Crédito Obras e Mobiliário

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O crédito obras e mobiliário é um empréstimo pessoal que tem dois objetivos específicos:

Ajudá-lo a fazer obras em casa

Comprar algum mobiliário para o imóvel

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1.500€ e 75.000€

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Exemplo representativo para uma TAN média: TAEG de 12,6% para um Crédito Pessoal de 7.500,00€ a 60 meses, com taxa anual fixa de 8,50%. Prestação mensal de 155,11€. TAEG inclui a comissão de formalização (375,00€) e respetivo Imposto do Selo (15,00€), e o imposto sobre a utilização de Crédito (132,00€). Os valores das comissões encontram-se afixados no Preçário do Banco devidamente publicitados em todos os Balcões. Base cálculo dos juros 30/360. Montante total imputado ao consumidor de 9 828,35€.

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Montante

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Avaliação

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Exemplo representativo: Exemplo de financiamento PT com taxa mínima: para um credito consolidado no valor de 1000€ reembolsável em 84 prestações mensais de 13,19€. TAEG: 2,99%. TAN: 1,41%. Imposto do selo: 28,9€ Custo total do crédito: 107,96€. Montante total do crédito imputado ao consumidor: 1107,96€.

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Montante

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Avaliação

4.9/5

Exemplo representativo: para um financiamento de 5.000€, com a TAEG de 10,3% e TAN de 8,90%, o prazo de reembolso é de 84 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 81,10€. MTIC: 6.900,40€ dos quais 5.000€ reembolsam o capital concedido e 1.900,40€ respeitam ao custo total do crédito.

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O que é um crédito obras e mobiliário? Esta é sem dúvida uma das questões mais comuns de quem compra uma casa e precisa de remodelá-la.

Longe vai o tempo em que a aquisição de uma casa nova era feita sem haver por parte das famílias um investimento.

Os bancos tinham financiamento a 100% e o valor que as famílias juntavam servia essencialmente para mobilar a casa ou fazer uma ou outra pequena obra que fosse necessária.

No entanto, o mercado nacional mudou de panorama. Hoje em dia os bancos não financiam mais de 90% do imóvel. E, quem compra um imóvel que necessite de ser remodelado, precisa pedir um financiamento para tal.

E, esse financiamento poderá ser o crédito para obras e mobiliário. Mas, porque sabemos que existem ainda inúmeras dúvidas sobre este tema, explicamos-lhe tudo de seguida.

O que é um crédito obras e mobiliário?

Tal como o próprio nome indica, trata-se de um financiamento pessoal que tem dois objetivos específicos:

  • Ajudá-lo a fazer obras em casa
  • Comprar algum mobiliário para o imóvel

Quando se compra uma casa, por norma a mesma está em perfeito estado para habitação. Mas, quando tal não acontece ou mesmo com o passar dos anos, pode ser preciso fazer obras.

Infiltrações, problemas de pintura, remodelação de espaços, problemas de canalização… Estes são os problemas mais comuns e que podem facilmente ser solucionados com um crédito pessoal para obras e mobiliário.

A par disso, esta opção acaba por ser uma forma de manter sempre a sua casa em perfeitas condições. Assim, se depois de ler estas informações, está a ponderar solicitar este tipo de financiamento, saiba de antemão que o mesmo é indicado para:

  • Resolução de problemas urgentes com o imóvel (como por exemplo uma infiltração generalizada, problemas gerais nas canalizações ou mesmo danos derivados de alguns problemas com intempéries)
  • Obras de manutenção (para garantir a habitabilidade do imóvel)
  • Remodelação da decoração (porque aquilo que era tendência quando comprou a sua casa já não é nos dias que correm)
  • Quando há a chegada de uma nova criança (ou seja, é necessário remodelar todo o quarto e comprar a mobília)

Frisamos que uma das principais características deste tipo de financiamento é que alguns bancos ou entidades financeiras permitem que o valor total do crédito seja entregue de forma parcelada.

Deste modo, evita pagar juros sobre os valores que foram solicitados, mas que não chegaram a ser utilizados.

É também importante que tenha em mente que no caso deste tipo de financiamento ser pedido como complemento a um crédito habitação (ou seja, no momento da compra da casa) o mesmo pode ser considerado um crédito habitação e obras.

E o que é que isso quer dizer?

Que o seu pedido de crédito para obras vai ser considerado uma extensão do crédito habitação e por isso as taxas vão ser similares.

Agora que já tem noção de como funciona este tipo de financiamento, resolvemos esclarecer as dúvidas mais comuns.

dinheiro para obras e remodelações

Perguntas Frequentes

As mulheres adoram fazer mudanças em casa. E, muitas sonham inclusivamente em transformar toda a casa numa verdadeira casa de sonho. Mas, por norma tal não acontece uma vez que este tipo de remodelação não é propriamente económica.

Mas, com o crédito obras e remodelações mudar a cozinha ou ter uma casa de banho nova não tem de ser uma dor de cabeça.

Se anda a sonhar com mudanças ou se quer neste momento remodelar ou redecorar a sua casa, esclareça as principais dúvidas sobre este financiamento.

1 – Existem ofertas específicas de crédito obras e imobiliário?

Sim. Hoje em dia tanto bancos como entidades financeiras têm ao seu dispor esta modalidade de financiamento.

Algumas opções incluem obras e mobiliário e outras tantas incluem aquisição de mobiliário, recheio e eletrodomésticos.

Assim sendo, tem ao seu dispor uma ampla gama de modo a escolher a opção que mais se adequa às suas necessidades.

2 – O banco precisa saber a qual a finalidade do crédito?

Quando solicita um crédito para obras e mobiliário o banco por norma vai querer saber como será investido o valor.

Se optar pelo financiamento através do banco, o processo irá ser muito mais burocrático. No entanto, se optar por uma financeira o processo irá ser muito mais simples.

A par desta questão, se vai efetivamente utilizar o financiamento para remodelar a sua casa, faça mesmo este pedido em específico. Isso porque, pode também optar por um crédito pessoal e usá-lo para fazer obras em casa. O entanto, as taxas de juro não são tão apelativas.

3 – Qual é o melhor crédito obras e imobiliário do mercado?

Vamos ser o mais sinceros possível.

Não sabemos dar-lhe esta resposta. Isso porque, o melhor crédito para mim, poderá não ser o melhor crédito para si.

De forma prática é importante que utilize o nosso simulador de crédito de forma a perceber, de acordo com as suas características e necessidades, qual o banco ou financeira que lhe oferece a melhor opção.

Assim, num único local consegue obter toda a oferta comercial que se adequa às suas necessidades. Depois, apenas precisa de comparar as taxas de juro e o montante total imputado ao cliente (MTIC) e verificar qual é que é o crédito obras mais adequado.

4 – É possível pedir um crédito obras juntamente com um crédito habitação?

A resposta é sim. Mas, neste caso, estamos a falar de um crédito que é pedido no momento da compra e serve essencialmente para remodelar toda a casa.

Ou seja, compra uma casa e a mesma precisa de várias obras, pode fazer esse pedido ao banco e é aprovado um financiamento extra e complementar. Neste caso, falamos de um crédito habitação e obras.

Assim, para quem já tem um imóvel comprado, o modelo mais comum para obras é um crédito pessoal com finalidade específica para remodelações, pequenas obras ou mesmo aquisição de mobiliário e eletrodomésticos. E, neste caso, falamos de um crédito pessoal para obras.

5 – Posso pedir um seguro de proteção ao crédito?

Pode e deve fazer um seguro de proteção ao crédito. Embora possa muitas vezes parecer despropositado ou um gasto desnecessário, a verdade é que pode ser a sua salvação no caso de algo acontecer.

Estamos a falar de um custo mensal, muitas vezes, inferior a 5€ e que pode em última instância protegê-lo no caso de ficar desempregado ou ter um acidente que o impeça de trabalhar.

6 – Quais são os documentos necessários para fazer o pedido?

Na prática vai depender essencialmente do banco ou entidade financeira que escolher. Mas, os documentos mais comuns são:

  • Documento de Identificação: Cartão de Cidadão (CC) ou Bilhete de Identidade (BI)
  • Comprovativo de morada (fatura de água, luz, telefone…)
  • Documentos que comprovem rendimentos:
    • Trabalhador por conta de outrem, deve apresentar recibos de vencimento dos últimos 3 meses
    • Sócio-gerente ou trabalhador por conta própria, deve apresentar a última declaração de IRS
    • Reformado deve enviar o último comprovativo de reforma
  • Comprovativo de IBAN

7 – Quanto tempo demora a aprovação do crédito obras?

Tudo vai depender da forma como solicita o seu financiamento para obras e mobiliário.

Se o pedido for feito através de uma entidade bancária, o prazo demora sensivelmente 1 semana até ter um feedback e respetivo financiamento.

Se falarmos num pedido através de uma financeira, no máximo em 48h recebe o feedback do seu pedido e o dinheiro fica disponível cerca de 48h depois de o contrato ter sido assinado e remetido para a financeira.

Estas são as dúvidas mais comuns, esperamos que neste momento esteja um pouco mais esclarecido sobre este tema.

Contudo, deixamos-lhe um conselho! 

Antes de optar por determinado financiamento em detrimento de outro, faça simulações e compare ao máximo os resultados.

Acredite que apenas dessa forma vai conseguir obter o melhor financiamento para tornar a sua casa numa casa de sonho!

Revisto por Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da NValores (RRNValores Unipessoal, Lda,)

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