Crédito habitação mais barato do mercado: Como conseguir?
Cada vez mais o objetivo de quem faz a aquisição de um imóvel passa essencialmente por conseguir obter o crédito habitação mais barato do mercado, possibilitando desta forma, uma poupança significativa ao longo de todo o contrato.
No entanto, são muitas as famÃlias que não sabem que é possÃvel fazer diversas simulações de crédito habitação, de forma a verificar quais as melhores ofertas.
Assim sendo, hoje o NValores vai explicar-lhe tudo o que precisa saber, para poder realizar diversas simulações de sucesso, e conseguir efetivamente obter o crédito habitação mais barato do mercado.
1 – Crédito habitação mais barato – o que deve ter em conta
Antes de lhe explicarmos quais as principais questões que deve ter em conta quando está à procura de um crédito habitação, salientamos desde já que o NValores consegue o crédito habitação mais barato do mercado, e que não cobramos qualquer comissão pela realização da análise de crédito.
Quando o intuito passa essencialmente por conseguir pagar o mÃnimo possÃvel, existem diversas questões que deve ter em conta, como os spreads, custos totais do processo, seguros…
2 – Dados importantes a recolher
Antes de começar a fazer as simulações em diferentes bancos, é importante que recolha os dados essenciais relativamente aos mesmos, para que possa efetivamente comparar os custos. Deste modo, os principais dados a recolher são:
CaracterÃsticas do crédito
Aqui vai necessitar saber qual o montante total a solicitar, prazo de pagamento, spread, valor da primeira prestação, perÃodo de carência, valor residual….
Taxas
Deve ver se é mais compensatório uma taxa de juro fixa ou se pelo contrário a variável dá-lhe maior folga orçamental. Deve também ter em conta a TAEG e a TAN associada ao crédito;
Seguro
Muitas entidades bancárias permitem que o spread seja mais baixo se contratar o seguro multirriscos e de vida em conjunto com o crédito habitação. No entanto, é importante que veja quais os valores dos mesmos, e se não será mais vantajoso para si a contratação do mesmo a outra entidade.
Outros custos
Diversos custos que estão associados com abertura de dossier, registo de aquisição, certidão de registo predial, escritura…
Depois de obter todos estes dados para o crédito habitação que está a analisar, deve colocar os mesmos em tabelas, de forma a poder realizar as simulações do crédito habitação e ficar a saber qual é aquele que é efetivamente mais barato.
Veja também: Todos os custos no crédito habitação
3 РNo̵̤es importantes para escolher o cr̩dito habita̤̣o mais barato
De forma a analisar corretamente os dados que recolheu anteriormente, é importante ter algumas noções base do que é que os mesmos significam. Assim sendo, o glossário seguinte irá também ajudá-lo a obter o melhor resultado para o crédito habitação.
Montante
Valor total que irá solicitar ao banco (lembre-se que a maior parte dos bancos apenas financia até 80% do valor de avaliação do imóvel). Quanto menos dinheiro pedir emprestado, melhor.
Prazo
PerÃodo durante o qual estará a pagar o crédito (por norma os prazos mais alargados vão até aos 50 anos, mas considere prazos mais pequenos de forma a pagar menos juros).
Valor residual
É melhor optar por não escolher esta forma de pagamento, pois irá transferir o maior montante do seu crédito para os últimos anos de pagamento (ficando com uma prestação bastante superior nessa altura).
Carência de capital
Outra alternativa a evitar, pois irá permitir que durante os 2 ou 3 primeiros anos apenas pague o valor dos juros, tornando as restantes prestações bastante mais altas.
TAE – Taxa Anual Efetiva
Quanto menor melhor, uma vez que este é um dos principais indicadores dos encargos associados ao empréstimo.
TAN – Taxa Anual Nominal
Permite-lhe calcular os juros do empréstimo através do prazo e do montante solicitado.
Spread
O spread é a margem de lucro do banco para este tipo de produtos financeiros, variando de acordo com o montante do empréstimo, da percentagem de financiamento e do prazo.
O envolvimento do cliente com os produtos contratados ao banco (seguros, cartões de crédito, créditos complementares) pode levar também à descida do spread por parte do banco (no entanto, mais uma vez é necessário ver se vale realmente a pena ou se o montante total será bastante superior).
Veja também: Como consigo o spread mais baixo?
Agora que já sabe como conseguir um crédito habitação mais barato, já viu que pode não ser um processo simples de levar a cabo, uma vez que é necessária a realização de dezenas de simulações, que mesmo assim podem não ser efetivas.