CGD – Crédito habitação até 85% e spread desde 1,75%

A Caixa Geral de Depósitos é o maior banco português e é detido a 100% pelo Estado, operando como um banco universal na prestação de serviços e na venda de produtos financeiros (como é o caso de crédito pessoal, cartões de crédito, crédito habitação e crédito para estudantes).

O simulador de crédito habitação CGD é um dos simuladores mais utilizados por quem procura atualmente um bom crédito habitação para a aquisição da sua primeira casa ou terreno (ou mesmo para transferência de crédito ou compra de um segundo imóvel).

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova (não se esqueça de utilizar o simulador de crédito habitação CGD para comparar opções).

A CGD tem à disposição dos seus clientes diversos tipos de crédito habitação que têm como principal intuito apoiar a concretização de um sonho: a compra ou construção de casa própria.

1 – Crédito habitação própria

Escolha a sua casa na bolsa de imóveis do Grupo Caixa e beneficie de condições privilegiadas no acesso ao financiamento e de vantagens nas comissões de avaliação e estudo das operações.

As principais finalidades deste crédito são a compra, a construção, a recuperação, ampliação ou obras de beneficiação na habitação própria ou secundária (utilize o simulador de crédito habitação CGD para saber quanto é que vai pagar).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Habitação Permanente com montante máximo até 80 a 85% do valor de avaliação e 90% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Habitação Própria Secundária com montante máximo até 80% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 40 anos;
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m – TAEG desde 2.4%;
  • Taxa de juro mista (fixa 5 anos + variável) – TAEG desde 2.5%;
  • Taxa de juro fixa a 30 anos – TAEG desde 3.7%;
  • Spread a partir de 1,750% em taxa variável;
  • Spread a partir de 2,225% em taxa fixa e taxa mista.

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2 – Crédito Intercalar para sinal

Este crédito intercalar permite-lhe sinalizar a compra da sua casa, para a qual já tenha empréstimo autorizado por parte da Caixa.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante até 25% do menor de dois valores: valor de aquisição ou do valor da avaliação;
  • Prazo máximo de 2 anos (sendo possível prorrogar);
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12M
  • TAEG desde 8.5%
  • Dos 18 aos 80 anos de idade

3 – Crédito Habitação – Arrendamento

Beneficie das condições especiais de financiamento protocoladas com diversos agentes imobiliários na aquisição de uma habitação para arrendamento num parceiro Caixa.

As principais finalidades são: aquisição, construção de habitação destinada exclusivamente a arrendamento (buy-to-let).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 75% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Taxa de juro variável, mista ou fixa;
  • Taxa variável indexada à Euribor – TAEG desde 2.7%
  • Taxa variável mista (5 anos + variável) – TAEG desde 3.3%
  • Taxa fixa a 25 anos – TAEG desde 4.5%;
  • Spread a partir de 1,750% em taxa variável;
  • Spread a partir de 2,225% em taxa fixa e taxa mista.

4 – Crédito Habitação – Casas pré-fabricadas

A CGD tem a solução de financiamento de que precisa para comprar, construir ou fazer obras na sua casa pré-fabricada (habitação própria permanente ou de férias).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Habitação Própria Permanente montante máximo até 80% do valor de avaliação e 90% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Habitação Própria Secundária com montante máximo até 80% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 25 anos;
  • Possibilidade de escolha entre taxa de juro fixa, mista ou variável;
  • Taxa variável indexada à Euribor – TAEG desde 2.4%;
  • Taxa variável mista (5 anos + variável) – TAEG desde 2.5%;
  • Taxa fixa a 25 anos – TAEG desde 3.6%;
  • Spread a partir de 1,750% em taxa variável;
  • Spread a partir de 2,225% em taxa fixa e taxa mista.

5 – Imóveis Caixa – Habitação Própria

Opte por um imóvel que seja propriedade do Grupo Caixa e beneficie de condições privilegiadas no acesso ao financiamento e vantagens nas comissões de avaliação e de estudo das operações.

As principais finalidades deste crédito são: aquisição e obras de imóvel para habitação ou de imóveis para fins comerciais ou industriais, para arrendamento ou serviço próprio.

Inclui lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais ou industriais ou ainda aquisição e obras em apartamentos turísticos, destinados à exploração turística (pode utilizar o simulador de crédito habitação CGD para avaliar a prestação mensal).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 40 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Isenção da comissão de estudo;
  • Taxa de juro mista (Fixa 7A + variável).
  • TAEG desde 2.6%;
  • Spread a partir de 1,750% em taxa variável;
  • Spread a partir de 2,225% em taxa fixa e taxa mista.

6 – Imóveis Caixa – Arrendamento

Escolha um imóvel do Grupo Caixa e beneficie de condições privilegiadas no acesso ao financiamento e vantagens nas comissões de avaliação e de estudo das operações.

Este crédito está direcionado à aquisição, construção ou obras de um imóvel de habitação que seja destinado exclusivamente ao arrendamento (buy-to-let).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Isenção de comissão de estudo;
  • Taxa de juro mista (Fixa 7A + variável);
  • TAEG desde 2.9%;
  • Spread a partir de 1,750% em taxa variável;
  • Spread a partir de 2,225% em taxa fixa e taxa mista.

7 – Imóveis Caixa – Investimento imobiliário

Os clientes Caixa têm agora condições especiais de financiamento no investimento em imóveis da Caixa. Beneficiam ainda de vantagens na comissão de avaliação.

As principais finalidades são: aquisição e obras de imóvel para habitação ou de imóveis para fins comerciais ou industriais, para arrendamento ou serviço próprio.

Inclui lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais ou industriais ou ainda aquisição e obras em apartamentos turísticos, destinados à exploração turística.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Taxa de juro mista (Fixa 7A + variável);
  • TAEG desde 3.1%.

8 – Imóveis Parceiros Caixa – Habitação Própria

Escolha a sua casa num parceiro Caixa e beneficie de condições especiais de financiamento e outras vantagens nas comissões, no âmbito dos protocolos estabelecidos com diversos agentes imobiliários.

As principais finalidades são: aquisição ou construção de imóvel para habitação própria permanente, secundária e aquisição de garagens (utilize o simulador de crédito habitação CGD para verificar qual a opção mais vantajosa).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Habitação Própria Permanente montante máximo até 80% do valor de avaliação e 90% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Habitação Própria Secundária com montante máximo até 80% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 40 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Taxa de juro mista (Fixa 7A + variável);
  • TAEG desde 2.9%.

9 – Imóveis Parceiros Caixa – Arrendamento

Beneficie das condições especiais de financiamento protocoladas com diversos agentes imobiliários na aquisição de uma habitação para arrendamento num parceiro Caixa.

As principais finalidades são: aquisição, construção de habitação destinada exclusivamente a arrendamento (buy-to-let).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 75% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Taxa de juro mista (Fixa 7A + variável);
  • TAEG desde 2.7%.

10 – Imóveis Parceiros Caixa – Investimento Imobiliário

Se decidir por um imóvel que seja propriedade do Grupo Caixa receberá alguns benefícios com condições privilegiadas no acesso ao financiamento e vantagens nas comissões de avaliação e de estudo das operações.

As principais finalidades são: aquisição e obras de imóvel para habitação ou de imóveis para fins comerciais ou industriais, para arrendamento ou serviço próprio.

Inclui lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais ou industriais ou ainda aquisição e obras em apartamentos turísticos, destinados à exploração turística (pode utilizar o simulador de crédito habitação CGD para avaliar a prestação mensal).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 80% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento;
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Taxa de juro mista (Fixa 7A + variável);
  • TAEG desde 3.2%.

11 – Crédito Habitação – Caixa Casa Eficiente

Se pretende realizar algum projeto que tenda a melhorar o desempenho ambiental e energético, saiba que com o crédito habitação Caixa Casa Eficiente pode beneficiar de condições especiais.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 2.500€;
  • Montante máximo até 80% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento;
  • Prazo máximo de 20 anos;
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m, acrescida de spread;
  • TAEG desde 2.7%.

12 – Investimento imobiliário

Permite-lhe financiar o investimento em instalações para utilização própria ou para arrendamento, tais como lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais (utilize o simulador de crédito habitação CGD para verificar quanto é que fica a pagar mensalmente).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo 75% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento;
  • Possibilidade de redução do spread;
  • Prazo máximo de 25 anos;
  • Pode escolher entre taxas de juro mistas ou variáveis.
  • Taxa variável com TAEG desde 3.7%
  • Taxa mista (Fixa 5A + variável) com TAEG desde 4.3%

13 – Reabilitação Imobiliária – Habitação

Solução de financiamento a longo prazo destinado a clientes particulares que detenham um imóvel com idade superior a 30 anos situado numa área de reabilitação urbana (ARU) e queiram recuperá-lo.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante até 80% do valor de aquisição ou das obras e 90% do valor do investimento (aquisição ou obras) em habitação própria permanente;
  • Montante até 80% do valor de aquisição ou de obras e 80% do valor do investimento;
  • Prazo máximo de 40 anos;
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m, acrescida de spread;
  • TAEG desde 3.00% (obras)
  • TAEG desde 2.6% (aquisição e obras)

14 – Reabilitação Imobiliária – Investimento

Solução de financiamento a longo prazo destinado a clientes particulares que detenham um imóvel com idade superior a 30 anos situado numa área de reabilitação urbana (ARU) e queiram realizar obras de investimento na habitação, para venda ou arrendamento, com a possibilidade de aquisição do imóvel em simultâneo.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante até 75% do valor de aquisição ou das obras e 80% do valor do investimento (aquisição ou obras);
  • Prazo máximo de 25 anos;
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m, acrescida de spread;
  • TAEG desde 4.1% (obras)
  • TAEG desde 3.7% (aquisição e obras)

15 – Leasing Habitação

Esta solução financeira destina-se à compra ou construção de casa própria.

As principais finalidades são: compra, construção ou realização de obras na habitação permanente ou para férias ou ainda a aquisição de garagem.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • A CGD trata de todo o processo;
  • Prazo mínimo de 7 anos e máximo de 30 anos;
  • Taxas de juro variáveis;
  • TAEG desde 4.7%

16 – Crédito Habitação deficientes

Um crédito com uma taxa de juro reduzida pensado para clientes com deficiência. Empenhado em permitir cidadãos civis ou das Forças Armadas, com grau de incapacidade ≥ 60%, adquirir, a construir ou a realizar obras na sua habitação permanente, com financiamento a taxa de juro reduzida.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo 190.000€;
  • Prazo máximo de 50 anos;
  • Taxas de juro variáveis correspondente a 65% da taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu;
  • TAEG de 1.0%

17 – Crédito Deficiente das formas armadas

Crédito habitação para compra ou construção de habitação própria permanente, com uma taxa de juro reduzida (pode utilizar o simulador de crédito habitação CGD para avaliar a prestação mensal).

As principais finalidades são: Compra, construção ou obras na habitação própria permanente.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo 90% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 35 anos;
  • Taxas de juro variáveis correspondente a 65% da taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu.
  • TAEG de 1.0%

Agora que já sabe quais são os tipos de crédito existentes na Caixa Geral de Depósitos para a realização de compra da sua nova habitação, não se esqueça de utilizar os simuladores de crédito habitação da CGD para verificar qual a opção mais adequada a si.

Fonte: www.cgd.pt

Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt