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Bankinter – Crédito habitação – Spread desde 0,95%

Fale com um consultor autorizado pelo Banco de Portugal e consiga o melhor Spread do mercado

Bankinter – Crédito habitação – Spread desde 0,95%

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O Bankinter está em Portugal desde abril de 2016 e traz aos seus clientes e futuros clientes condições excecionais no que respeita os créditos habitação.

O banco que detém, atualmente, uma quota de mercado de 5% e pretende duplicá-lo nos próximos anos, através da conceção de mais de 900 milhões de euros em créditos pessoais e habitação.

Hoje em dia comprar uma casa não é simples e trata-se de um processo burocrático com inúmeras condicionantes. No entanto, o Bankinter optou por descomplicar um pouco a situação.

Com o Crédito habitação Bankinter poderá beneficiar de um Spread desde 0,95%, sendo o seu principal intuito aumentar os clientes do banco através de taxas bastante competitivas e descomplicadas.

Atualmente, o Bankinter tem ao dispor dos seus clientes 4 modalidades diferentes para a realização desta tipologia crédito. Contudo, é importante frisar que uma das tipologias tem uma condição especial de caráter promocional temporário.

Conheça de seguida algumas características associadas às diversas tipologias de crédito habitação Bankinter.

bankinter

Tipos de crédito habitação Bankinter

O Bankinter tem à disposição dos seus clientes diversos tipos de crédito habitação que têm como principal intuito apoiar a concretização de um sonho: a compra de casa própria.

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.

Os 3 tipos de crédito habitação Bankinter são:

  1. Crédito habitação tradicional;
  2. Transferência Crédito habitação;
  3. Financiamento adicional de crédito habitação;
  4. Crédito Habitação Bankinter – Taxa Fixa Promocional (Campanha com prazo de duração em caráter promocional)
  5. Crédito Habitação Eficiente

1 – Crédito habitação tradicional – Spread desde 0,95%

Com o crédito habitação Bankinter Tradicional é possível ter uma prestação baixa. É válido para a compra de uma casa nova ou para transferência de crédito de outro banco, podendo desta forma usufruir de ótimas condições de financiamento.

Características:

Finalidade do créditoAquisição de imóvel, Transferência de crédito
Montante máximo financiadoAté 90% do valor do imóvel
Prazo máximoFinanciamento até 40 anos
Tipo de taxaPode optar entre taxa fixa ou variável
SpreadDesde 0,95%
TAEGDesde 1,70% (Base)

Desde 1,40% (Contratado)

TANEuribor 12 meses + Spread
SegurosInclui seguro de risco e seguro multiriscos

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Variável

Pressupostos:

Finalidade do créditoAquisição de Habitação Própria Permanente
Montante150.000 €
Prazo30 anos (360 meses)
Tipo de TaxaTaxa Variável – Indexada Euribor 12 Meses
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição166.666,67 €
Valor de Avaliação214.285,71€
Seguro de VidaSim – Bonificação 0,200 %
Seguro MultiriscosSim – Bonificação 0,050 %
Domiciliação de OrdenadoSim – Bonificação 0,100 %
  • Seguro de Vida: Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal
  • Seguro Multiriscos: Mapfre Seguros Gerais, S.A.

Resultados da simulação

Prestação Mensal454,63 € + 2,60 € (1)
EURIBOR 12M-0,498 %
Prazo30 anos (360 meses)
Spread Contratado0,950 %
TAN Contratada0,452 %
TAEG Contratada1,40 %
MTIC192.102,08€

(1) Comissão de Processamento de Prestação

A taxa de juro do empréstimo pode variar, o que significa que o montante das prestações pode aumentar ou diminuir. Por exemplo, se a taxa de juro subir para 6,693% (Euribor a 12 meses de 01-08-2008 no valor de 5.393% acrescida do Spread Base de 1,300%), a TAEG poderá aumentar para 7,8%.

Comissões e Custos

Comissão de Avaliação 220,00 €
Comissão de Estudo do Crédito Habitação 270,40 €
Comissão de Tramitação110,70 €
Comissão de Processamento2,60 €/mês
Comissão de Solicitadoria 307,50 €
Comissão de Formalização do Crédito Habitação124,80 €
Imposto do Selo de Utilização Crédito900,00 €
Certidão online do Registo Predial 20,00 €
Casa Pronta700,00 €
Comissão de Manutenção de Conta20,80 €/trimestre

Seguros

Seguro de Vida – IAD (valor 1º mês)280,90 €/ano
Seguro Multiriscos225,00 €/ano

2 – Transferência de Crédito habitação Bankinter – Spread desde 0,95%

Ao transferir o seu crédito habitação para o Bankinter poderá reduzir o valor das suas prestações.

Características:

Finalidade do créditoTransferência de crédito
Montante máximo financiadoAté 80% do valor do imóvel
Prazo máximoFinanciamento até 40 anos
Tipo de taxaPode optar entre taxa fixa ou variável
SpreadDesde 0,95%
TAEG
  • Desde 1,70% (Base)
  • Desde 1,40% (Contratado)
TANEuribor 12 meses + Spread
SegurosInclui seguro de risco e seguro multiriscos
Outras condições
  • Isenção de comissões iniciais
  • Prestações mais baixas

Simulação de Transferência de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Fixa 1,20% – 10 anos

Pressupostos:

Finalidade do créditoTransferência de Crédito Habitação Aquisição de Habitação Própria Permanente
Montante100.000 €
Prazo20 anos (240 meses)
Tipo de TaxaTaxa Fixa Promocional 1,20% a 10 anos
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição111.111,11€
Valor de Avaliação125.000,00€
Seguro de VidaSim – Bonificação 0,200 %
Seguro MultiriscosSim – Bonificação 0,050 %
Domiciliação de OrdenadoSim – Bonificação 0,100 %
  • Seguro de Vida: Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal
  • Seguro Multiriscos: Mapfre Seguros Gerais, S.A.

Resultados da simulação

Prestação Mensal durante 120 meses 809,05€
Prestação Mensal no restante período807,10€
EURIBOR 12M-0,498%
Prazo20 anos (240 meses)
Spread Contratado1,250 % após período promocional
TAN Contratada durante 120 meses1,200 % – Taxa fixa
TAN Contratada após período promocional0,752 % – Taxa variável
TAEG Contratada2,10 %
MTIC114.001,53€

(1) Comissão de Processamento de Prestação

Comissões e Custos

Comissão de Avaliação220,00 €
Comissão de Estudo do Crédito Habitação270,40 €
Comissão de Tramitação110,70 €
Comissão de Processamento2,60 €/mês
Comissão de Solicitadoria307,50 €
Comissão de Formalização do Crédito Habitação124,80 €
Imposto do Selo de Utilização Crédito0,00 €
Certidão online do Registo Predial20,00 €
Casa Pronta700,00 €
Comissão de Manutenção de Conta20,80 €/trimestre

Seguros

Seguro de Vida187,27 €/ano
Seguro Multiriscos131,25 €/Ano

3 – Financiamento adicional de crédito habitação – Spread desde 1,45%

Uma das grandes novidades no que concerne ao crédito habitação Bankinter é a possibilidade de contratar um empréstimo para o que mais precisa, pelo mesmo prazo do crédito à habitação.

Características:

Finalidade do créditoAquisição de imóvel
Montante máximo financiadoO montante máximo dos 2 créditos não pode exceder 80% do valor da avaliação do imóvel
Prazo máximoFinanciamento até 40 anos
Tipo de taxaPode optar entre taxa fixa ou variável
SpreadDesde 1,45 %
TAEG
  • Desde 1,70 % (Base)
  • Desde 1,40 % (Contratado)
TANEuribor 12 meses + Spread

4 – Crédito Habitação Bankinter – Taxa Fixa Promocional – TAN desde 0,75%

Finalidade do créditoAquisição de imóvel
Montante máximo financiadoAté 70% do valor do imóvel
Prazo máximoFinanciamento até 30 anos
Tipo de taxaTaxa fixa
SpreadDesde 0,750%
TAEG
  • Desde 2,00 % (Base)
  • Desde 1,60 % (Contratado)
TAN Fixa
  • 0,750% durante os primeiros 2 anos
  • 1,050% durante os primeiros 5 anos
  • 1,200% durante os primeiros 10 anos
  • 1,250% durante os primeiros 15 anos
  • 1,300% durante os primeiros 20 anos
  • 1,350% durante os primeiros 25 anos
  • 1,450% durante os primeiros 30 anos
SegurosSeguro de Vida, Seguro Multiriscos

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Fixa 1,20% – 10 anos

Pressupostos:

Finalidade do créditoAquisição de Habitação Própria Permanente
Montante150.000 €
Prazo30 anos (360 meses)
Tipo de TaxaTaxa Fixa Promocional 1,20% a 10 anos
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição166.666,67 €
Valor de Avaliação214.285,71€
Seguro de VidaSim – Bonificação 0,200 %
Seguro MultiriscosSim – Bonificação 0,050 %
Domiciliação de OrdenadoSim – Bonificação 0,100 %
  • Seguro de Vida: Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal
  • Seguro Multiriscos: Mapfre Seguros Gerais, S.A.

Resultados da simulação

Prestação Mensal durante 120 meses496,36€
Prestação Mensal no restante período461,42 €
EURIBOR 12M-0,498 %
Prazo30 anos (360 meses)
Spread Contratado0,950 % após período promocional
TAN Contratada Taxa fixa durante 120 meses1,200 %
TAN Contratada Taxa variável após período promocional0,452%
TAEG Contratada2,20 %
MTIC211.564,36 €

(1) Comissão de Processamento de Prestação

Comissões e Custos

Comissão de Avaliação 220,00 €
Comissão de Estudo do Crédito Habitação 270,40 €
Comissão de Tramitação110,70 €
Comissão de Processamento2,60 €/mês
Comissão de Solicitadoria 307,50 €
Comissão de Formalização do Crédito Habitação124,80 €
Imposto do Selo de Utilização Crédito900,00 €
Certidão online do Registo Predial 20,00 €
Casa Pronta700,00 €
Comissão de Manutenção de Conta20,80 €/trimestre

Seguros

Seguro de Vida280,90 €/Ano
Seguro Multiriscos225,00 €/ano

É importante informar que há data de atualização deste artigo o Bankinter está com uma campanha promocional em relação à taxa fixa.

A mesma estará disponível:

  • Durante os primeiros 2 anos, para propostas de crédito criadas entre 01 de julho a 30 de setembro de 2021, com data limite de formalização a 31 de dezembro de 2021.
  • Durante os primeiros 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, para propostas de crédito criadas entre 01 de setembro e 30 de setembro de 2021 com data limite de formalização a 31 de dezembro de 2021.

Esta opção pode aplicar-se à aquisição de habitação própria e permanente (1.ª casa), mudança de casa, aquisição de casa de férias ou transferência de crédito habitação.

Após o período promocional de taxa fixa, ou seja, quando começar a usufruir de uma taxa variável, poderá beneficiar de condições muito competitivas com spreads desde 1,00%.

Estes são os 4 tipos de crédito habitação que o Bankinter tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. E lembramos que a quarta opção é uma campanha promocional que é bastante interessante para quem está a pensar em comprar a sua nova casa.

Por isso se está a planear adquirir uma casa nova, um terreno ou fazer obras em casa, consulte todos os produtos associados a esta entidade financeira e usufrua de ótimas condições de financiamento.

5 – Crédito Habitação Eficiente

O Crédito Habitação Eficiente promove a compra de casas com eficiência energética certificada, bem como a transferência de crédito associado a este tipo de imóveis.

São oferecidas condições especiais para imóveis que apresentem Certificado de Eficiência Energética igual ou superior a “A” para imóveis novos, e igual ou superior a “B“ para imóveis usados.

Finalidade do créditoAquisição de imóvel ou Transferência de Crédito
SpreadDesde 1,30%
TAEG
  • Desde 2,30% (Base)
  • Desde 2,00% (Contratado)
TANEuribor 12 meses + Spread
SegurosInclui seguro de risco e seguro multiriscos
Outras condiçõesRedução de 0,1% na taxa de juro fixa, com prazo igual ou superior a 5 anos.

Estes são os cinco tipos de crédito habitação que o Bankinter tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes. E lembramos que a quarta opção é uma campanha promocional que é bastante interessante para quem está a pensar em comprar a sua nova casa.

Por isso, se está a planear adquirir uma casa nova, um terreno ou fazer obras em casa, consulte todos os produtos associados a esta entidade financeira e usufrua de ótimas condições de financiamento.

Perguntas Frequentes

De seguida, respondemos a algumas das perguntas frequentas sobre o crédito habitação oferecido pelo Bankinter.

1 – Ao receber uma proposta de crédito Bankinter, as condições oferecidas são válidas por quanto tempo?

Quando lhe for apresentada uma proposta de empréstimo, terá, no mínimo, 30 dias para refletir antes de se comprometer a contrair esse empréstimo.

2 – Quais são os produtos contratados para bonificação de taxas?

Para a bonificação de Spread, TAN e TAEG deverá subscrever ao Seguro de Vida, Seguro Multirriscos e domiciliação de Ordenado ou Depósito/Transferência de OIC igual ou superior a 700 €.

3 – De quanto é a bonificação pela subscrição dos produtos?

A bonificação total no crédito será de 0,350%.

4 – Quais são as garantias exigidas para a contratação do crédito habitação?

O Bankinter tem como garantia exigida a primeira hipoteca (hipoteca de primeiro grau) prestada pelo mutuário (titular do contrato), sobre o imóvel avaliado pelo banco.

5 – Quais são as taxas aplicadas em caso de incumprimento?

Além do acréscimo na TAN de 3,000%, em caso de incumprimento os juros moratórios correspondem aos juros remuneratórios contratuais, acrescidos da sobretaxa anual máxima legalmente permitida que, atualmente, é de 3% que incidirá sobre o capital vencido e não pago e juros remuneratórios capitalizados.

Última actualização:

  • 09 de Setembro de 2021
  • 14 de Agosto de 2020
  • 13 de Março de 2019
  • 20 de Abril de 2016

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Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt