Novo Banco – Crédito habitação até 90% do imóvel

O Novo Banco é um banco português, estabelecido em agosto de 2014, numa intervenção de emergência do Banco de Portugal para salvar os ativos bons do anteriormente falido Banco Espírito Santo (BES).

O Novo Banco é conhecido pelos diversos produtos financeiros que têm à disposição dos seus clientes, nomeadamente o crédito habitação Novo Banco.

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.

Novo Banco

1 – Crédito Habitação Novo Banco Oferta Geral

A oferta geral de crédito habitação tem como principal finalidade a aquisição de habitação própria permanente, secundária, férias ou arrendamento, para residentes ou emigrantes.

Tenha em consideração que o montante do empréstimo é garantido através de hipoteca do bem adquirido. Contudo, pode sempre adicionar outro imóvel para melhorar as condições gerais do empréstimo, nomeadamente em termos de spread.

Tenha em consideração que existe a possibilidade de contratação de produtos adicionais que permitem baixar o spread. Os mesmos são:

  • Até 0,8% por subscrição de produtos selecionados
  • 0,1% para clientes até 35 anos
  • 0,3% em empreendimentos selecionados pelo NOVO BANCO
  • Cartão de Crédito com pelo menos uma utilização nos últimos 3 meses
  • Descoberto Ordenado Contratado sobre a conta à ordem que suporta o Crédito Habitação

Características:

Finalidade do créditoAquisição de Imóvel
Montante máximo financiadoAté 90% do valor do imóvel
Prazo máximoAté 40 anos (sendo que a idade dos titulares não pode ultrapassar os 75 anos à data de término do contrato realizado)
Tipo de taxaTaxa variável ou taxa fixa
SpreadDesde 1,25%
TAEGDesde 2,70% (sem a aquisição de produtos do banco)
TANDesde 1,942%
SegurosSeguro de vida e seguro multirriscos habitação

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Variável

Pressupostos:

Finalidade do créditoAquisição de Habitação Própria Permanente
Montante150.000 €
Prazo30 anos (360 meses)
Tipo de TaxaTaxa Variável – Indexada Euribor 12 Meses
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição170.000,00 €
Valor de Avaliação170.000,00 €
Seguro de VidaSim
Seguro MultiriscosSim
Domiciliação de OrdenadoSim

Resultados da simulação

Prestação Mensal556,01 € + 3,64 € (1)
EURIBOR 12M-0,279 %
Prazo30 anos (360 meses)
Spread Contratado2,300 %
TAN Contratada2,021 %
TAEG Contratada3,60 %
MTIC244.421,13 €

(1) Comissão de Processamento de Prestação

Comissões e Custos

Comissão de Avaliação322,40 €
Comissão de Estudo do Crédito Habitação332,80 €
Comissão de formalização e escritura176,80 €
Comissão de Processamento da Prestação3,64 €/mês
Emolumentos pelo registo da hipoteca450,00 €
Imposto do Selo de Utilização Crédito900,00 €
Emolumento do depósito do Documento Particular Autenticado 20,00 €
Comissão de Manutenção de Conta7,80 €/mês

Seguros

Seguro de Vida – IAD91,56 €/mês  (1.098,59 €/ano)
Seguro Multiriscos166,03 €/ano (13,84 €/mês)
  • Seguro de Vida: GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A.
  • Seguro Multiriscos: GNB Seguros, SA.

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Fixa a 10 anos

Pressupostos:

Finalidade do créditoAquisição de Habitação Própria Permanente
Montante150.000 €
Prazo30 anos (360 meses)
Tipo de TaxaTaxa Fixa a 10 anos
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição170.000,00 €
Valor de Avaliação170.000,00 €
Seguro de VidaSim
Seguro MultiriscosSim
Domiciliação de OrdenadoSim

Resultados da simulação

Prestação Mensal580,12 € + 3,64 € (1)
EURIBOR 12M-0,279 %
Prazo30 anos (360 meses)
Spread Contratado2,300 %
TAN Contratada2,338 %
TAEG Contratada3,10 %
MTIC228.662,40 €

(1) Comissão de Processamento de Prestação

Comissões e Custos

Comissão de Avaliação322,40 €
Comissão de Estudo do Crédito Habitação332,80 €
Comissão de formalização e escritura176,80 €
Comissão de Processamento da Prestação3,64 €/mês
Emolumentos pelo registo da hipoteca450,00 €
Imposto do Selo de Utilização Crédito900,00 €
Emolumento do depósito do Documento Particular Autenticado 20,00 €
Comissão de Manutenção de Conta7,80 €/mês

Seguros

Seguro de Vida – IAD23,65 €/mês  (283,87 €/ano)
Seguro Multiriscos166,03 €/ano (13,84 €/mês)
  • Seguro de Vida: GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A.
  • Seguro Multiriscos: GNB Seguros, SA.

Documentação necessária para pedir crédito habitação no Novo Banco

  1. Fotocópia do(s) Bilhete(s) de Identidade e do(s) Número(s) de Contribuinte ou Cartão do Cidadão do(s) Titular(es) e do(s) Avalista(s) ou Fiador(es) caso exista(m)
  2. Última Declaração de IRS do Agregado Familiar, e do(s) Avalista(s) ou Fiador(es) caso exista(m)
  3. Declaração da Entidade Patronal mencionando o vencimento mensal bruto do(s) titular(es) e/ou 3 últimos recibos de vencimento
  4. Ficha Normalizada Europeia assinada pelo Banco e Titular
  5. Proposta – Declaração de pedido de Empréstimo
  6. Procuração e Bilhete(s) Identidade do(s) Procurador(es)
  7. Declaração dos Interessados
  8. Certidão de Teor da Conservatória do Registo Predial (No limite terá de ser entregue até ao dia da realização da Avaliação ao Imóvel)
  9. Caderneta Predial/Modelo 1 do IMI (No limite terá de ser entregue até ao dia da realização da Avaliação ao Imóvel)
  10. Contrato Promessa Compra e Venda (no caso de Adiantamento)
  11. Bilhete(s) de Identidade e Contribuinte(s) ou Cartão(ões) Cidadão dos Vendedores
  12. Procuração do(s) Vendedor(es) e Bilhete(s) Identidade ou Cartão(ões) Cidadão do(s) Procurador(es)
  13. Documentação necessária à celebração do contrato
  14. Licença de Utilização / Habitabilidade
  15. Documento comprovativo do pagamento de IMT ou da isenção, passado pela Repartição de Finanças
  16. Apólice de Seguro de Imóvel (ou documento comprovativo de adesão ao seguro) cobrindo o valor do empréstimo
  17. Planta da Habitação e Localização
  18. Declaração do IGESPAR (quando aplicável)
  19. Declaração de Renúncia ao Direito de Preferência da Câmara Municipal respectiva (quando aplicável)
  20. Certidão Camarária de Infra-Estruturas (quando aplicável)
  21. Ficha Técnica da Habitação (quando aplicável)
  22. Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
  23. Apólice de Seguro de vida (ou documento comprovativo de adesão ao seguro) cobrindo o valor do empréstimo
  24. Outros Documentos
  25. Despacho do Administrador
  26. Centralização Responsabilidades do BdP
  27. Alteração Contratual Emp. em Curso
  28. Diversos
  29. Garantias
  30. Cópia do contrato de penhor
  31. Fotocópia autenticada da Escritura/ Fotocópia Certidão Ato Único/ Fotocópia do Documento Particular
  32. Contrato Mútuo
  33. Certidão de Teor da Conservatória Predial (c/ Registos Definitivos)
  34. Livrança Avalizada e “Autorização de Preenchimento”
  35. Livrança Assinada e “Autorização de Preenchimento”

2 – Crédito habitação Novo Banco Solução Troca de Casa

Essa modalidade destina-se a clientes que já possuem um Crédito Habitação Novo Banco, e desejam trocar de casa.

O spread do novo empréstimo resulta da ponderação entre o spread do crédito em vigor e o spread mínimo do preçário atual.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Possibilidade de financiamento até 90%
  • Prazos de pagamento até 40 anos (sendo que a idade dos titulares não pode ultrapassar os 75 anos à data de término do contrato realizado)
  • Destinado a habitação própria permanente, secundária/férias ou arrendamento
  • TAEG a partir de 1,9%
  • TAN a partir de 1,142%(variável)
  • Spread a partir de 1,25%
  • Seguro de vida e seguro multirriscos habitação
  • Sem obrigação de contratação de outros produtos para garantir o spread mínimo de 1,25%

3 – Crédito Habitação para Estrangeiros Não Residentes

Já esta modalidade de crédito é voltada para estrangeiros que pretendem comprar uma casa em Portugal.

O serviço de Crédito Habitação do Novo Banco fornece aos estrangeiros a possibilidade de contarem com gestores especializados para ajudar e apoiar durante todo o procedimento de contratação, nomeadamente na recolha de documentação e tradução de documentos.

Algumas das vantagens desta modalidade de crédito são:

  • Financiamento de até 75% da avaliação e até 75% do valor de escritura para aquisição de habitação
  • Prazo de financiamento até 30 anos (desde que a idade dos titulares não ultrapasse os 75 anos no final do empréstimo)
  • Possibilidade de escolha entre a taxa fixa ou variável
  • TAEG desde 2,4%
  • TAN desde 1,942%
  • Spreads desde 2,05%, sem necessidade de subscrever produtos adicionais
  • Isenção de seguro de vida

4 – Crédito Habitação Novo Banco Oferta Jovem

Esta é a solução para jovens que estão à procura da sua primeira casa.

Algumas das vantagens desta modalidade de crédito são:

  • Possibilidade de financiamento até 90%
  • Prazo máximo de 40 anos (desde que a idade do titular mais velho não exceda os 75 anos)
  • Possibilidade de escolher entre Taxa variável ou fixa
  • 2ª hipoteca da casa dos pais associado ao Crédito Habitação para melhorar a garantia e reduzir o spread e a prestação
  • Redução de spread de 0,1% para compra de casa com classificação energética A+, A e B
  • TAEG desde 2,7% (sem produtos do banco)

5 – Crédito Habitação Maiores de 50

Trata-se de uma solução de crédito habitação para pessoas com idade igual ou maior de 50 anos. A mesma possibilita uma maior folga financeira para comprar a casa de férias, ou para simplesmente trocar de casa.

Algumas das vantagens deste crédito são:

  • Possibilidade de financiamento de até 90%
  • Alargamento do prazo até aos 80 anos, para titulares com idades igual ou superior a 50 anos
  • Taxa variável ou taxa fixa
  • Contratação do Seguro de Vida de ambos os titulares a 50%
  • Isenção do Seguro de Vida a partir dos 65 anos – deixa de ser obrigatório
  • TAEG desde 2,7% (sem produtos do banco)

Estas são as tipologias de crédito habitação no Novo Banco que estão ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. Por isso, se está a ponderar comprar o seu novo imóvel, não deixe de analisar a proposta deste banco.

Fonte: www.novobanco.pt

Simulador de crédito habitação Novo Banco: https://cliente.novobanco.pt/simulador-credito-habitacao/

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Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt

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