Como mudar de banco passo a passo

Como mudar de banco passo a passo

By | 2018-04-22T18:33:54+00:00 22/02/2018|Categories: Banca|Tags: |

A grande maioria dos portugueses dispensam completamente a possibilidade de mudarem de banco.

Em termos europeus, vários estudos indicam que os portugueses são aqueles que se mantém fieis à sua primeira instituição bancária por um período de tempo superior.

Um estudo realizado em 2009 pelo Banco de Portugal e pela Autoridade da Concorrência, indicava que os portugueses evitavam o processo de mudar de banco, simplesmente porque o mesmo era caro e extremamente burocrático.

Como esta realidade se manteve durante algum tempo, a grande maioria dos portugueses acabaram por se resignar e manter a conta ou o crédito habitação sempre no mesmo banco, mesmo quando eram oferecidas condições pouco compensatórias.

Mas, será que hoje em dia ainda é assim?

1 – Mudar de banco tem “novas” regras

Se é uma das milhares de pessoas que ainda mantém uma conta num banco só porque acha que o processo é caro e demorado, saiba que as regras implementadas em março de 2010 fizeram com que os bancos aderissem a um acordo designado por “Princípios Comuns para a Mobilidade de Serviços Bancários”. Ver PDF

Este acordo instituiu diversas normas, que têm como principal intuito facilitar o processo de transferência de uma conta à ordem (ou mesmo de uma conta poupança) de um banco para o outro.

Assim sendo, hoje em dia, além de ser muito mais barato mudar de banco, é também um processo relativamente rápido.

2 – Existem custos associados a mudar de banco?

É desde já importante frisar que quando estiver a pensar mudar de banco, o seu antigo banco não lhe pode cobrar qualquer taxa ou quantia pelo encerramento da conta. Contudo, pode cobrar taxas relativamente aos serviços prestados no âmbito da transferência.

Mas, saiba que o seu antigo banco, deve fornecer-lhe o preçário de todas as taxas e comissões associadas ao processo de transferência, possibilitando-lhe saber de antemão qual é o custo que poderá ter com a transferência.

Todo este processo, pode demorar no máximo em torno de 14 dias úteis, já que o antigo banco tem 7 dias para facultar toda a informação e o novo tem também no máximo 7 dias para colocar a nova conta bancária em funcionamento (mas por norma, o processo é bastante mais célere que isso).

É ainda importante indicar-lhe que existem algumas situações que fazem com que mudar de banco não seja possível.

As mesmas são:

  • Se tiver um saldo de conta negativo;
  • Se não tiver devolvido os meios de pagamento que estão associados à conta (como é o caso do cartão de débito, de crédito ou cheques ainda por utilizar);
  • Se tiver um crédito em vigor associado à sua conta (como é o caso de um crédito habitação ou um crédito ao consumo).

3 – Como mudar de banco – guia passo a passo

Tal como dissemos anteriormente, mudar de banco é hoje em dia um processo bastante mais simplificado, contudo, isso não quer de todo que o deva fazer sem realizar primeiramente alguma pesquisa.

Conheça de seguida os passos a dar para mudar de banco.

1 – Perceba quais são as suas necessidades

Pois bem, este é sem qualquer sombra de dúvida o primeiro passo a dar quando estiver a pensar mudar de banco.

  • Precisa de uma conta à ordem simples ou tem preferência por uma conta ordenado?
  • Acha que o descoberto bancário é uma boa opção para si ou não o pretende?
  • Quer usar a mesma para facilitar o seu acesso a um determinado tipo de crédito?
  • Ou pelo contrário apenas tem interesse em poupar na manutenção de conta e na anuidade?

Pois bem, perceber o que precisa é meio caminho andado para conseguir encontrar a melhor oferta e que se adeque às suas verdadeiras necessidades.

2 – Pesquisa e comparação

O segundo passo é talvez um dos mais importantes. Assim que decidir que quer mudar de banco, é preciso conhecer a oferta existente no mercado.

Pesquise nas várias entidades bancárias, analise preços, faça comparações…

Este ponto irá fazer com que consiga obter a conta que mais se adequa às suas necessidades, aos preços mais baixos.

Veja também: Qual o banco mais barato para abrir conta?

3 – Abrir uma nova conta

Depois de escolher o banco para onde quer transferir a sua conta à ordem (ou a poupança) deve deslocar-se ao mesmo (ou em muitos casos até pode solicitar a abertura de conta online) para perceber quais os documentos que precisa entregar, assim como preçário, duração do processo de transferência e as condições que vão estar em vigor e durante quanto tempo.

Neste ponto poderá analisar a FIN (ficha de informação normalizada) que lhe irá indicar tudo o que precisa saber sobre a sua nova conta bancária.

4 – Apresentar o pedido de transferência de serviços

Após a apresentação do seu pedido para mudar de banco, a nova instituição bancária tem de contactar o seu banco de forma a ter informações essenciais como: quais as autorizações existentes de cobrança bancária, quais são as contas que estão por débito direto e quais são as transferências permanentes (como é o caso das pensões ou ordenados).

O seu banco antigo tem 7 dias úteis para responder a todas as informações solicitadas, sendo as mesmas por norma enviadas por email.

5 – Processo de transferência

Depois de a sua nova instituição bancária ter recebido todas as informações, tem 7 dias úteis para tratar de todo o processo de forma a que a sua nova conta fique inteiramente funcional.

Felizmente, hoje em dia mudar de baco já não é um processo caro nem tão moroso como era antigamente, o que permite que as pessoas consigam não só mudar mais facilmente como poupar no caso de terem alternativas pouco vantajosas no banco atual.

Este processo mais fácil e rápido, vem contribuir para aumentar a competitividade do sistema bancário nacional, o que é ótimo para o consumidor.

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Ricardo Rodrigues é consultor financeiro independente e presta serviços de consultoria financeira em crédito pessoal, crédito consolidado e crédito habitação. Email: geral@nvalores.pt