Crédito habitação mais barato do mercado: Como conseguir?

Crédito habitação mais barato do mercado: Como conseguir?

By | 2019-04-01T17:01:46+01:00 24/03/2017|Categories: Crédito à Habitação|
Crédito habitação mais barato

Cada vez mais o objetivo de quem faz a aquisição de um imóvel passa essencialmente por conseguir obter o crédito habitação mais barato do mercado, possibilitando desta forma, uma poupança significativa ao longo de todo o contrato.

No entanto, são muitas as famílias que não sabem que é possível fazer diversas simulações de crédito habitação, de forma a verificar quais as melhores ofertas.

Assim sendo, hoje o NValores vai explicar-lhe tudo o que precisa saber, para poder realizar diversas simulações de sucesso, e conseguir efetivamente obter o crédito habitação mais barato do mercado.

1 – Crédito habitação mais barato – o que deve ter em conta

Antes de lhe explicarmos quais as principais questões que deve ter em conta quando está à procura de um crédito habitação, salientamos desde já que o NValores consegue o crédito habitação mais barato do mercado, e que não cobramos qualquer comissão pela realização da análise de crédito.

Quando o intuito passa essencialmente por conseguir pagar o mínimo possível, existem diversas questões que deve ter em conta, como os spreads, custos totais do processo, seguros…

2 – Dados importantes a recolher

Antes de começar a fazer as simulações em diferentes bancos, é importante que recolha os dados essenciais relativamente aos mesmos, para que possa efetivamente comparar os custos. Deste modo, os principais dados a recolher são:

Características do crédito

Aqui vai necessitar saber qual o montante total a solicitar, prazo de pagamento, spread, valor da primeira prestação, período de carência, valor residual….

Taxas

Deve ver se é mais compensatório uma taxa de juro fixa ou se pelo contrário a variável dá-lhe maior folga orçamental. Deve também ter em conta a TAE e a TAN associada ao crédito;

Seguro

Muitas entidades bancárias permitem que o spread seja mais baixo se contratar o seguro multirriscos e de vida em conjunto com o crédito habitação. No entanto, é importante que veja quais os valores dos mesmos, e se não será mais vantajoso para si a contratação do mesmo a outra entidade.

Outros custos

Diversos custos que estão associados com abertura de dossier, registo de aquisição, certidão de registo predial, escritura…

Depois de obter todos estes dados para o crédito habitação que está a analisar, deve colocar os mesmos em tabelas, de forma a poder realizar as simulações do crédito habitação e ficar a saber qual é aquele que é efetivamente mais barato.

Veja também: Todos os custos no crédito habitação

3 – Noções importantes para escolher o crédito habitação mais barato

De forma a analisar corretamente os dados que recolheu anteriormente, é importante ter algumas noções base do que é que os mesmos significam. Assim sendo, o glossário seguinte irá também ajudá-lo a obter o melhor resultado para o crédito habitação.

Montante

Valor total que irá solicitar ao banco (lembre-se que a maior parte dos bancos apenas financia até 80% do valor de avaliação do imóvel). Quanto menos dinheiro pedir emprestado, melhor.

Prazo

Período durante o qual estará a pagar o crédito (por norma os prazos mais alargados vão até aos 50 anos, mas considere prazos mais pequenos de forma a pagar menos juros).

Valor residual

É melhor optar por não escolher esta forma de pagamento, pois irá transferir o maior montante do seu crédito para os últimos anos de pagamento (ficando com uma prestação bastante superior nessa altura).

Carência de capital

Outra alternativa a evitar, pois irá permitir que durante os 2 ou 3 primeiros anos apenas pague o valor dos juros, tornando as restantes prestações bastante mais altas.

TAE – Taxa Anual Efetiva

Quanto menor melhor, uma vez que este é um dos principais indicadores dos encargos associados ao empréstimo.

TAN – Taxa Anual Nominal

Permite-lhe calcular os juros do empréstimo através do prazo e do montante solicitado.

Spread

O spread é a margem de lucro do banco para este tipo de produtos financeiros, variando de acordo com o montante do empréstimo, da percentagem de financiamento e do prazo.

O envolvimento do cliente com os produtos contratados ao banco (seguros, cartões de crédito, créditos complementares) pode levar também à descida do spread por parte do banco (no entanto, mais uma vez é necessário ver se vale realmente a pena ou se o montante total será bastante superior).

Veja também: Como consigo o spread mais baixo?

Agora que já sabe como conseguir um crédito habitação mais barato, já viu que pode não ser um processo simples de levar a cabo, uma vez que é necessária a realização de dezenas de simulações, que mesmo assim podem não ser efetivas.

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By | 2019-04-01T17:01:46+01:00 24/03/2017|Categories: Crédito à Habitação|

About the Author:

Formado em Engenharia e apaixonado pela área Financeira, Ricardo Rodrigues criou a NValores em Agosto de 2013 com a missão de melhorar a literacia financeira dos Portugueses. Exerceu funções profissionais inerentes à categoria de Consultor Financeiro na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Desde de 2013 com funções profissionais inerentes à categoria de CEO na RRNValores Unipessoal, Lda, especificamente, gere uma equipa formada por consultores, marketing de conteúdos e programadores que criam, desenvolvem e mantêm uma plataforma com informação e comparação de produtos financeiros gratuita para todos os utilizadores. Email: geral@nvalores.pt