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Crédito Habitação CGD

Fale com um consultor autorizado pelo Banco de Portugal e consiga o melhor Spread do mercado

A Caixa Geral de Depósitos é o maior banco português e é detido a 100% pelo Estado, operando como um banco universal na prestação de serviços e na venda de produtos financeiros (como é o caso de crédito pessoal, cartões de crédito, crédito habitação e crédito para estudantes).

O simulador de crédito habitação CGD é um dos simuladores mais utilizados por quem procura atualmente um bom crédito habitação para a aquisição da sua primeira casa ou terreno (ou mesmo para transferência de crédito ou compra de um segundo imóvel).

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova (não se esqueça de utilizar o simulador de crédito habitação CGD para comparar opções).

A CGD tem à disposição dos seus clientes diversos tipos de crédito habitação que têm como principal intuito apoiar a concretização de um sonho: a compra ou construção de casa própria.

1 – Crédito habitação própria

Escolha a sua casa na bolsa de imóveis do Grupo Caixa e beneficie de condições privilegiadas no acesso ao financiamento e de vantagens nas comissões de avaliação e estudo das operações.

As principais finalidades deste crédito são a compra, a construção, a recuperação, ampliação ou obras de beneficiação na habitação própria ou secundária (utilize o simulador de crédito habitação CGD para saber quanto é que vai pagar).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Habitação Permanente com montante máximo até 80 a 85% do valor de avaliação e 90% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Habitação Própria Secundária com montante máximo até 80% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 40 anos;
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m – TAEG desde 2.1%;
  • Taxa de juro mista (fixa 5 anos + variável) – TAEG desde 2.6%;
  • Taxa de juro fixa a 30 anos – TAEG desde 3.1%;
  • Spread a partir de 1,550% em taxa variável;
  • Spread a partir de 2,050% em taxa fixa e taxa mista.

2 – Crédito Intercalar para sinal

Este crédito intercalar permite-lhe sinalizar a compra da sua casa, para a qual já tenha empréstimo autorizado por parte da Caixa.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante até 25% do menor de dois valores: valor de aquisição ou do valor da avaliação;
  • Prazo máximo de 2 anos (sendo possível prorrogar);
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12M
  • TAEG desde 3.8%
  • Clientes acima dos 18 anos de idade

3 – Crédito Habitação – Arrendamento

Beneficie das condições especiais de financiamento protocoladas com diversos agentes imobiliários na aquisição de uma habitação para arrendamento num parceiro Caixa.

As principais finalidades são: aquisição, construção de habitação destinada exclusivamente a arrendamento (buy-to-let).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 75% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Taxa de juro variável, mista ou fixa;
  • Spread a partir de 1,550% em taxa variável;
  • Spread a partir de 2,050% em taxa fixa e taxa mista.

4 – Crédito Habitação – Casas pré-fabricadas

A CGD tem a solução de financiamento de que precisa para comprar, construir ou fazer obras na sua casa pré-fabricada (habitação própria permanente ou de férias).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Habitação Própria Permanente montante máximo até 80% do valor de avaliação e 90% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Habitação Própria Secundária com montante máximo até 80% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento (Aquisição, Construção ou Obras);
  • Prazo máximo de 25 anos;
  • Possibilidade de escolha entre taxa de juro fixa, mista ou variável;
  • TAEG de 1,7% com produtos associados;
  • Spread a partir de 2,050% em taxa variável e mista.

5 – Imóveis Caixa – Habitação Própria

Opte por um imóvel do banco que seja propriedade do Grupo Caixa e beneficie de condições privilegiadas no acesso ao financiamento e vantagens nas comissões de avaliação e de estudo das operações.

As principais finalidades deste crédito são: aquisição e obras de imóvel para habitação ou de imóveis para fins comerciais ou industriais, para arrendamento ou serviço próprio.

Inclui lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais ou industriais ou ainda aquisição e obras em apartamentos turísticos, destinados à exploração turística (pode utilizar o simulador de crédito habitação CGD para avaliar a prestação mensal).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 40 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Isenção da comissão de estudo;
  • Taxa de juro variável, mista ou fixa;
  • Taxa variável indexada à Euribor – TAEG desde 2.2%
  • Taxa variável mista (5 anos + variável) – TAEG desde 2.7%
  • Taxa fixa a 30 anos – TAEG desde 3.1%;

6 – Imóveis Caixa – Arrendamento

Escolha um imóvel do Grupo Caixa e beneficie de condições privilegiadas no acesso ao financiamento e vantagens nas comissões de avaliação e de estudo das operações.

Este crédito está direcionado à aquisição, construção ou obras de um imóvel de habitação que seja destinado exclusivamente ao arrendamento (buy-to-let).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Isenção de comissão de estudo;
  • Taxa de juro mista, variável ou fixa;
  • Taxa variável indexada à Euribor – TAEG desde 2.2%
  • Taxa variável mista (5 anos + variável) – TAEG desde 2.7%
  • Taxa fixa a 30 anos – TAEG desde 3.2%;

7 – Imóveis Caixa – Investimento imobiliário

Os clientes Caixa têm agora condições especiais de financiamento no investimento em imóveis da Caixa. Beneficiam ainda de vantagens na comissão de avaliação.

As principais finalidades são: aquisição e obras de imóvel para habitação ou de imóveis para fins comerciais ou industriais, para arrendamento ou serviço próprio.

Inclui lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais ou industriais ou ainda aquisição e obras em apartamentos turísticos, destinados à exploração turística.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 30 anos;
  • Isenção da comissão de avaliação;
  • Taxa de juro mista, variável ou fixa;
  • Taxa variável indexada à Euribor – TAEG desde 3.3%
  • Taxa variável mista (5 anos + variável) – TAEG desde 3.8%
  • Taxa fixa a 30 anos – TAEG desde 4.3%;

8 – Investimento imobiliário

Permite-lhe financiar o investimento em instalações para utilização própria ou para arrendamento, tais como lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais (utilize o simulador de crédito habitação CGD para verificar quanto é que fica a pagar mensalmente).

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo 75% do valor de avaliação e 80% do valor do investimento;
  • Possibilidade de redução do spread;
  • Prazo máximo de 25 anos;
  • Pode escolher entre taxas de juro mistas ou variáveis.
  • TAEG desde 2.9% com detenção de produtos;
  • Spread a partir de 3,050% em taxa mista.

9 – Reabilitação Imobiliária – Habitação

Solução de financiamento a longo prazo destinado a clientes particulares que detenham um imóvel com idade superior a 30 anos situado numa área de reabilitação urbana (ARU) e queiram recuperá-lo.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Financiamento de até 90%;
  • Prazo máximo de 40 anos;
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m, acrescida de spread;
  • TAEG desde 2.3% (obras);
  • TAEG desde 2.1% (obras) com detenção de produtos;
  • TAEG desde 2.1% (aquisição e obras);
  • TAEG desde 1.7% (aquisição e obras) com detenção de produtos;
  • Spread desde 2,050%.

10 – Reabilitação Imobiliária – Investimento

Solução de financiamento a longo prazo destinado a clientes particulares que detenham um imóvel com idade superior a 30 anos situado numa área de reabilitação urbana (ARU) e queiram realizar obras de investimento na habitação, para venda ou arrendamento, com a possibilidade de aquisição do imóvel em simultâneo.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Financiamento até 75% do valor de aquisição ou das obras e 80% do valor do investimento (aquisição ou obras);
  • Prazo máximo de 25 anos;
  • TAEG desde 3.5% (obras);
  • TAEG desde 3.2% (obras) com detenção de produtos;
  • TAEG desde 3.2% (aquisição e obras);
  • TAEG desde 2.9% (aquisição e obras) com detenção de produtos;
  • Spread desde 3,050%.

11 – Leasing Habitação

Esta solução financeira destina-se à compra ou construção de casa própria.

As principais finalidades são: compra, construção ou realização de obras na habitação permanente ou para férias ou ainda a aquisição de garagem.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante máximo até 100% do valor de avaliação;
  • Prazo mínimo de 7 anos e máximo de 30 anos;
  • Taxas de juro variável;
  • TAEG desde 3.0%;
  • Spread desde 2,900%.

12 – Crédito Habitação deficientes

Um crédito com uma taxa de juro reduzida pensado para clientes com deficiência. Empenhado em permitir cidadãos civis ou das Forças Armadas, com grau de incapacidade ≥ 60%, adquirir, a construir ou a realizar obras na sua habitação permanente, com financiamento a taxa de juro reduzida.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo 190.000€;
  • Prazo máximo de 50 anos;
  • Taxas de juro variáveis correspondente a 65% da taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu;
  • TAEG de 0.6%

13 – Crédito Deficiente das formas armadas

Crédito habitação para compra ou construção de habitação própria permanente, com uma taxa de juro reduzida (pode utilizar o simulador de crédito habitação CGD para avaliar a prestação mensal).

As principais finalidades são: Compra, construção ou obras na habitação própria permanente.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

  • Montante mínimo: 5.000€;
  • Montante máximo 90% do valor de avaliação;
  • Prazo máximo de 35 anos;
  • Taxas de juro variáveis correspondente a 65% da taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu.
  • TAEG de 0.6%

Agora que já sabe quais são os tipos de crédito existentes na Caixa Geral de Depósitos para a realização de compra da sua nova habitação, não se esqueça de utilizar os simuladores de crédito habitação da CGD para verificar qual a opção mais adequada a si.

14 – Crédito Habitação Própria para Clientes Caixa Azul

Por fim, este crédito habitação permite a compra, construção ou obras de beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente ou secundária e aquisição de garagem, para clientes Caixa Azul.

Montante mínimo: 5.000€;
Financiamento de até 90%
Prazo máximo de 40 anos;
TAEG de 1,7% com produtos associados;
Spread a partir de 1,950%.

Agora que já sabe quais são os tipos de crédito existentes na Caixa Geral de Depósitos para a realização de compra da sua nova habitação, não se esqueça de utilizar os simuladores de crédito habitação da CGD para verificar qual a opção mais adequada a si.

Perguntas frequentes

De seguida, respondemos a algumas das dúvidas mais frequentes sobre o crédito habitação CGD.

1 – Que seguradora faz a gestão dos seguros de vida e multirriscos?

A gestão dos seguros de vida e multirriscos é feita pela Fidelidade – Companhia de Seguros, S.A e Caixa Seguro Vida.

2 – Quais são as condições para beneficiar de um spread mais baixo?

Para spread bonificado é preciso contratar a Conta Caixa M com subscrição de Cartão de débito e Cartão de crédito, com utilização nos últimos 3 meses, Caixa direta, Domiciliação de Rendimentos e Seguro de Vida e Multirriscos da Fidelidade – Companhia de Seguros, S. A

3 – Quais são as despesas a pagar na contratação do crédito habitação?

As despesas a pagar são: Comissão de estudo, Comissão de avaliação, Comissão de Formalização Contratual e Imposto do selo sobre o mútuo.

4 – A conta a ser aberta para bonificação de spread possui custos de manutenção?

Sim. A Conta Caixa M possui um valor 4,16 euros de comissão de manutenção.

5 – É possível contratar o crédito habitação de forma online?

Não. Apesar de ser possível submeter o pedido inicial de forma online, a contratação só é finalizada presencialmente.

Fonte: www.cgd.pt

Revisto por Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da NValores (RRNValores Unipessoal, Lda,)

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