Como poupar dinheiro com as soluções Bankinter

Com a chegada do Bankinter a Portugal esta entidade financeira optou por criar produtos e serviços que fossem de encontros às reais necessidades dos seus clientes (e da população em geral).

Tendo em conta a recessão económica que Portugal tem vivido ao longo dos últimos anos, é cada vez mais difícil para os portugueses conseguirem poupar dinheiro. A pensar nisso o Bankinter apresenta diversas soluções de poupança que podem facilitar a sua vida e ajuda-lo a “juntar uns trocos” de forma mais simples.

Veja também: Todas as soluções para empresas e particulares

Soluções para Poupar Dinheiro com o Bankinter

  1. Depósito a Prazo Boas Vindas
  2. Depósito Net
  3. Conta Poupança Aforro+
  4. Conta Poupança Aforro Jovem
  5. Conta Investimento
  6. Outras soluções

Vamos explicar-lhe melhor no que consiste cada uma delas.

1 – Depósito a Prazo Boas Vindas

O Depósito a Prazo  Boas Vindas destina-se exclusivamente a Clientes Particulares que depositem ou transfiram novos montantes para o Bankinter, S.A., Sucursal em Portugal (são considerados novos montantes todos aqueles que forem transferidos a partir de 1 de abril, sendo apenas possível a constituição de um depósito a prazo por cliente/agregado familiar).

Ao subscrever esta solução de poupança Bankinter vai ter acesso às seguintes vantagens:

  1. Prazo de 6 meses e pagamento de juros no vencimento.
  2. Remuneração: 1,25% (TANB) / 0,9% (TANL)
  3. Juros creditados no vencimento por crédito na Conta de Depósito à Ordem associada.
  4. Possibilidade de liquidações antecipadas, parciais ou totais, em qualquer momento, com penalização total sobre os juros.

Para aderir ao Depósito a Prazo Boas Vindas, é necessário que cumpra as seguintes condições:

  • Apresentar o questionário MIFID – Novo questionário de adequação preenchido e em estado ativo;
  • Adesão a avisos e extratos digitais;
  • Disponibilização de contacto por e-mail;
  • Adesão ao homebanking.

O montante mínimo para adesão para esta solução de poupança é de 50.000€ e o máximo é de 100.000€.

2 – Depósito Net

O Depósito Net é exclusivo para clientes particulares ou empresariais do Bankinter, sendo ideal para quem quer investir em segurança por um período determinado.

É uma aplicação a prazo a 7 dias, 15 dias, 1 mês, 3 meses, 6 meses ou 12 meses com remuneração bastante atrativa.

O montante mínimo para abrir um Depósito Net é de 500€ e o máximo 250.000€, sendo que não existe uma renovação automática após o término do prazo de aplicação. Os juros variam de acordo com o montante e com o prazo escolhido da seguinte forma:

Montante (EUR)7 dias 15 dias1 Mês3 Meses6 Meses12 Meses
De 500 a 49.999,990,05%0,05%0,05%0,10%0,20%0,20%
De 50.000 a 99.999,990,05%0,05%0,05%0,20%0,40%0,40%
De 100.000 a 250.0000,10%0,10%0,10%0,25%0,45%0,45%

Contrariamente ao que acontece em muitas soluções de poupança, no depósito Net é possível a mobilização total ou parcial do montante disponível, com penalização total sobre os juros desse montante. É importante salientar, que o saldo remanescente não poderá ser inferior ao montante mínimo de manutenção do Depósito (500€).

3 – Conta Poupança Aforro+

A Conta Poupança Aforro+ é uma aplicação a prazo a 3 meses, renovável automaticamente pelo mesmo período e que ainda lhe oferece a oportunidade de usufruir de bonificações e ainda poupar com o Bankinter.

Ao subscrever esta solução de poupança Bankinter vai ter acesso às seguintes vantagens:

  1. Uma aplicação a prazo a 3 meses, renovável automaticamente;
  2. Montante mínimo de reforço: a partir de €25;
  3. Regime de Capitalização: os juros são capitalizados automaticamente, de três em três meses;
  4. Taxa de Juro base (TANB): 0,20% / 0,14% (TANL) / 0,14% (TAEL).

O montante mínimo para abrir uma Conta Poupança Aforro+ é de 250€, com um montante mínimo de reforço de 25€. Caso a diferença em cada trimestre entre o saldo inicial e final seja igual ou superior a 300€ irá beneficiar de uma bonificação de 0,10% (TANB) / 0,07% (TANL) / 0,07% (TAEL).

Contrariamente ao que acontece em muitas soluções de poupança, na Conta Poupança Aforro+ é possível a mobilização total ou parcial do montante disponível, com penalização de 50% sobre os juros desse montante (desde a data da última renovação).

4 – Conta Poupança Aforro Jovem

A Conta Poupança Aforro jovem é uma aplicação a prazo a 3 meses, renovável automaticamente pelo mesmo período e que ainda lhe oferece a oportunidade de construir uma poupança a partir de 100€ por mês.

Ao subscrever esta solução de poupança Bankinter vai ter acesso às seguintes vantagens:

  1. Uma aplicação a prazo a 3 meses, renovável automaticamente;
  2. Montante mínimo de reforço: a partir de €25;
  3. Regime de Capitalização: os juros são capitalizados automaticamente, de três em três meses;
  4. Taxa de Juro base (TANB): 0,20% / 0,14% (TANL) / 0,14% (TAEL).

O montante mínimo para abrir uma Conta Poupança Aforro Jovem é de 100€, com um montante mínimo de reforço de 25€. Caso a diferença em cada trimestre entre o saldo inicial e final seja igual ou superior a 150€ irá beneficiar de uma bonificação de 0,10% (TANB) / 0,07% (TANL) / 0,07% (TAEL).

Estas soluções de poupança, da Conta Poupança Aforro Jovem permite a mobilização total ou parcial do montante disponível, com penalização de 50% sobre os juros desse montante (desde a data da última renovação).

5 – Conta Investimento

Ao abrir uma poupança Bankinter com esta conta Investimento a decisão de onde, quanto e durante quanto tempo quer investir é tomada por si, em qualquer altura, para que o seu dinheiro esteja sempre a ser rentabilizado. Não tem qualquer comissão de gestão associada e a sua abertura pode ser realizada através do homebanking ou num balcão Bankinter.

Ao subscrever esta solução de poupança Bankinter vai ter acesso às seguintes vantagens:

  1. Taxas competitivas e juros pagos mensalmente;
  2. Possibilidade de segregar a gestão do portfólio de produtos de investimento da Conta de Depósitos à Ordem;
  3. Possibilidade de transferências intrabancárias, pontuais ou periódicas, entre a Conta Investimento e a Conta de Depósitos à Ordem associada sem custos associados;
  4. Facilidades na transferência de produtos de investimento associados à Conta de Depósitos à Ordem principal para a Conta Investimento;

A taxa de remuneração da Conta Investimento é a seguinte:

MontanteTANBTANL
< €10.0000,25%0,18%
≥ €10.0000,50% (apenas para a parte do saldo que exceda €10.000 inclusive).0,36%
≥ €50.0000,75% (apenas para a parte do saldo que exceda €50.000 inclusive).0,54%

Esta tipologia de conta poupança Bankinter é a única que não pode ser subscrita por qualquer pessoa, uma vez que conta com algumas limitações à sua abertura, sendo elas as seguintes:

  • Preenchimento do Questionário de Adequação (1º titular da conta).
  • A Conta Investimento tem de estar associada a uma Conta de Depósito à Ordem.
  • Apenas pode ser associada uma Conta Investimento a uma Conta de Depósito à Ordem.
  • Não é permitida a abertura de Contas Investimento em Contas de Clientes menores.
  • Não é permitida a abertura de Contas Investimento associadas a Contas de Depósito à Ordem de natureza mista ou conjunta.

6 – Outras soluções de Poupança

Além das 5 soluções para poupar dinheiro com o Bankinter apresentadas existem mais algumas alternativas que lhe vão permitir continuar a poupar. Podemos salientar:

Depósitos

O plano de poupança Bankinter oferece também uma grande diversidade de depósitos além dos que são subscritos no balcão (depósitos online e contas poupança);

Fundo de garantia Espanhol

Como já indicamos anteriormente, o Bankinter é um banco Espanhol que está em Portugal desde o início de abril. Uma vez que esta entidade bancária é membro do Sistema de Garantia de Depósitos, oferece proteção de 100 mil euros para os seus investidores.

Depósito Relação

Este tipo de depósito permite-lhe poupar dinheiro com o Bankinter e é uma conta a prazo de 1 ano, no entanto exige a domiciliação de ordenado ou pensão, com um valor mínimo de 1.000€. É também necessário o preenchimento de um questionário de adequação.

O rendimento é de 0,9% líquidos, e é uma opção a ter em conta para poupar dinheiro.

Esperamos que tenha ficado a conhecer melhor as diversas soluções de poupança Bankinter e que com esta informação possa ponderar melhor qualquer tomada de decisão sobre este assunto e desta forma poupar dinheiro com o Bankinter.

Veja também: Noticias mais importante sobre o Bankinter

Todas as informações prestadas neste artigo não invalidam uma consulta ao site do Bankinter, pois não nos responsabilizamos por alterações realizadas pela entidade bancária.

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Autor: Ricardo Rodrigues

 

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários.

Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal.

Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras.

Email: geral@nvalores.pt