Soluções de crédito consolidado em Portugal (Veja os Exemplos)
Cada vez mais as famílias que se encontram com vários créditos a pagamento, acabam por recorrer ao crédito consolidado em Portugal com forma de organizar a sua vida pessoal e as suas próprias finanças.
No entanto, muitos ainda desconhecem como é que este tipo de produto financeiro funciona, quais as suas vantagens e onde é que o podem solicitar.
De forma a facilitar a sua vida, o NValores resolveu explicar-lhe o que é o crédito consolidado, quais as suas vantagens e quais as soluções existentes em Portugal para esta tipologia de produto.
O que é o crédito consolidado?
Com a crise financeira que Portugal está ainda a vivenciar, existem inúmeras famílias sub endividadas. De acordo com diversos dados partilhados pela Eurostat, as dívidas de milhares famílias portuguesas rondam os 112,59%, embora esta percentagem tenha vindo a diminuir consideravelmente ao longo dos últimos anos.
Assim sendo, o crédito consolidado em Portugal tornou-se uma alternativa viável, para famílias que já se encontram com dificuldades em fazer face ao pagamento das mensalidades dos seus empréstimos.
De forma simples, um crédito consolidado é um produto financeiro, destinado a consumidores que tenham diversos créditos distintos em vigor, com montantes e prazos de pagamento diferentes, e que permite juntar todos num único crédito.
Esta consolidação vai permitir-lhe renegociar todos os créditos que tem em vigor (com exceção dos que já foram renegociados anteriormente), permitindo-lhe baixar em até 60% as prestações que paga atualmente.
Vantagens do crédito consolidado em Portugal
Existem diversas vantagens associadas a esta tipologia de produto financeiro, de forma a que possa perceber um pouco melhor como funciona, veja de seguida as principais.
- Em vez de N mensalidades, paga apenas uma;
- Pode poupar mensalmente até 60% do valor que paga agora;
- Prazos de pagamento mais extensos;
- Possibilidade de juntar ao crédito consolidado o crédito habitação, dando o imóvel como garantia;
- Redução da taxa de juro.
Quais são as soluções de crédito consolidado em Portugal
Existem atualmente em Portugal diversas entidades que lhe permitem aceder a este tipo de crédito. O NValores resolveu investigar, e apresentamos-lhe de seguida 5 soluções apresentadas pelas maiores entidades bancárias e financeiras a atuar em Portugal.
Conheça-os de seguida, de forma a ponderar se esta será ou não a solução ideal para si.
1 – Crédito Consolidado Credibom
Na Credibom pode consolidar os seus créditos juntando todos numa única prestação mensal.
As suas principais vantagens são:
- TAN desde 9,5%;
- TAEG desde 11,28%;
- Financiamento até 50.000€;
- Flexibilidade na escolha do débito da sua prestação mensal;
- Prazos de pagamento adaptados (desde 24 a 96 meses);
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
- Possibilidade de subscrição de um seguro de proteção ao crédito;
- Simplicidade e rapidez na decisão.
Veja a solução do Banco Credibom
2 – Crédito consolidado BPI
O BPI tem também à sua disposição este tipo de produto financeiro, que lhe permite poupar até 60% ao juntar todos os créditos num só.
As suas principais vantagens são:
- TAN desde 9,5%;
- TAEG desde 12,40%;
- Financiamento alargado de valores;
- Flexibilidade na escolha do débito da sua prestação mensal;
- Prazos de pagamento adaptados;
- Prazos, taxas e mensalidades fixas;
Veja a solução de consolidação BPI
3 – Crédito Consolidado Millenium BCP
O Millenium BCP também lhe disponibiliza este tipo de serviços, com características bastante atrativas.
Conheça-as de seguida.
- Taxas de juro e mensalidades fixas;
- Possibilidade de carência até 12 meses;
- Financiamento de acordo com as suas necessidades;
- Adesão simples e rápida.
Veja as soluções do Millennium BCP
4 – Crédito Consolidado Cofidis
A Cofidis tem também ao seu dispor este tipo de produto financeiro. Esta é uma das soluções de crédito consolidado em Portugal que lhe pode trazer diversas vantagens.
- Montante de financiamento até 50.000€;
- Pagamentos até 120 meses;
- TAEG desde 13,8%;
- TAN desde 12,15%;
- Possibilidade de adesão a seguro de proteção ao crédito;
- Adesão rápida e resposta célere.
5 – Crédito Consolidado Novo Banco
O Novo Banco também lhe oferece a possibilidade de subscrição de um crédito consolidado em Portugal.
As suas vantagens são as seguintes:
- Montante de financiamento até 50.000€;
- Pagamentos até 120 meses;
- TAEG desde 10,7%;
- Adesão rápida e resposta célere.
Estas são 5 das melhores soluções de crédito consolidado em Portugal, que poderá avaliar em caso de necessidade.
Veja de seguida 2 exemplos reais de famílias que optaram pela consolidação de crédito de forma a voltarem a ter controlo das suas vidas financeiras.
Exemplos de consolidação de crédito em Portugal
1 – Conheça o caso da família Monteiro
A Família Monteiro tinha em vigor 3 créditos diferentes. Um crédito pessoal que solicitaram de forma a mobilar a sua casa nova, um crédito automóvel que os ajudou a comprarem o seu carro de sonho e ainda um cartão de crédito que utilizam sempre que é necessário fazer qualquer tipo de pagamento adicional.
Mensalmente, o agregado mensal auferia 1.500€ e pagavam pelos seus créditos 750€ (50% de taxa de esforço).
- Crédito pessoal – 400€;
- Crédito automóvel – 200€;
- Cartão de crédito – 150€.
Depois de falarem entre si, resolveram solicitar um crédito consolidado de forma a reduzir o valor mensal dos seus créditos, dos quais ainda tinham em dívida 20.000€.
Depois da consolidação, a família Monteiro ficou a pagar mensalmente 365,17€.
2 – A família Silva também optou pela consolidação
A família Silva tinha anteriormente 3 créditos em vigor. Um crédito automóvel que pediram quando o seu carro antigo deixou de funcionar, um crédito pessoal utilizado para comprar as suas férias de sonho no México e um cartão de crédito que foi utilizado para comprar um novo computador para o filho.
Mensalmente, o agregado mensal auferia 1.000€ e pagavam pelos seus créditos 405€ (40,5% de taxa de esforço).
- Crédito pessoal – 120€;
- Crédito automóvel – 195€;
- Cartão de crédito – 90€.
Ao falem com uma entidade especializada, foi possível juntar ainda um novo crédito para mobilarem a casa, no valor total de 5.000€ (ficando com um valor total de crédito de 19.000€).
Depois de todas as contas feitas, a família Silva passou a pagar 356,05€ por mês (incluindo já o novo crédito), gerando uma poupança de 48€ (se não tivessem colocado um novo crédito, a poupança mensal seria de 146€).
Estes são apenas dois dos exemplos de várias famílias portuguesas que recorrem a soluções de crédito consolidado em Portugal como forma de pouparem mensalmente.
Se estiver neste momento a ponderar este tipo de produto financeiro, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer tipo de esclarecimento adicional.
Relembramos que o NValores não cobra qualquer tipo de comissão de avaliação de crédito.
Fonte: Credibom, BPI, Millenium BCP, Cofidis, Novo Banco
Gosta do nosso trabalho?