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Crédito 100% Online em Portugal 2022

Crédito 100% Online em Portugal 2022

Fazer um crédito 100% online é uma realidade que tende a crescer cada vez mais, principalmente se tivermos em vista o cenário atual.

Mais do que nunca estamos a adaptar-nos a realizar tarefas do quotidiano sem precisar de sair de casa, de forma digital. E isso acontece, essencialmente, devido à pandemia e às suas consequências para a nossa rotina.

Entre os muitos produtos e serviços aos quais podemos aderir através da internet está o crédito 100% online. Este que, apesar de não ser novidade, tem ganho cada vez mais espaço na vida dos portugueses.

A maioria dos bancos contam com plataformas digitais, através das quais é possível realizar transações bancárias como pagamentos, transferências, simulações ou criação de contas.

Porém, não são todas as instituições que oferecem empréstimos totalmente online.

Elaborámos uma lista com as entidades que disponibilizam esse tipo de produto no artigo a seguir. Conheça-a.

Onde posso obter um crédito 100% online?

Os últimos tempos têm sido difíceis. Muitos portugueses perderam os empregos ou tiveram os salários reduzidos, o que fez aumentar a procura por empréstimos pessoais.

Mas já que sair de casa pode significar um risco à saúde, o ideal é poder contratar o financiamento de forma digital.

Algumas instituições já disponibilizam soluções de crédito 100% online, veja quais são de seguida.

Melhor crédito 100% online em Portugal

BancoTAEGTANPrestação MensalMTIC
Younited Credit*12,99%9,73%22,38 €1.342,80 €
Puzzle**12,20%10,60%114,28 €8.364,58 €
WiZink9,30%8,00%184,10 €10.315,20 €
Novo Banco10,00%7,45%174,10 €13.023,53 €
Banco Montepio10,20%7,00%171,84 €13.038,79 €
Oney10,00%8,55%179,72 €13.105,87 €
Credibom10,18%8,74%180,70 €13.186,40 €
Unibanco11,10%9,50%184,65 €13.471,17 €
Cofidis11,20%9,60%185,18 €13.508,96 €

*A simulação foi feita com um montante de 1.000 €, enquanto que no restante das entidades a simulação foi de um financiamento de 10.000 €.

** Simulação feita com o limite máximo de financiamento na entidade que é de 6.000 €.

1 – Younited Credit

Muitas pessoas desconhecem esta entidade. Contudo, trata-se de uma empresa autorizada pelo Banco de Portugal em que todos os investimentos são realizados por parte de investidores privados.

Atualmente, é uma das empresas com taxas de juro mais atrativas, no que diz respeito ao crédito 100% online.

Os montantes de financiamento vão de 1.000€ até 50.000€ e os prazos vão de 24 a 84 meses. A resposta é imediata e toda a documentação pode ser enviada online.

Relativamente às taxas de juro aplicadas, as mesmas são fixas durante todo o prazo do empréstimo, sendo que os valores correspondem a TAEG mínima de 2,99 % e máxima de 12,99% e a TAN varia desde 1,36%.

Simulação exemplo:

Montante1.000€
Prazo60 meses
TAEG12,99%
TAN9,73%
Mensalidade22,38€
MTIC1.342,80€

2 – Unibanco

A Unibanco também lhe disponibiliza este tipo de financiamento com prazos de pagamento e taxas bastante atrativas. E o melhor de tudo é que o processo é simples e cómodo, tratando de tudo através de um dispositivo com acesso à internet.

Os valores podem variar entre 5.000€ e 75.000€ e o prazo de pagamento varia entre 24 e 84 meses.

As taxas de juro são fixas, sendo que a TAEG tem um valor mínimo de 8,6% e um máximo de 12,6% e a TAN varia desde 6,250%.

Simulação exemplo:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG11,10%
TAN9,50%
Mensalidade184,65€
MTIC13.471,17€

3 – Cofidis

A Cofidis é outra das entidades financeiras que lhe oferece a hipótese de aderir a um crédito 100% online.

Os valores de financiamento variam entre 500€ e 50.000€ e os prazos de pagamento podem chegar aos 84 meses.

É importante frisar que existem 6 tipologias distintas de crédito pessoal e cada uma terá diferentes condições em termos de taxas de juro. Porém, a TAEG mínima é de 9,8% e a máxima é de 11,5%, sendo que a TAN varia desde 7,95%.

Simulação exemplo:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG11,20%
TAN9,60%
Mensalidade185,18€
MTIC13.508,96€

4 – Credibom

A Credibom também faz parte das instituições financeiras que oferecem crédito 100% online.

O financiamento mínimo é de 5.000€ e o máximo pode chegar até aos 75.000€, o prazo varia entre 24 a 84 meses e tanto a simulação como o pedido são feitos através do site.

Após o preenchimento do formulário, irá receber uma resposta imediata em relação à aprovação. A TAEG varia desde 9,84% e a TAN varia desde 8,74%.

Simulação exemplo:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG10,18%
TAN8,74%
Mensalidade180,70€
MTIC13.186,40€

5 – Cetelem

A Cetelem oferece a modalidade de crédito online voltada para o financiamento de diversos tipos de projetos, como remodelar a casa, ir de férias, financiar um veículo novo ou usado e também para pequenos projetos.

O montante dos empréstimos na Cetelem varia de 2.500€ até 75.000€, sendo que os prazos podem variar de 12 a 84 meses.

Através do site da instituição é possível realizar a simulação e fazer o pedido do crédito. Preenchendo o formulário, irá obter a sua resposta de aprovação imediata e 100% online.

A assinatura do contrato e envio da documentação pode ser feita digitalmente ou impressa e entregue diretamente na morada da instituição.

As soluções de crédito pessoal possuem uma TAEG a partir de 10,60% e uma TAN desde 9,75%.

Simulação exemplo para Lar/Decoração:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG10,50%
TAN9,05%
Mensalidade182,30€
MTIC13.301,60€

6 – Puzzle – Crédito 100% online

O Puzzle é a instituição financeira pioneira na oferta de crédito totalmente digital. O processo pode ser feito pelo computador ou smartphone, de forma automatizada, rápida e simples.

De acordo com o próprio site, o processo é feito em 15 minutos, a resposta é dada até 1 minuto e a transferência do dinheiro ocorre no máximo em 24 horas.

Os montantes de financiamento variam entre 2.000€ e 6.000€, sendo que o prazo de pagamento varia entre 6 e 96 meses.

As taxas de juro TAEG máxima é de 12,3% e a TAN varia de 7,00% até 10,80%.

Simulação exemplo:

Montante6.000€
Prazo72 meses
TAEG12,20%
TAN10,60%
1º Prestação250,70€
Mensalidade114,28€
MTIC8.364,58€

7 – Oney

A Oney disponibiliza a contratação de crédito através de assinatura eletrónica do cliente. A instituição envia-lhe um código de assinatura que deverá ser utilizado para a conclusão do processo de assinatura do contrato.

Após a sua receção, insere o código no campo destinado, configurando assim a sua assinatura eletrónica e dando seguimento ao seu processo.

Na Oney os montantes do financiamento variam de 1.000€ até 30.000€ e o prazo de pagamento varia de 24 a 84 meses.

Relativamente às taxas de juro, as mesmas são fixas, sendo que a TAN mínima é de 3,90% e máxima de 9,00% e a TAEG varia de 8,8% até ao máximo de 11,10%.

Simulação exemplo:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG10,00%
TAN8,55%
Mensalidade179,72€
MTIC13.105,87€

8 – Novo Banco

O Novo Banco também oferece um crédito pessoal de contratação totalmente online. O pedido tem aprovação e crédito na conta em 48h úteis, com taxa e mensalidades fixas durante toda a duração do contrato.

Há ainda a possibilidade de bonificação na taxa com domiciliação de ordenado. Os montantes de financiamento variam entre 2.000€ e 15.000€, sendo que o prazo de pagamento varia entre 6 e 72 meses.

As taxas de juro TAEG mínima é de 8,8% e a TAN desde 6,450%.

Simulação exemplo:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG10,00%
TAN7,45%
Mensalidade174,10€
MTIC13.023,53€

9 – Banco Montepio

O Banco Montepio também disponibiliza uma modalidade de crédito pessoal online, no entanto é preciso ser cliente da entidade e ter a adesão ativa ao Montepio24.

Também é importante saber que, para montantes superiores a 10.000€, o processo de aprovação é todo online, no entanto a contratação requer assinatura contratual no balcão.

Os montantes de financiamento variam entre 5.000€ e 10.000€, sendo que o prazo de pagamento varia entre 12 e 84 meses.

As taxas de juro TAEG mínima é de 10,0% e a TAN desde 7,000%.

Simulação exemplo:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG10,20%
TAN7,00%
Mensalidade171,84€
MTIC13.038,79€

10 – WiZink

O crédito pessoal WiZink tem a vantagem de ser isento de comissões de abertura ou reembolso.

A sua contratação é 100% digital, desde o pedido à assinatura do contrato. Além disso, não precisa de mudar de banco para ter o montante aprovado.

Os montantes de financiamento variam entre 3.000€ e 30.000€, sendo que o prazo de pagamento varia entre 24 e 84 meses.

As taxas de juro TAEG mínima é de 10,6% e a TAN desde 8,000%.

Simulação exemplo:

Montante10.000€
Prazo72 meses
TAEG9,30%
TAN8,00%
Mensalidade184,10€
MTIC10.315,20€
crédito 100% online

Vantagens de aderir a um crédito 100% online

Para quem não abre mão da praticidade, certamente os empréstimos totalmente digitais são a melhor opção. Isso porque aliam rapidez e simplicidade no procedimento de avaliação e aprovação do montante.

Além disso, a maior autonomia durante o processo de solicitação pode ser uma forma benéfica de controlo relativamente à quantia que será contratada.

É comum que funcionários de instituições financeiras tentem convencer os clientes presenciais a contratar um montante maior do que aquele que é realmente necessário.

Apesar de todas as facilidades do crédito 100% online é preciso sempre estar atento às condições de contratação, bem como pesquisar acerca da reputação da instituição.

Na era digital será cada vez mais comum a oferta deste tipo de produto, que com certeza contribui para tornar a vida dos clientes mais prática, poupando tempo e flexibilizando a burocracia tão comum nestes pedidos.

Se pretende falar com um consultor autorizado pelo Banco de Portugal, para avaliar qual o melhor crédito pessoal para si, preencha o este formulário e será contactado.

Revisto por Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da NValores (RRNValores Unipessoal, Lda,)

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