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Melhores Contas Poupança em 2022

Analise e encontre a melhor taxa

Atualizado em Dezembro de 2022

Ter uma conta poupança e ver o dinheiro crescer é quase tão especial como ver a sua flor preferida a brotar no seu jardim, só que sem saudosismo de a ter apenas em semente, porque o que toca a dinheiro, a ideia é mesmo não regressar – nem em pensamento – à quantia que investiu e olhar sempre em frente, para o valor que vai receber! Na hora de escolher a melhor conta poupança 2021 (ou pelo menos a que melhor se adequa ao seu perfil de investidor), deve analisar criteriosamente um conjunto de funcionalidades e características deste produto financeiro específico, para garantir a melhor opção. Aquela que lhe vai dar maior retorno! Saiba como, já de seguida!

Uma conta poupança é um produto financeiro que tem por objetivo salvaguardar as suas poupanças, com a particularidade de as fazer render. Ao contrário de ter o seu dinheiro guardado em casa, uma conta poupança contribui para o aumento do valor através dos juros, sem perder o capital investido inicialmente.

Comparação de contas poupança 2021

Para que possa encontrar a melhor conta poupança em 202 nós preparámos uma lista conde comparamos as principais opções disponíveis no mercado. Assim, será mais fácil para si saber qual é o melhor banco para abrir conta poupança em 2021.

1 – Conta Poupança Openbank

No Openbank tem acesso a duas contas poupança, relativamente às quais partilhamos os dados em seguida. Estas são duas das contas poupança com melhores taxas

Conta à ordem openbank

Conta Poupança Boas-vindas Open

TANB2%
ConstituiçãoMin.: 1€ / Máx.: 5.000€
PagamentoMensalmente
Custo de Manutenção0,00€/mês
Conta à ordem openbank

Conta Poupança Open

TANB0,02% (com Robo-Advisor ativo com um mínimo de 10.000€) ou 0,01% (sem cumprir a condição anterior)
ConstituiçãoMin.: 1€ / Máx.: 10.000€
PagamentoMensalmente
Custo de Manutenção0,00€/mês

2 – Conta Poupança CTT

banco ctt

Conta Poupança Livre Banco CTT

TANB0,70% (com domicilio de ordenado ou 3 pagamentos em débito direto) e 0,10% (sem domicilio de ordenado ou 3 pagamentos em débito direto)
ConstituiçãoMin.: 1,00€ / Máx.: 5.000€
PagamentoTrimestralmente
Custo de Manutenção0,00€/mês

3 – Conta Poupança BPI

bpi

Conta Poupança BPI – Conta Poupança Objetivo

TANBIndexado à Euribor
ConstituiçãoMin.: 25€ / Máx.: sem limite
PagamentoFinal do prazo escolhido
Custo de Manutenção1,00€/mês

4 – Conta Poupança Montepio

montepio

Conta Poupança Montepio M24

TANB0,025%
ConstituiçãoMin.: 125€ / Máx.: sem limite
PagamentoFinal do prazo escolhido (entre 30 e 180 dias)
Custo de Manutenção50€/mês

5 – Conta Poupança CGD

cgd

Conta Poupança CDG – Depósito a prazo 3 anos

TANB0,015 (taxa media)
ConstituiçãoMin.: 10.000€ / Máx.: sem limite
PagamentoAnual
Custo de ManutençãoNão aplicável

6 – Conta Poupança Millennium BCP

millennium bcp

Conta Poupança Ordenado – Millennium BCP

TANB0,005% (taxa media)
ConstituiçãoMin.: 25€ / Máx.: 10.000€
Pagamento30 dias
Custo de Manutenção25€/mês

7 – Conta Poupança Santander

santander

Depósito Plano Programado 5 anos

TANB0,01%
ConstituiçãoMin.: 25€ / Máx.: 2.500€
PagamentoCada 6 meses
Custo de Manutenção25€/mês

8 – Conta Poupança Bankinter

Conta Poupança Flexível - Bankinter

Conta Poupança Flexível – Bankinter

TANB0,01%
ConstituiçãoMin.: 100€ / Máx.: Não aplicável
Pagamento3 meses
Custo de Manutenção25€/mês

9 – Conta Poupança Banco Atlântico Europa

Conta Poupa Objetivo – Banco Atlântico Europa

Conta Poupa Objetivo – Banco Atlântico Europa

TANB0,10%
ConstituiçãoMin.: 1,00€ / Máx.: 100.000€
PagamentoMensal
Custo de Manutenção1,00€/mês

10. Conta Poupança ActivoBank

Conta Poupança Escolha o Prazo - Activobank

Conta Poupança Escolha o Prazo

TANB0,125% (para 366 a 1800 dias)
ConstituiçãoMin.: 1,00€ / Máx.: —
PagamentoFinal do prazo
Custo de Manutenção1,00€/mês

11. Conta Poupança BBVA

Conta Poupança blue BBVA

Conta Poupança blue BBVA

TANB0,10%
ConstituiçãoMin.: 250€ / Máx.: 150.000€
PagamentoMensal
Custo de Manutenção20€/mês

12. Conta Poupança Big

Conta Poupança Big Aforro

Conta Poupança Big Aforro

TANBEuribor do último dia útil do mês anterior arredondada à terceira casa decimal+ 0,5%. Com possibilidade de bonificação adicional de taxa de 0,1%
ConstituiçãoMin.: N/A / Máx.: 500.000€
PagamentoFinal do prazo
Custo de ManutençãoN/A

13. Conta Poupança Caixa Económica da Misericórdia de Angra do Heroísmo

Conta Poupança CEM

Conta Poupança CEM

TANB1,00%
ConstituiçãoMin.: 250€ / Máx.: N/A
PagamentoFinal do prazo
Custo de Manutenção25€/mês

14. Conta Poupança Crédito Agrícola

Poupança Máxima – Crédito Agrícola

Poupança Máxima – Crédito Agrícola

TANB0,005%
ConstituiçãoMin.: 125€ / Máx.: N/A
PagamentoFinal do prazo
Custo de Manutenção25€/mês

15. Conta Poupança EuroBic

Conta Poupança com Futuro - eurobic

Conta Poupança com Futuro

TANB0,45% (365 dias) e 0,35% (183 dias)
ConstituiçãoMin.: 250€ / Máx.: 50.000€
PagamentoFinal do prazo
Custo de Manutenção20€/mês

16. Conta Poupança Novo Banco

Conta Poupança Programada Novo Banco

Conta Poupança Programada Novo Banco

TANB0,08%
ConstituiçãoMin.: 10€ / Máx.: 24.000€/ano
PagamentoSemestral
Custo de Manutenção50€/mês

Escolher a melhor conta – A decisão é sua

Agora que está na posse de todas as informações, já pode facilmente escolher qual o melhor banco para abrir conta poupança em 2021. Não se limite a olhar para as melhores taxas. Considere todas as vantagens e desvantagens e faça uma boa opção.

Compare outras contas

Quais as condições de abertura?

Regra geral, para abrir uma conta poupança deve ter residência em Portugal, ser maior de idade e possuir uma conta à ordem no banco em que pretende guardar as suas poupanças, mas as condições alteram de acordo com a instituição. Assim, se é titular de uma conta bancária e tem acesso ao netbanco poderá abrir a sua conta poupança através de homebanking, o seu processo é bastante simples e rápido (para clientes já com o produto escolhido). O processo poderá demorar mais tempo e exigir a sua presença física, caso pretenda abrir uma conta poupança num banco diferente ou num produto que não permite ser adquirido online, pois terá de se dirigir a um balcão e apresentar a documentação necessária.

Quais são as vantagens de uma conta poupança?

Se nunca pensou seriamente em abrir uma conta deste género, recomendamos que preste atenção nas linhas que seguem. Em seguida vamos enumerar as diversas vantagens de abrir uma conta poupança. E acredite, são muitas vantagens.

1. Trata-se de uma conta remunerada

Esta é obviamente a vantagem mais óbvia e interessante. Contas poupança são contas remuneradas, ou seja, contas que lhe rendem juros relativamente aos valores depositados. Uma vez que, regra geral, os juros associados a este tipo de conta são juros capitalizados, quanto maior for a duração do depósitos, maior será o retorno em juros. Por isso, é que é tão importante procurar-se as contas poupança com as melhores taxas.

2. Investimento seguro

A maioria dos investimentos financeiros disponibilizados nos dias de hoje acarretam um grau de risco considerável. Neste aspeto, a conta poupança destaca-se pela positiva, pois é um investimento seguro. Ao abrir uma conta poupança sabe de antemão que não irá perder o capital que investiu no início. Neste capítulo, é muito importante ressalvar que as contas poupança estão abrangidas pelo Fundo de Garantia de Depósitos, o que significa que todos os depósitos até 100 mil euros por cada depositante e por cada instituição bancária estão desde logo salvaguardados.

3. Flexibilidade

Outro dos grandes benefícios que este tipo de produto oferece é a maior flexibilidade associada à possibilidade de movimentar o montante depositado. Esta é, aliás, uma das grandes vantagens das contas poupança relativamente aos depósitos a prazo. De notar, que a mobilização de capital pode ser total ou parcial. Em algumas situações, pode existir penalização de juros, pelo que convém questionar sempre justo da instituição.

4. Possibilidade de reforçar

Uma excelente forma de criar hábitos poupança é recorrer a uma conta com estas características e proceder a reforços (depósitos adicionais) de forma periódica. Quando éramos mais novos, muitos de nós aprendemos a poupar através do mealheiro. A possibilidade de replicar este conceito é uma das grandes vantagens da conta poupança. Pode optar por fazer reforços de dois tipos:

  • Programados – São reforços pré-definidos com uma determinada periodicidade. Exemplo: pode programar que no dia 3 de cada vez adicionará 100€ à sua conta poupança (o valor mínimo de reforço varia de banco para banco).
  • Pontuais – São reforços que pode fazer quando bem entender e no momento que quiser, respeitando é claro as regras definidas pelo banco, respeitantes ao valor mínimo passível de ser depositado.

5. Grande variedade de opções relativamente ao montante mínimo de constituição

Se nunca optou por uma solução deste tipo por pensar que se o montante de constituição é demasiado alto, então é altura de repensar essa ideia. Hoje, existem contas poupança com caraterísticas adequadas a diversos tipos de carteiras. Tanto pode abrir uma conta desde género com 20€ como com 5000€. É claro que, quanto maior for o montante depositado, maior será o retorno em juros.

Quais as diferenças entre conta a prazo e conta poupança?

Muitas pessoas desconhecem que conta a prazo e conta poupança são produtos bancários com algumas diferenças. Se é o seu caso, aproveite para descobrir agora quais são as principais diferenças entre conta a prazo e conta poupança. A conta a prazo, também referida como depósito a prazo, é um depósito de um certo montante que o cliente realizado na instituição bancária. Este depósito tem desde logo um prazo pré-determinando. No final do período definido, o cliente recebe o montante do seu depósito inicial, somado com o total dos juros contabilizados. Geralmente, quanto maior for a duração do depósito, maior é a taxa de juros oferecida pelo banco. O depósito a prazo é considerado um produto financeiro seguro, pois não existe risco de perda total ou parcial do montante investido. Porém, se o cliente necessitar de mobilizar o dinheiro em data anterior ao final do prazo, ficará sujeito a uma penalização sobre o montante a receber em juros. De notar, que os juros podem ser logo adicionados ao valor depositado, ou podem ser somente pagos no término do prazo. Por outro lado, e como já tivemos oportunidade de referir, a conta poupança também é um depósito relativamente ao qual existe lugar ao pagamento de juros. No que diz respeito a este último produto, o cliente tem oportunidade de escolher o intervalo de tempo em que os juros serão pagos. A grande diferença entre depósito a prazo e conta poupança encontra-se na penalização relativa ao pagamento de juros. No depósito a prazo, quando o dinheiro é mobilizado antes do fim do prazo existe uma grande penalização em relação aos juros a serem pagos. Na conta poupança, como o cálculo dos jogos a pagar é realizado atendendo à duração do depósito, o dinheiro pode ser levantando em qualquer altura, existindo uma penalização menor.

Qual a melhor opção conta poupança ou depósito a prazo?

Já vimos qual é a principal diferença entre estes dois produtos financeiros, mas ainda podemos questionar: qual é a melhor opção? Na verdade, não existe uma resposta definitiva. Tanto a conta poupança como o depósito a prazo apresentam as suas vantagens e desvantagens. A solução ideal, para quem pretende poupar é:

  1. Depositar parte do dinheiro disponível numa conta a prazo. Para tirar partido do depósito, este dinheiro não poderá ser movimentado, mas em contrapartida, a conta a prazo assegura uma taxa de juros mais atrativa;
  2. Depositar o restante montante numa conta poupança. A vantagem é que poderá retirar este dinheiro em qualquer momento, sem que ocorra demasiada perda de juros.

Desta forma, consegue tirar partido dos dois produtos financeiros, mantendo sempre uma parte do dinheiro disponível para qualquer necessidade que possa surgir.

Como escolher a melhor conta poupança?

Como existem diversos tipos de contas (dependendo do seu objetivo), para escolher a melhor conta poupança em 2021 deve avaliar alguns fatores para chegar aos produtos financeiros que melhor se adequam às suas necessidades. E falamos no plural pois, se possível, deve distribuir as suas poupanças por mais do que uma conta para aproveitar diferentes tipos de investimento e para jogar pelo seguro. Afinal, pôr todos os ovos no mesmo cesto nunca foi a melhor estratégia, não é verdade? A conta poupança apresenta-se com duas alternativas distintas:

  • A prazo – se optar por esta conta, saiba que não pode retirar o dinheiro antes de findo esse prazo, sob pena de ficar sem os juros a que tem direito.
  • À ordem – se optar por ter uma conta poupança à ordem, pode efetivamente movimentar o seu dinheiro à vontade.

Montante mínimo obrigatório

Há valores mínimos e máximos para criar uma conta poupança, mas abrir uma conta com apenas 25€, não terá o mesmo rendimento do que se a abrir com 1000€, claro. Por isso, o ideal para poupar, será apostar em valores ligeiramente mais altos que permitem obter maiores rendimentos. Note que o valor dos juros serão calculados sobre o valor que pretende investir.

Taxa de juro aplicada pelas instituições financeiras

Nas contas poupança não são só os juros que lhe garantem rentabilidade, a taxa de juro aplicada pela instituição também contribui para a poupança. Nestas contas, as taxas de juros a aplicar são a TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) e da TANL (Taxa Anual Nominal Líquida). A TANL representa o valor já com as deduções de impostos, assim é importante prestar atenção, uma vez que será o valor a receber.

Prazo e juros na conta

Também o prazo varia consoante o produto financeiro, desde um mês a vários anos, e deve ser escolhido tendo em conta o seu objetivo de investidor e, como já referimos, no caso de definir o prazo e tiver a necessidade de o retirar antes desse termo, pode ter prejuízo, uma vez que são retirados os juros. A renovação da conta poupança costuma ser realizada de forma automática, ainda assim, deve ler detalhadamente e atentamente a Ficha de Informação Normalizada (FINE), de forma a tomar nota da necessidade ou não de avisar a instituição e verificar se existe algum prazo para fazê-lo antes do seu fim, caso não queira renovar. Relativamente ao vencimento de juros, estes podem ser pagos no fim do prazo acordado, mas também poderá optar por abrir uma conta poupança com um termo mais alargado e optar pelo vencimento de juros repartidos.

Depósitos na conta

Uma conta poupança está sempre aberta a depósitos e por isso pode e deve aumentar o seu valor inicial. Nesse sentido, a maioria das instituições bancárias disponibilizam dois diferentes reforços que importa conhecer:

  1. Pontuais – estão disponíveis em todas as contas poupança e é um tipo de reforço que pode ser efetuado sempre que conseguir e quiser (dependendo do produto, pode existir um montante definido).
  2. Programados – são reforços acordados com o banco, ou seja, permite definir um valor e uma periodicidade (mensal, trimestral, semestral), para que de forma automática lhe possa ser retirado da conta à ordem e transferido para a conta poupança. Este tipo de reforços permitem de forma suave aumentar o valor da poupança.

Elementos a ter em consideração na hora de comparar contas poupança?

Agora que sabe quais os principais fatores a analisar e escolheu aquela que entende ser a melhor conta poupança 2021 para si, é hora de alargar horizontes, considerar a hipótese de mudar de banco e comparar os produtos financeiros em diversas instituições, de acordo com as seguintes dicas:

Defina o seu objetivo de poupança

Defina o seu objetivo de poupança e o montante que quer aplicar para poder comparar apenas as contas poupança que permitem esse valor. Faça simulações sempre com base nesse valor.

Analise o mercado

Não se limite às contas poupança do banco no qual é cliente. É natural e legitimo que dê preferência ao seu banco, mas isso não invalida uma comparação de contas poupança, incluindo custos de abertura e manutenção de conta, custos com cartões e transferências.

Compare as taxas de juro

Compare também as taxas de juro aplicadas para saber qual o banco ou instituição de crédito que lhe oferece a melhor taxa. Dê especial atenção à TANB, pois é esta taxa que determina o vencimento anual da sua aplicação.

Verifique qual a poupança mais adequada para si

Verifique se a conta poupança comum é mais adequada para o seu caso ou se, pelo contrário, deve optar por uma conta poupança a prazo.

Mobilizações antecipadas

Pergunte se são permitidas mobilizações antecipadas sem penalização.

Reforçar a conta

Veja se pode ir reforçando a conta e verifique se os períodos de pagamento de juros são mensais, trimestrais, semestrais ou anuais. Como pode aferir, atualmente, existem várias alternativas para aplicar as suas poupanças a curto, a médio ou longo prazo, dependendo dos seus objetivos e assim, fazer render o seu investimento.