Crédito Habitação Banco CTT – Taxa variável – Simulação grátis

O Banco CTT é um dos mais recentes bancos a operar em Portugal, tendo aberto a sua atividade em Março de 2016, tendo nessa altura sido abertas ao público as primeiras 51 agências do banco.

O Banco CTT deu início à sua atividade, com uma oferta de produtos e serviços financeiros bastante simples e competitivos, apostando na lógica de baixo custo e proximidade com o cliente.

Com vários produtos de renome, o mais recente produto financeiro comercializado pelo Banco, é o crédito habitação Banco CTT, que veio descomplicar um processo que é bastante burocrático (além de trazer ao consumidor spreads bastante acessíveis).

Fique de seguida a conhecer de forma geral como é que cada um dos financiamentos funciona, de forma a que possa ponderar estas opções em caso de necessidade.

crédito habitação Banco CTT

Crédito Habitação Banco CTT em Portugal

O Banco CTT tem à disposição dos seus clientes diversas tipologias de crédito habitação Banco CTT, que têm como principal objetivo, ajudá-lo a concretizar o seu sonho: a compra de uma casa própria ou a troca de casa.

  1. Crédito habitação Banco CTT – Comprar casa
  2. Transferência de crédito habitação Banco CTT
  3. Crédito habitação secundária e arrendamento Banco CTT
  4. Crédito habitação obras Banco CTT
  5. Crédito habitação complementar Banco CTT

Fique de seguida a conhecer de forma geral como é que cada um dos financiamentos funciona, de forma a que possa ponderar estas opções em caso de necessidade.

1 – Crédito habitação Banco CTT – Comprar casa

Se está a ponderar comprar uma casa, o Banco CTT tem para si uma oferta de Crédito Habitação simples e de baixo custo, para que possa tornar o seu sonho uma realidade.

As suas principais vantagens do crédito habitação Banco CTT são:

  • Spread competitivo entre 1,10% e 1,7% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado numa conta sem custos de manutenção);
  • Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread pode variar entre 1,7% e 2,30%;
  • Rácio máximo de financiamento/garantia de 85% do valor do imóvel;
  • Prazo de financiamento entre 10 e 40 anos;
  • Taxa de juro variável indexada à Euribor a 12m;
  • TAEG desde 1,70% a 2,30%;
  • Com comissão de abertura de processo;
  • Com comissão de avaliação do imóvel
  • Com comissão de reembolso antecipado de 0,5% acrescido do imposto de selo.

Simulação representativa:

Pressupostos:

  • Montante = 150.000€
  • Prazo = 30 anos = 360 meses
  • Destino da Habitação = Habitação Própria Permanente
  • Tipo de Taxa = Taxa Variável
  • Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
  • Tipo de Imóvel = Apartamento
  • Valor de Aquisição = 180.000 €
  • Distrito do Imóvel = Lisboa

Com Spread Contratado

  • Prestação Mensal = 479,23 €
  • EURIBOR 12M = -0,147 %
  • Spread = 1,100 %
  • TAN = 0,953 %
  • TAEG = 1,8 %

Com Spread Base

  • Prestação Mensal = 521,50 €
  • EURIBOR 12M = -0,147 %
  • Spread = 1,700 %
  • TAN = 1,553 %
  • TAEG = 2,4 %

Encargos Iniciais

  • Abertura de Processo = 280,00 €
  • Avaliação do Imóvel = 230,00 €
  • Formalização = 160,00 €
  • Solicitadoria = 230,00 €

Seguros

  • Multirriscos = 17,70 € / mês
  • Vida = 15,12 € / mês

2 – Transferência de crédito habitação Banco CTT

A transferência de crédito do Banco CTT veio colmatar uma necessidade que até agora existia no mercado. Atualmente, são muitos os contribuintes estão a pagar valores de spread extremamente alto, sem que haja disso necessidade.

As principais vantagens da transferência de credito Banco CTT são:

Para montantes superiores a 100.000€ – Oferta válida até 31/12/2020

  • O Banco CTT paga a transferência do crédito (0,5% do montante de crédito transferido);
  • Reembolso do valor das comissões de abertura, formalização e avaliação após contratação do crédito;
  • Oferta dos custos da escritura

Para montantes iguais ou superiores a 50.000€ – Oferta válida até 31/12/2020

  • O Banco CTT paga a transferência do crédito (0,5% do montante de crédito transferido);
  • Reembolso do valor das comissões de abertura e formalização após contratação do crédito;

Condições gerais da transferência de crédito CTT 

  • Spread competitivo com valores desde 1,10% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
  • Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread base é desde 1,70%;
  • Prazo de pagamento entre 10 e 40 anos;
  • Transferência de crédito habitação mínima de 25.000€;
  • Montante total de financiamento até 80% do valor do imóvel;
  • TAEG entre 1,70% e 2,30%;

Uma das principais vantagens que o crédito habitação CTT tem, é que os spreads podem ser bastante reduzidos, quando comparados a outros bancos.

Além disso, os seus produtos adicionais não implicam nenhum gasto adicional no montante total do crédito.

Simulação representativa:

Pressupostos:

  • Montante = 150.000€
  • Prazo = 30 anos = 360 meses
  • Destino da Habitação = Habitação Própria Permanente
  • Tipo de Taxa = Taxa Variável
  • Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
  • Tipo de Imóvel = Apartamento
  • Valor do Imóvel = 180.000 €
  • Distrito do Imóvel = Lisboa

Com Spread Contratado

  • Prestação Mensal = 479,23 €
  • EURIBOR 12M = -0,147 %
  • Spread 1,100 %
  • TAN = 0,953 %
  • Prazo Taxa Variável = 360 Meses
  • TAEG = 1,7 %

Com Spread Base

  • Prestação Mensal = 521,50 €
  • EURIBOR 12M = -0,147 %
  • Spread = 1,700 %
  • TAN = 1,553 %
  • Prazo Taxa Variável = 360 Meses
  • TAEG = 2,3 %

Encargos Iniciais

  • Abertura de Processo = 280,00 €
  • Avaliação do Imóvel = 230,00 €
  • Formalização = 160,00 €

Seguros

  • Multirriscos = 17,70 € / mês
  • Vida = 15,12 € / mês

3 – Crédito habitação secundária e arrendamento Banco CTT

Se já encontrou a sua segunda casa de sonho saiba que uma das principais vantagens que o crédito habitação CTT tem, é que os spreads podem ser bastante reduzidos, quando comparados a outros bancos.

Condições gerais

  • Spread competitivo com valores entre 1,10% e 1,70% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
  • Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread base pode variar entre 1,70% e 2,30%;
  • Prazo de pagamento entre 10 e 40 anos;
  • Montante total de financiamento com LTV até 70% do valor do imóvel com entrada inicial;
  • Com taxa de juro variável indexado à Euribor a 12m;
  • TAEG entre 1,70% e 2,30%;
  • Idade máxima 75 anos no final do contrato;

Simulação representativa:

Pressupostos:

  • Montante = 150.000€
  • Prazo = 30 anos = 360 meses
  • Destino da Habitação = Habitação Própria Secundária
  • Tipo de Taxa = Taxa Variável
  • Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
  • Tipo de Imóvel = Apartamento
  • Valor de Aquisição = 214.285,71€
  • Distrito do Imóvel = Lisboa

Com Spread Contratado

  • Prestação Mensal = 479,23€
  • EURIBOR 12M = -0,147%
  • Spread = 1,10%
  • TAN = 0,953%
  • TAEG = 1,90%

Com Spread Base

  • Prestação Mensal = 521,50€
  • EURIBOR 12M = -0,147%
  • Spread = 1,70%
  • TAN = 1,553%
  • TAEG = 2,50%

Encargos Iniciais

  • Abertura de Processo = 280,00€
  • Avaliação do Imóvel = 230,00€
  • Formalização = 160,00€
  • Solicitadoria = 230,00€

Seguros

  • Multirriscos = 24,33€/mês
  • Vida = 15,12€/mês

Veja também: Crédito Habitação com 100% financiamento

4 – Crédito habitação obras Banco CTT

Condições gerais

  • Spread competitivo com valores entre 1,10% e 1,70% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
  • Para quem não pretender produtos financeiros adicionais, o valor do spread base pode variar entre 1,70% e 2,30%;
  • Prazo de pagamento entre 10 e 40 anos;
  • Montante total de financiamento com LTV até 70% do valor do imóvel com entrada inicial;
  • Com taxa de juro variável indexado à Euribor a 12m;
  • TAEG entre 1,70% e 2,30%;
  • Idade máxima 75 anos no final do contrato;

Simulação representativa:

Pressupostos:

  • Montante = 50.000€
  • Prazo = 15 anos = 180 meses
  • Destino = Obras em Habitação Própria Permanente
  • Prazo de Utilização Capital = 24 meses (Prazo de duração das obras no qual irá utilizar o capital do empréstimo. Durante este prazo serão cobrados apenas juros.)
  • Tipo de Taxa = Taxa Variável
  • Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
  • Tipo de Imóvel = Apartamento
  • Valor do Imóvel = 62.500€
  • Distrito do Imóvel = Lisboa

Com Spread Contratado

  • Prestação Mensal primeiros 24 meses = 52,21€
  • Prestação Mensal restantes meses = 347,49€
  • EURIBOR 12M = -0,147%
  • Spread = 1,40%
  • TAN = 1,253%
  • TAEG = 2,20%

Com Spread Base

  • Prestação Mensal primeiros 24 meses = 77,21€
  • Prestação Mensal restantes meses = 360,91€
  • EURIBOR 12M = -0,147%
  • Spread = 2,00%
  • TAN = 1,853%
  • TAEG = 2,80%

Encargos Iniciais

  • Abertura De Processo = 280,00€
  • Avaliação Do Imóvel = 230,00€
  • Formalização = 160,00€
  • Solicitadoria = 230,00€
  • Vistoria Do Imóvel = 115,00€

Seguros

  • Multirriscos = 6,50€/mês
  • Vida = 5,04€/mês
  • Obras = 81,43 €

5 – Crédito habitação complementar Banco CTT

Condições gerais

  • Spread contratado desde 3,35% (pressupõe a contratação do seguro de vida, seguro multirriscos e domiciliação de ordenado);
  • Spread base desde 3,95%;
  • Para fins diversos o montante de financiamento tem um rácio de financiamento/garantia até 80%;
  • Prazo entre 10 e 30 anos;
  • Com taxa de juro variável indexado à Euribor a 12m;
  • TAEG entre 4,30% e 5,00%;
  • Idade máxima no final do contrato de 75 anos;

Simulação representativa:

Pressupostos:

  • Montante = 100.000€
  • Prazo = 30 anos = 360 meses
  • Tipo de Taxa = Taxa Variável
  • Com domiciliação de ordenado, subscrição de Seguro Vida e Seguro Multirriscos = Sim
  • Tipo de Imóvel = Apartamento
  • Valor do Imóvel = 125.000€
  • Distrito do Imóvel = Lisboa

Com Spread Contratado

  • Prestação Mensal = 419,07€
  • EURIBOR 12M = -0,147 %
  • Spread = 3,10%
  • TAN = 2,953%
  • TAEG = 4,00%

Com Spread Base

  • Prestação Mensal = 452,01€
  • EURIBOR 12M = -0,147 %
  • Spread = 3,70%
  • TAN = 3,553%
  • TAEG = 4,60%

Encargos Iniciais

  • Abertura de Processo = 280,00€
  • Avaliação do Imóvel = 230,00€
  • Formalização = 160,00€

Seguros

  • Multirriscos = 12,46€/mês
  • Vida = 10,08€/mês

APP Casa BCTT

Outra vantagem diferenciadora, passa pela disponibilização da APP Casa BCTT, que tem como principal intuito ajudar a guiar todos os passos até à compra da sua nova casa.

Com esta app pode:

  • Acompanhar passo a passo todas as etapas do processo;
  • Indicação em tempo real do estado do pedido;
  • Alerta de atividades pendentes do seu lado;
  • Informação sobre os documentos necessários para dar seguimento ao pedido de crédito habitação Banco CTT;
  • Permite a troca de mensagens com o gestor do processo em tempo real;
  • Pode fazer o upload dos documentos que se encontram em falta.

Como vê, embora apenas hajam 3 tipologias de crédito habitação no Banco CTT que esta entidade tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes, as mesmas são bastante interessantes e merecem a sua análise no caso de estar a pensar comprar a sua casa de sonho.

Analise todo o mercado antes de negociar com os Bancos, de forma a conseguir o crédito habitação mais barato com o spread mais baixo e que melhor se adeqúe às suas necessidades.

Veja também:

Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt