Novo Banco – Crédito habitação até 90% do imóvel

O Novo Banco é um banco português, estabelecido em agosto de 2014, numa intervenção de emergência do Banco de Portugal para salvar os ativos bons do, anteriormente falido, Banco Espírito Santo (BES).

O Novo Banco é conhecido pelos diversos produtos financeiros que tem à disposição dos seus clientes, nomeadamente o crédito habitação Novo Banco.

Fique a conhecer, de forma generalizada, o modo de funcionamento de cada um deles e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.

1 – Crédito Habitação Novo Banco Oferta Geral

A oferta geral de crédito habitação tem como principal finalidade a aquisição de habitação própria permanente, secundária, férias ou arrendamento, para residentes ou emigrantes.

Tenha em consideração que o montante do empréstimo é garantido através de hipoteca do bem adquirido. Contudo, pode sempre adicionar outro imóvel para melhorar as condições gerais do empréstimo, nomeadamente em termos de spread.

Tenha em consideração que existe a possibilidade de contratação de produtos adicionais que permitem baixar o spread. Os mesmos são:

• Até 0,60% por subscrição de produtos selecionados
• 0,10% para clientes até 35 anos
• 0,30% em empreendimentos selecionados pelo NOVO BANCO
• Cartão de Crédito com pelo menos uma utilização nos últimos 3 meses
• Descoberto Ordenado Contratado sobre a conta à ordem que suporta o Crédito Habitação

Características:

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Variável

Pressupostos:

Resultados da simulação

(1) Comissão de Processamento de Prestação

Comissões e Custos

Seguros

• Seguro de Vida: GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A.
• Seguro Multiriscos: GNB Seguros, SA.

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Fixa a 10 anos

Pressupostos:

Resultados da simulação

(1) Comissão de Processamento de Prestação

Comissões e Custos

Seguros

• Seguro de Vida: GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A.
• Seguro Multiriscos: GNB Seguros, SA.

Documentação necessária para pedir crédito habitação no Novo Banco

1. Fotocópia do(s) Bilhete(s) de Identidade e do(s) Número(s) de Contribuinte ou Cartão do Cidadão do(s) Titular(es) e do(s) Avalista(s) ou Fiador(es) caso exista(m)
2. Última Declaração de IRS do Agregado Familiar, e do(s) Avalista(s) ou Fiador(es) caso exista(m)
3. Declaração da Entidade Patronal mencionando o vencimento mensal bruto do(s) titular(es) e/ou 3 últimos recibos de vencimento
4. Ficha Normalizada Europeia assinada pelo Banco e Titular
5. Proposta – Declaração de pedido de Empréstimo
6. Procuração e Bilhete(s) Identidade do(s) Procurador(es)
7. Declaração dos Interessados
8. Certidão de Teor da Conservatória do Registo Predial (No limite terá de ser entregue até ao dia da realização da Avaliação ao Imóvel)
9. Caderneta Predial/Modelo 1 do IMI (No limite terá de ser entregue até ao dia da realização da Avaliação ao Imóvel)
10. Contrato Promessa Compra e Venda (no caso de Adiantamento)
11. Bilhete(s) de Identidade e Contribuinte(s) ou Cartão(ões) Cidadão dos Vendedores
12. Procuração do(s) Vendedor(es) e Bilhete(s) Identidade ou Cartão(ões) Cidadão do(s) Procurador(es)
13. Documentação necessária à celebração do contrato
14. Licença de Utilização / Habitabilidade
15. Documento comprovativo do pagamento de IMT ou da isenção, passado pela Repartição de Finanças
16. Apólice de Seguro de Imóvel (ou documento comprovativo de adesão ao seguro) cobrindo o valor do empréstimo
17. Planta da Habitação e Localização
18. Declaração do IGESPAR (quando aplicável)
19. Declaração de Renúncia ao Direito de Preferência da Câmara Municipal respectiva (quando aplicável)
20. Certidão Camarária de Infra-Estruturas (quando aplicável)
21. Ficha Técnica da Habitação (quando aplicável)
22. Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
23. Apólice de Seguro de vida (ou documento comprovativo de adesão ao seguro) cobrindo o valor do empréstimo
24. Outros Documentos
25. Despacho do Administrador
26. Centralização Responsabilidades do BdP
27. Alteração Contratual Emp. em Curso
28. Diversos
29. Garantias
30. Cópia do contrato de penhor
31. Fotocópia autenticada da Escritura/ Fotocópia Certidão Ato Único/ Fotocópia do Documento Particular
32. Contrato Mútuo
33. Certidão de Teor da Conservatória Predial (c/ Registos Definitivos)
34. Livrança Avalizada e “Autorização de Preenchimento”
35. Livrança Assinada e “Autorização de Preenchimento”

2 – Crédito habitação Novo Banco Solução Troca de Casa

Essa modalidade destina-se a clientes que já possuem um Crédito Habitação Novo Banco, e desejam trocar de casa.

O spread do novo empréstimo resulta da ponderação entre o spread do crédito em vigor e o spread mínimo do preçário atual.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

• Possibilidade de financiamento até 90%
• Prazos de pagamento até 40 anos (sendo que a idade dos titulares não pode ultrapassar os 75 anos à data de término do contrato realizado)
• Destinado a habitação própria permanente, secundária/férias ou arrendamento
• TAEG a partir de 1,20%
• TAN a partir de 0,516%(variável)
• Spread a partir de 1,00%
• Seguro de vida e seguro multirriscos habitação
• Sem obrigação de contratação de outros produtos para garantir o spread mínimo de 1,25%

3 – Crédito Habitação para Estrangeiros Não Residentes

Já esta modalidade de crédito é voltada para estrangeiros que pretendem comprar uma casa em Portugal.

O serviço de Crédito Habitação do Novo Banco fornece aos estrangeiros a possibilidade de contarem com gestores especializados para ajudar e apoiar durante todo o procedimento de contratação, nomeadamente na recolha de documentação e tradução de documentos.

Algumas das vantagens desta modalidade de crédito são:

• Financiamento de até 75% da avaliação e até 75% do valor de escritura para aquisição de habitação
• Prazo de financiamento até 30 anos (desde que a idade dos titulares não ultrapasse os 75 anos no final do empréstimo)
• Possibilidade de escolha entre a taxa fixa ou variável
• TAEG desde 1,9%
• TAN desde 1,516%
• Spreads desde 2,00%, sem necessidade de subscrever produtos adicionais
• Isenção de seguro de vida

4 – Crédito Habitação Novo Banco Oferta Jovem

Esta é a solução para jovens que estão à procura da sua primeira casa.

Algumas das vantagens desta modalidade de crédito são:

• Possibilidade de financiamento até 90%
• Prazo máximo de 40 anos (desde que a idade do titular mais velho não exceda os 75 anos)
• Possibilidade de escolher entre Taxa variável ou fixa
• 2ª hipoteca da casa dos pais associado ao Crédito Habitação para melhorar a garantia e reduzir o spread e a prestação
• Redução de spread de 0,1% para compra de casa com classificação energética A+, A e B
• TAEG desde 2,20% (sem produtos do banco)

5 – Crédito Habitação Maiores de 50

Trata-se de uma solução de crédito habitação para pessoas com idade igual ou maior de 50 anos. A mesma possibilita uma maior folga financeira para comprar a casa de férias, ou para simplesmente trocar de casa.

Algumas das vantagens deste crédito são:

• Possibilidade de financiamento de até 90%
• Alargamento do prazo até aos 80 anos, para titulares com idades igual ou superior a 50 anos
• Taxa variável ou taxa fixa
• Contratação do Seguro de Vida de ambos os titulares a 50%
• Isenção do Seguro de Vida a partir dos 65 anos – deixa de ser obrigatório
• TAEG desde 2,60% (sem produtos do banco)

6 – Crédito Habitação Construir Casa

Trata-se de uma solução de crédito habitação para quem deseja construir a sua casa de sonho.

Algumas das vantagens deste crédito são:

• Possibilidade de financiamento de até 90%
• Prazo máximo de 40 anos
• Taxa variável
• Contratação do Seguro de Vida de ambos os titulares a 50%
• TAEG desde 2,2% (sem produtos do banco)

7 – Crédito Habitação Fazer Obras

Já esta solução de crédito habitação é voltada para aqueles que têm projetos para remodelar a casa.

Algumas das vantagens deste crédito são:

• Possibilidade de financiamento de até 90%
• Prazo máximo de 18 meses para realizar as obras
• Taxa variável
• TAEG desde 2,2% (sem produtos do banco)

8 – Transferir Crédito Habitação

Solução para transferir os contratos de crédito habitação e, assim, obter condições mais vantajosas. A transferência pode ser feita com o Crédito de Aquisição, Construção de Habitação Própria, que inclui Obras, Terreno, Garagem e Arrecadação associadas a habitação.

Algumas das vantagens deste crédito são:

• Possibilidade de financiamento de até 100%
• Prazo máximo de 40 anos
• Taxa variável ou fixa
• Spread a partir de 1%
• TAEG desde 2,2% (sem produtos do banco)

Perguntas Frequentes

De seguida, respondemos a algumas das perguntas frequentes sobre o crédito habitação apresentado pelo Novo Banco.

1 – É possível subscrever ao crédito habitação online?

Sim, o Novo Banco possui a opção de contratação do crédito online. O solicitante apenas terá de se deslocar ao balcão para a escritura.

2 – O Novo Banco permite renegociar as condições do crédito?

Sim. Quem se encontra em dificuldades financeiras pode renegociar as condições do contrato de crédito.

De entre as alternativas está o alargamento do prazo, que pode aumentar para 50 anos.

3 – Quais são os custos que não estão associados à TAEG?

Os custos não associados à TAEG são os referentes aos emolumentos e registos de garantias adicionais, hipotecas ou equivalentes, transmissão especial de imóveis e os proporcionais ao número de atos de registo relativos à formalização do empréstimo.

4 – Sou obrigado a ter uma conta à ordem Novo Banco para contratar o crédito habitação?

Não. A conta poderá ser uma conta aberta junto do NB ou, caso o cliente prefira, em qualquer outra Instituição de Crédito a operar em Portugal.

5 – O que acontece se cancelar os produtos subscritos para bonificação do spread?

A não manutenção dos produtos exigidos em cada Pack implica a perda da bonificação do spread ao fim da 3ª prestação.

Estas são as tipologias de crédito habitação no Novo Banco que estão ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. Por isso, se está a ponderar comprar o seu novo imóvel, não deixe de analisar a proposta deste banco.

Fonte: www.novobanco.pt

Simulador de crédito habitação Novo Banco: https://cliente.novobanco.pt/simulador-credito-habitacao/

Veja também:

• Crédito Pessoal Novo Banco
• Cartões de Crédito Novo Banco