Como escolher a melhor conta poupança 2019 - NValores

Como escolher a melhor conta poupança 2019

By | 2019-08-08T19:53:10+01:00 27/05/2019|Categories: Banca|Tags: |
Conta poupança em 2019

Ter uma conta poupança e ver o dinheiro crescer é quase tão especial como ver a sua flor preferida a brotar no seu jardim, só que sem saudosismo de a ter apenas em semente, porque o que toca a dinheiro, a ideia é mesmo não regressar – nem em pensamento – à quantia que investiu e olhar sempre em frente, para o valor que vai receber!

Na hora de escolher a melhor conta poupança 2019 (ou pelo menos a que melhor se adequa ao seu perfil de investidor), deve analisar criteriosamente um conjunto de funcionalidades e características deste produto financeiro específico, para garantir a melhor opção.

Aquela que lhe vai dar maior retorno! Saiba como, já de seguida!

Contas poupança

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Uma conta poupança é um produto financeiro que tem por objetivo salvaguardar as suas poupanças, com a particularidade de as fazer render. Ao contrário de ter o seu dinheiro guardado em casa, uma conta poupança contribui para o aumento do valor através dos juros, sem perder o capital investido inicialmente.

Quais as condições de abertura de uma conta poupança?

Regra geral, para abrir uma conta poupança deve ter residência em Portugal, ser maior de idade e possuir uma conta à ordem no banco em que pretende guardar as suas poupanças, mas as condições alteram de acordo com a instituição.

Assim, se é titular de uma conta bancária e tem acesso ao netbanco poderá abrir a sua conta poupança através de homebanking, o seu processo é bastante simples e rápido (para clientes já com o produto escolhido).

O processo poderá demorar mais tempo e exigir a sua presença física, caso pretenda abrir uma conta poupança num banco diferente ou num produto que não permite ser adquirido online, pois terá de se dirigir a um balcão e apresentar a documentação necessária.

Como escolher a melhor conta poupança?

Como existem diversos tipos de contas (dependendo do seu objetivo), para escolher a melhor conta poupança em 2019 deve avaliar alguns fatores para chegar aos produtos financeiros que melhor se adequam às suas necessidades. E falamos no plural pois, se possível, deve distribuir as suas poupanças por mais do que uma conta para aproveitar diferentes tipos de investimento e para jogar pelo seguro.

Afinal, pôr todos os ovos no mesmo cesto nunca foi a melhor estratégia, não é verdade?

A conta poupança apresenta-se com duas alternativas distintas:

  • A prazo – se optar por esta conta, saiba que não pode retirar o dinheiro antes de findo esse prazo, sob pena de ficar sem os juros a que tem direito.
  • À ordem – se optar por ter uma conta poupança à ordem, pode efetivamente movimentar o seu dinheiro à vontade.

Montante mínimo obrigatório

Há valores mínimos e máximos para criar uma conta poupança, mas abrir uma conta com apenas 25€, não terá o mesmo rendimento do que se a abrir com 1000€, claro. Por isso, o ideal para poupar, será apostar em valores ligeiramente mais altos que permitem obter maiores rendimentos.

Note que o valor dos juros serão calculados sobre o valor que pretende investir.

Taxa de juro aplicada pelas instituições financeiras

Nas contas poupança não são só os juros que lhe garantem rentabilidade, a taxa de juro aplicada pela instituição também contribui para a poupança.

Nestas contas, as taxas de juros a aplicar são a TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) e da TANL (Taxa Anual Nominal Líquida).

A TANL representa o valor já com as deduções de impostos, assim é importante prestar atenção, uma vez que será o valor a receber.

Prazo e juros na conta poupança

Também o prazo varia consoante o produto financeiro, desde um mês a vários anos, e deve ser escolhido tendo em conta o seu objetivo de investidor e, como já referimos, no caso de definir o prazo e tiver a necessidade de o retirar antes desse termo, pode ter prejuízo, uma vez que são retirados os juros.

A renovação da conta poupança costuma ser realizada de forma automática, ainda assim, deve ler detalhadamente e atentamente a Ficha de Informação Normalizada (FINE), de forma a tomar nota da necessidade ou não de avisar a instituição e verificar se existe algum prazo para fazê-lo antes do seu fim, caso não queira renovar.

Relativamente ao vencimento de juros, estes podem ser pagos no fim do prazo acordado, mas também poderá optar por abrir uma conta poupança com um termo mais alargado e optar pelo vencimento de juros repartidos.

Depósitos na conta poupança

Uma conta poupança está sempre aberta a depósitos e por isso pode e deve aumentar o seu valor inicial.

Nesse sentido, a maioria das instituições bancárias disponibilizam dois diferentes reforços que importa conhecer:

  1. Pontuais – estão disponíveis em todas as contas poupança e é um tipo de reforço que pode ser efetuado sempre que conseguir e quiser (dependendo do produto, pode existir um montante definido).
  2. Programados – são reforços acordados com o banco, ou seja, permite definir um valor e uma periodicidade (mensal, trimestral, semestral), para que de forma automática lhe possa ser retirado da conta à ordem e transferido para a conta poupança. Este tipo de reforços permitem de forma suave aumentar o valor da poupança.

Compare também: Qual a melhor conta à ordem?

Elementos a ter em consideração na hora de comparar contas poupança?

Agora que sabe quais os principais fatores a analisar e escolheu aquela que entende ser a melhor conta poupança 2019 para si, é hora de alargar horizontes, considerar a hipótese de mudar de banco e comparar os produtos financeiros em diversas instituições, de acordo com as seguintes dicas:

  • Defina o seu objetivo de poupança e o montante que quer aplicar para poder comparar apenas as contas poupança que permitem esse valor. Faça simulações sempre com base nesse valor.
  • Analise o mercado. Não se limite às contas poupança do banco no qual é cliente. É natural e legitimo que dê preferência ao seu banco, mas isso não invalida uma comparação de contas poupança, incluindo custos de abertura e manutenção de conta, custos com cartões e transferências.
  • Compare também as taxas de juro aplicadas para saber qual o banco ou instituição de crédito que lhe oferece a melhor taxa. Dê especial atenção à TANB, pois é esta taxa que determina o vencimento anual da sua aplicação.
  • Verifique se a conta poupança comum é mais adequada para o seu caso ou se, pelo contrário, deve optar por uma conta poupança a prazo.
  • Pergunte se são permitidas mobilizações antecipadas sem penalização.
  • Veja se pode ir reforçando a conta e verifique os períodos de pagamento de juros: mensais, trimestrais, semestrais ou anuais.

Comparação de contas poupança

1 – Conta poupança BPI

No BPI pode começar a poupar desde 25€/mês, independentemente do seu objetivo, até porque existem vários tipos de conta poupança BPI para diversas finalidades, com garantia de capital e de taxa: reforma, educação, habitação, objetivos, entre outros…

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2 – Conta poupança CTT

As diferentes soluções a nível de conta poupança CTT partilham um mesmo objetivo: dar às suas poupanças um futuro mais rentável. A conta poupança livre permite total liberdade para poupar, sem prazo e sem montante mínimo. Pode ainda optar pelos depósitos a prazo e ou por uma poupança reforma, com condições bastante atrativas.

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3 – Conta poupança Montepio

O Montepio sabe que os seus clientes não são todos iguais e por isso criou uma série de alternativas de conta poupança Montepio para que cada um poupe ao seu ritmo.

Nesse sentido, o banco disponibiliza a todos os seus clientes uma variedade de produtos, contamos assim, com a Poupança Mutualista (exclusiva para clientes associados), Montepio proteção (5 em 5), Poupança complementar ativo e ou sénior, Poupança reforma e com a Poupança complementar jovem.

Seja qual for a sua opção, o que importa realmente é que faça crescer o seu dinheiro ao final do mês!

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4 – Conta poupança CGD

A Caixa Geral de Depósitos tem diversas formas para aplicar o seu dinheiro numa conta poupança. Assim, poderá optar por um depósito com prazo a 3 anos, à caixa poupança, à Caixa poupança-habitação, passando por depósitos a prazo de moeda estrangeira, poupança reforma e poupança emigrante, entre outros produtos. O mínimo para a sua constituição varia entre 10€, 500€, 1000€ ou de acordo com a moeda elegida.

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5 – Conta poupança Millennium

Uma conta poupança Millenium Depósito App para poupar onde e quando quiser? Depósitos flexíveis? Poupanças reforço? Ordenado? Aforro?  São várias as alternativas no Millenium! O valor mínimo de constituição e manutenção dependerá do tipo de conta que eleger, no entanto, o mínimo é a partir de 25€ (até 500€).

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6 – Conta poupança Santander

O Santander aconselha-o a investir em si e no seu futuro. Como? Com a abertura de uma conta poupança Santander. Atualmente com uma vasta oferta de produtos financeiros cujo fim é a poupança, estes são ainda direcionados a todos os clientes, desde dos mais jovens aos seniores.

No banco Santander pode escolher entre o Depósito Mundo 123 (exclusivo clientes Mundo 123), Dp Net banco (1 ano), Depósito plano programado (4 anos), Poupança prepara o futuro (para clientes jovens), Poupança a crescer + XI, Poupança tradicional e também pelo Depósito a prazo netbanco (moeda estrangeira).

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Como pode aferir, atualmente, existem várias alternativas para aplicar as suas poupanças a curto, a médio ou longo prazo, dependendo dos seus objetivos e assim, fazer render o seu investimento.

Compare também: Qual a melhor conta ordenado?

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Formado em Engenharia e apaixonado pela área Financeira, Ricardo Rodrigues criou a NValores em Agosto de 2013 com a missão de melhorar a literacia financeira dos Portugueses. Exerceu funções profissionais inerentes à categoria de Consultor Financeiro na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Desde de 2013 com funções profissionais inerentes à categoria de CEO na RRNValores Unipessoal, Lda, especificamente, gere uma equipa formada por consultores, marketing de conteúdos e programadores que criam, desenvolvem e mantêm uma plataforma com informação e comparação de produtos financeiros gratuita para todos os utilizadores. Email: geral@nvalores.pt