Crédito Consolidado e Pessoal Universo
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Última actualização:
Características gerais do crédito Universo
Tipo de empréstimo | Crédito Pessoal, Crédito Consolidado, Crédito Automóvel, Crédito Obras |
Montante mínimo | 2.500 € |
Montante máximo | 75.000 € |
Prazo mínimo | 18 meses |
Prazo máximo | 84 meses |
Tempo de pré-aprovação | Imediata |
Tempo de aprovação | 24 horas |
Dinheiro na conta | 24 horas |
Pagamento das prestações | Débito direto em conta |
Data da mensalidade | 1, 10 ou 25 de cada mês |
Sobre o Universo
A Sonae é um grupo empresarial multinacional, fundado em Portugal no ano de 1959. Atualmente, é considerado o maior grupo empresarial a atuar em vários setores, entre eles: o retalho, os serviços financeiros, os média e as telecomunicações, entre outros.
A Sonae Finacial Services (SFS) foi constituída em 2014, com o intuito de oferecer aos seus clientes um cartão de crédito com condições especiais e vantagens associadas.
O site www.universo.pt é da responsabilidade da Sonae Financial Services, S.A. que se apresenta como intermediário de crédito, sendo o Banco BNPP PF, S.A. o que concede e gere o crédito pessoal, consolidado e automóvel.
O site surgiu com a intenção de colocar à disposição dos seus clientes toda a informação relativa aos seus serviços e produtos, assim como reduzir e facilitar todo o processo de financiamento.
De forma a saber como funcionam as soluções de crédito pessoal Unibanco e quais as ofertas em vigor, apresentamos-lhe de seguida as várias opções:
- Crédito Pessoal Diversos
- Lar e Recheio
- Férias e Lazer
- Juntar Créditos
- Crédito Automóvel
Conheça-as melhor de seguida.
Tipos de crédito disponíveis no Universo
1 – Crédito Pessoal Diversos
Crédito Pessoal sem finalidade específica, que pode ser contratado sem necessidade de qualquer garantia sobre o montante emprestado.
Financiamento | entre 2.500€ e 75.000€ |
Prazos de pagamento | entre 18 e 84 meses |
TAN | desde 4,85% |
TAEG | desde 6,9% |
As suas principais vantagens são:
Taxa e mensalidades fixas durante toda a duração do contrato
Adesão online
Exemplo Representativo: Financiamento de 10.000,00€ a 72 meses com TAEG de 9,7%, e TAN de 8,35%, prestação mensal de 178,67€. Montante total imputado ao consumidor de 13.040,24€.
2 – Lar e Recheio
Crédito Pessoal para obras e remodelações, sem necessidade de qualquer garantia sobre o montante emprestado.
Financiamento | entre 2.500€ e 75.000€ |
Prazos de pagamento | entre 18 e 84 meses |
TAN | desde 4,85% |
TAEG | desde 6,9% |
As suas principais vantagens são:
Taxa e mensalidades fixas durante toda a duração do contrato
Adesão online
Exemplo Representativo: Financiamento de 10.000,00€ a 72 meses com TAEG de 9,7%, e TAN de 8,35%, prestação mensal de 178,67€. Montante total imputado ao consumidor de 13.040,24€.
3 – Férias e Lazer
Para financiar as suas próximas férias, pode utilizar o Crédito Férias e Lazer disponibilizado pelo Universo.
Financiamento | entre 2.500€ e 10.000€ |
Prazos de pagamento | entre 18 e 36 meses |
TAN | desde 5,00% |
TAEG | desde 7,1% |
As suas principais vantagens são:
Taxa e mensalidades fixas durante toda a duração do contrato
Adesão online
Exemplo Representativo: Financiamento de 5.000,00€ a 36 meses com TAEG de 7,1%, e TAN de 5,43%, prestação mensal de 151,32€. Montante total imputado ao consumidor de 5.535,52€.
4 – Juntar Créditos
Solução de consolidação, para juntar os seus créditos numa só mensalidade fixa para todos os contratos consolidados.
Financiamento | entre 2.500€ e 75.000€ |
Prazos de pagamento | entre 18 e 84 meses |
TAN | desde 6,76% |
TAEG | desde 10,1% |
As suas principais vantagens são:
Possibilidade de realizar um novo projeto com financiamento extra
Sem necessidade de qualquer garantia adicional
5 – Crédito Automóvel
O Crédito Automóvel Universo pode ser utilizado para financiar a aquisição de viaturas novas e usadas.
Financiamento | entre 5.000€ e 75.000€ |
Prazos de pagamento | entre 24 e 120 meses |
TAN | desde 4,0% |
TAEG | desde 6,1% |
As suas principais vantagens são:
Taxa e mensalidades fixas durante todo o contrato
Adesão online
Perguntas frequentes
O crédito Universo é ainda um produto financeiro que suscita imensas dúvidas aos clientes. Por isso, resolvemos hoje esclarecer as principais, facilitando assim a sua vida na hora de fazer uma escolha.
1 – Quem pode pedir um crédito Universo?
Na prática qualquer pessoa pode solicitar este tipo de financiamento, desde que cumpra alguns requisitos, nomeadamente:
- Ter mais de 18 anos
- Residir em Portugal
- Ter comprovativos de rendimentos atualizados
2 – Como posso fazer o pedido de crédito a esta entidade?
Na verdade, o pedido de crédito é bastante simples e deve ser realizado através do site universo.pt.
Se não for cliente Universo, precisa de fazer o registo na área de cliente, bastando para isso carregar em “Registo” e posteriormente em “Criar conta”.
Depois aceda à área de cliente e realize as simulações que necessitar. Preencha o formulário de subscrição e de seguida submeta o processo.
Se quiser pode sempre subscrever o seu crédito Universo através da Linha Universo 707 100 104.
3 – Quanto tempo demora a resposta?
A resposta é imediata independentemente do tipo de pedido que realize. No fim, um consultor especializado entrará em contacto, de modo a finalizar todo o processo de subscrição.
4 – Quais são as soluções de financiamento existentes?
Atualmente o Universo coloca ao seu dispor uma ampla gama de serviços financeiros. Nomeadamente:
- Crédito pessoal com finalidades diversas (Lar e recheio, Férias e Lazer, Pequenos projetos ou Diversos)
- Crédito automóvel
- Crédito consolidado (ou seja, juntar todos os seus créditos numa única mensalidade
5 – Como funciona o crédito consolidado Universo?
O crédito consolidado Universo funciona como qualquer outro tipo de consolidação de crédito.
O mesmo permite-lhe juntar todos os seus créditos atuais numa única prestação. E, o melhor de tudo é que pode ainda solicitar um financiamento extra para colmatar as suas necessidades.
6 – Quais as principais vantagens de consolidar os créditos?
Na realidade existem inúmeras vantagens associadas à consolidação de créditos. As principais são:
- Em vez de inúmeras mensalidades e financiamentos, irá ter somente um crédito
- Irá pagar menos todos os meses
- Poderá agregar um financiamento adicional
- Melhoria da sua estabilidade financeira
- Prazos de pagamento mais alargados
- Taxas de juro mais baixas
7 – Quais são os tipos de créditos que podem juntar-se numa consolidação?
Pode juntar Créditos Pessoais, créditos ao consumo ou de Cartão de Crédito.
8 – Quais são as principais vantagens de pedir um crédito Universo?
Na realidade são inúmeras as vantagens que esta entidade tem ao ser dispor. Podemos frisar:
- Soluções adaptadas ao seu orçamento e aos seus projetos
- Subscrição de crédito sem sair de casa
- Acesso a uma resposta sem demoras
- Taxas e mensalidades fixas
- Subscrição de crédito sem necessidade de qualquer garantia sobre o montante emprestado
9 – Quais os documentos necessários para dar seguimento ao pedido?
Tal como acontece com a grande maioria dos serviços financeiros, terá de apresentar os documentos seguintes:
- Comprovativo de Identidade
- Comprovativo de morada
- Comprovativo de rendimento
- Comprovativo de IRS
- Comprovativo de IBAN
No caso de se tratar de um crédito consolidado, existem mais alguns documentos necessários:
- Comprovativo de identidade dos titulares do contrato
- Comprovativo de residência
- Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato
- 3 últimos recibos de vencimento dos titulares do contrato
- Declaração/estratos com valor individual atual e o respetivo procedimento para liquidação dos créditos a consolidar
- Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal
10 – Como pode aceder aos Canais Digitais Universo?
Depois da subscrição do seu produto financeiro, irá ter acesso à sua área de Cliente Universo. Depois poderá também descarregar a app.
No caso de não ser cliente deverá iniciar o processo com o registo na Área de Cliente, de modo a obter o acesso aos canais Digitais.
11 – O Universo também tem seguros?
O Universo coloca à sua disposição diversas opções de seguros de modo a que possa garantir a proteção daquilo que é importante para si.
A adesão é bastante simples e pode ter diversas coberturas para cada solução.
12 – Mas quais são as tipologias de seguros existentes?
Existem inúmeras soluções de seguros Universo, e podemos mencionar os seguintes como principais:
- Proteção do recheio de sua casa (Proteção Casa)
- Proteção pessoal e da família (Proteção Família)
- Assegurar o seu orçamento familiar (Proteção Ordenado)
- Garantir a sua estabilidade financeira num momento de perda de rendimentos (Proteção Saldo Cartão)
- Proteger a sua viagem e da sua família (Proteção Viagem)
13 – Quais as coberturas que estão incluídas nos vários Seguros Universo?
Tal como dissemos anteriormente, existem inúmeras coberturas associadas a cada seguro. E, de seguida explicamos-lhe quais as principais:
- Proteção Casa: Danos graves, riscos elétricos, equipamento eletrónico, furto ou roubo
- Proteção Família: Doenças graves, invalidez total e permanente e morte
- Proteção Ordenado: Invalidez temporária e desemprego involuntário
- Proteção Saldo Cartão: Morte, invalidez absoluta e definitiva, baixa médica, desemprego involuntário, hospitalização e uso fraudulento
- Proteção Viagem: Despesas médicas de emergência, Bagagem, Atividades e Desportos de Inverno (opcional) e Cancelamento ou Interrupção de Viagem (opcional)
14 – Como se pode aderir aos Seguros Universo?
Saiba que é possível fazer a adesão aos seguros Universo através da Linha Universo 707 100 622. Depois deve selecionar a opção 4 – “seguros”.
Se já tiver a app instalada no seu telefone, poderá através da mesma subscrever o seguro de Proteção Casa e Proteção Viagem.
No caso de querer cancelar o seu seguro, basta fazer novamente uma chamada para o mesmo número que utilizou na adesão.
15 – Quais as vantagens de utilizar os canais digitais e a app Universo?
Na realidade existem inúmeras vantagens associadas à utilização tanto dos canais digitais, como da própria app. As principais são:
- Consultar em tempo real:
- Saldo
- Movimentos
- Descontos acumulados
- Informação sobre o próximo pagamento
- Fazer pagamentos de contas e serviços, e transferências com reembolso nas modalidades 3x, 6x, 12x ou fim do mês
- Personalizar definições de segurança:
- Gerar cartões virtuais para compras online
- Receber alertas ou recusar transações específicas
- Definir o PIN
- Bloquear ou pedir a substituição do cartão
- Contactar o Apoio ao Cliente gratuitamente através do chat
- Fazer subscrição de um Crédito Pessoal Universo
- Fazer uma simulação de um Crédito Consolidado Universo
Como vê, um sem número de vantagens à sua disposição.
16 – O acesso aos canais digitais está bloqueado? O que fazer?
No caso de não se lembrar da sua password, deverá recuperar a mesma carregando em “recuperar password” quando estiver a fazer login. Assim irá ser reencaminhado para um novo formulário para definir a nossa password.
Se tiver o acesso bloqueado deve enviar uma mensagem através do Formulário de Contacto solicitando o desbloqueio da sua conta ou ligar para a linha de apoio (707 100 622).
17 – Como realizar o registo nos canais digitais Universo?
Pode realizar o seu registo através da área de cliente Universo online ou através da app. Se ainda não estiver registado em nenhum destes canais terá de:
- Inserir o número de identificação fiscal (NIF)
- Introduzir o Código de Autorização enviado por SMS para o seu telemóvel
- Confirmar os seus dados e definir uma password
- Ativar a conta através do email que lhe foi enviado
- Fazer Login e já está
Estas são as 17 dúvidas mais comuns associadas ao crédito Universo. E, esperamos ter esclarecido as suas.
Contudo, se alguma dúvida tiver ficado por esclarecer, não hesite em questionar-nos.
Contactos Universo
Entidade | Universo |
Empresa | Banco BNP Paribas Personal Finance, S.A. |
Endereço | Rua Galileu Galilei, n.º2, 8ºPiso – Torre Ocidente – Centro Colombo, 1500-392 Lisboa |
Website | www.universo.pt |
clienteuniveso@sonae.pt | |
Telefone | 707 100 104 |
Horário de atendimento ao cliente | Todos os dias, das 9h às 24hr |
Bom dia como posso fazer um credito
Tem muitas opções de forma a facilitar situações importantes da vida financeira.