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Melhor oferta de crédito consolidado em 2022

Melhor oferta de crédito consolidado em 2022

Cada vez mais as famílias que se encontram com vários créditos a pagamento, acabam por recorrer ao crédito consolidado em Portugal como forma de organizar a sua vida pessoal e as suas próprias finanças.

No entanto, muitos ainda desconhecem como é que este tipo de produto financeiro funciona, quais as suas vantagens e onde é que o podem solicitar.

De modo a facilitar a sua vida, o NValores resolveu explicar-lhe o que é o crédito consolidado, quais as suas vantagens e quais as soluções existentes em Portugal para esta tipologia de produto.

Melhores Soluções de Crédito Consolidado em 2022

Crédito Consolidado Cofidis – Reduzir a mensalidade dos créditos

TAN

desde 7,95%

TAEG

desde 9,4%

Montante

5.000€ a 50.000€

Avaliação

4.8/5

Exemplo representativo – Crédito Consolidado: para um financiamento de 20.000€, com a TAEG de 12,3% e TAN de 10,65%, o prazo de reembolso é de 84 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 343,25€. Montante total imputado ao consumidor: 29.185,00€ dos quais 20.000,00€ reembolsam o capital concedido e 9.185,00€ respeitam ao custo total do crédito.

Crédito Consolidado Unibanco – Crédito até 75.000€ e TAEG fixa

TAN

desde 9,800%

TAEG

Fixa 12,6%

Montante

5.000€ a 75.000€

Avaliação

4.7/5

MAIS DETALHES

Exemplo para um financiamento de €20.000 a pagar em 84 mensalidades de €346,54. TAN 10,950% e TAEG 12,6%. MTIC €29.461,66. Para mais informações contacte a Unicre – Instituição Financeira de Crédito S.A. registada junto do Banco de Portugal sob o registo n.º 698. TAN de 9,800% a 10,950% e prazo de 24 a 84 meses

Crédito Consolidado sem Hipoteca BPI

TAN

desde 12,1%

TAEG

Fixa 9%

Montante

5.000€ a 50.000€

Avaliação

4.6/5

Exemplo Representativo: TAEG 9%. TAN 12,1%. Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 162,72. MTIC de 14.402,76€. Prazo mínimo de 24 meses e máximo de 120 meses.

Crédito Consolidado sem Hipoteca Banco BNI Europa

TAN

desde 4,95%

TAEG

desde 6,2%

Montante

10.000€ a 75.000€

Avaliação

4.6/5

MAIS DETALHES

TAEG calculada com base numa TAN Fixa de 6,95% durante os primeiros 36 meses do contrato e, TAN Variável de 6,615% (Euribor 12 meses de fevereiro de 2022 de -0,335% e spread de 6,95%) para o prazo remanescente, para um empréstimo padrão de 62.500,00 EUR a 20 anos, para um titular com 40 anos de idade e rácio financiamento garantia de 48%. O financiamento é reembolsável em 240 prestações mensais de capital e juros no montante mensal estimado de 482,69 EUR durante os primeiros 36 meses e 471,64 EUR durante o prazo remanescente. Custo total do crédito 57.094,12 EUR e montante total imputado ao consumidor (MTIC) 119.594,12 EUR. Inclui: comissão de avaliação do imóvel, comissões iniciais, despesas de formalização do contrato, imposto do selo sobre a utilização do crédito e prémios de seguros vida e multirriscos.

O que é o crédito consolidado?

Com a crise financeira que Portugal está ainda a vivenciar, existem inúmeras famílias sub endividadas. De acordo com diversos dados partilhados pela Eurostat, as dívidas de milhares famílias portuguesas rondam os 112,59%, embora esta percentagem tenha vindo a diminuir consideravelmente ao longo dos últimos anos.

Assim sendo, o crédito consolidado em Portugal tornou-se uma alternativa viável, para famílias que já se encontram com dificuldades em fazer face ao pagamento das mensalidades dos seus empréstimos.

De forma simples, um crédito consolidado é um produto financeiro, destinado a consumidores que tenham diversos créditos distintos em vigor, com montantes e prazos de pagamento diferentes, e que permite juntar todos num único crédito.

Esta consolidação vai permitir-lhe renegociar todos os créditos que tem em vigor (com exceção dos que já foram renegociados anteriormente), permitindo-lhe baixar em até 60% as prestações que paga atualmente.

Vantagens do crédito consolidado em Portugal

Existem diversas vantagens associadas a esta tipologia de produto financeiro, de forma a que possa perceber um pouco melhor como funciona, veja de seguida as principais.

  • Em vez de N mensalidades, paga apenas uma;
  • Pode poupar mensalmente até 60% do valor que paga agora;
  • Prazos de pagamento mais extensos;
  • Possibilidade de juntar ao crédito consolidado o crédito habitação, dando o imóvel como garantia;
  • Redução da taxa de juro.
Simulação de crédito consolidado

Descubra aqui qual o melhor banco para consolidar os créditos em 2022.

Quais são as soluções de crédito consolidado em Portugal

Existem atualmente em Portugal diversas entidades que lhe permitem aceder a este tipo de crédito. O NValores resolveu investigar, e apresentamos-lhe de seguida 5 soluções apresentadas pelas maiores entidades bancárias e financeiras a atuar em Portugal.

Conheça-os de seguida, de forma a ponderar se esta será ou não a solução ideal para si.

1 – Crédito Consolidado Universo

Na Universo pode consolidar os seus créditos juntando todos numa única prestação mensal.

As suas principais vantagens são:

  • TAN desde 6,76%;
  • TAEG desde 10,1%;
  • Financiamento entre 2.500€ e 75.000€;
  • Prazos de pagamento adaptados (desde 18 a 84 meses);
  • Simplicidade e rapidez na decisão.

2 – Crédito consolidado Cofidis

A entidade especializada em crédito Cofidis tem também à sua disposição este tipo de produto financeiro, que lhe permite poupar até 60% ao juntar todos os créditos num só.

As suas principais vantagens são:

  • TAN desde 7,95%;
  • TAEG desde 9,4%;
  • Prazo de 24 a 84 meses;
  • Sem comissão de abertura;
  • Taxas e mensalidades fixas;
  • Possibilidade de financiamento extra.

3 – Crédito Consolidado Cetelem

O Cetelem também lhe disponibiliza este tipo de serviços, com características bastante atrativas.

Conheça-as de seguida.

  • TAN desde 8,45%;
  • TAEG desde 11,1%;
  • Prazo de 12 a 84 meses;
  • Financiamento entre 2.500€ e 75.000€;
  • Taxa fixa;
  • Possibilidade de financiamento extra.

4 – Crédito Consolidado Unibanco

O Unibanco tem também ao seu dispor este tipo de produto financeiro. Esta é uma das soluções de crédito consolidado em Portugal que lhe pode trazer diversas vantagens.

  • Montante de financiamento entre 5.000€ e 75.000€;
  • Prazo de 24 a 84 meses;
  • TAEG desde 12,6%;
  • TAN desde 9,800%;
  • Mensalidades e taxas fixas;
  • Sem comissões de abertura;
  • Possibilidade de financiamento extra.

5 – Crédito Consolidado Banco CTT

O Banco CTT também lhe oferece a possibilidade de subscrição de um crédito consolidado em Portugal.

As suas vantagens são as seguintes:

  • Montante de financiamento entre 2.500€ e 75.000€;
  • Prazo de 12 a 84 meses;
  • TAEG até 12,9%;
  • TAN desde 11,15%;
  • Mensalidades e taxas fixas;
  • Possibilidade de financiamento extra.

Crédito Consolidado Credibom

Na Credibom pode consolidar os seus créditos juntando todos numa única prestação mensal.

As suas principais vantagens são:

  • TAN desde 9,5%;
  • TAEG desde 11,28%;
  • Financiamento até 50.000€;
  • Flexibilidade na escolha do débito da sua prestação mensal;
  • Prazos de pagamento adaptados (desde 24 a 96 meses);
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;
  • Possibilidade de subscrição de um seguro de proteção ao crédito;
  • Simplicidade e rapidez na decisão.

Veja a solução do Banco Credibom

Estas são cinco das melhores soluções de crédito consolidado em Portugal, que poderá avaliar em caso de necessidade.

BancoTAEGTAN
Cetelem8,45%11,1%
Cofidis9,4%7,95%
Universo10,1%6,76%
Unibanco12,6%9,800%
Banco ctt12,9%11,15%

Veja de seguida 2 exemplos reais de famílias que optaram pela consolidação de crédito de forma a voltarem a ter controlo das suas vidas financeiras.

Exemplos de consolidação de crédito em Portugal

1 – Conheça o caso da família Monteiro

A Família Monteiro tinha em vigor 3 créditos diferentes. Um crédito pessoal que solicitaram de forma a mobilar a sua casa nova, um crédito automóvel que os ajudou a comprarem o seu carro de sonho e ainda um cartão de crédito que utilizam sempre que é necessário fazer qualquer tipo de pagamento adicional.

Mensalmente, o agregado mensal auferia 1.500€ e pagavam pelos seus créditos 750€ (50% de taxa de esforço).

  • Crédito pessoal – 400€;
  • Crédito automóvel – 200€;
  • Cartão de crédito – 150€.

Depois de falarem entre si, resolveram solicitar um crédito consolidado de forma a reduzir o valor mensal dos seus créditos, dos quais ainda tinham em dívida 20.000€.

Depois da consolidação, a família Monteiro ficou a pagar mensalmente 365,17€.

2 – A família Silva também optou pela consolidação

A família Silva tinha anteriormente 3 créditos em vigor. Um crédito automóvel que pediram quando o seu carro antigo deixou de funcionar, um crédito pessoal utilizado para comprar as suas férias de sonho no México e um cartão de crédito que foi utilizado para comprar um novo computador para o filho.

Mensalmente, o agregado mensal auferia 1.000€ e pagavam pelos seus créditos 405€ (40,5% de taxa de esforço).

  • Crédito pessoal – 120€;
  • Crédito automóvel – 195€;
  • Cartão de crédito – 90€.

Ao falem com uma entidade especializada, foi possível juntar ainda um novo crédito para mobilarem a casa, no valor total de 5.000€ (ficando com um valor total de crédito de 19.000€).

Depois de todas as contas feitas, a família Silva passou a pagar 356,05€ por mês (incluindo já o novo crédito), gerando uma poupança de 48€ (se não tivessem colocado um novo crédito, a poupança mensal seria de 146€).

Estes são apenas dois dos exemplos de várias famílias portuguesas que recorrem a soluções de crédito consolidado em Portugal como forma de pouparem mensalmente.

Fala a sua simulação aqui e descubra qual o melhor banco para consolidar os créditos em 2022.

Revisto por Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da NValores (RRNValores Unipessoal, Lda,)

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