Crédito Formação para investir nos estudos 2019-11-02T16:50:35+00:00

Crédito Formação

Empréstimos para investir na sua formação

Novembro de 2019

NValores > Crédito Pessoal > Crédito Formação

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Cada vez mais os estudos são importantes para que qualquer pessoa consiga a longo prazo ter uma vida económica mais estabilizada, derivando a mesma de uma carreira profissional mais promissora.

Embora nem todos os cursos tragam o mesmo tipo de saída profissional e estabilidade a longo prazo, a verdade é que cada vez mais, os pais (ou os próprios estudantes) acabam por recorrer ao crédito estudante de forma a que os seus filhos possam efetivamente seguir o sonho de entrar na faculdade e tirar um curso que os faça sentir completos.

Este acesso cada vez maior aos empréstimos para estudos, é devido essencialmente ao desinvestimento do Governo no ensino português (ou seja, são dados cada vez menos apoios como é o caso das bolsas de estudos) e ao aumento considerável do valor das propinas de ano para ano.

Assim, várias entidades bancárias criaram este produto financeiro que permite aos jovens conseguirem ter um financiamento com condições excelentes para darem seguimento ao seu sonho de estudarem e terem um futuro melhor e com condições financeiras mais estáveis.

Quais as entidades que oferecem crédito formação?

Para facilitar a sua pesquisa o NValores fez uma análise aprofundada do mercado atual dos empréstimos bancários para estudantes.

De seguida vamos apresentar as entidades financeiras e instituições bancárias que oferecem crédito formação:

  1. Montepio
  2. Santander Totta
  3. Millennium bcp
  4. CGD
  5. Crédito Agrícola
  6. Cofidis
  7. Novo Banco
  8. BPI

Se está a ponderar contratar um financiamento para prosseguir com os seus estudos, estas são as opções viáveis, por isso, analise toda a informação e verifique qual o que se adapta melhor às suas necessidades.

O que é um crédito para estudantes universitários?

Os financiamentos para estudantes tiveram o seu auge quando o crédito universitário com garantia mutua (em que o Estado se assumia como fiador) esteve em vigor, já que foram desenvolvidas parcerias com as entidades bancárias em que quanto maior era a média do estudante, menor eram os spreads cobrados.

Atualmente este programa de crédito estudante garantia mutua encontra-se suspenso, contudo, estão em negociações algumas alterações ao mesmo que vão fazer com que volte a ser possível a sua contratualização por parte dos estudantes que procuram um empréstimo para estudar (nesta altura deverá utilizar um crédito universitário com garantia mutua).

Contudo, muitos bancos mantiveram este produto financeiro, com condições e características muito similares às que estavam em vigor com estes empréstimos.

É importante frisar que as regras e características deste tipo de produto financeiro podem variar imenso de acordo com a entidade bancária ou financeira que o forneça, contudo, de forma geral o mesmo pode alcançar os 100% do capital de despesas previsto (propinas, transportes, material escolar, entre outros aspetos que possam ser acordados).

Atualmente é possível pedir um crédito para estudantes que queiram tirar a licenciatura, mestrado, doutoramento, MBA, pós-graduação, especializações e cursos de valorização profissional.

Quais as principais vantagens de um empréstimo para estudantes?

Pois bem, a verdade é que existem diversas vantagens associadas a este apoio que foi desenvolvido especialmente para estudantes, tendo por isso características próprias e bastante diferentes da que se encontram associadas aos típicos créditos ao consumo.

Deste modo, se procura um financiamento para conseguir prosseguir com os seus estudos uma vez que não dispõe de todo o capital necessário para estudar, o recurso a este tipo de apoio dos bancos é uma excelente alternativa.

Veja de seguida algumas das vantagens associadas aos crédito para estudantes:

  • Taxas de juro reduzidas comparativamente às taxas de juros normais aplicadas ao crédito ao consumo (ou seja, crédito para férias ou para mobiliar a casa);
  • As boas notas são premiadas por norma com uma redução no spread do empréstimo estudante;
  • É possível receber o montante do crédito de uma vez, ou em tranches mensais, trimestrais, semestrais ou anuais, dependendo da forma de pagamento do curso escolhido;
  • Não precisa de ir liquidando o empréstimo no decorrer do curso, sendo que só após a conclusão do mesmo é que começa a pagar o valor acordado;
  • Os prazos de financiamento podem facilmente chegar aos 16 anos;
  • Dependendo do período de duração do curso, pode ter acesso a um período de carência que varia entre 6 meses e 4 anos, de forma a poder entrar no mercado de trabalho e estabilizar a sua vida financeira antes de começar a pagar.

Como vê, são alguns pontos a considerar se quer voltar a estudar e tinha receio de ter um financiamento com valores exorbitantes e que não conseguisse pagar.

Como conseguir um crédito estudante?

Pois bem, a verdade é que não é muito complicado conseguir obter este tipo de crédito para estudantes.

Por norma, existem alguns requisitos que são necessários e a documentação a enviar pode facilmente variar de acordo com a instituição bancária.

Contudo, os seguintes são transversais à grande maioria das instituições.

  • Ter pelo menos 18 anos de idade;
  • Estar inscrito numa universidade (ou politécnico) pública ou privada, nacional ou internacional (tenha em mente que os programas de estudo através do Erasmus no estrangeiro também podem ser contemplados com este tipo de financiamento para estudantes)
  • Não ter registro negativo junto do Banco de Portugal;
  • No caso de haver diminuição de taxas de juros de acordo com as notas obtidas também é necessário um comprovativo dessas mesmas notas

Depois de reunir toda a documentação necessária, é importante que utilize pelo menos um simulador crédito formação que irá analisar as alternativas dos vários bancos e instituições financeiras de forma a indicar-lhe quais são as melhores alternativas para si.

É ainda importante frisar que este tipo de crédito para estudantes permite financiamentos que podem ir de 1.000€ até aos 75.000€.

Algumas tipologias destes créditos para estudantes permitem utilização de um cartão de crédito, garantindo que tem um fundo de maneio disponível para qualquer emergência.