Crédito para estudantes: 7 Soluções para investir na formação - NValores
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Crédito para estudantes: 7 Soluções para investir na formação

By | 2018-08-02T16:05:09+00:00 18/07/2018|Categories: Crédito Pessoal|
Crédito estudante

Cada vez mais os estudos são importantes para que qualquer pessoa consiga a longo prazo ter uma vida económica mais estabilizada, derivando a mesma de uma carreira profissional mais promissora.

Embora nem todos os cursos tragam o mesmo tipo de saída profissional e estabilidade a longo prazo, a verdade é que cada vez mais, os pais (ou os próprios estudantes) acabam por recorrer ao crédito estudante de forma a que os seus filhos possam efetivamente seguir o sonho de entrar na faculdade e tirar um curso que os faça sentir completos.

Este acesso cada vez maior aos empréstimos para estudos, é devido essencialmente ao desinvestimento do Governo no ensino português (ou seja, são dados cada vez menos apoios como é o caso das bolsas de estudos) e ao aumento considerável do valor das propinas de ano para ano.

Assim sendo, várias entidades bancárias criaram este produto financeiro que permite aos jovens conseguirem ter um financiamento com condições excelentes para darem seguimento ao seu sonho de estudarem e terem um futuro melhor e com condições financeiras mais estáveis.

Quais as entidades que oferecem crédito formação?

Para facilitar a sua pesquisa o NValores fez uma análise aprofundada do mercado atual dos empréstimos bancários para estudantes.

pedir crédito pessoal

De seguida vamos apresentar as entidades financeiras e instituições bancárias que apresentam as melhores taxas de juros para o crédito em causa.

Contudo, frisamos apenas que os valores e taxas de juro dos mesmos podem ser alterados após a data de publicação deste artigo, por isso, é sempre importante olhar diretamente para o site do banco, por forma de validar todas as informações.

1 – Empréstimo estudante BPI – Crédito Formação

Trata-se de um crédito formação para financiar, em excelentes condições, cursos de Licenciatura, Pós-Graduação, Mestrados e Doutoramentos, em Portugal ou no Estrangeiro.

  • Financiamentos entre 1.000€ e 75.000€;
  • Prazos de pagamento até 10 anos;
  • Carência de capital até 60 meses;
  • Taxa de juro fixa;
  • TAEG de 4,2%;
  • TAN de 3,5%;
  • Pode saber mais informações aqui;

2 – Empréstimo Estudante Santander – Crédito Formação

Seja qual for a finalidade dos estudos, o Santander tem soluções de crédito flexíveis, que se adaptam ao seu perfil e às necessidades do seu dia a dia.

  • Pode escolher uma das 3 ofertas existentes de crédito para estudantes: finalidade formação executiva, licenciatura ou pós-graduação;
  • Possibilidade de período de carência até 4 anos;
  • Redução dos encargos iniciais;
  • Se tiver uma média superior a 14 consegue uma redução do spread;
  • Prazo de pagamento entre 2 e 7 anos;
  • Montante de financiamento de 25.000€ em Portugal e 50.000€ no estrangeiro;
  • Spread a partir de 3%;
  • TAEG a partir de 4,3%;
  • TAN a partir de 3,319%;
  • Pode saber mais informações aqui;

3 – Crédito Estudante CGD – Crediformação

Porque estudar é um bom investimento, a Caixa tem ao seu dispor um excelente financiamento que abrange as despesas totais associadas ao curso.

  • Possibilidade de escolher entre taxa fixa ou variável acrescida de spread;
  • Prazo de financiamento até 16 anos;
  • Pode optar por contratar um seguro de proteção ao crédito;
  • Durante a frequência do curso apenas paga os juros;
  • Caso a Escola tenha Protocolo com a Caixa, há ainda lugar a isenção da cobrança de comissão de estudo e de contratação;
  • TAEG a partir de 4,5%;
  • TAN a partir de 3,319%;
  • Pode saber mais informações aqui;

4 – Crédito Formação Montepio

O Montepio também o poderá ajudar a dar seguimento aos seus sonhos de forma mais económica e com várias vantagens para si.

  • Escolha a prestação que mais se ajusta ao seu orçamento mensal;
  • Beneficie de um período de carência de 6 meses após terminar o curso;
  • Beneficie de condições vantajosas mediante os produtos e/ou serviços que já tenha ou que venha a contratar;
  • TAEG de 4,5%;
  • TAN a partir de 2,96%
  • Montantes de financiamento entre 2.000€ e 50.000€;
  • Prazo de utilização de 12 a 60 meses;
  • Prazos de pagamento de 84 meses a 120 meses;
  • Possibilidade de subscrição de seguro de proteção ao crédito;
  • Pode saber mais informações aqui;

5 – Crédito Formação do Millennium BCP

Se está na hora de seguir em frente com o seu sonho, o Millennium BCP poderá ser a aposta certa.

  • Financiamento de cursos de Licenciatura, Mestrado, Doutoramento ou curso de especialização tecnológica, em Portugal ou no Estrangeiro;
  • Prazo total até 120 meses;
  • Sem Comissão de Dossier e de Processamento de Prestação;
  • TAEG de 5,0%;
  • TAN de 4,319%
  • Spread de 4,5 %;
  • Carência de capital opcional até 12 meses;
  • Prazo de pagamento até 60 meses;
  • Montante de financiamento entre 1.000€ e 50.000€;
  • Isenção de comissão de liquidação antecipada;
  • Pode saber mais informações aqui;

6 – Cofidis – Crédito formação

Quer voltar a estudar e precisa de um financiamento que o ajude? A Cofidis pode ser o seu aliado nesta nova jornada da sua vida:

  • Financiamento entre 2.500€ e 20.000€;
  • Prazos de pagamento entre 24 e 72 meses;
  • TAEG de 5,6%;
  • TAN a partir de 3,85%;
  • Possibilidade de subscrever um seguro de proteção ao crédito;
  • Pode fazer a simulação aqui;

É importante frisar que uma vez que o crédito para estudantes universitários com garantia mutua não se encontram ainda a funcionar, na vertente atualmente disponível, a necessidade ou não de apresentar fiadores será negociada pelo banco caso a caso.

Se está a ponderar contratar um financiamento para prosseguir com os seus estudos, estas são 7 opções viáveis, por isso, analise toda a informação e verifique qual o que se adapta melhor às suas necessidades.

Se precisar de ajuda a escolher ou comparar as melhores opções para si, não hesite em contactar-nos que teremos todo o gosto em ajudar a encontrar o melhor financiamento para as suas necessidades.

O que é um crédito para estudantes universitários?

Os financiamentos para estudantes tiveram o seu auge quando o crédito universitário com garantia mutua (em que o Estado se assumia como fiador) esteve em vigor, já que foram desenvolvidas parcerias com as entidades bancárias em que quanto maior era a média do estudante, menor eram os spreads cobrados.

Atualmente este programa de crédito estudante garantia mutua encontra-se suspenso, contudo, estão em negociações algumas alterações ao mesmo que vão fazer com que volte a ser possível a sua contratualização por parte dos estudantes que procuram um empréstimo para estudar (nesta altura deverá utilizar um crédito universitário com garantia mutua).

Contudo, muitos bancos mantiveram este produto financeiro, com condições e características muito similares às que estavam em vigor com estes empréstimos.

É importante frisar que as regras e características deste tipo de produto financeiro podem variar imenso de acordo com a entidade bancária ou financeira que o forneça, contudo, de forma geral o mesmo pode alcançar os 100% do capital de despesas previsto (propinas, transportes, material escolar, entre outros aspetos que possam ser acordados).

Atualmente é possível pedir um crédito para estudantes que queiram tirar a licenciatura, mestrado, doutoramento, MBA, pós-graduação, especializações e cursos de valorização profissional.

Quais as principais vantagens de um empréstimo para estudantes?

Pois bem, a verdade é que existem diversas vantagens associadas a este apoio que foi desenvolvido especialmente para estudantes, tendo por isso características próprias e bastante diferentes da que se encontram associadas aos típicos créditos ao consumo.

Deste modo, se procura um financiamento para conseguir prosseguir com os seus estudos uma vez que não dispõe de todo o capital necessário para estudar, o recurso a este tipo de apoio dos bancos é uma excelente alternativa.

Veja de seguida algumas das vantagens associadas aos crédito para estudantes:

  • Taxas de juro reduzidas comparativamente às taxas de juros normais aplicadas ao crédito ao consumo (ou seja, crédito para férias ou para mobiliar a casa);
  • As boas notas são premiadas por norma com uma redução no spread do empréstimo estudante;
  • É possível receber o montante do crédito de uma vez, ou em tranches mensais, trimestrais, semestrais ou anuais, dependendo da forma de pagamento do curso escolhido;
  • Não precisa de ir liquidando o empréstimo no decorrer do curso, sendo que só após a conclusão do mesmo é que começa a pagar o valor acordado;
  • Os prazos de financiamento podem facilmente chegar aos 16 anos;
  • Dependendo do período de duração do curso, pode ter acesso a um período de carência que varia entre 6 meses e 4 anos, de forma a poder entrar no mercado de trabalho e estabilizar a sua vida financeira antes de começar a pagar.

Como vê, são alguns pontos a considerar se quer voltar a estudar e tinha receio de ter um financiamento com valores exorbitantes e que não conseguisse pagar.

Como conseguir um crédito estudante?

Pois bem, a verdade é que não é muito complicado conseguir obter este tipo de crédito para estudantes. Por norma, existem alguns requisitos que são necessários e a documentação a enviar pode facilmente variar de acordo com a instituição bancária.

Contudo, os seguintes são transversais à grande maioria das instituições.

  • Ter pelo menos 18 anos de idade;
  • Estar inscrito numa universidade (ou politécnico) pública ou privada, nacional ou internacional (tenha em mente que os programas de estudo através do Erasmus no estrangeiro também podem ser contemplados com este tipo de financiamento para estudantes)
  • Não ter registro negativo junto do Banco de Portugal;
  • No caso de haver diminuição de taxas de juros de acordo com as notas obtidas também é necessário um comprovativo dessas mesmas notas

Depois de reunir toda a documentação necessária, é importante que utilize pelo menos um simulador crédito formação que irá analisar as alternativas dos vários bancos e instituições financeiras de forma a indicar-lhe quais são as melhores alternativas para si.

É ainda importante frisar que este tipo de crédito para estudantes permite financiamentos que podem ir dos 2.000€ até aos 25.000€ (em casos de estudos no estrangeiro podem ainda chegar aos 50.000€).

Algumas tipologias destes créditos para estudantes permitem utilização de um cartão de crédito, garantindo que tem um fundo de maneio disponível para qualquer emergência.

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About the Author:

Ricardo Rodrigues é CEO e Fundador do NValores desde 2013. Plataforma para pedir crédito online. Nomeadamente crédito pessoal, crédito consolidado e crédito habitação. Email: geral@nvalores.pt