Crédito consolidado 2019-10-17T04:07:04+01:00

Crédito Consolidado

Crédito para juntar créditos, reduzir as prestações e a taxa de esforço

Outubro de 2019

NValores > Crédito Pessoal > Crédito Consolidado

Simulação de crédito consolidado em todas as instituições

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Perguntas frequentes

De forma a esclarecer todas as dúvidas que tenha sobre este produto, vamos responder a todas as questões dos nossos clientes.

  1. O que é o crédito consolidado?
  2. Quais são as vantagens da consolidação de créditos?
  3. Quais os documentos necessários?
  4. Quem pode pedir um crédito consolidado?
  5. Como funciona a consolidação com hipoteca?
  6. O que é o crédito consolidado sem hipoteca?
  7. Como descobrir quantos créditos tenho?
  8. Quando devo optar pela consolidação de dívidas?
  9. Quais são as etapas para aprovação?
  10. Quanto tempo demora a ser aprovado?
  11. Tenho o nome no Banco de Portugal, posso juntar créditos?
  12. Quais são os custos da consolidação de créditos?
  13. Como escolher o melhor crédito consolidado?
O que é o crédito consolidado?

O que é o crédito consolidado?

Um crédito consolidado, não é nada mais do que a junção de todos os créditos que tem em vigor, num único crédito.

O mesmo permite não só aumentar o prazo de pagamento, como também ter um valor mensal a ser pago bastante menor.

Em muitos casos a redução do valor pago chega aos 60%. Contudo, é possível que hajam situações onde o valor seja um pouco maior.

Neste caso, todos os créditos que tem em várias instituições, vão passar a estar agregados numa única entidade, a quem mensalmente irá proceder ao pagamento.

Quais são as vantagens da consolidação de créditos?

Quais são as vantagens da consolidação de créditos?

Existem inúmeras vantagens de optar por este produto financeiro, principalmente se paga um valor elevado pelos seus créditos todos os meses.

Mas, as principais 6 vantagens são:

  1. Passa a pagar apenas uma mensalidade
  2. Pode reduzir as prestações até 60%
  3. O prazo de pagamento dos valores é mais extenso
  4. Paga tudo a uma única entidade bancária
  5. Reduz a taxa de juro (pois paga apenas um crédito e uma única taxa)
  6. Melhor gestão financeira (pois passa a pagar um valor bastante mais baixo mensalmente)
Quais os documentos necessários?

Quais os documentos necessários?

Os documentos podem variar de acordo com a entidade financeira. Contudo, existem alguns que são transversais a todas. Por isso, se quer realizar um pedido de crédito consolidado, pode juntar desde já a seguinte documentação:

  • Documentos de identificação de todos os titulares (no caso de ser um casal são necessários os documentos de ambos)
  • IRS e nota de liquidação (do último ano)
  • Recibos de vencimento dos últimos 3 meses
  • Extratos bancários dos últimos 3 meses, caso seja trabalhador por conta própria são necessários os últimos 6 meses
  • Mapa de responsabilidade de crédito atualizado (pode obter o mesmo no site do Banco de Portugal)
  • Comprovativo de NIB
  • Comprovativo de morada
Quem pode pedir um crédito consolidado?

Quem pode pedir?

Na verdade, qualquer pessoa particular poderá solicitar um crédito consolidado, independentemente de ser trabalhador independente ou trabalhador por conta de outrem.

É importante frisar que esta tipologia de crédito é na grande maioria das vezes indicada para quem tem diversos empréstimos a curto prazo como é o caso de crédito auto, cartões de crédito, crédito pessoal…

Isso permite que haja um aumento do prazo de pagamento, assim como a obtenção de uma taxa de juro mais baixa do que aquela que está atualmente a pagar.

Como funciona a consolidação com hipoteca?

Como funciona a consolidação com hipoteca?

Este caso tem por base um crédito hipotecário, em que o investidor contrai uma segunda hipoteca sobre o imóvel do qual é proprietário.

O mesmo vai servir como uma garantia ao crédito consolidado. Assim, no caso de algo não correr bem durante o processo de pagamento, a entidade bancária irá ficar com o imóvel como forma de pagamento.

As principais 4 vantagens do crédito consolidado com hipoteca são:

  1. É mais simples de obter
  2. O crédito consolidado fica mais barato
  3. Vai poupar muito mais na redução da prestação
  4. O prazo de pagamento é mais alargado
O que é o crédito consolidado sem hipoteca?

O que é o crédito consolidado sem hipoteca?

Este tipo de crédito não inclui a garantia de um imóvel. Contudo, junta de forma igual todos os seus outros créditos numa única prestação mensal.

A sua principal desvantagem passa pelo fato de os prazos de pagamento não serem tão extensos e as taxas de juro não serem tão baixas. Isto acontece, pois representa para o banco um risco ponderado na consolidação do crédito.

Como descobrir quantos créditos tenho?

Como descobrir quantos créditos tenho?

Infelizmente são muitas as pessoas que não sabem ao certo quantos créditos têm em vigor. Se esse é o seu caso, saiba que é possível aceder site do Banco de Portugal e obter a CRC de forma muito simples.

Através deste documento irá ficar a saber quantos créditos tem em vigor, quais os prazos de pagamento e quais os valores que paga mensalmente associado a cada um.

Quando devo optar pela consolidação de dívidas?

Quando devo optar pela consolidação de dívidas?

Existem alturas em que optar pelo crédito consolidado é uma excelente opção. Se por exemplo começar a ver que não consegue continuar a honrar os seus compromissos ou se mais de 60% do valor auferido pelo agregado familiar é para pagar dívidas, consolidar pode ser a opção certa.

Esta solução financeira tem exatamente como principal intuito ajudá-lo a reduzir os encargos mensais que tem com o pagamento de prestações.

Quais são as etapas para aprovação?

Quais são as etapas para aprovação?

Contrariamente ao que acontece com um pedido de crédito tradicional, o crédito consolidado é algo moroso e complexo.

Contudo, existe um acompanhamento durante todo o processo e o pedido nunca é realizado por si.

Assim, as 5 etapas para a aprovação são:

  1. Recolha e análise de toda a documentação relevante
  2. Preparação do processo
  3. Negociação para tentar obter a melhor taxa de juro possível
  4. Aprovação por parte de um novo credor
  5. Liquidação dos créditos antigos e constituição do novo crédito
Quanto tempo demora a ser aprovado?

Quanto tempo demora a ser aprovado?

A verdade é que não existe um período fixo que seja válido para todos os clientes, já que existem diferenças consideráveis entre os vários pedidos. Assim, o pedido tanto pode demorar 48 horas como pode chegar a algumas semanas.

Tenho o nome no Banco de Portugal, posso juntar créditos?

Tenho o nome no Banco de Portugal, posso juntar créditos?

A verdade é que a grande maioria dos bancos ou entidades financeiras não realizam consolidações de crédito a pessoas que têm o nome no Banco de Portugal.

Assim sendo, se já se encontra em fase de incumprimento, esta poderá não ser a melhor opção para si.

Mas no caso de estar a pagar atempadamente as suas dívidas, mesmo com dificuldades, o crédito consolidado irá dar-lhe uma folga orçamental que pode ser essencial para colocar a sua vida financeira novamente na ordem.

Quais são os custos da consolidação de créditos?

Quais são os custos da consolidação de créditos?

Tenha em conta que o valor associado a uma consolidação de créditos encontra-se automaticamente intrínseco ao valor total que terá de pagar pelos seus créditos.

Deste modo, saiba de antemão que não terá de pagar nenhum valor para submeter o seu pedido e para que seja analisada toda a documentação necessária para dar seguimento ao processo.

No caso de o processo ser aprovado, o valor do crédito consolidado irá estar indexado ao valor total que terá de liquidar.

Como escolher o melhor crédito consolidado?

Como escolher o melhor crédito consolidado?

Na altura de ponderar a contratação de um crédito consolidado, é importante que fale com diversas entidades.

Desta forma, irá obter diversas propostas e conseguir optar pela mais interessante economicamente.

Quando estiver a analisar as propostas, olhe essencialmente para a TAEG já que esta taxa incluí todos os custos associados ao crédito que está a ser solicitado.