Abanca – Crédito Habitação até 100% e spread de 0,95%

Hoje, vamos explicar-lhe como funciona o crédito habitação Abanca, nas suas 3 modalidades diferentes para que possa alcançar os seus sonhos.

A Abanca é uma corporação bancária Espanhola fundada em 2011 após a junção de vários bancos espanhóis.

Com serviços em vários países, Portugal é um dos locais onde este banco também atua, e com uma elevada carteira de produtos financeiros.

Um dos serviços que esta entidade bancária fornece aos seus clientes é o crédito habitação Abanca. Um crédito descomplicado, simples e com soluções para quem quer comprar a sua casa nova ou construir a mesma de raiz.

Conheça de seguida todas as soluções de empréstimos habitação disponíveis neste banco.

Crédito Habitação Abanca

Diferentes tipos de Crédito Habitação Abanca

A Abanca tem à disposição dos seus clientes diversos tipos de crédito habitação que têm como principal intuito apoiar a concretização de um sonho: a compra ou construção de casa própria.

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.

Soluções de crédito habitação Abanca:

  1. Crédito habitação regime Geral
  2. Financiamento Imóveis Abanca
  3. Crédito multiopções

Medidas excepcionais – Covid 19

  • Moratória Pública – Particulares
  • Moratória Privada APB para Crédito Hipotecário e não Hipotecário

Conheça-os um pouco melhor de seguida.

1 – Crédito habitação regime Geral

Um crédito com excelentes condições, para que possa financiar o seu sonho de aquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento.

Características:

Finalidade do créditoAquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento.
Montante máximo financiado
  • Até 80% do valor da avaliação ou de aquisição do imóvel
  • Até 60% para habitação secundária
Prazo máximoAté 40 anos (idade limite de 75 anos)
Tipo de taxaTaxa variável, taxa mista, taxa fixa
Spread contratadoDesde 1,150%
TAEG base
  • Desde 2,50% em Taxa Mista
  • Desde 3,70% em Taxa Variável
TAN
  • Fixa inicial desde 1,00% em Taxa Mista
  • Fixa de 2,050% em Taxa Variável
Seguros obrigatóriosSeguro de vida e multirriscos obrigatórios
  • Com comissão pelo reembolso antecipado de forma parcial ou total de 0,5%
  • Possibilidade de contratação de produtos financeiros adicionais de forma a baixar o spread base de 2,150% até 1,150% (seguros obrigatórios de vida e multirriscos; domiciliação de ordenado entre 500€ e 2.499€ ou maior ou igual a 2.500€ (1 ordenado, pensão ou crédito recorrente), ou 3.500€ (soma de vários ordenados, pensões ou créditos recorrentes do mesmo agregado)

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Mista

Pressupostos:

Finalidade do créditoAquisição de Habitação Própria Permanente
Montante150.000 €
Prazo30 anos (360 meses)
Tipo de TaxaTaxa mista (Taxa fixa a 1 ano + Taxa variável a 29 anos)
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição172.500 €
Valor de Avaliação192.500€
Seguro de VidaSim
Seguro MultiriscosSim
Domiciliação de OrdenadoSim

Resultados da simulação

Prestação Mensal
  • 482,46 € (12 meses)
  • 482,46 € (348 meses)
EURIBOR 12M-0,279 %
Prazo30 anos (360 meses)
Spread Contratado1,150 %
TAN Contratada
  • 1,000 % (1 ano)
  • 0,871 % (29 anos)
TAEG Contratada2,50 %
MTIC210.851,33 €

Comissões e Custos

Inclui comissão de formalização, comissão de manutenção da conta à ordem, despesas de avaliação, custo como emissão de meio de pagamento para utilização do crédito, encargos com registo de hipoteca, Imposto de Selo sobre utilização do crédito, emissão de distrate e prémios dos seguros obrigatórios (vida e multirriscos).

2 – Financiamento 100% Imóveis Abanca

Crédito Habitação com condições especiais, destinado à aquisição de imóveis financiados pelo Banco. Escolha a sua casa de sonho e obtenha financiamento até 100%.

Características:

Finalidade do créditoAquisição de imóveis do banco
Montante máximo financiadoAté 100% do valor da compra
Prazo máximoAté 40 anos (idade limite de 75 anos)
Tipo de taxaTaxa variável, taxa mista
Spread contratadoDesde 0,95%
TAEG base
  • Desde 3,60% para Taxa Fixa
  • Desde 2,20% para Taxa Mista
TAN
  • Desde 2,05% para Taxa Fixa
  • Desde 0,80% para Taxa Mista
Seguros obrigatóriosSeguro Multirriscos e Seguro de Vida e Invalidez Absoluta e Definitiva
  • Sem comissões de formalização e comissões mensais de gestão

3 – Crédito multiopções

O Crédito Multiopções da Abanca é um crédito hipotecário para as mais variadas finalidades relacionadas com a compra da sua habitação, como por exemplo, despesas complementares com a aquisição, compra de mobiliário ou outras finalidades conexas.

Características:

Finalidade do créditoMultifinalidade
Montante máximo financiadoAté 60%
Prazo máximoAté 40 anos (idade limite de 75 anos)
Tipo de taxaTaxa variável, taxa mista
Spread contratadoDesde 1,150%
TAEG base
  • Desde 4,30% para Taxa Fixa
  • Desde 3,00% para Taxa Mista
TAN
  • Desde 2,05% para Taxa Fixa
  • Desde 1,00% para Taxa Mista
Seguros obrigatóriosSeguro Multirriscos e Seguro de Vida
  • Isenção da comissão de gestão
  • Possibilidade de contratar seguros adicionais

4 – Moratória Pública – Particulares

A Moratória Pública estabelecida no âmbito do Decreto-Lei n.º 10-J/2020, de 26 de março de 2020, visa o apoio a clientes particulares, que tenham ou não residência em Portugal, como forma atenuar as consequências do COVID 19.

O apoio destina-se a clientes com Créditos Hipotecários, Locação Financeira de imóveis destinados à habitação, ou contratos de Crédito ao Consumo para educação, incluindo para formação académica e profissional no ABANCA.

Entre as medidas de auxílio, está a suspensão dos pagamentos das prestações de capital e juros com vencimento previsto, até 31 de março de 2021.

Para ter acesso a este beneficio, deverá cumprir os seguintes requisitos:

  • Contratos de crédito hipotecário, bem como locação financeira de imóveis destinados à habitação, que não tenham sido concedidos a beneficiários de regimes, subvenções ou benefícios, designadamente fiscais, para fixação de residência em Portugal com exceção dos cidadãos abrangidos pelo Programa Regressar
  • Contratos de crédito ao consumo para educação, incluindo para formação académica e profissional
  • Ausência a 18 de Março de mora ou incumprimento há mais de 90 dias no contrato de crédito sobre qual a moratória é solicitada. Ou estando em incumprimento não esteja verificado o critério de materialidade previsto no Aviso do BdP n.º 2/2019, e não se encontrem em situação de insolvência, suspensão ou cessação de pagamentos, ou naquela data estejam já em execução por qualquer uma das instituições

Relativamente à situação perante a Autoridade Tributária e Aduaneira e da Segurança Social:

  • Tenham a situação regularizada; ou
  • Tenham uma situação irregular cuja dívida seja num montante inferior a 5.000€; ou
  • Tenham em curso processo negocial de regularização do incumprimento; ou
  • Realizem pedido de regularização da situação até 30 de setembro de 2020.

Além disso, é essencial que estejam, ou façam parte de um agregado familiar em que, pelo menos, um dos seus membros esteja, numa das seguintes situações:

  • Isolamento profilático
  • Doença
  • Prestação de assistência a filhos ou netos
  • Colocação em redução do período normal de trabalho
  • Suspensão do contrato de trabalho
  • Situação de desemprego registado no Instituto do Emprego e Formação Profissional, I.P
  • Trabalhadores elegíveis para o apoio extraordinário à redução da atividade económica de trabalhador independente
  • Trabalhadores de entidades cujo estabelecimento ou atividade tenha sido objeto de encerramento determinado durante o período de estado de emergência ou durante a situação de calamidade por imposição legal ou administrativa
  • Quebra temporária de rendimentos de, pelo menos 20% do rendimento global do respetivo agregado familiar em consequência da pandemia de COVID-19

5 – Moratória Privada APB para Crédito Hipotecário e não Hipotecário

Destina-se a clientes particulares detentores de crédito hipotecário no ABANCA, que solicitem a sua adesão à mesma, por se encontrarem afetados pela pandemia COVID-19 e não estando enquadrados na moratória pública, cumpram os critérios de acesso previstos no Protocolo APB.

A medida prevê a suspensão do pagamento das prestações de capital, rendas e juros com vencimento previsto, inicialmente até 30 de setembro de 2020, sendo prorrogada até 31 de março de 2021.

Os requisitos para acesso ao benefício são que o titular, ou qualquer elemento do seu agregado familiar esteja, em situação igual à previamente descrita para o apoio à moratória pública.

Estes são os 3 tipos de crédito habitação Abanca que esta entidade tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes, bem como as medidas excepcionais implementadas devido à pandemia de COVID-19 que assolou Portugal e o mundo.

Analise todo o mercado antes de negociar com os Bancos, por forma a conseguir o crédito habitação mais barato com o spread mais baixo e que se adapte às suas necessidades.

Fonte: www.abanca.pt

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Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt