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Abanca – Crédito Habitação até 100% e spread de 0,95%

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Hoje, vamos explicar-lhe como funciona o crédito habitação Abanca, nas suas 3 modalidades diferentes para que possa alcançar os seus sonhos.

A Abanca é uma corporação bancária Espanhola fundada em 2011 após a junção de vários bancos espanhóis.

Com serviços em vários países, Portugal é um dos locais onde este banco também atua, e com uma elevada carteira de produtos financeiros.

Um dos serviços que esta entidade bancária fornece aos seus clientes é o crédito habitação Abanca. Um crédito descomplicado, simples e com soluções para quem quer comprar a sua casa nova ou construir a mesma de raiz.

Conheça de seguida todas as soluções de empréstimos habitação disponíveis neste banco.

Crédito Habitação Abanca

Diferentes tipos de Crédito Habitação Abanca

A Abanca tem à disposição dos seus clientes diversos tipos de crédito habitação que têm como principal intuito apoiar a concretização de um sonho: a compra ou construção de casa própria.

Fique a conhecer de forma generalizada o modo de funcionamento de cada um deles, e tenha em conta estas opções caso esteja a pensar em adquirir a sua casa nova.

Soluções de crédito habitação Abanca:

  1. Crédito habitação regime Geral
  2. Financiamento Imóveis Abanca
  3. Crédito multiopções

Medidas excepcionais – Covid 19

  • Moratória Pública – Particulares
  • Moratória Privada APB para Crédito Hipotecário e não Hipotecário

Conheça-os um pouco melhor de seguida.

1 – Crédito habitação regime Geral

Um crédito com excelentes condições, para que possa financiar o seu sonho de aquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento.

Características:

Finalidade do créditoAquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento.
Montante máximo financiado
  • Até 80% do valor da avaliação ou de aquisição do imóvel
  • Até 60% para habitação secundária
Prazo máximoAté 40 anos (idade limite de 75 anos)
Tipo de taxaTaxa variável, taxa mista, taxa fixa
Spread contratadoDesde 1,150%
TAEG base
  • Desde 2,50% em Taxa Mista
  • Desde 3,70% em Taxa Variável
TAN
  • Fixa inicial desde 1,00% em Taxa Mista
  • Fixa de 2,050% em Taxa Variável
Seguros obrigatóriosSeguro de vida e multirriscos obrigatórios
  • Com comissão pelo reembolso antecipado de forma parcial ou total de 0,5%
  • Possibilidade de contratação de produtos financeiros adicionais de forma a baixar o spread base de 2,150% até 1,150% (seguros obrigatórios de vida e multirriscos; domiciliação de ordenado entre 500€ e 2.499€ ou maior ou igual a 2.500€ (1 ordenado, pensão ou crédito recorrente), ou 3.500€ (soma de vários ordenados, pensões ou créditos recorrentes do mesmo agregado)

Simulação de Crédito Habitação Aquisição – Taxa Mista

Pressupostos:

Finalidade do créditoAquisição de Habitação Própria Permanente
Montante150.000 €
Prazo30 anos (360 meses)
Tipo de TaxaTaxa mista (Taxa fixa a 1 ano + Taxa variável a 29 anos)
Tipo de ImóvelApartamento
Localização do ImóvelContinente
Valor de Aquisição172.500 €
Valor de Avaliação192.500€
Seguro de VidaSim
Seguro MultiriscosSim
Domiciliação de OrdenadoSim

Resultados da simulação

Prestação Mensal
  • 482,46 € (12 meses)
  • 482,46 € (348 meses)
EURIBOR 12M-0,279 %
Prazo30 anos (360 meses)
Spread Contratado1,150 %
TAN Contratada
  • 1,000 % (1 ano)
  • 0,871 % (29 anos)
TAEG Contratada2,50 %
MTIC210.851,33 €

Comissões e Custos

Inclui comissão de formalização, comissão de manutenção da conta à ordem, despesas de avaliação, custo como emissão de meio de pagamento para utilização do crédito, encargos com registo de hipoteca, Imposto de Selo sobre utilização do crédito, emissão de distrate e prémios dos seguros obrigatórios (vida e multirriscos).

2 – Financiamento 100% Imóveis Abanca

Crédito Habitação com condições especiais, destinado à aquisição de imóveis financiados pelo Banco. Escolha a sua casa de sonho e obtenha financiamento até 100%.

Características:

Finalidade do créditoAquisição de imóveis do banco
Montante máximo financiadoAté 100% do valor da compra
Prazo máximoAté 40 anos (idade limite de 75 anos)
Tipo de taxaTaxa variável, taxa mista
Spread contratadoDesde 0,95%
TAEG base
  • Desde 3,60% para Taxa Fixa
  • Desde 2,20% para Taxa Mista
TAN
  • Desde 2,05% para Taxa Fixa
  • Desde 0,80% para Taxa Mista
Seguros obrigatóriosSeguro Multirriscos e Seguro de Vida e Invalidez Absoluta e Definitiva
  • Sem comissões de formalização e comissões mensais de gestão

3 – Crédito multiopções

O Crédito Multiopções da Abanca é um crédito hipotecário para as mais variadas finalidades relacionadas com a compra da sua habitação, como por exemplo, despesas complementares com a aquisição, compra de mobiliário ou outras finalidades conexas.

Características:

Finalidade do créditoMultifinalidade
Montante máximo financiadoAté 60%
Prazo máximoAté 40 anos (idade limite de 75 anos)
Tipo de taxaTaxa variável, taxa mista
Spread contratadoDesde 1,150%
TAEG base
  • Desde 4,30% para Taxa Fixa
  • Desde 3,00% para Taxa Mista
TAN
  • Desde 2,05% para Taxa Fixa
  • Desde 1,00% para Taxa Mista
Seguros obrigatóriosSeguro Multirriscos e Seguro de Vida
  • Isenção da comissão de gestão
  • Possibilidade de contratar seguros adicionais

4 – Moratória Pública – Particulares

A Moratória Pública estabelecida no âmbito do Decreto-Lei n.º 10-J/2020, de 26 de março de 2020, visa o apoio a clientes particulares, que tenham ou não residência em Portugal, como forma atenuar as consequências do COVID 19.

O apoio destina-se a clientes com Créditos Hipotecários, Locação Financeira de imóveis destinados à habitação, ou contratos de Crédito ao Consumo para educação, incluindo para formação académica e profissional no ABANCA.

Entre as medidas de auxílio, está a suspensão dos pagamentos das prestações de capital e juros com vencimento previsto, até 31 de março de 2021.

Para ter acesso a este beneficio, deverá cumprir os seguintes requisitos:

  • Contratos de crédito hipotecário, bem como locação financeira de imóveis destinados à habitação, que não tenham sido concedidos a beneficiários de regimes, subvenções ou benefícios, designadamente fiscais, para fixação de residência em Portugal com exceção dos cidadãos abrangidos pelo Programa Regressar
  • Contratos de crédito ao consumo para educação, incluindo para formação académica e profissional
  • Ausência a 18 de Março de mora ou incumprimento há mais de 90 dias no contrato de crédito sobre qual a moratória é solicitada. Ou estando em incumprimento não esteja verificado o critério de materialidade previsto no Aviso do BdP n.º 2/2019, e não se encontrem em situação de insolvência, suspensão ou cessação de pagamentos, ou naquela data estejam já em execução por qualquer uma das instituições

Relativamente à situação perante a Autoridade Tributária e Aduaneira e da Segurança Social:

  • Tenham a situação regularizada; ou
  • Tenham uma situação irregular cuja dívida seja num montante inferior a 5.000€; ou
  • Tenham em curso processo negocial de regularização do incumprimento; ou
  • Realizem pedido de regularização da situação até 30 de setembro de 2020.

Além disso, é essencial que estejam, ou façam parte de um agregado familiar em que, pelo menos, um dos seus membros esteja, numa das seguintes situações:

  • Isolamento profilático
  • Doença
  • Prestação de assistência a filhos ou netos
  • Colocação em redução do período normal de trabalho
  • Suspensão do contrato de trabalho
  • Situação de desemprego registado no Instituto do Emprego e Formação Profissional, I.P
  • Trabalhadores elegíveis para o apoio extraordinário à redução da atividade económica de trabalhador independente
  • Trabalhadores de entidades cujo estabelecimento ou atividade tenha sido objeto de encerramento determinado durante o período de estado de emergência ou durante a situação de calamidade por imposição legal ou administrativa
  • Quebra temporária de rendimentos de, pelo menos 20% do rendimento global do respetivo agregado familiar em consequência da pandemia de COVID-19

5 – Moratória Privada APB para Crédito Hipotecário e não Hipotecário

Destina-se a clientes particulares detentores de crédito hipotecário no ABANCA, que solicitem a sua adesão à mesma, por se encontrarem afetados pela pandemia COVID-19 e não estando enquadrados na moratória pública, cumpram os critérios de acesso previstos no Protocolo APB.

A medida prevê a suspensão do pagamento das prestações de capital, rendas e juros com vencimento previsto, inicialmente até 30 de setembro de 2020, sendo prorrogada até 31 de março de 2021.

Os requisitos para acesso ao benefício são que o titular, ou qualquer elemento do seu agregado familiar esteja, em situação igual à previamente descrita para o apoio à moratória pública.

Estes são os 3 tipos de crédito habitação Abanca que esta entidade tem ao dispor dos seus clientes e futuros clientes, bem como as medidas excepcionais implementadas devido à pandemia de COVID-19 que assolou Portugal e o mundo.

Analise todo o mercado antes de negociar com os Bancos, por forma a conseguir o crédito habitação mais barato com o spread mais baixo e que se adapte às suas necessidades.

Fonte: www.abanca.pt

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Revisto por Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da NValores (RRNValores Unipessoal, Lda,)

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