Consolidar Créditos

Consolidar os cartões de crédito pode ser a solução para as suas dívidas

Nos dias que correm são provavelmente muito poucas as pessoas que têm pelo menos um ou dois cartões de crédito (associados a uma loja ou que podem ser utilizados em qualquer tipologia de compra).

Embora a sua utilização esteja mais regrada após a crise que houve em Portugal há poucos anos, a verdade é que ainda hoje em dia a utilização desta forma de pagamento pode causar problemas financeiros a quem não os utilizar de forma cuidada e sensata.

Na verdade, a grande maioria dos utilizadores frequentes deste instrumento financeiro, apenas percebem que deviam ter tido mais cuidado na sua utilização quando a situação já se encontra um pouco mais apertada.

Nessas alturas, já não há muito a fazer, e é necessário muitas vezes procurar uma solução que permita voltar a colocar a vida financeira nos eixos sem o peso excessivo das dívidas dos diversos cartões de crédito e outro tipo de financiamentos que foram sendo adquiridos (como é o caso do crédito pessoal ou um crédito para comprar um carro novo).

Se um crédito ou dois pode ser simples de aguentar com um orçamento familiar fixo, a verdade é que se houver algum problema inesperado (como uma redução significativa no orçamento familiar ou uma necessidade de contratar um novo empréstimo) a quantidade de créditos contratados acaba por colocar em risco a sua vida financeira.

Em casos onde os financiamentos obtidos já têm um peso substancial na vida dos consumidores, a consolidação de créditos pode ser uma alternativa de excelência para reduzir o peso de endividamento.

Para quem não sabe, um crédito consolidado tem como principal intuito ajudar o mutuário a colocar a sua vida de volta.

Perceba de seguida porque é que a consolidação de créditos pode ser uma excelente forma de conseguir juntar todas as suas dívidas (e em caso de necessidade obter ainda um financiamento extra para o seu projeto ou urgência que surja).

Porque é que consolidar os créditos é uma excelente opção?

Perceber porque é que um crédito consolidado é uma boa opção para colocar a sua vida financeira em ordem e reduzir as dívidas é meio caminho andado para resolver o problema.

Embora seja um procedimento complexo e burocrático, a verdade é que para si, enquanto consumidor, a vida está facilitada, pois não será você a tratar diretamente do processo.

A consolidação de cartões de crédito, é basicamente pegar no saldo em dívida de todos os cartões que tem atualmente e agregar tudo num único crédito.

As principais vantagens passam essencialmente pela substituição de várias dívidas (imagine que tem 5 ou 6 cartões de crédito distintos com valores em dívida entre 1.000€ e 3.500€ cada um) por uma única divida global, e com o pagamento de um único empréstimo com uma prestação mais reduzida que aquilo que estava a pagar mensalmente pelos vários cartões em separado.

Ao contratar um crédito consolidado, irá então liquidar todos os créditos que estão em vigor, ficando apenas um único financiamento em aberto.

Deste modo, a sua avaliação de crédito irá também ser aumentada, o que a longo prazo é essencial, principalmente se no futuro houver a necessidade de contratar outro tipo de financiamento (como é o caso de um crédito para estudos ou para um carro novo – que são valores superiores aos apresentados pelos cartões de crédito).

Vantagens em consolidar os cartões de crédito

• Paga apenas uma mensalidade por todos os créditos que tem;
• Pode poupar mensalmente até 60% do valor que paga atualmente;
• Prazos de pagamento mais alargados;
• Taxa de juro reduzida;
• Acesso a mais financiamento (em caso de necessidade).

Desvantagens

É ainda importante frisar que uma vez que o prazo de pagamento dos créditos fica mais extenso com a consolidação, existem algumas “desvantagens” associadas ao mesmo, nomeadamente:

• Aumento do montante dos juros (pois vai estar a pagar o crédito durante mais tempo);
• Tentação de um novo endividamento (pois vai ter mais dinheiro disponível mensalmente).

Como faço para consolidar?

De forma simples existem duas formas distintas de conseguir uma consolidação dos seus cartões de crédito.

A primeira opção passa por falar diretamente com um credor geral.

A segunda opção, que é também a mais comum, passa por uma instituição financeira de crédito consolidado. Ambos têm os seus pontos positivos e negativos, contudo a escolha correta depende essencialmente da sua situação financeira.

Tenha ainda em mente que os credores ditos “tradicionais” cobram taxas de juro superiores, enquanto que se optar por um credor online poderá facilmente obter uma taxa de juro mais atrativa, assim como um prazo de pagamento melhor.

Esta última opção é especialmente útil quando as taxas de juro que paga pelos seus diversos cartões são extremamente elevadas.

O nosso conselho é que antes de tomar uma decisão, aborde os diferentes tipos de entidades que podem eventualmente conceder-lhe um crédito consolidado, uma vez que pode haver algumas que facilitem o processo.

Tudo vai depender do montante em questão, e do montante que já se encontra efetivamente em dívida (ou seja, que já deveria ter sido pago anteriormente).

Como abordar a instituição bancária ou financeira?

Um dos maiores problemas de quem já se encontra com um valor em aberto ou com vários créditos em vigor, passa essencialmente por perceber como é que poderá abordar a questão junto de bancos ou entidades financeiras que possam ajudar a colocar a vida financeira nos eixos.

Nunca pense na instituição de crédito como um inimigo, já que por norma estas instituições são a sua melhor opção de voltar a ter uma vida financeira estável.

Contudo, é importante frisar que se a soma de todos os seus cartões de crédito for superior a 50.000€, poderá não ser propriamente simples reestruturar as suas finanças, contudo, existem empresas especializadas que o podem efetivamente ajudar a colocar a sua vida na trilha financeira certa.

Tenha ainda em mente que as empresas especializadas na conceção de crédito consolidado, não lhe oferecem apenas uma simples solução de crédito. As mesmas negoceiam com os credores de forma a alcançar um acordo que seja favorável para ambos.

Assim sendo, se neste momento tem uma soma avultada dos seus cartões de crédito para pagar, a consolidação dos mesmos pode ser a solução ideal para resolver os seus problemas e voltar a dar-lhe a estabilidade financeira que necessita.

Pense em toda a informação que acabou de ler e se for preciso releia tudo do início e decida por si se o crédito consolidado é ou não a melhor saída para os seus problemas.

No caso de querer uma avaliação da sua situação ou um aconselhamento sobre este tema, poderá contactar-nos que teremos todo o gosto em ajudá-lo a voltar a ter o controlo da sua vida financeira.