Crédito Consolidado e Pessoal Universo

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Características gerais do crédito Universo

Tipo de empréstimoCrédito PessoalCrédito Consolidado, Crédito Automóvel, Crédito Obras
Montante mínimo2.500 €
Montante máximo75.000 €
Prazo mínimo18 meses
Prazo máximo84 meses
Tempo de pré-aprovaçãoImediata
Tempo de aprovação24 horas
Dinheiro na conta24 horas
Pagamento das prestaçõesDébito direto em conta
Data da mensalidade1, 10 ou 25 de cada mês

Sobre o Universo

A Sonae é um grupo empresarial multinacional, fundado em Portugal no ano de 1959. Atualmente, é considerado o maior grupo empresarial a atuar em vários setores, entre eles: o retalho, os serviços financeiros, os média e as telecomunicações, entre outros.

A Sonae Finacial Services (SFS) foi constituída em 2014, com o intuito de oferecer aos seus clientes um cartão de crédito com condições especiais e vantagens associadas.

O site www.universo.pt é da responsabilidade da Sonae Financial Services, S.A. que se apresenta como intermediário de crédito, sendo o Banco BNPP PF, S.A. o que concede e gere o crédito pessoal, consolidado e automóvel.

O site surgiu com a intenção de colocar à disposição dos seus clientes toda a informação relativa aos seus serviços e produtos, assim como reduzir e facilitar todo o processo de financiamento.

De forma a saber como funcionam as soluções de crédito pessoal Unibanco e quais as ofertas em vigor, apresentamos-lhe de seguida as várias opções:

  1. Crédito Pessoal Diversos
  2. Lar e Recheio
  3. Férias e Lazer
  4. Juntar Créditos
  5. Crédito Automóvel

Conheça-as melhor de seguida.

Tipos de crédito disponíveis no Universo

1 – Crédito Pessoal Diversos

Crédito Pessoal sem finalidade específica, que pode ser contratado sem necessidade de qualquer garantia sobre o montante emprestado.

Financiamentoentre 2.500€ e 75.000€
Prazos de pagamentoentre 18 e 84 meses
TANdesde 4,85%
TAEGdesde 6,9%

As suas principais vantagens são:

Taxa e mensalidades fixas durante toda a duração do contrato

Adesão online

Exemplo Representativo: Financiamento de 10.000,00€ a 72 meses com TAEG de 9,7%, e TAN de 8,35%, prestação mensal de 178,67€. Montante total imputado ao consumidor de 13.040,24€.

2 – Lar e Recheio

Crédito Pessoal para obras e remodelações, sem necessidade de qualquer garantia sobre o montante emprestado.

Financiamentoentre 2.500€ e 75.000€
Prazos de pagamentoentre 18 e 84 meses
TANdesde 4,85%
TAEGdesde 6,9%

As suas principais vantagens são:

Taxa e mensalidades fixas durante toda a duração do contrato

Adesão online

Exemplo Representativo: Financiamento de 10.000,00€ a 72 meses com TAEG de 9,7%, e TAN de 8,35%, prestação mensal de 178,67€. Montante total imputado ao consumidor de 13.040,24€.

3 – Férias e Lazer

Para financiar as suas próximas férias, pode utilizar o Crédito Férias e Lazer disponibilizado pelo Universo.

Financiamentoentre 2.500€ e 10.000€
Prazos de pagamentoentre 18 e 36 meses
TANdesde 5,00%
TAEGdesde 7,1%

As suas principais vantagens são:

Taxa e mensalidades fixas durante toda a duração do contrato

Adesão online

Exemplo Representativo: Financiamento de 5.000,00€ a 36 meses com TAEG de 7,1%, e TAN de 5,43%, prestação mensal de 151,32€. Montante total imputado ao consumidor de 5.535,52€.

4 – Juntar Créditos

Solução de consolidação, para juntar os seus créditos numa só mensalidade fixa para todos os contratos consolidados.

Financiamentoentre 2.500€ e 75.000€
Prazos de pagamentoentre 18 e 84 meses
TANdesde 6,76%
TAEGdesde 10,1%

As suas principais vantagens são:

Possibilidade de realizar um novo projeto com financiamento extra

Sem necessidade de qualquer garantia adicional

5 – Crédito Automóvel

O Crédito Automóvel Universo pode ser utilizado para financiar a aquisição de viaturas novas e usadas.

Financiamentoentre 5.000€ e 75.000€
Prazos de pagamentoentre 24 e 120 meses
TANdesde 4,0%
TAEGdesde 6,1%

As suas principais vantagens são:

Taxa e mensalidades fixas durante todo o contrato

Adesão online

Perguntas frequentes

O crédito Universo é ainda um produto financeiro que suscita imensas dúvidas aos clientes. Por isso, resolvemos hoje esclarecer as principais, facilitando assim a sua vida na hora de fazer uma escolha.

1 – Quem pode pedir um crédito Universo?

Na prática qualquer pessoa pode solicitar este tipo de financiamento, desde que cumpra alguns requisitos, nomeadamente:

  • Ter mais de 18 anos
  • Residir em Portugal
  • Ter comprovativos de rendimentos atualizados

2 – Como posso fazer o pedido de crédito a esta entidade?

Na verdade, o pedido de crédito é bastante simples e deve ser realizado através do site universo.pt.

Se não for cliente Universo, precisa de fazer o registo na área de cliente, bastando para isso carregar em “Registo” e posteriormente em “Criar conta”.

Depois aceda à área de cliente e realize as simulações que necessitar. Preencha o formulário de subscrição e de seguida submeta o processo.

Se quiser pode sempre subscrever o seu crédito Universo através da Linha Universo 707 100 104.

3 – Quanto tempo demora a resposta?

A resposta é imediata independentemente do tipo de pedido que realize. No fim, um consultor especializado entrará em contacto, de modo a finalizar todo o processo de subscrição.

4 – Quais são as soluções de financiamento existentes?

Atualmente o Universo coloca ao seu dispor uma ampla gama de serviços financeiros. Nomeadamente:

5 – Como funciona o crédito consolidado Universo?

O crédito consolidado Universo funciona como qualquer outro tipo de consolidação de crédito.

O mesmo permite-lhe juntar todos os seus créditos atuais numa única prestação. E, o melhor de tudo é que pode ainda solicitar um financiamento extra para colmatar as suas necessidades.

6 – Quais as principais vantagens de consolidar os créditos?

Na realidade existem inúmeras vantagens associadas à consolidação de créditos. As principais são:

  • Em vez de inúmeras mensalidades e financiamentos, irá ter somente um crédito
  • Irá pagar menos todos os meses
  • Poderá agregar um financiamento adicional
  • Melhoria da sua estabilidade financeira
  • Prazos de pagamento mais alargados
  • Taxas de juro mais baixas

7 – Quais são os tipos de créditos que podem juntar-se numa consolidação?

Pode juntar Créditos Pessoais, créditos ao consumo ou de Cartão de Crédito.

8 – Quais são as principais vantagens de pedir um crédito Universo?

Na realidade são inúmeras as vantagens que esta entidade tem ao ser dispor. Podemos frisar:

  • Soluções adaptadas ao seu orçamento e aos seus projetos
  • Subscrição de crédito sem sair de casa
  • Acesso a uma resposta sem demoras
  • Taxas e mensalidades fixas
  • Subscrição de crédito sem necessidade de qualquer garantia sobre o montante emprestado

9 – Quais os documentos necessários para dar seguimento ao pedido?

Tal como acontece com a grande maioria dos serviços financeiros, terá de apresentar os documentos seguintes:

  • Comprovativo de Identidade
  • Comprovativo de morada
  • Comprovativo de rendimento
  • Comprovativo de IRS
  • Comprovativo de IBAN

No caso de se tratar de um crédito consolidado, existem mais alguns documentos necessários:

  • Comprovativo de identidade dos titulares do contrato
  • Comprovativo de residência
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato
  • 3 últimos recibos de vencimento dos titulares do contrato
  • Declaração/estratos com valor individual atual e o respetivo procedimento para liquidação dos créditos a consolidar
  • Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal

10 – Como pode aceder aos Canais Digitais Universo?

Depois da subscrição do seu produto financeiro, irá ter acesso à sua área de Cliente Universo. Depois poderá também descarregar a app.

No caso de não ser cliente deverá iniciar o processo com o registo na Área de Cliente, de modo a obter o acesso aos canais Digitais.

11 – O Universo também tem seguros?

O Universo coloca à sua disposição diversas opções de seguros de modo a que possa garantir a proteção daquilo que é importante para si.

A adesão é bastante simples e pode ter diversas coberturas para cada solução.

12 – Mas quais são as tipologias de seguros existentes?

Existem inúmeras soluções de seguros Universo, e podemos mencionar os seguintes como principais:

  • Proteção do recheio de sua casa (Proteção Casa)
  • Proteção pessoal e da família (Proteção Família)
  • Assegurar o seu orçamento familiar (Proteção Ordenado)
  • Garantir a sua estabilidade financeira num momento de perda de rendimentos (Proteção Saldo Cartão)
  • Proteger a sua viagem e da sua família (Proteção Viagem)

13 – Quais as coberturas que estão incluídas nos vários Seguros Universo?

Tal como dissemos anteriormente, existem inúmeras coberturas associadas a cada seguro. E, de seguida explicamos-lhe quais as principais:

  • Proteção Casa: Danos graves, riscos elétricos, equipamento eletrónico, furto ou roubo
  • Proteção Família: Doenças graves, invalidez total e permanente e morte
  • Proteção Ordenado: Invalidez temporária e desemprego involuntário
  • Proteção Saldo Cartão: Morte, invalidez absoluta e definitiva, baixa médica, desemprego involuntário, hospitalização e uso fraudulento
  • Proteção Viagem: Despesas médicas de emergência, Bagagem, Atividades e Desportos de Inverno (opcional) e Cancelamento ou Interrupção de Viagem (opcional)

14 – Como se pode aderir aos Seguros Universo?

Saiba que é possível fazer a adesão aos seguros Universo através da Linha Universo 707 100 622. Depois deve selecionar a opção 4 – “seguros”.

Se já tiver a app instalada no seu telefone, poderá através da mesma subscrever o seguro de Proteção Casa e Proteção Viagem.

No caso de querer cancelar o seu seguro, basta fazer novamente uma chamada para o mesmo número que utilizou na adesão.

15 – Quais as vantagens de utilizar os canais digitais e a app Universo?

Na realidade existem inúmeras vantagens associadas à utilização tanto dos canais digitais, como da própria app. As principais são:

  • Consultar em tempo real:
    • Saldo
    • Movimentos
    • Descontos acumulados
    • Informação sobre o próximo pagamento
  • Fazer pagamentos de contas e serviços, e transferências com reembolso nas modalidades 3x, 6x, 12x ou fim do mês
  • Personalizar definições de segurança:
    • Gerar cartões virtuais para compras online
    • Receber alertas ou recusar transações específicas
    • Definir o PIN
    • Bloquear ou pedir a substituição do cartão
  • Contactar o Apoio ao Cliente gratuitamente através do chat
  • Fazer subscrição de um Crédito Pessoal Universo
  • Fazer uma simulação de um Crédito Consolidado Universo

Como vê, um sem número de vantagens à sua disposição.

16 – O acesso aos canais digitais está bloqueado? O que fazer?

No caso de não se lembrar da sua password, deverá recuperar a mesma carregando em “recuperar password” quando estiver a fazer login. Assim irá ser reencaminhado para um novo formulário para definir a nossa password.

Se tiver o acesso bloqueado deve enviar uma mensagem através do Formulário de Contacto solicitando o desbloqueio da sua conta ou ligar para a linha de apoio (707 100 622).

17 – Como realizar o registo nos canais digitais Universo?

Pode realizar o seu registo através da área de cliente Universo online ou através da app. Se ainda não estiver registado em nenhum destes canais terá de:

  • Inserir o número de identificação fiscal (NIF)
  • Introduzir o Código de Autorização enviado por SMS para o seu telemóvel
  • Confirmar os seus dados e definir uma password
  • Ativar a conta através do email que lhe foi enviado
  • Fazer Login e já está

Estas são as 17 dúvidas mais comuns associadas ao crédito Universo. E, esperamos ter esclarecido as suas.

Contudo, se alguma dúvida tiver ficado por esclarecer, não hesite em questionar-nos.

Contactos Universo

EntidadeUniverso
EmpresaBanco BNP Paribas Personal Finance, S.A.
EndereçoRua Galileu Galilei, n.º2, 8ºPiso – Torre Ocidente – Centro Colombo, 1500-392 Lisboa
Websitewww.universo.pt
E-mailclienteuniveso@sonae.pt
Telefone707 100 104
Horário de atendimento ao clienteTodos os dias, das 9h às 24hr

Revisto por Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da NValores (RRNValores Unipessoal, Lda,)

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2 comentários em “Universo Crédito Consolidado e Pessoal – Dezembro de 2022”

  1. Tem muitas opções de forma a facilitar situações importantes da vida financeira.

Comentários fechados.