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Crédito Automóvel

Compare crédito automóvel, ALD, leasing e renting

Atualizado em Outubro de 2020

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Perguntas frequentes sobre crédito automóvel

Finalmente tomou a decisão de comprar um carro, mas não tem realmente dinheiro para tal? Não se preocupe, temos a solução para si.

O crédito automóvel é assim, um dos créditos mais procurados pelos portugueses. Mas, é também um dos produtos financeiros que mais dúvidas suscita.

Assim, o NValores vai explicar-lhe quais as perguntas mais frequentes associadas a este produto financeiro, para que possa tomar uma decisão.

1 – O que é um Crédito automóvel?

Antes de lhe falarmos sobre os diversos tipos de crédito automóvel disponíveis, é importante que saiba em que consiste afinal este tipo de financiamento.

O crédito automóvel é assim uma das vertentes de financiamento que se destinam à aquisição de um veículo motorizado (normalmente um carro ou mota), podendo este ser usado ou novo.

2 – Qual é o valor do financiamento e qual o prazo de pagamento?

Por norma este tipo de financiamento é dos mais simples de obter. Dependendo da entidade poderá encontrar créditos com prazos de pagamento até 120 meses. A par disso, é também possível obter o financiamento de 100% do valor do carro que pretende.

Contudo, tenha em mente que a grande maioria das entidades bancárias ou financeiras fornece um crédito automóvel com valores entre os 5.000€ e os 75.000€.

3 – Como escolher o crédito automóvel mais barato?

Outra questão importante que deve ter em conta é a escolha do seu crédito automóvel.

Em primeiro lugar, deve ter em consideração que não existe um que seja a opção certa para todas as pessoas. Ou seja, cada caso é um caso e aquele que pode ser o melhor crédito para si pode não ser para mim.

Assim aconselhamos a que efetue uma pesquisa detalhada de todos os créditos automóveis existentes no mercado.

Saiba ainda que pode realizar uma simulação de crédito automóvel (com o nosso simulador por exemplo) e ver qual o financiamento que melhor se adequa a si, à sua situação financeira atual e às suas necessidades.

Depois de ponderar com clareza todas as opções ao seu dispor e tomar a sua decisão opte por entrar em contacto com a instituição financeira ou bancária que escolheu.

4 – Em que entidades financeiras/bancárias posso solicitar um crédito auto?

Para que fique a conhecer algumas das entidades credoras deste produto apresentamos-lhe uma lista das mesmas já de seguida.

  • Novo Banco
  • Millennium BCP
  • Santander
  • EuroBic
  • BPI
  • ActivoBank
  • Banco Montepio
  • Crédito agrícola
  • Banco CTT
  • Caixa Geral de Depósitos
  • Credibom
  • Cofidis

5 – O que se deve ter em conta para lhe aprovarem o crédito

Uma das situações para o qual deve estar preparado é a avaliação que será feita pelas entidades financeiras antes de aprovarem o crédito que está a pedir. Assim, saiba que existem alguns fatores pelos quais será avaliado.

5.1 – Perfil de risco

Na avaliação de cedência ou não de crédito, será avaliado o seu perfil de risco.

Este perfil é assim delineado tendo em conta várias situações, nomeadamente:

  • Relação com a entidade
  • Existência ou não de um incumprimento prévio
  • Histórico no Banco de Portugal
  • Características pessoais do cliente (idade, vínculo laboral e rendimentos)

5.2 – Taxa de esforço

Outro dos parâmetros no qual será avaliado é a sua taxa de esforço. Esta calcula assim o peso que a prestação que vai assumir, terá no rendimento do seu agregado familiar.

Tenha em conta que a sua taxa de esforço máxima não deve ser superior a 40%.

6 – Quais os pontos a ter em conta para tomar uma decisão?

Antes de tomar qualquer decisão saiba que deverá ainda definir e delinear alguns parâmetros.

Defina assim o valor que pretende gastar no seu carro. Tente manter-se o máximo fiel a este e não se desprenda da realidade. Não faz sentido ter uma família numerosa e estar a pedir dinheiro para comprar por exemplo um Ferrari.

Pedir um crédito é uma questão que deve ser ponderada de forma responsável. E, como tal é fundamental que considere os conselhos que lhe damos. Lembre-se que para além da prestação mensal do crédito terá também de pagar a manutenção do carro em si.

7 – Que custos estão normalmente associados a um carro?

É essencial ter em mente que os custos de um carro não terminam a partir do momento que o compra. Na verdade, além do valor da prestação mensal, deve ter em conta os seguintes custos:

Ter um carro é uma fonte “inesgotável” de dinheiro. Por isso, faça sempre as contas todas antes de avançar.

8 – Quais as principais vantagens de um crédito automóvel

É importante ter em conta que existem diversas vantagens associada a um crédito auto. As principais são:

  • Acesso rápido e facilitado
  • Opção de taxa fixa ou variável
  • Permite a escolha de um automóvel novo ou usado
  • Financiamento de 100% do valor do carro em questão
  • Prazos de pagamento até 120 meses
  • Possibilidade de amortizar o financiamento de forma antecipada
  • Pode vender o carro se assim o desejar já que o mesmo irá ser seu a partir do primeiro dia

9 – Quais as principais desvantagens de um crédito automóvel

Como tudo na vida, um crédito automóvel não tem somente vantagens agregadas. Existem algumas desvantagens associadas. As mesmas são:

  • Taxas de juro
  • Custos associados ao seguro de proteção ao crédito
  • Despesas associadas ao crédito

10 – Quais os documentos necessários para realizar o crédito em questão?

Para pedir um crédito automóvel é necessário entregar à entidade bancária ou financeira alguma documentação. Assim, comece desde já a recolher os documentos seguintes:

  • Documento de Identidade (Bilhete de Identidade ou Cartão de Cidadão)
  • Comprovativo de residência (fatura de luz, água, gás ou telecomunicações)
  • Comprovativo de rendimentos (Declaração de IRS)
  • Comprovativo de conta bancária (IBAN/ NIB)

11 – O que é o leasing? Deve optar por esta modalidade?

O Leasing é também uma opção de crédito automóvel pela qual poderá optar. Neste caso, este produto serve para um automóvel novo.

De forma resumida o leasing ou aluguer de longa duração é um contrato entre o banco e o cliente, em que poderá utilizar o carro durante um determinado período mediante o pagamento de uma renda mensal.

No final do contrato, existe a possibilidade de pagar um valor residual e ficar com o carro para si.

Embora possa ser uma boa solução, tenha em conta que dependendo do tipo de carro, o valor mensal pode ser bastante elevado.

12 – Que tipo de taxa é utilizada num crédito automóvel?

Por norma o crédito automóvel está associado a uma taxa de juro fixa. E o que é que isso quer efetivamente dizer? Que as prestações vão ser iguais durante todo o período de contratação do empréstimo.

De modo a ver qual o crédito mais adequado ao seu caso, deve olhar sempre para a TAEG e para o MTIC.

13 – O que é um crédito automóvel com reserva de propriedade?

De forma simples um crédito auto permite a aquisição de um automóvel novo ou usado. No caso da compra de um automóvel, a viatura irá ficar em nome do cliente com a reserva da propriedade em nome do proprietário.

Na prática, a instituição bancária aprova o financiamento, mas regista na conservatória o direito sobre a viatura em causa.

Assim, no caso de incumprimento do valor das prestações a entidade poderá ficar com o carro.

14 – O que acontece em caso de incumprimento

É importante ter em conta que no caso entrar em incumprimento no pagamento das prestações o carro será propriedade da entidade que lhe concedeu o financiamento.

Isto claro se tiver feito o contrato com reserva de propriedade (que é a opção mais comum).

15 – Como utilizar um simulador de crédito automóvel?

Na verdade, utilizar um simulador de crédito auto é muito simples e vai ajudá-lo a tomar uma decisão consciente e ponderada.

Para verificar qual a opção mais adequada às suas necessidades, analise as seguintes variáveis:

  • TAEG (que inclui todos os custos associados ao processo)
  • Valor da prestação mensal
  • Valor do MTIC (Montante Total Imputado ao Cliente)

Lembre-se que pode ser também uma boa opção simular prazos diferentes e perceber qual a opção mais compensatória para si.

16 – Quanto tempo demora a aprovação do financiamento

Na realidade irá depender muito da entidade bancária ou financeira que lhe está a conceder o empréstimo.

Mas, de modo geral poderá demorar entre 3 e 10 dias, já que irá ser preciso alguma análise.

Contudo, se tiver um bom historial bancário, a aprovação poderá ser muito mais célere.

17 – O que é o ALD (Aluguer de Longa Duração)

O ALD é um processo muito semelhante ao leasing, uma vez que o automóvel irá ser propriedade da instituição financeira até ao final do contrato.

No entanto, nesta modalidade terá de pagar entre 10% a 20% do valor do carro no início do contrato. E, apenas depois do mesmo terminar, é que o carro será passado para seu nome.

Estas são as perguntas mais comuns associadas ao crédito automóvel.

Esperemos que o mesmo o tenha ajudado a compreender melhor todas as questões inerentes a este tipo de financiamento.

Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt