Melhor Crédito Automóvel

Perguntas frequentes

Finalmente tomou a decisão de comprar um carro, mas não tem realmente dinheiro para tal? Não se preocupe, temos a solução para si.

O crédito automóvel é assim, um dos créditos mais procurados pelos portugueses. Mas, é também um dos produtos financeiros que mais dúvidas suscita.

Assim, o NValores vai explicar-lhe quais as perguntas mais frequentes associadas a este produto financeiro, para que possa tomar uma decisão.

1 – O que é um Crédito automóvel?

Antes de lhe falarmos sobre os diversos tipos de crédito automóvel disponíveis, é importante que saiba em que consiste afinal este tipo de financiamento.

O crédito automóvel é assim uma das vertentes de financiamento que se destinam à aquisição de um veículo motorizado (normalmente um carro ou mota), podendo este ser usado ou novo.

2 – Qual é o valor do financiamento e qual o prazo de pagamento?

Por norma este tipo de financiamento é dos mais simples de obter. Dependendo da entidade poderá encontrar créditos com prazos de pagamento até 120 meses. A par disso, é também possível obter o financiamento de 100% do valor do carro que pretende.

Contudo, tenha em mente que a grande maioria das entidades bancárias ou financeiras fornece um crédito automóvel com valores entre os 5.000€ e os 75.000€.

3 – Como escolher o crédito automóvel mais barato?

Outra questão importante que deve ter em conta é a escolha do seu crédito automóvel.

Em primeiro lugar, deve ter em consideração que não existe um que seja a opção certa para todas as pessoas. Ou seja, cada caso é um caso e aquele que pode ser o melhor crédito para si pode não ser para mim.

Assim aconselhamos a que efetue uma pesquisa detalhada de todos os créditos automóveis existentes no mercado.

Saiba ainda que pode realizar uma simulação de crédito automóvel (com o nosso simulador por exemplo) e ver qual o financiamento que melhor se adequa a si, à sua situação financeira atual e às suas necessidades.

Depois de ponderar com clareza todas as opções ao seu dispor e tomar a sua decisão opte por entrar em contacto com a instituição financeira ou bancária que escolheu.

4 – Em que entidades financeiras/bancárias posso solicitar um crédito auto?

Para que fique a conhecer algumas das entidades credoras deste produto apresentamos-lhe uma lista das mesmas já de seguida.

• Novo Banco
• Millennium BCP
• Santander
• EuroBic
• BPI
• ActivoBank
• Banco Montepio
• Crédito agrícola
• Banco CTT
• Caixa Geral de Depósitos
• Credibom
• Cofidis

5 – O que se deve ter em conta para lhe aprovarem o crédito

Uma das situações para o qual deve estar preparado é a avaliação que será feita pelas entidades financeiras antes de aprovarem o crédito que está a pedir. Assim, saiba que existem alguns fatores pelos quais será avaliado.

5.1 – Perfil de risco

Na avaliação de cedência ou não de crédito, será avaliado o seu perfil de risco.

Este perfil é assim delineado tendo em conta várias situações, nomeadamente:

• Relação com a entidade
• Existência ou não de um incumprimento prévio
• Histórico no Banco de Portugal
• Características pessoais do cliente (idade, vínculo laboral e rendimentos)

5.2 – Taxa de esforço

Outro dos parâmetros no qual será avaliado é a sua taxa de esforço. Esta calcula assim o peso que a prestação que vai assumir, terá no rendimento do seu agregado familiar.

Tenha em conta que a sua taxa de esforço máxima não deve ser superior a 40%.

6 – Quais os pontos a ter em conta para tomar uma decisão?

Antes de tomar qualquer decisão saiba que deverá ainda definir e delinear alguns parâmetros.

Defina assim o valor que pretende gastar no seu carro. Tente manter-se o máximo fiel a este e não se desprenda da realidade. Não faz sentido ter uma família numerosa e estar a pedir dinheiro para comprar por exemplo um Ferrari.

Pedir um crédito é uma questão que deve ser ponderada de forma responsável. E, como tal é fundamental que considere os conselhos que lhe damos. Lembre-se que para além da prestação mensal do crédito terá também de pagar a manutenção do carro em si.

7 – Que custos estão normalmente associados a um carro?

É essencial ter em mente que os custos de um carro não terminam a partir do momento que o compra. Na verdade, além do valor da prestação mensal, deve ter em conta os seguintes custos:

• Imposto de Circulação
• Imposto sobre Veículos
• Gasolina
• Custos de manutenção

Ter um carro é uma fonte “inesgotável” de dinheiro. Por isso, faça sempre as contas todas antes de avançar.

8 – Quais as principais vantagens de um crédito automóvel

É importante ter em conta que existem diversas vantagens associada a um crédito auto. As principais são:

• Acesso rápido e facilitado
• Opção de taxa fixa ou variável
• Permite a escolha de um automóvel novo ou usado
• Financiamento de 100% do valor do carro em questão
• Prazos de pagamento até 120 meses
• Possibilidade de amortizar o financiamento de forma antecipada
• Pode vender o carro se assim o desejar já que o mesmo irá ser seu a partir do primeiro dia

9 – Quais as principais desvantagens de um crédito automóvel

Como tudo na vida, um crédito automóvel não tem somente vantagens agregadas. Existem algumas desvantagens associadas. As mesmas são:

• Taxas de juro
• Custos associados ao seguro de proteção ao crédito
• Despesas associadas ao crédito

10 – Quais os documentos necessários para realizar o crédito em questão?

Para pedir um crédito automóvel é necessário entregar à entidade bancária ou financeira alguma documentação. Assim, comece desde já a recolher os documentos seguintes:

• Documento de Identidade (Bilhete de Identidade ou Cartão de Cidadão)
• Comprovativo de residência (fatura de luz, água, gás ou telecomunicações)
• Comprovativo de rendimentos (Declaração de IRS)
• Comprovativo de conta bancária (IBAN/ NIB)

11 – O que é o leasing? Deve optar por esta modalidade?

O Leasing é também uma opção de crédito automóvel pela qual poderá optar. Neste caso, este produto serve para um automóvel novo.

De forma resumida o leasing ou aluguer de longa duração é um contrato entre o banco e o cliente, em que poderá utilizar o carro durante um determinado período mediante o pagamento de uma renda mensal.

No final do contrato, existe a possibilidade de pagar um valor residual e ficar com o carro para si.

Embora possa ser uma boa solução, tenha em conta que dependendo do tipo de carro, o valor mensal pode ser bastante elevado.

12 – Que tipo de taxa é utilizada num crédito automóvel?

Por norma o crédito automóvel está associado a uma taxa de juro fixa. E o que é que isso quer efetivamente dizer? Que as prestações vão ser iguais durante todo o período de contratação do empréstimo.

De modo a ver qual o crédito mais adequado ao seu caso, deve olhar sempre para a TAEG e para o MTIC.

13 – O que é um crédito automóvel com reserva de propriedade?

De forma simples um crédito auto permite a aquisição de um automóvel novo ou usado. No caso da compra de um automóvel, a viatura irá ficar em nome do cliente com a reserva da propriedade em nome do proprietário.

Na prática, a instituição bancária aprova o financiamento, mas regista na conservatória o direito sobre a viatura em causa.

Assim, no caso de incumprimento do valor das prestações a entidade poderá ficar com o carro.

14 – O que acontece em caso de incumprimento

É importante ter em conta que no caso entrar em incumprimento no pagamento das prestações o carro será propriedade da entidade que lhe concedeu o financiamento.

Isto claro se tiver feito o contrato com reserva de propriedade (que é a opção mais comum).

15 – Como utilizar um simulador de crédito automóvel?

Na verdade, utilizar um simulador de crédito auto é muito simples e vai ajudá-lo a tomar uma decisão consciente e ponderada.

Para verificar qual a opção mais adequada às suas necessidades, analise as seguintes variáveis:

• TAEG (que inclui todos os custos associados ao processo)
• Valor da prestação mensal
• Valor do MTIC (Montante Total Imputado ao Cliente)

Lembre-se que pode ser também uma boa opção simular prazos diferentes e perceber qual a opção mais compensatória para si.

16 – Quanto tempo demora a aprovação do financiamento

Na realidade irá depender muito da entidade bancária ou financeira que lhe está a conceder o empréstimo.

Mas, de modo geral poderá demorar entre 3 e 10 dias, já que irá ser preciso alguma análise.

Contudo, se tiver um bom historial bancário, a aprovação poderá ser muito mais célere.

17 – O que é o ALD (Aluguer de Longa Duração)

O ALD é um processo muito semelhante ao leasing, uma vez que o automóvel irá ser propriedade da instituição financeira até ao final do contrato.

No entanto, nesta modalidade terá de pagar entre 10% a 20% do valor do carro no início do contrato. E, apenas depois do mesmo terminar, é que o carro será passado para seu nome.

Estas são as perguntas mais comuns associadas ao crédito automóvel.

Esperemos que o mesmo o tenha ajudado a compreender melhor todas as questões inerentes a este tipo de financiamento.