O Novo Banco é um banco português, estabelecido em agosto de 2014, numa intervenção de emergência do Banco de Portugal para salvar os ativos bons do anteriormente falido Banco Espírito Santo (BES).
O Novo Banco é conhecido pelos diversos produtos financeiros que têm à disposição dos seus clientes, nomeadamente o crédito habitação Novo Banco.
Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.
1 – Crédito Habitação Novo Banco Oferta Geral
A oferta geral de crédito habitação tem como principal finalidade a aquisição de habitação própria permanente, secundária, férias ou arrendamento, para residentes ou emigrantes.
Tenha em consideração que o montante do empréstimo é garantido através de hipoteca do bem adquirido. Contudo, pode sempre adicionar outro imóvel para melhorar as condições gerais do empréstimo, nomeadamente em termos de spread.
Tenha em consideração que existe a possibilidade de contratação de produtos adicionais que permitem baixar o spread. Os mesmos são:
- Até 0,8% por subscrição de produtos selecionados
- 0,1% para clientes até 35 anos
- 0,3% em empreendimentos selecionados pelo NOVO BANCO
- Cartão de Crédito com pelo menos uma utilização nos últimos 3 meses
- Descoberto Ordenado Contratado sobre a conta à ordem que suporta o Crédito Habitação
Características:
Finalidade do crédito | Aquisição de Imóvel |
Montante máximo financiado | Até 90% do valor do imóvel |
Prazo máximo | Até 40 anos (sendo que a idade dos titulares não pode ultrapassar os 75 anos à data de término do contrato realizado) |
Tipo de taxa | Taxa variável ou taxa fixa |
Spread | Desde 1,25% |
TAEG | Desde 2,70% (sem a aquisição de produtos do banco) |
TAN | Desde 1,942% |
Seguros | Seguro de vida e seguro multirriscos habitação |
Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Variável
Pressupostos:
Finalidade do crédito | Aquisição de Habitação Própria Permanente |
Montante | 150.000 € |
Prazo | 30 anos (360 meses) |
Tipo de Taxa | Taxa Variável – Indexada Euribor 12 Meses |
Tipo de Imóvel | Apartamento |
Localização do Imóvel | Continente |
Valor de Aquisição | 170.000,00 € |
Valor de Avaliação | 170.000,00 € |
Seguro de Vida | Sim |
Seguro Multiriscos | Sim |
Domiciliação de Ordenado | Sim |
Resultados da simulação
Prestação Mensal | 556,01 € + 3,64 € (1) |
EURIBOR 12M | -0,279 % |
Prazo | 30 anos (360 meses) |
Spread Contratado | 2,300 % |
TAN Contratada | 2,021 % |
TAEG Contratada | 3,60 % |
MTIC | 244.421,13 € |
(1) Comissão de Processamento de Prestação
Comissões e Custos
Comissão de Avaliação | 322,40 € |
Comissão de Estudo do Crédito Habitação | 332,80 € |
Comissão de formalização e escritura | 176,80 € |
Comissão de Processamento da Prestação | 3,64 €/mês |
Emolumentos pelo registo da hipoteca | 450,00 € |
Imposto do Selo de Utilização Crédito | 900,00 € |
Emolumento do depósito do Documento Particular Autenticado | 20,00 € |
Comissão de Manutenção de Conta | 7,80 €/mês |
Seguros
Seguro de Vida – IAD | 91,56 €/mês (1.098,59 €/ano) |
Seguro Multiriscos | 166,03 €/ano (13,84 €/mês) |
- Seguro de Vida: GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A.
- Seguro Multiriscos: GNB Seguros, SA.
Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Fixa a 10 anos
Pressupostos:
Finalidade do crédito | Aquisição de Habitação Própria Permanente |
Montante | 150.000 € |
Prazo | 30 anos (360 meses) |
Tipo de Taxa | Taxa Fixa a 10 anos |
Tipo de Imóvel | Apartamento |
Localização do Imóvel | Continente |
Valor de Aquisição | 170.000,00 € |
Valor de Avaliação | 170.000,00 € |
Seguro de Vida | Sim |
Seguro Multiriscos | Sim |
Domiciliação de Ordenado | Sim |
Resultados da simulação
Prestação Mensal | 580,12 € + 3,64 € (1) |
EURIBOR 12M | -0,279 % |
Prazo | 30 anos (360 meses) |
Spread Contratado | 2,300 % |
TAN Contratada | 2,338 % |
TAEG Contratada | 3,10 % |
MTIC | 228.662,40 € |
(1) Comissão de Processamento de Prestação
Comissões e Custos
Comissão de Avaliação | 322,40 € |
Comissão de Estudo do Crédito Habitação | 332,80 € |
Comissão de formalização e escritura | 176,80 € |
Comissão de Processamento da Prestação | 3,64 €/mês |
Emolumentos pelo registo da hipoteca | 450,00 € |
Imposto do Selo de Utilização Crédito | 900,00 € |
Emolumento do depósito do Documento Particular Autenticado | 20,00 € |
Comissão de Manutenção de Conta | 7,80 €/mês |
Seguros
Seguro de Vida – IAD | 23,65 €/mês (283,87 €/ano) |
Seguro Multiriscos | 166,03 €/ano (13,84 €/mês) |
- Seguro de Vida: GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A.
- Seguro Multiriscos: GNB Seguros, SA.
Documentação necessária para pedir crédito habitação no Novo Banco
- Fotocópia do(s) Bilhete(s) de Identidade e do(s) Número(s) de Contribuinte ou Cartão do Cidadão do(s) Titular(es) e do(s) Avalista(s) ou Fiador(es) caso exista(m)
- Última Declaração de IRS do Agregado Familiar, e do(s) Avalista(s) ou Fiador(es) caso exista(m)
- Declaração da Entidade Patronal mencionando o vencimento mensal bruto do(s) titular(es) e/ou 3 últimos recibos de vencimento
- Ficha Normalizada Europeia assinada pelo Banco e Titular
- Proposta – Declaração de pedido de Empréstimo
- Procuração e Bilhete(s) Identidade do(s) Procurador(es)
- Declaração dos Interessados
- Certidão de Teor da Conservatória do Registo Predial (No limite terá de ser entregue até ao dia da realização da Avaliação ao Imóvel)
- Caderneta Predial/Modelo 1 do IMI (No limite terá de ser entregue até ao dia da realização da Avaliação ao Imóvel)
- Contrato Promessa Compra e Venda (no caso de Adiantamento)
- Bilhete(s) de Identidade e Contribuinte(s) ou Cartão(ões) Cidadão dos Vendedores
- Procuração do(s) Vendedor(es) e Bilhete(s) Identidade ou Cartão(ões) Cidadão do(s) Procurador(es)
- Documentação necessária à celebração do contrato
- Licença de Utilização / Habitabilidade
- Documento comprovativo do pagamento de IMT ou da isenção, passado pela Repartição de Finanças
- Apólice de Seguro de Imóvel (ou documento comprovativo de adesão ao seguro) cobrindo o valor do empréstimo
- Planta da Habitação e Localização
- Declaração do IGESPAR (quando aplicável)
- Declaração de Renúncia ao Direito de Preferência da Câmara Municipal respectiva (quando aplicável)
- Certidão Camarária de Infra-Estruturas (quando aplicável)
- Ficha Técnica da Habitação (quando aplicável)
- Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
- Apólice de Seguro de vida (ou documento comprovativo de adesão ao seguro) cobrindo o valor do empréstimo
- Outros Documentos
- Despacho do Administrador
- Centralização Responsabilidades do BdP
- Alteração Contratual Emp. em Curso
- Diversos
- Garantias
- Cópia do contrato de penhor
- Fotocópia autenticada da Escritura/ Fotocópia Certidão Ato Único/ Fotocópia do Documento Particular
- Contrato Mútuo
- Certidão de Teor da Conservatória Predial (c/ Registos Definitivos)
- Livrança Avalizada e “Autorização de Preenchimento”
- Livrança Assinada e “Autorização de Preenchimento”
2 – Crédito habitação Novo Banco Solução Troca de Casa
Essa modalidade destina-se a clientes que já possuem um Crédito Habitação Novo Banco, e desejam trocar de casa.
O spread do novo empréstimo resulta da ponderação entre o spread do crédito em vigor e o spread mínimo do preçário atual.
Algumas das caraterísticas deste crédito são:
- Possibilidade de financiamento até 90%
- Prazos de pagamento até 40 anos (sendo que a idade dos titulares não pode ultrapassar os 75 anos à data de término do contrato realizado)
- Destinado a habitação própria permanente, secundária/férias ou arrendamento
- TAEG a partir de 1,9%
- TAN a partir de 1,142%(variável)
- Spread a partir de 1,25%
- Seguro de vida e seguro multirriscos habitação
- Sem obrigação de contratação de outros produtos para garantir o spread mínimo de 1,25%
3 – Crédito Habitação para Estrangeiros Não Residentes
Já esta modalidade de crédito é voltada para estrangeiros que pretendem comprar uma casa em Portugal.
O serviço de Crédito Habitação do Novo Banco fornece aos estrangeiros a possibilidade de contarem com gestores especializados para ajudar e apoiar durante todo o procedimento de contratação, nomeadamente na recolha de documentação e tradução de documentos.
Algumas das vantagens desta modalidade de crédito são:
- Financiamento de até 75% da avaliação e até 75% do valor de escritura para aquisição de habitação
- Prazo de financiamento até 30 anos (desde que a idade dos titulares não ultrapasse os 75 anos no final do empréstimo)
- Possibilidade de escolha entre a taxa fixa ou variável
- TAEG desde 2,4%
- TAN desde 1,942%
- Spreads desde 2,05%, sem necessidade de subscrever produtos adicionais
- Isenção de seguro de vida
4 – Crédito Habitação Novo Banco Oferta Jovem
Esta é a solução para jovens que estão à procura da sua primeira casa.
Algumas das vantagens desta modalidade de crédito são:
- Possibilidade de financiamento até 90%
- Prazo máximo de 40 anos (desde que a idade do titular mais velho não exceda os 75 anos)
- Possibilidade de escolher entre Taxa variável ou fixa
- 2ª hipoteca da casa dos pais associado ao Crédito Habitação para melhorar a garantia e reduzir o spread e a prestação
- Redução de spread de 0,1% para compra de casa com classificação energética A+, A e B
- TAEG desde 2,7% (sem produtos do banco)
5 – Crédito Habitação Maiores de 50
Trata-se de uma solução de crédito habitação para pessoas com idade igual ou maior de 50 anos. A mesma possibilita uma maior folga financeira para comprar a casa de férias, ou para simplesmente trocar de casa.
Algumas das vantagens deste crédito são:
- Possibilidade de financiamento de até 90%
- Alargamento do prazo até aos 80 anos, para titulares com idades igual ou superior a 50 anos
- Taxa variável ou taxa fixa
- Contratação do Seguro de Vida de ambos os titulares a 50%
- Isenção do Seguro de Vida a partir dos 65 anos – deixa de ser obrigatório
- TAEG desde 2,7% (sem produtos do banco)
Estas são as tipologias de crédito habitação no Novo Banco que estão ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. Por isso, se está a ponderar comprar o seu novo imóvel, não deixe de analisar a proposta deste banco.
Fonte: www.novobanco.pt
Simulador de crédito habitação Novo Banco: https://cliente.novobanco.pt/simulador-credito-habitacao/
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Olá.
Quais os imóveis com preços de penhora acessíveis abaixo de 90 000 distrito Faro.
Obrigado