamente igual ao apresentado pelo Banco CTT.

O mesmo está fixado em 185,46 € por mês, com um MTIC de 13 725,12 €. Este valor é associado a um crédito de 10.000€ com um prazo de pagamento a 72 meses.

É importante frisar que existem no Universo diversas tipologias de crédito com montantes entre 1.000€ e 75.000€.

  • Entidade: Universo
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,90%
  • TAN = 9,65%
  • Mensalidade = 185,46 €
  • MTIC = 13 725,12 €

16º Empréstimo pessoal Santander

Em 16º lugar encontramos o banco Santander. Neste caso em específico o valor que irá pagar mensalmente pelo seu crédito será um pouco mais alto do que a opção anterior.

Assim, para um financiamento de 10.000€ com um prazo de pagamento de 72 meses, terá uma prestação mensal de 191,11 € e um MTIC de 13 767,95 €.

É importante ter em mente que o Santander tem diversas tipologias de crédito. Por isso, em caso de necessitar de um crédito com um valor diferente, poderá verificar quais as opções adequadas às suas necessidades.

  • Entidade: Santander
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,80%
  • TAN = 8,00%
  • Mensalidade = 191,11 €
  • MTIC = 13 767,95 €

17º Empréstimo pessoal Bankinter

Em 17º lugar temos o Bankinter. Para o mesmo cenário apresentado anteriormente esta entidade bancária disponibiliza o financiamento mediante uma mensalidade de 192,68 €. No entanto, o MTIC é de 13 872,93 €.

É importante saber que também o Bankinter tem várias opções de financiamento à sua disposição com prazos de pagamento até 84 meses.

  • Entidade: Bankinter
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 12,10%
  • TAN = 8,50%
  • Mensalidade = 192,68 €
  • MTIC = 13 872,93 €

18º Empréstimo pessoal Banco Montepio

Em 18º lugar está o empréstimo pessoal Banco Montepio. Neste caso a prestação mensal será de 184,68 € com um MTIC = 13 922,96 €.

Saiba ainda que esta entidade pratica taxas de 7,00% de TAN e 10,30% TAEG o que determina o valor mencionado.

Este permite a realização de um crédito pessoal desde os 5.000 aos 75.000 euros.

  • Entidade: Banco Montepio
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 10,30%
  • TAN = 7,00%
  • Mensalidade = 184,68 €
  • MTIC= 13 922,96 €

19º Empréstimo pessoal Abanca

Em 19º temos o crédito pessoal Abanca. Para um crédito pessoal de 10.000€ e com o prazo de pagamento de 72 meses, o MTIC é de 14 131,47 €. E, neste caso em específico, o valor da sua mensalidade será de 181,79€.

Considere que Abanca tem ao seu dispor créditos a partir de 2.400€ e com prazos de pagamento até 84 meses.

  • Entidade: Abanca
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 13,18%
  • TAN = 8,95%
  • Mensalidade = 181,79€
  • MIC = 14 131,47€

20º Empréstimo pessoal BPI

Em 20º lugar está o crédito pessoal BPI. Neste caso o BPI tem uma TAN de 9,0% e uma TAEG de 12,80% traduzidas num valor mensal fixado em 171,62 €.

O banco BPI disponibiliza também montantes de crédito até 75.000 euros e com prazos de 18 a 84 meses.

  • Entidade: BPI
  • Montante = 10.000,00€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 12,80%
  • TAN = 9,00%
  • Mensalidade = 171,62 €
  • MTIC = 14 370,30 €

Veja também: Crédito Rápido de 3000 euros em menos de 3 minutos

Como conseguir o empréstimo pessoal com a taxa mais baixa

1 – Ter um histórico positivo

Antes de lhe ser concedido um crédito, será realizada uma análise que incide sobretudo no seu historial de crédito.

Por forma a protegerem os seus interesses e a evitarem casos de crédito mal parado, as entidades financeiras são obrigadas a analisar o historial de crédito de todos os potenciais clientes destes produtos.

Ter um histórico limpo garante que poderá ter acesso a uma taxa de juro mais apelativa.

Assim, é essencial cumprir com todas as suas obrigações, para que no futuro consiga ter acesso a condições vantajosas de financiamento.

Ser um bom cliente é cada vez mais importante, principalmente no que diz respeito ao universo financeiro.

2 – Escolher um prazo de pagamento adequado

Existem diferenças acentuadas no que diz respeito ao prazo de reembolso oferecido. Assim, quando começar a procurar um empréstimo é importante garantir que o prazo é ajustado às suas necessidades.

Prazos de pagamento prolongados parecem mais apelativos, mas na verdade empréstimos com prazo mais curtos são tradicionalmente mais acessíveis.

Quer isto dizer que se procura o crédito pessoal mais barato, não deve optar pelo prazo de reembolso máximo.

É também muito importante verificar se não existe penalização por amortização antecipada.

Quem sabe se a sua vida financeira não irá melhorar, possibilitando que pague o empréstimo mais cedo?

Todos estes aspetos devem ser considerados e analisados, antes de finalmente se decidir por uma opção específica.

3 – Ter uma TAEG mais baixa

Ao procurar o crédito pessoal mais barato deve olhar sobretudo para a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), já que esta taxa inclui todos os encargos associados ao financiamento, facultando assim uma noção mais clara sobre o custo do empréstimo.

A TAEG indica qual será o custo que irá ter com o montante financiado. Assim, a melhor forma de encontrar o crédito mais barato é encontrar a TAEG mais baixa.

Contudo, tenha atenção relativamente às cláusulas que podem esconder custos adicionais que podem arruinar esta lógica.

Quando mencionamos (de forma reiterada e constante), a necessidade de ler com a máxima atenção todos os pontos do contrato de crédito, é exatamente devido a questões como esta.

Ler cuidadosamente qualquer contrato antes de o assinar, pode fazer toda a diferença e evitar que cometa um grande erro.

Como resumo, podemos afirmar que para conseguir o crédito pessoal mais barato, precisa de olhar para o crédito com o menor valor total a pagar (MTIC) e para o valor da TAEG (quanto mais baixo melhor).

Ter um histórico de crédito limpo e realizar diversas simulações são outros fatores importantes, para ter acesso às melhores condições do mercado.

Cumprir estes pressupostos representa uma parte substancial do processo de como obter o crédito pessoal mais barato.

Esperemos que este artigo tenha ido ao encontro do que procurava e que o ajude a perceber que para o mesmo empréstimo cada entidade poderá apresentar-lhe uma oferta diferente.

Tenha em conta que apesar das opções acima descritas existem mais algumas no mercado e como tal, deve fazer também a sua própria pesquisa. Como dito, cada caso é um caso. Assim, é impossível prever que a situação apresentada seja a melhor para todos.

Como tal aconselhamos a que efetue as suas simulações com base nas suas necessidades e no que pretende. Saiba ainda que, os consultores estão disponíveis para esclarecer qualquer tipo de dúvida ou questão que possa ter.

Veja também: Quais são as entidades com crédito 100% online?

Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt