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Montepio – Crédito habitação até 100% e spread 0,90%

O Montepio Geral é uma instituição bancária portuguesa. Este representa e lidera a Caixa Económica Montepio Geral e um universo de diversas empresas participadas, procurando com a sua gestão garantir um papel ativo no âmbito da economia social.

O Grupo Montepio integra hoje, para além da dimensão associativa, uma instituição financeira entre os líderes no plano nacional e um conjunto de empresas especializadas na gestão de fundos de pensões, investimento, planos de proteção, seguros, residências assistidas e diferentes tipologias de crédito.

Sendo, um dos serviços que esta entidade bancária fornece aos seus clientes é o crédito habitação no Montepio, tendo como finalidade a aquisição, a construção, obras ou transferência do crédito, destinado à primeira ou segunda habitação ou arrendamento.

Um crédito simples e adequado a qualquer pessoa que pretenda dar seguimento ao seu sonho de ter uma casa própria.

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.

montepio

1 – Crédito Habitação Montepio

Se está a pensar remodelar ou comprar casa, fale com quem tem experiência. O Crédito à Habitação Montepio tem uma resposta rápida, com várias modalidades de financiamento que se adaptam às suas necessidades.

Características:

Finalidade do créditoAquisição de Imóvel
Montante máximo financiadoAté 90% do valor do imóvel
Prazo máximoAté 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos
Tipo de taxaTaxa variável, taxa fixa até 25 anos ou taxa mista
Spread contratadoDesde 1,30%
TAEG baseDesde 2,10% (sem a aquisição de produtos do banco)
TAEG contratadaDesde 1,70% (com a subscrição de 4 produtos ou serviços)
TANDesde 1,942%
SegurosSeguro de vida e multirriscos obrigatórios
  • Com comissões e despesas iniciais
  • Com comissão por reembolso antecipado de forma parcial ou total

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Mista

Pressupostos:

Finalidade do créditoAquisição de Habitação Própria Permanente
Montante150.000 €
Prazo30 anos (360 meses)
Tipo de TaxaTaxa mista (Taxa fixa a 10 anos + Taxa variável a 20 anos)
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição172.500 €
Valor de Avaliação192.500€
Seguro de VidaSim
Seguro MultiriscosSim
Domiciliação de OrdenadoSim

Resultados da simulação

Prestação Mensal512,01 € + 2,86 € (1)
EURIBOR 12M-0,279 %
Prazo30 anos (360 meses)
Spread Contratado1,700 %
TAN Contratada1,750 % (10 anos)

1,421 % (20 anos)

TAEG Contratada2,50 %
MTIC210.067,89 €

(1) Comissão de Processamento de Prestação

Comissões e Custos

Comissão de Avaliação210,00 €
Comissão de Estudo de Dossier291,20 €
Comissão de Contratação197,60 €
Comissão de Processamento da Prestação2,86 €/mês
Comissão de Liquidação no Termo do Contrato117,00 €
Comissão de Prestação de Fiança116,48 €
Depósito do Documento Particular Autenticado 20,00 €
Emolumentos pelo registo da hipoteca450,00 €
Honorários411,72 €
Imposto do Selo de Utilização do Crédito900,00 €
Jóia de admissão (MGAM)9,00 €
Comissão de Manutenção de Conta5,20 €/mês

Seguros

Seguro de Vida – IAD21,14 €/mês  ( 235,63 €/ano)
Seguro Multiriscos145,92 €/ano (12,16 €/mês)
  • Seguro de Vida: Lusitania Vida – Companhia de Seguros SA
  • Seguro Multiriscos: Lusitania – Companhia de Seguros SA

2 – Crédito Habitação para Imóveis Montepio

Para quem procura imóveis dos bancos com a finalidade de aquisição ou arrendamento, o Banco Montepio possui uma vasta seleção de imóveis. Estes possuem condições especiais de subscrição e contratação do Crédito Habitação.

Características:

Finalidade do créditoAquisição de Imóvel Montepio
Montante máximo financiadoAté 100% do valor do imóvel
Prazo máximoAté 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos
Tipo de taxaTaxa variável, taxa fixa ou taxa mista
Spread contratadoDesde 0,90% (com subscrição de 4 produtos ou serviços)
TAEG baseDesde 1,7% (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços)
TAEG contratadaDesde 1,3% (com subscrição de 4 produtos ou serviços)
TANN/A
SegurosN/A
  • Isenção da comissão de estudo de dossier e da comissão de avaliação
  • Dispensa da realização de registos provisórios

3 – Crédito Habitação para Imóveis financiados pelo Banco Montepio

O Banco Montepio oferece condições especiais para o Crédito Habitação, na compra de imóveis que pertencem a empreendimentos financiados pela entidade.

Características:

Finalidade do créditoAquisição de Imóvel
Montante máximo financiadoAté 90% do valor de avaliação do imóvel
Prazo máximoAté 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos
Tipo de taxaTaxa variável, taxa fixa ou taxa mista
Spread contratadoDesde 0,90 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços)
TAEG baseDesde 1,70 % (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços)
TAEG contratadaDesde 1,30 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços)
TANN/A
SegurosN/A
  • Sem comissão de estudo e de dossier
  • Sem Registos provisórios

4 – Crédito Sinal

Trata-se de uma modalidade de crédito voltado para quem deseja sinalizar a casa dos sonhos, seja para comprar, construir ou arrendar.

Características:

Finalidade do créditoSinal
Montante financiado com garantia real (penhora/hipoteca)Mínimo de 2.500€ e máximo de 50% do valor atribuído em avaliação
Montante financiado com garantia pessoal (fiança/aval de terceiros)Mínimo de 2.500€ e máximo de 30% do valor atribuído em avaliação
Prazo máximoAté 36 meses
Tipo de taxa com garantia realTaxa de Juro do Crédito Habitação
Tipo de taxa com garantia pessoalTaxa de Juro do Crédito Habitação + 3,00%
Carência de capitalDurante todo o prazo do contrato
  • Obrigatório ter um crédito habitação aprovado pelo Montepio

5 – Crédito Habitação para Reabilitação Urbana – RE9 CML

Crédito habitação Montepio com finalidade específica para casas com mais de 30 anos e que precisam de obras ou reparos.

Características:

Finalidade do créditoReabilitação Urbana
Montante máximo financiadoAté 90% do valor de compra ou 80% do valor da avaliação
Prazo máximoAté 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos
Tipo de taxaTaxa variável, taxa fixa ou taxa mista
Spread contratadoDesde 1,00 % (com produtos subscritos)
TAEG baseDesde 1,80 % (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços)
TAEG contratadaDesde 1,40 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços)
TANN/A
SegurosN/A
  • O imóvel necessita de ter mais de 30 anos e necessitar de reabilitação/obras
  • Isenção da comissão de estudo de dossier e da comissão de contratação
  • Redução de 50% da comissão de avaliação

6 – Crédito Multifunções

Crédito complementar que pode ser contratado juntamente (ou não) com o Crédito Habitação.

Características:

Finalidade do créditoMultifunções
Montante máximo financiadoAté 80%
Prazo máximoAté 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos
Tipo de taxaTaxa de juro variável
Spread contratadoDesde 1,30 % (com produtos subscritos)
TAEG baseDesde 3,30 % (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços)
TAEG contratadaDesde 2,90 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços)
TANN/A
SegurosN/A

7 – Crédito Habitação Bonificado

Trata-se de um crédito destinado para pessoas com um grau de deficiência igual ou superior a 60%, que queiram adquirir, ampliar, construir ou realizar obras de conservação da sua casa.

Características:

Finalidade do créditoMultifunções
Montante máximo financiadoAté 90% (máximo financiado de 190.000€)
Prazo máximoAté 50 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos
Tipo de taxaTaxa de juro variável
TAEG baseDesde 0,40 %

Estas são as 7 tipologias de crédito habitação que o banco Montepio tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. Por isso, em caso de necessidade, pondere esta opção.

Descubra: Qual o melhor crédito habitação?

Fonte: www.montepio.pt

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Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt