Qual a melhor conta ordenado? Outubro 2018 - NValores
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Qual a melhor conta ordenado? Outubro 2018

By | 2018-10-02T17:06:37+00:00 01/10/2018|Categories: Banca|Tags: |
melhor conta ordenado

Os bancos estão a mudar. Na verdade, longe vai o tempo em que cada entidade bancária tinha apenas um ou dois serviços para prestar ao consumidor.

Hoje, cada banco tem centenas de produtos diferentes que passam pelas contas ordenado, contas à ordem, poupanças, créditos – de várias tipologias – seguros… enfim, hoje os bancos têm todo o tipo de serviços à sua disposição.

Mas, um dos produtos que mais tem evoluído ao longo dos anos é a conta ordenado. Por isso, hoje o NValores resolveu proceder a uma análise que o vai ajudar a identificar qual é a melhor conta ordenado de 2018.

Mas, antes disso, iremos explicar-lhe de forma simples o que é este tipo de conta, quais as suas vantagens, quais as desvantagens e como proceder à escolha.

O que é afinal uma conta ordenado?

De forma prática, uma conta ordenado é uma conta onde vai domiciliar o seu ordenado mensal. Ou seja, trata-se de um acordo com o banco, onde se compromete a receber lá o seu ordenado a troco de vantagens especiais.

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Este tipo de conta, está especialmente alocado a uma vantagem que é extremamente útil para milhares de consumidores: o descoberto bancário autorizado.

Ou seja, trata-se de um plafond extra que o banco lhe concede por ter esta modalidade de conta subscrita, e que pode atingir 100% do valor do seu rendimento mensal.

Resumidamente, é como lhe o banco lhe adiantasse o salário seguinte de forma total ou parcial.

É importante frisar que este benefício em especial, é apenas válido para quem tem uma conta ordenado, pois caso contrário não poderá aceder ao mesmo.

Mas, tenha sempre em mente que por muito boa opção que seja, a verdade é que no mês seguinte, quando o ordenado for depositado, o banco irá retirar automaticamente todo o montante que foi emprestado.

Assim sendo, esta opção que apenas está disponível em alguns bancos, deve ser utilizada com imensa cautela, para não colocar a sua saúde financeira em risco.

Agora que já sabe o que é uma conta ordenado, tenha em consideração que para escolher a melhor conta ordenado vai precisar de fazer algumas pesquisas. Porquê?

Basicamente porque existe uma ampla oferta no mercado e as diferenças entre as mesmas podem ser bastante subtis.

Quais as vantagens e desvantagens associadas à conta ordenado?

É importante ter em mente que existem inúmeras vantagens associadas a uma conta deste tipo.

Assim sendo para que possa começar hoje mesmo a analisar qual será a melhor conta ordenado para as suas necessidades, mostramos-lhe os benefícios de seguida.

  • Isenção de algumas comissões – como é o caso da comissão de manutenção de conta ou comissão de transferência bancária (claro está que depende do banco)
  • Bonificações noutro tipo de serviços, como é o caso da redução do spread no crédito habitação
  • Acesso ao descoberto bancário autorizado (ou seja, um plafond pré-aprovado de 100% do seu ordenado)

Assim sendo, se neste momento ter uma boa conta ordenado é também um meio para alcançar um fim, é importante que escolha com sabedoria.

Frisamos ainda que nem tudo são vantagens. As contas ordenado podem também trazer algumas desvantagens, nomeadamente:

  • Pode levar a que perca o controlo das suas finanças uma vez que terá sempre acessível dinheiro extra

Claro que se for um consumidor responsável não deverá ter qualquer tipo de problema. Mas, como mais vale prevenir do que remediar, é importante que diga ao banco que não pretende um plafond a 100%, mas sim algo residual.

Deste modo, mesmo que haja uma eventualidade, não corre o risco de entrar num ciclo vicioso de crédito.

Como escolher a melhor conta ordenado?

Agora que já está a par de todas as informações importantes sobre este tema, está na hora de perceber como poderá escolher a melhor conta ordenado.

Saiba que esta não é de todo uma tarefa muito complicada, contudo, poderá demorar algum tempo até encontrar a melhor solução para si.

Os pontos que deve considerar para a sua escolha são:

  1. Custos de manutenção de conta (preferencialmente irá escolher uma conta onde fique isento)
  2. Vantagens na subscrição de serviços adicionais: (spreads mais baixos, acesso a melhores taxas de juro…)

A par com estes dois pontos, tenha também em consideração a possibilidade de limitar o descoberto bancário.

Depois de confirmar que todas as alíneas acima se verificam, passe para a parte mais simples.

O banco que lhe oferecer os juros menores pelo descoberto bancário autorizado (ou seja, o que cobrar menos pelo dinheiro emprestado) é o que lhe oferece a melhor conta ordenado.

Entre todos os bancos analisados em Portugal, o Banco BIG (TAEG = 13,20%) e o Montepio  (TAEG = 13,20%) são os que cobram uma taxa de juro menor pelo descoberto bancário.

EntidadeTAEGTANMontante máx.
Montepio13,20%12,00%100% do ordenado
Banco BIG13,20%12,00%100% do ordenado
Millennium BCP14,00%12,70%100% do ordenado
Bankinter14,10%11,50%10.000 €
Banco Best14,40%12,00%5.000 €
Santander - Contas Mundo 12315,00%12,70%4.250 €
CGD15,10%13,60%100% do ordenado
Banco CTT15,50%13,90%4.000 €
Novo Banco - Conta NB 100%15,60%14,00%10.000 €
ActivoBank15,60%14,00%100% do ordenado
BPI15,70%12,70%100% do ordenado

Assim sendo, se vai utilizar esta alternativa com frequência, esta pode ser uma excelente alternativa para si.

Mas se pelo contrário não tem muito interesse no descoberto bancário, o Montepio poderá ser uma excelente opção já que não cobrar qualquer tipo de manutenção de conta.

Agora já sabe como escolher a melhor conta ordenado. Assim, se neste momento pretende fazer essa alteração, já está munido de todas as informações importantes.

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About the Author:

Ricardo Rodrigues é CEO e Fundador do NValores desde 2013. Plataforma para pedir crédito online. Nomeadamente crédito pessoal, crédito consolidado e crédito habitação. Email: geral@nvalores.pt