O Montepio Geral é uma instituição bancária portuguesa. Este representa e lidera a Caixa Económica Montepio Geral e um universo de diversas empresas participadas, procurando com a sua gestão garantir um papel ativo no âmbito da economia social.
O Grupo Montepio integra hoje, para além da dimensão associativa, uma instituição financeira entre os líderes no plano nacional e um conjunto de empresas especializadas na gestão de fundos de pensões, investimento, planos de proteção, seguros, residências assistidas e diferentes tipologias de crédito.
Sendo, um dos serviços que esta entidade bancária fornece aos seus clientes é o crédito habitação no Montepio, tendo como finalidade a aquisição, a construção, obras ou transferência do crédito, destinado à primeira ou segunda habitação ou arrendamento.
Um crédito simples e adequado a qualquer pessoa que pretenda dar seguimento ao seu sonho de ter uma casa própria.
Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.
1 – Crédito Habitação Montepio
Se está a pensar remodelar ou comprar casa, fale com quem tem experiência. O Crédito à Habitação Montepio tem uma resposta rápida, com várias modalidades de financiamento que se adaptam às suas necessidades.
Características:
| Finalidade do crédito | Aquisição de Imóvel |
| Montante máximo financiado | Até 90% do valor do imóvel |
| Prazo máximo | Até 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos |
| Tipo de taxa | Taxa variável, taxa fixa até 25 anos ou taxa mista |
| Spread contratado | Desde 1,10% |
| TAEG base | Desde 1,9% (sem a aquisição de produtos do banco) |
| TAEG contratada | Desde 1,5% (com a subscrição de 4 produtos ou serviços) |
| TAN | Desde 1,002% |
| Seguros | Seguro de vida e multirriscos obrigatórios |
- Com comissões e despesas iniciais
- Com comissão por reembolso antecipado de forma parcial ou total
Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Mista
Pressupostos:
| Finalidade do crédito | Aquisição de Habitação Própria Permanente |
| Montante | 100.000 € |
| Prazo | 30 anos (360 meses) |
| Tipo de Taxa | Taxa mista (Taxa fixa a 10 anos + Taxa variável a 20 anos) |
| Tipo de Imóvel | Apartamento |
| Localização do Imóvel | Continente |
| Valor de Aquisição | 172.500 € |
| Valor de Avaliação | 192.500€ |
| Seguro de Vida | Sim |
| Seguro Multiriscos | Sim |
| Domiciliação de Ordenado | Sim |
Resultados da simulação
| Prestação Mensal | 326,25 € |
| EURIBOR 12M | -0,498 % |
| Prazo | 30 anos (360 meses) |
| Spread Contratado | 1,500 % |
| TAN Contratada | 1,500 % (5 anos) 1,002 % (25 anos) |
| TAEG Contratada | 2,40 % |
| MTIC | 138.856,49€ |
(1) Comissão de Processamento de Prestação
Comissões e Custos
| Comissão de Avaliação | 210,00 € |
| Comissão de Estudo de Dossier | 280,00 € |
| Comissão de Contratação | 190,00 € |
| Comissão de Prestação de Fiança | 112,00 € |
| Depósito do Documento Particular Autenticado | 20,00 € |
| Emolumentos pelo registo da hipoteca | 450,00 € |
| Honorários | 411,72 € |
| Imposto do Selo de Utilização do Crédito | 900,00 € |
| Comissão de Manutenção de Conta | 5,20 €/mês |
Seguros
| Seguro de Vida – IAD | 18,69 €/mês ( 224,28 €/ano) |
| Seguro Multiriscos | 94,80 €/ano (7,90 €/mês) |
- Seguro de Vida: Lusitania Vida – Companhia de Seguros SA
- Seguro Multiriscos: Lusitania – Companhia de Seguros SA
2 – Crédito Habitação para Imóveis Montepio
Para quem procura imóveis dos bancos com a finalidade de aquisição ou arrendamento, o Banco Montepio possui uma vasta seleção de imóveis. Estes possuem condições especiais de subscrição e contratação do Crédito Habitação.
Características:
| Finalidade do crédito | Aquisição de Imóvel Montepio |
| Montante máximo financiado | Até 100% do valor do imóvel |
| Prazo máximo | Até 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos |
| Tipo de taxa | Taxa variável, taxa fixa ou taxa mista |
| Spread contratado | Desde 0,90% (com subscrição de 4 produtos ou serviços) |
| TAEG base | Desde 1,6% (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços) |
| TAEG contratada | Desde 1,2% (com subscrição de 4 produtos ou serviços) |
| TAN | N/A |
| Seguros | N/A |
- Isenção da comissão de estudo de dossier e da comissão de avaliação
- Dispensa da realização de registos provisórios
3 – Crédito Habitação para Imóveis financiados pelo Banco Montepio
O Banco Montepio oferece condições especiais para o Crédito Habitação, na compra de imóveis que pertencem a empreendimentos financiados pela entidade.
Características:
| Finalidade do crédito | Aquisição de Imóvel |
| Montante máximo financiado | Até 90% do valor de avaliação do imóvel |
| Prazo máximo | Até 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos |
| Tipo de taxa | Taxa variável, taxa fixa ou taxa mista |
| Spread contratado | Desde 0,90 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços) |
| TAEG base | Desde 1,70 % (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços) |
| TAEG contratada | Desde 1,30 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços) |
| TAN | N/A |
| Seguros | N/A |
- Sem comissão de estudo e de dossier
- Sem Registos provisórios
4 – Crédito Sinal
Trata-se de uma modalidade de crédito voltado para quem deseja sinalizar a casa dos sonhos, seja para comprar, construir ou arrendar.
Características:
| Finalidade do crédito | Sinal |
| Montante financiado com garantia real (penhora/hipoteca) | Mínimo de 2.500€ e máximo de 50% do valor atribuído em avaliação |
| Montante financiado com garantia pessoal (fiança/aval de terceiros) | Mínimo de 2.500€ e máximo de 30% do valor atribuído em avaliação |
| Prazo máximo | Até 36 meses |
| Tipo de taxa com garantia real | Taxa de Juro do Crédito Habitação |
| Tipo de taxa com garantia pessoal | Taxa de Juro do Crédito Habitação + 3,00% |
| Carência de capital | Durante todo o prazo do contrato |
- Obrigatório ter um crédito habitação aprovado pelo Montepio
5 – Crédito Habitação para Reabilitação Urbana – RE9 CML
Crédito habitação Montepio com finalidade específica para casas com mais de 30 anos e que precisam de obras ou reparos.
Características:
| Finalidade do crédito | Reabilitação Urbana |
| Montante máximo financiado | Até 90% do valor de compra ou 80% do valor da avaliação |
| Prazo máximo | Até 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos |
| Tipo de taxa | Taxa variável, taxa fixa ou taxa mista |
| Spread contratado | Desde 1,15 % (com produtos subscritos) |
| TAEG base | Desde 1,90 % (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços) |
| TAEG contratada | Desde 1,50 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços) |
| TAN | N/A |
| Seguros | N/A |
- O imóvel necessita de ter mais de 30 anos e necessitar de reabilitação/obras
- Isenção da comissão de estudo de dossier e da comissão de contratação
- Redução de 50% da comissão de avaliação
6 – Crédito Multifunções
Crédito complementar que pode ser contratado juntamente (ou não) com o Crédito Habitação.
Características:
| Finalidade do crédito | Multifunções |
| Montante máximo financiado | Até 80% |
| Prazo máximo | Até 40 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos |
| Tipo de taxa | Taxa de juro variável |
| Spread contratado | Desde 1,10 % (com produtos subscritos) |
| TAEG base | Desde 2,5 % (sem subscrição facultativa de produtos ou serviços) |
| TAEG contratada | Desde 2,10 % (com subscrição de 4 produtos ou serviços) |
| TAN | N/A |
| Seguros | N/A |
7 – Crédito Habitação Bonificado
Trata-se de um crédito destinado para pessoas com um grau de deficiência igual ou superior a 60%, que queiram adquirir, ampliar, construir ou realizar obras de conservação da sua casa.
Características:
| Finalidade do crédito | Multifunções |
| Montante máximo financiado | Até 90% (máximo financiado de 190.000€) |
| Prazo máximo | Até 50 anos com um limite de idade dos mutuários, no final do contrato, de 75 anos |
| Tipo de taxa | Taxa de juro variável |
| TAEG base | Desde 0,80 % |
Estas são as 7 tipologias de crédito habitação que o banco Montepio tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. Por isso, em caso de necessidade, pondere esta opção.
Perguntas frequentes
De seguida, respondemos a algumas das dúvidas mais frequentes sobre o crédito habitação Montepio.
1 – Que seguradora faz a gestão dos seguros de vida e multirriscos?
A gestão dos seguros de vida e multirriscos é feita pela empresa Lusitania Vida e Multirriscos Habitação da Lusitania Seguros.
2 – Quais são as condições para beneficiar de um spread mais baixo?
Para spread bonificado é preciso contratar a Conta Ordenado, Seguro Proteção da Lusitania Seguros, Cartão de Crédito e Manutenção de saldo depósitos a prazo com valor superior ou igual a 5.000€.
3 – Quais são as despesas a pagar na contratação do crédito habitação?
As despesas a pagar são: Comissão de Avaliação, Comissão de Estudo de Dossier, Comissão de Fiança e Comissão de Contratação.
4 – A conta a ser aberta para bonificação de spread possui custos de manutenção?
Sim. A Conta de Depósitos à Ordem possui custos com comissão no valor de 5,41€.
5 – É possível contratar o crédito habitação de forma online?
Não. Apesar de a entidade disponibilizar um simulador em sua página oficial, a contratação do crédito só pode ser feita pessoalmente.
Fonte: www.montepio.pt
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