Quais são as entidades com crédito 100% online?

Fazer um crédito 100% online é uma realidade que tende a crescer cada vez mais, principalmente se tivermos em vista o cenário atual.

Mais do que nunca estamos a adaptar-nos a realizar tarefas do quotidiano sem precisar sair de casa, de forma digital. E, isso acontece essencialmente devido à pandemia e às suas consequências para a nossa rotina.

Entre os muitos produtos e serviços aos quais podemos aderir através da internet está o crédito 100% online. Este, que apesar de não ser novidade tem ganho cada vez mais espaço na vida dos portugueses.

A maioria dos bancos contam com plataformas digitais, através das quais é possível realizar transações bancárias como pagamentos, transferências, simulações ou criação de contas.

Porém, não são todas as instituições que oferecem empréstimos totalmente online.

Elaboramos uma lista com as entidades que disponibilizam esse tipo de produto no artigo a seguir. Conheça-a.

Onde posso obter um crédito 100% online?

Os últimos tempos têm sido difíceis. Muitos portugueses perderam os empregos ou tiveram os salários reduzidos, o que fez aumentar a procura por empréstimos pessoais.

Mas já que sair de casa pode significar um risco à saúde, o ideal é poder contratar o financiamento de forma digital.

Algumas instituições já disponibilizam soluções de crédito 100% online, veja quais são de seguida.

1 – Younited Credit

Muitas pessoas desconhecem esta entidade. Contudo, trata-se de uma empresa autorizada pelo Banco de Portugal em que todos os investimentos são realizados por parte de investidores privados.

Atualmente é uma das empresas com taxas de juro mais atrativas no que concerne o crédito 100% online.

Os montantes de financiamento vão de 3.000€ até 40.000€ e os prazos vão de 24 a 72 meses a resposta é imediata e toda a documentação pode ser enviada online.

Relativamente às taxas de juro aplicadas, a mesmas são fixas durante todo o prazo do empréstimo, sendo que os valores correspondem a: TAEG mínima de 8,95 % e máxima de 13,57%, a TAN varia desde 5,58%.

Simulação exemplo:

  • Montante = 10.000 €
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 12,20 %
  • TAN = 7,53 %
  • Mensalidade = 193,25 €
  • MTIC = 15.119,84 €

2 – Unibanco

A Unibanco também lhe disponibiliza este tipo de financiamento com prazos de pagamento e taxas bastante atrativas. E, o melhor de tudo é que o processo é simples e cómodo, tratando de tudo através de um dispositivo com acesso à internet.

Os valores podem variar entre 500€ e 75.000€ e o prazo de pagamento varia entre 5 e 84 meses.

As taxas de juro são fixas, sendo que a TAEG tem um valor mínimo de 10,90% e um máximo de 13,10% e a TAN varia desde 8,65%.

Simulação exemplo:

  • Montante = 10.000 €
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,20 %
  • TAN = 9,00 %
  • Mensalidade = 182,04 €
  • MTIC = 13.483,87 €

3 – Cofidis

A Cofidis é outra das entidades financeiras que lhe disponibilizam a hipótese de aderir a um crédito 100% online.

Os valores de financiamento variam entre 500€ e 50.000€, e os prazos de pagamento podem chegar aos 84 meses.

É importante frisar que existem 6 tipologias distintas de crédito pessoal, e cada uma terá diferentes condições em termos de taxas de juro. Porém, a TAEG mínima é de 10,10% e a máxima é de 15,8%, sendo que a TAN varia desde 7,65%.

Simulação exemplo:

  • Montante = 10.000 €
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,00%
  • TAN = 9,15%
  • Mensalidade = 199,24 €
  • MTIC = 13.427,76 €

4 – Credibom

A Credibom também faz parte das instituições financeiras que oferecem crédito 100% online.

O financiamento mínimo é de 3.000€ e o máximo pode chegar até aos 75.000€, o prazo varia entre 12 a 84 meses e tanto a simulação quanto o pedido são feitos digitalmente através do site.

Após o preenchimento do formulário, irá receber uma resposta imediata em relação à aprovação. A TAEG varia entre 8,50% a 11,83% e a TAN varia entre 6,20% a 9,19%.

Simulação exemplo:

  • Montante = 10.000€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,40%
  • TAN = 9,19%
  • Mensalidade = 183,04€
  • MTIC =13.550,88€

5 – Cetelem

A Cetelem oferece a modalidade de crédito online voltada para o financiamento de diversos tipos de projetos, como remodelar a casa, ir de férias, financiar um veículo novo ou usado, e também para pequenos projetos.

O montante dos empréstimos na Cetelem variam de 1.000€ até 50.000€, sendo que os prazos podem variar de 12 a 84 meses.

Através do site da instituição é possível realizar a simulação e fazer o pedido do crédito. Preenchendo o formulário, irá obter a sua resposta de aprovação imediata e 100% online.

A assinatura do contrato e envio da documentação pode ser feita digitalmente ou impressa e entregue diretamente na morada da instituição.

As soluções de crédito pessoal possuem uma TAEG a partir de 8,60% e uma TAN desde 5,50%.

Simulação exemplo para Lar/Decoração:

  • Montante = 10.000€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 12,3%
  • TAN = 10,00%
  • Mensalidade =187,28€
  • MTIC =13.856,16 €

6 – Puzzle – Crédito 100% online

O Puzzle é a instituição financeira pioneira na oferta de crédito totalmente digital. O processo pode ser feito pelo computador ou smartphone, de forma automatizada, rápida e simples.

De acordo com informações no próprio site, o processo é feito em 15 minutos, a resposta é dada em até 1 minuto e a transferência do dinheiro ocorre no máximo em 24 horas.

Os montantes de financiamento variam entre 2.000€ e 6.000€, sendo que o prazo de pagamento varia entre 6 e 96 meses.

As taxas de juro TAEG máxima é de 13,1% e a TAN varia de 7,00% até 11,10%.

Simulação exemplo:

  • Montante = 6.000€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 12,6%
  • TAN = 10,90%
  • 1º Prestação = 237,69€
  • Restantes mensalidade =115,24€
  • MTIC = 8.419.73€

7 – Oney

A Oney disponibiliza a contratação de crédito através de assinatura eletrónica do cliente. A instituição envia-lhe um código de assinatura que deverá ser utilizado para a conclusão do processo de assinatura do contrato.

Após a sua receção, insere o código no campo destinado, configurando assim sua assinatura eletrónica e dando seguimento ao seu processo.

Na Oney os montantes do financiamento variam de 4.000€ até 30.000€, o prazo de pagamento varia de 12 a 84 meses.

Relativamente às taxa de juro, as mesmas são fixas, sendo que a TAN mínima é de 6,00% e máxima de 10,60%, a TAEG varia de 10,80% até ao máximo de 13,10%.

Simulação exemplo:

  • Montante = 10.000€
  • Prazo = 72 meses
  • TAEG = 11,6%
  • TAN = 9,48%
  • 1º Prestação = 449,57€
  • Restantes mensalidade =185,59€
  • MTIC = 13.626,46€

Veja também: Simulador Crédito Pessoal: Veja a melhor oferta

crédito 100% online

Vantagens de aderir a um crédito 100% online

Para quem não abre mão da praticidade, certamente os empréstimos totalmente digitais são a melhor opção. Isso porque aliam rapidez e simplicidade no procedimento de avaliação e aprovação do montante.

Além disso, a maior autonomia durante o processo de solicitação pode ser uma forma benéfica de controlo relativamente à quantia que será contratada.

É comum que funcionários de instituições financeiras tentem convencer os clientes presenciais a contratar um montante maior do que aquele que é realmente necessário.

Apesar de todas as facilidades do crédito 100% online é preciso sempre estar atento às condições de contratação, bem como pesquisar acerca da reputação da instituição.

Na era digital será cada vez mais comum a oferta deste tipo de produto, que com certeza contribui para tornar a vida dos clientes mais prática, poupando tempo e flexibilizando a burocracia tão comum nestes pedidos.

Se pretender de falar com um consultor autorizado pelo Banco de Portugal, para avaliar qual o melhor crédito pessoal para si preencha o este formulário e será contactado.

Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt