Crédito habitação Banco Santander

Temos a certeza que já ouviu falar do Banco Santander. Este foi criado em 1857, mas apenas em 1988 é que começou a atuar em Portugal, atualmente é o 4º maior banco a atuar no nosso país.

Um dos principais fatores que este banco pretende, é dinamizar fortemente o acesso ao crédito habitação, proporcionando ótimos spreads aos seus clientes e potenciais clientes.

Hoje apresentamos-lhe a oferta atual deste banco de forma a que possa, em caso de necessidade, ponderar um financiamento para comprar casa do Santander.

Qual a oferta de crédito habitação do Banco Santander?

Atualmente o Banco Santander tem ao seu dispor 11 produtos financeiros distintos que têm como objetivo ajudá-lo a comprar a sua casa de sonho.

Assim sendo, e de forma a que a conheça esta oferta, apresentamo-la de seguida.

1 – Comprar casa

Se quer comprar casa, saiba de antemão que o Banco Santander tem ao seu dispor 2 opções distintas de financiamento.

Conheça-as de seguida.

1.1 – Crédito habitação Taxa Variável

Trata-se de um crédito habitação que lhe permite comprar a sua primeira casa e acompanhar as taxas de juro do mercado.

As suas principais vantagens são:

  • Financiamento do menor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição para habitação própria
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
  • Possibilidade de ter taxa variável
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • EURIBOR a 6 meses
  • TAEG a partir de 1,5%
  • TAN a partir de 0,764%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

1.2 – Crédito habitação Taxa Fixa

Trata-se de um crédito habitação que lhe permite comprar a sua casa com recurso a um crédito habitação com taxa fixa que se pode manter entre 5 ou 10 anos.

As suas principais vantagens são:

  • Financiamento do menor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição para habitação própria
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
  • Taxa fixa de 5 ou 10 anos
  • Após o período de taxa fixa a mesma passa a variável e estará indexada à EURIBOR a 6 meses
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • TAEG a partir de 1,4%
  • TAN a partir de 0,744%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

Simule aqui e encontre: O melhor crédito habitação para comprar casa

2 – Comprar Terreno

Trata-se de um empréstimo habitação que tem como principal objetivo ajudá-lo a comprar o terreno da sua casa.

Durante o período em que o empréstimo está a decorrer só irá pagar o valor dos juros.

As suas principais vantagens são:

  • Depois de comprar o terreno tem 24 meses até começar a construir a sua casa de sonho
  • Durante o tempo que ocorre o empréstimo só paga os juros
  • O valor do terreno pode ter incluído o valor do crédito habitação para comprar casa
  • Valor do empréstimo até 60% do menor dos seguintes valores: avaliação do terreno ou aquisição
  • Taxa de juro fixa de 7,5%
  • Prazo de pagamento até 2 anos
  • TAEG de 9%

3 – Comprar 2ª habitação

Se já tem a sua casa de sonho e quer comprar uma segunda habitação, saiba de antemão que poderá fazê-lo com recurso ao crédito habitação Santander.

Neste âmbito existem 2 opções distintas. Apresentamo-las de seguida.

3.1 – Crédito habitação Taxa Variável

Trata-se de um crédito habitação que lhe permite comprar a sua segunda casa enquanto acompanha a evolução das taxas do mercado.

As suas principais características são:

  • Financiamento do menor valor entre 70% do valor da avaliação e 80% do valor de aquisição para habitação própria
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
  • Taxa de juro variável associada à EURIBOR a 6 meses
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • TAEG a partir de 1,5%
  • TAN a partir de 0,67%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

3.2 – Crédito habitação Taxa Fixa

É o crédito habitação que lhe permite comprar a sua casa secundária com um valor fixo durante os 5 primeiros anos de contrato.

As suas principais vantagens são:

  • Financiamento do menor valor entre 70% do valor da avaliação e 85% do valor de aquisição para habitação própria
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
  • Taxa fixa durante 5 anos
  • Após o período de taxa fixa a mesma passa a variável e estará indexada à EURIBOR a 6 meses
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • TAEG a partir de 1,4%
  • TAN a partir de 0,744%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

4 – Pagar sinal

Encontrou a sua casa de sonho, mas não tem dinheiro que chegue para o sinal?

Com este financiamento pode solicitar 100% do valor do sinal pedido pelo vendedor.

As suas principais vantagens são:

  • TAEG de 10,6%
  • Pode adiar o pagamento de capital até à data da escritura
  • Financiamento de 100% do valor pedido pelo vendedor
  • Pode ser utilizado para comprar a primeira casa ou para trocá-la por uma nova
  • Pode financiar o sinal e aprovar o crédito habitação
  • Taxa de juro fixo de 7% nos primeiros 18 meses e de 7,5% nos seguintes
  • Prazo de pagamento de 2 anos

Veja também: Crédito Habitação – 100% financiamento

5 – Construir casa

Quer construir a sua casa de sonho? É possível com o crédito habitação Santander para construção.

Existem ao seu dispor 2 tipologias distintas.

Conheça-as de seguida.

5.1 – Crédito habitação Taxa Variável

É um crédito habitação que lhe permite construir a sua casa de sonho e acompanha a taxa de mercado.

As suas principais características são:

  • Financiamento do menor valor entre 85% do valor da avaliação do imóvel após construção e 90% do valor de aquisição do terreno acrescido do custo das obras
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
  • Tem 2 anos para concluir a construção e durante esse período apenas irá pagar os juros
  • Taxa de juro variável associada à EURIBOR a 6 meses
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • TAEG a partir de 1,4%
  • TAN a partir de 0,67%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

5.2 – Crédito habitação Taxa Fixa

É o crédito habitação que lhe permite construir a sua casa com taxas de juro com valor fixo durante os 5 primeiros anos de contrato.

As suas principais vantagens são:

  • Financiamento do menor valor entre 85% do valor da avaliação do imóvel após construção e 90% do valor de aquisição do terreno acrescido do custo das obras
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos).
  • Tem 2 anos para concluir a construção e durante esse período apenas irá pagar os juros
  • Taxa fixa durante 5 anos
  • Após o período de taxa fixa a mesma passa a variável e estará indexada à EURIBOR a 6 meses
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • TAEG a partir de 1,5%
  • TAN a partir de 0,744%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

Veja também: Crédito para construção de habitação sem terreno

6 – Fazer Obras

Se comprou uma casa e quer fazer obras de remodelação, o crédito habitação Obras é a opção mais adequada às suas necessidades. Existem ao seu dispor 2 opções distintas.

6.1 – Crédito habitação Taxa Variável

É o crédito habitação que lhe permite fazer obras em casa enquanto acompanha as taxas de mercado.

As suas principais características são:

  • Financiamento do menor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição para habitação própria
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
  • O empréstimo é liberado em função da evolução da obra
  • Taxa de juro variável associada à EURIBOR a 6 meses
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • TAEG a partir de 1,5%
  • TAN a partir de 0,67%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

6.2 – Crédito habitação Taxa Fixa

É o crédito habitação que lhe permite fazer obras em casa com um valor fixo durante os 5 primeiros anos de contrato.

As suas principais vantagens são:

  • Financiamento do menor valor entre 70% do valor da avaliação e 85% do valor de aquisição para habitação própria
  • Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
  • O empréstimo é liberado em função da evolução da obra
  • Taxa fixa durante 5 anos
  • Após o período de taxa fixa a mesma passa a variável e estará indexada à EURIBOR a 6 meses
  • Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
  • TAEG a partir de 1,5%
  • TAN a partir de 0,744%
  • Possibilidade de subscrição dos seguros obrigatórios

Esta é a oferta atual que o Banco Santander tem à sua disposição no caso de querer contratualizar a compra de casa com recurso ao crédito Santander.

Encontre aqui: A melhor proposta para crédito obras?

Perguntas frequentes sobre o crédito habitação Santander

Como sabemos que se trata de um produto burocrático, explicamos-lhe algumas das dúvidas mais frequentes de seguida.

1 – O que é o spread?

O spread é de forma simples a taxa de juro definida pelo banco para o empréstimo à habitação. O valor depende não só das características do empréstimo, mas também de quem faz o pedido.

Quanto mais alto o spread, mais irá pagar pelo seu financiamento.

2 – É possível ter um spread mais baixo?

Sim, o Banco Santander tem ao seu dispor alguns produtos financeiros que poderá subscrever de forma a tornar o valor do spread mais baixo.

As formas de o conseguir são as seguintes:

  • Domiciliação de pagamentos (água, luz, gás…)
  • Adesão a um cartão de crédito com utilização mínima mensal de 100€
  • Contratação de um crédito ao consumo superior a 1000€
  • Depósito de entregas programadas com saldo mínimo de 1000€ e valor mensais programados de pelo menos 25€
  • Ter um saldo médio trimestral de 1000€
  • Subscrição dos seguros obrigatórios

3 – O que é a avaliação da casa?

A avaliação da casa é um passo necessário para que o banco decida se vai ou não aprovar o crédito.

Esta avaliação é executada por peritos certificados e que de forma rigorosa determinam o valor do imóvel, bem como o custo estimado de reconstrução do mesmo.

4 – É possível amortizar o crédito habitação?

Sim, pode amortizar o seu crédito habitação de forma total ou parcial.

No caso de amortização parcial deve informar o banco com pelo menos 7 dias de antecedência. Quando se trata de uma amortização total, o banco precisa ser informado com pelo menos 10 dias de antecedência.

Tenha em conta que se tiver uma Taxa Variável, o Banco vai cobrar-lhe uma comissão de 0,5% sobre cada parcela que for reembolsada antecipadamente.

Se o financiamento tiver uma Taxa Fixa, o Banco cobra uma comissão de 2% sobre cada parcela que for reembolsada antecipadamente.

5 – Existem algumas vantagens para famílias?

Sim, o Banco Santander tem condições especiais de financiamento para famílias.

As mesmas são:

  • Clientes até 35 anos têm uma redução no spread de 0,2% durante 5 anos
  • Filhos de clientes com crédito habitação Santander têm 0,2% de redução de spread durante todo o contrato
  • Filhos de Clientes com aplicações financeiras têm uma redução no spread de 0,2% durante 5 anos

6 – É possível transferir o crédito de outro banco para o Santander?

Sim, qualquer pessoa com financiamento outro banco pode fazer a transferência de crédito habitação para o Santander.

Para isso deve sempre deslocar-se a um balcão e verificar o procedimento a realizar.

Esta é a oferta de crédito que o Banco Santander tem para si.

Fonte: www.santandertotta.pt

Qual a sua opinião sobre o crédito habitação Santander?

Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt