BPI – Crédito habitação com taxa fixa desde 2,15%

O banco BPI disponibiliza uma oferta bastante inovadora e abrangente de diversos produtos e serviços financeiros, que são geridos de forma especializada, e criados de pessoas para pessoas.

Um dos seus objetivos passa por dinamizar fortemente o acesso ao crédito habitação (disponibilizando para isso um simulador de crédito habitação BPI de forma a analisar os custos dos seus créditos), proporcionando ótimos spreads aos seus clientes e potenciais clientes.

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento.

crédito habitação BPI

Diferentes tipos de crédito habitação BPI

O Banco BPI tem à disposição dos seus clientes diversos tipos de crédito habitação (assim como simulador de crédito habitação BPI) que têm como principal intuito apoiar a concretização de um sonho: a compra ou construção de casa própria.

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.

Os 10 tipos de crédito habitação no BPI são os seguintes:

  1. Crédito habitação taxa fixa
  2. Crédito habitação taxa mista
  3. Crédito Habitação taxa variável
  4. Crédito Habitação Prestações Mistas
  5. Crédito Habitação Prestações Fixas
  6. Crédito Habitação Estrangeiros não residentes
  7. Soluções Especiais para Jovens
  8. Soluções para sinal ou compra em planta
  9. Acesso a crédito adicional
  10. Soluções para pessoas com deficiência

Conheça-os um pouco melhor de seguida.

1 – Crédito habitação taxa fixa – BPI

Se está a pensar comprar a sua nova casa, este pode ser o crédito ideal para si.

As principais finalidades são a aquisição e troca de imóvel (pode utilizar o simulador de crédito habitação BPI para calcular os valores a pagar durante o contrato).

Características:

Finalidade do créditoAquisição e Troca de imóvel
Montante máximo financiadoMenor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição
Prazo máximoAté 30 anos
Tipo de taxaTaxa fixa
Spread contratadoDesde 1,20%
TAEG baseDesde 3,10%
TAEG contratadaDesde 2,70% (pressupõe subscrição de serviços do banco)
TANDesde 2,15%
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação
  • Com comissão por reembolso antecipado de 0.50% sobre o montante liquidado antecipadamente acrescido do imposto de selo, no caso de ter um contrato em regime de taxa variável ou 2% em taxa fixa
  • Com custos e comissões iniciais

2 – Crédito habitação taxa mista – BPI

Nessa modalidade de crédito habitação BPI, a taxa de juro mantém-se fixa durante os primeiros 15 anos do prazo do empréstimo. Para o prazo remanescente a mesma mantém-se variável, indexada à Euribor a 12 meses.

Características:

Finalidade do créditoAquisição e Troca de imóvel
Montante máximo financiadoMenor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição
Prazo máximoAté 40 anos
Tipo de taxaTaxa mista
Spread contratadoDesde 1,20%
TAEG baseDesde 3,00%
TAEG contratadaDesde 2,70% (pressupõe subscrição de serviços do banco)
TANDesde 2,15%
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação
  • Com comissão por reembolso antecipado de 0.50% sobre o montante liquidado antecipadamente acrescido do imposto de selo, no caso de ter um contrato em regime de taxa variável ou 2% em taxa fixa
  • Com custos e comissões iniciais

3 – Crédito habitação taxa variável – BPI

Já no empréstimo com taxa variável, as prestações são constantes, e somente se alteram em função da taxa de juro de mercado.

Características:

Finalidade do créditoAquisição e Troca de imóvel
Montante máximo financiadoMenor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição
Prazo máximoAté 40 anos
Tipo de taxaTaxa mista
Spread contratadoDesde 1,20%
TAEG baseDesde 2,20%
TANDesde 2,15%
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação
  • Com comissão por reembolso antecipado de 0.50% sobre o montante liquidado antecipadamente acrescido do imposto de selo, no caso de ter um contrato em regime de taxa variável ou 2% em taxa fixa
  • Com custos e comissões iniciais

4 – Crédito habitação prestações mistas – BPI

Quem optar pelas prestações mistas vai ter uma prestação começa por ser muito reduzida e vai crescendo durante os primeiros 10 anos, permanecendo a partir dessa data constante até ao final do empréstimo.

O ritmo de crescimento é calculado em função do prazo escolhido e da taxa de juro inicial do empréstimo. É importante frisar que a taxa de crescimento máxima é de 0,25%/mês.

Dessa forma, evita-se o aumento significativo na transição do período de prestações crescentes para prestações constantes.

Algumas das caraterísticas deste crédito são:

Características:

Finalidade do créditoAquisição e Troca de imóvel
Montante máximo financiadoMenor valor entre 85% do valor da avaliação e 90% do valor de aquisição
Prazo máximoAté 40 anos
Tipo de taxaTaxa mista
Spread contratadoDesde 1,20%
TAEG baseDesde 2,20%
TAN
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação
  • Com comissão por reembolso antecipado de 0.50% sobre o montante liquidado antecipadamente acrescido do imposto de selo, no caso de ter um contrato em regime de taxa variável ou 2% em taxa fixa
  • Com custos e comissões iniciais

5 – Crédito habitação prestações fixas – BPI

A taxa de juro é indexada à Euribor, mas a prestação do seu empréstimo é sempre fixa, sendo o prazo ajustado automaticamente.

Assim, se a taxa do mercado sobe, o prazo aumenta. E, quando a taxa de mercado desce, o prazo diminui.

6 – Crédito habitação estrangeiros não residentes – BPI

Trata-se de um crédito habitação voltado para quem deseja ter uma casa de férias em Portugal.

Características:

Finalidade do créditoAquisição
Montante máximo financiadoAté 70%
Prazo máximoAté 30 anos
Tipo de taxaTaxa mista
Spread contratadoDesde 1,20%
TAEG baseDesde 2,90%
TAN
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação

7 – Soluções Especiais para Jovens

Se está a pensar comprar a sua nova casa, este pode ser o crédito ideal para si.

As soluções especiais para jovens, permitem-lhe uma prestação crescente, adaptando-se às suas necessidades.

As principais finalidades são a aquisição e troca de imóvel (pode utilizar o simulador de credito habitação para calcular os valores a pagar durante o contrato).

Características:

Finalidade do créditoAquisição e troca de imóvel
Montante máximo financiadoAté 70%
Prazo máximoAté 40 anos
Tipo de taxaTaxa mista
Spread contratadoDesde 1,60%
TAEG baseDesde 2,10%
TANDesde 1,241%
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação
  • Prestações mistas
  • Taxa variável nos primeiros 10 anos
  • Taxa fixa a partir dos 10 anos e até ao final do contrato

8 – Soluções para sinal ou compra em planta

Se está a ponderar comprar uma casa que ainda não está construída, ou se quer dar logo um sinal de entrada para a mesma, esta solução é especificamente para si.

A sua principal finalidade é o adiantamento do valor do sinal para que possa garantir que a sua casa de sonho é sua.

Características:

Finalidade do créditoSinal
Montante máximo financiadoAté 70%
Prazo máximoAté 40 anos
Tipo de taxaTaxa fixa, variável ou mista
Spread contratadoDesde 4,00%
TAEG baseDesde 4,20%
TANDesde 3,641%
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação
  • Durante o período de adiantamento apenas paga os juros

9 – Acesso a crédito adicional

Se necessita de comprar algumas coisas para a sua casa, esta linha de crédito adicional que tem como principal intuito ajudá-lo a solucionar as despesas relacionadas com a habitação, nomeadamente impostos, escritura, obras/remodelações e outros bens, como eletrodomésticos e mobiliário é a melhor opção.

Características:

Finalidade do créditoDespesas com a habitação
Montante máximo financiadoN/A
Prazo máximoAté 30 anos
Tipo de taxaVariável
Spread contratadoDesde 3,75%
TAEG baseDesde 4,70%
TANDesde 3,391% (variável)
Seguros obrigatóriosSeguro de Vida e Seguro Multirriscos Habitação
  • Deve ser solicitado apenas para valores superiores a 15.000€ (devido à hipoteca da sua casa)

10 – Crédito habitação BPI para pessoas com deficiência

Através dos Regimes de Crédito os cidadãos deficientes Civis e das Forças Armadas têm a possibilidade de adquirir, construir, transferir, ou realizar obras em habitação própria permanente.

Assim sendo, se pretende adquirir uma casa ou construir a sua de raiz, esta pode ser uma boa opção.

Características:

Finalidade do créditoAquisição, construção, transferência e obras em habitação
Montante máximo financiadoN/A
Prazo máximoAté 40 anos
Tipo de taxaTaxa fixa, variável ou mista
Spread contratadoDesde 3,75%
TAEG baseDesde 0,90%
TAN0,0% (variável)
Seguros obrigatóriosN/A

Informação importante relativamente às vendas associadas

Para contratar um crédito habitação do banco BPI, deverá subscrever obrigatoriamente ao seguro de vida, e o seguro multirriscos. Conheça-os de seguida.

1 – Seguro de vida

O Seguro de Vida Crédito Habitação BPI garante o pagamento do capital em dívida do seu empréstimo de crédito habitação, em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva.

Este seguro é especial para Clientes com Crédito Habitação BPI, possuindo um prémio mensal reduzido e atualizado mensalmente em função do capital em dívida no seu crédito habitação.

2 – Seguro Multirriscos

O Seguro Multirriscos Crédito Habitação BPI garante proteção para a sua casa, uma vez que tem cobertura sobre indemnizações dos danos sofridos pelos Edifícios em consequência dos mais variados riscos relacionados com o imóvel.

Entre os riscos assegurados, encontram-se incêndio, riscos elétricos, danos por água, e fenómenos sísmicos.

Este seguro é especial para Clientes com Crédito Habitação BPI, sendo pago mensalmente, sem quaisquer custos adicionais.

3 – Serviço de Avaliação de Imóveis

Para aqueles que pretendem vender, comprar ou desejam saber o valor real do seu imóvel, independentemente de ser ou não cliente BPI, pode solicitar o Serviço de Avaliação de Imóveis.

Este serviço está disponível em termos geográficos, para o Continente, Ilha da Madeira e Ilha de S. Miguel e destina-se a Particulares que desejem avaliar um imóvel para habitação, que não se encontre hipotecado ao Banco BPI, da sua propriedade ou não, e que neste momento não pretendam pedir um Crédito Habitação BPI.

Conclusão

Estes são os 10 tipos de crédito habitação que o Banco BPI tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. Por isso se está a pensar adquirir uma casa nova, um terreno ou fazer obras em casa, pondere este banco.

Se quiser utilize o simulador de crédito habitação de forma a avaliar as custas do crédito, e qual o valor potencial que irá pagar pelo mesmo, podendo assim realizar uma comparação de valores.

Fonte: www.bancobpi.pt

Veja também:

Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt