Temos a certeza que já ouviu falar do Banco Santander. Este foi criado em 1857, mas apenas em 1988 é que começou a atuar em Portugal. Atualmente é o 4º maior banco a atuar no nosso País.
Um dos principais fatores que este banco pretende, é dinamizar fortemente o acesso ao crédito habitação, proporcionando ótimos spreads aos seus clientes e potenciais clientes.
Hoje apresentamos-lhe a oferta atual deste banco de forma a que possa, em caso de necessidade, ponderar um financiamento para comprar casa do Santander.
Qual a oferta de crédito habitação Santander?
Atualmente o Banco Santander tem ao seu dispor 11 produtos financeiros distintos que têm como objetivo ajudá-lo a comprar a sua casa de sonho.
Assim sendo, e de forma a que a conheça esta oferta, apresentamo-la de seguida.
1 – Comprar casa
Se quer comprar casa, saiba de antemão que o Banco Santander tem ao seu dispor 2 opções distintas de financiamento.
Conheça-as de seguida.
1.1 – Crédito habitação Taxa Variável
Trata-se de um crédito habitação que lhe permite comprar a sua primeira casa e acompanhar as taxas de juro do mercado.
As suas principais vantagens são:
- Financiamento do menor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição para habitação própria
- Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
- Possibilidade de ter taxa variável
- Spread entre 1,2% a 2,1%
- EURIBOR a 6 meses
- TAEG entre 1,2% e 2,1%
- TAN a partir de 0, 473%
- Subscrição aos seguros obrigatórios
1.2 – Crédito habitação Taxa Fixa
Trata-se de um crédito habitação que lhe permite comprar a sua casa com recurso a um crédito habitação com taxa fixa que se pode manter entre 5 ou 10 anos.
As suas principais vantagens são:
- Financiamento do menor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição para habitação própria
- Prazos de pagamento até 40 anos (com limite máximo de 75 anos)
- Taxa fixa de 5 ou 10 anos
- Após o período de taxa fixa a mesma passa a variável e estará indexada à EURIBOR a 6 meses
- Spread entre 1% (ajustado às suas condições) e 1,2%
- TAEG entre 1,3% e 2,4%
- TAN a partir de 0,473%
- Subscrição dos seguros obrigatórios
2 – Crédito Habitação Construção
Trata-se de um empréstimo habitação que tem como principal objetivo ajudá-lo a construir a casa de sonho.
As suas principais vantagens são:
- Financiamento até 85% para primeira habitação e 80% para segunda habitação
- Taxa de juro variável ou fixa
- Prazo máximo de 40 anos
- Período de carência de até 2 anos, durante o qual só paga o correspondente aos juros
- Spread base de 1,90%
- Spread reduzido até 1,20%
- TAEG entre 1,2% e 2,1%
2 – Comprar Terreno
Trata-se de um empréstimo habitação que tem como principal objetivo ajudá-lo a comprar o terreno da sua casa.
Durante o período em que o empréstimo está a decorrer só irá pagar o valor dos juros.
As suas principais vantagens são:
- Depois de comprar o terreno tem 24 meses até começar a construir a sua casa de sonho
- Durante o tempo que ocorre o empréstimo só paga os juros
- O valor do terreno pode ter incluído o valor do crédito habitação para comprar casa
- Valor do empréstimo até 60% do menor dos seguintes valores: avaliação do terreno ou aquisição
- Taxa de juro fixa de 7,5%
- Prazo de pagamento até 2 anos
- TAEG de 9%
3 – Crédito Habitação Obras
Crédito destinado à realização de remodelações ou obras pontuais.
As suas principais características são:
- Financiamento até 85% para primeira habitação e 80% para segunda habitação
- Prazo máximo de 40 anos
- O empréstimo é aprovado em função da evolução da obra
- Taxa de juro variável associada à EURIBOR a 6 meses
- Período de carência de até 2 anos, durante o qual só paga o correspondente aos juros
- Spread base de 1,90%
- Spread reduzido até 1,20%
- TAEG entre 1,2% e 2,1%
Perguntas frequentes
Como sabemos que se trata de um produto burocrático, explicamos-lhe algumas das dúvidas mais frequentes de seguida.
1 – Quais são as condições para beneficiar de um spread mais baixo?
Para beneficiar de um spread mais baixo é preciso fazer a domiciliação do ordenado, pagar as prestações mensais do crédito habitação no dia definido no contrato, contratar e manter três produtos Santander, ter em vigor um seguro multirriscos, manter os seguros obrigatórios durante a duração do empréstimo e cumprir as condições contratuais.
2 – É possível transferir o crédito de outro banco para o Santander?
Sim. Qualquer pessoa com financiamento de outro banco pode fazer a transferência de crédito habitação para o Santander.
3 – Existem outras alternativas para a bonificação do spread?
Sim. Os clientes Santander Select podem ter spread reduzido até 1,00%. Se for cliente Mundo 123, tem acesso a um spread promocional de 1,00% nos primeiros 6 meses do empréstimo.
Além disso, se o imóvel tiver classificação energética A+ ou A, e enquanto esta se mantiver, pode ainda usufruir de uma redução de 0,05% no spread até ao limite mínimo em vigor.
4 – Que seguradora faz a gestão dos seguros de vida e multirriscos?
A gestão dos seguros de vida e multirriscos é feita pela AEGON Santander Portugal.
5 – Quais são as despesas a pagar pela contratação do crédito habitação?
As despesas a pagar antes e após a escritura da casa são:
- Comissão de dossier,
- Comissão de avaliação,
- Comissão de formalização,
- Registo de compra,
- Registo de hipoteca,
- Cópia Certificada do Contrato,
- Depósito de Documento Particular Autenticado,
- Imposto de Selo,
- IMT,
- Imposto do Selo sobre a compra
- Ver todos os custos
6 – É possível contratar o crédito habitação de forma online?
Sim. É possível obter uma pré-aprovação online, além de enviar documentos, agendar avaliação e acompanhar o estado do processo.
7 – O que é a avaliação da casa?
A avaliação da casa é um passo necessário para que o banco decida se vai ou não aprovar o crédito.
Esta avaliação é executada por peritos certificados e que de forma rigorosa determinam o valor do imóvel, bem como o custo estimado de reconstrução do mesmo.
8 – É possível amortizar o crédito habitação?
Sim, pode amortizar o seu crédito habitação de forma total ou parcial.
No caso de amortização parcial deve informar o banco com pelo menos 7 dias de antecedência. Quando se trata de uma amortização total, o banco precisa ser informado com pelo menos 10 dias de antecedência.
Tenha em conta que se tiver uma Taxa Variável, o Banco vai cobrar-lhe uma comissão de 0,5% sobre cada parcela que for reembolsada antecipadamente.
Se o financiamento tiver uma Taxa Fixa, o Banco cobra uma comissão de 2% sobre cada parcela que for reembolsada antecipadamente.
Fonte: www.santandertotta.pt