Top 10 cartões de crédito sem anuidade em Portugal

Atualmente, é cada vez maior o número de pessoas que acaba por solicitar um cartão de crédito. Isso acontece porque muitas vezes um cartão deste tipo pode ser extramente útil acabando por facilitar a nossa vida.

Pois, através dele conseguimos, para além de efetuar compras online e em qualquer loja física, pagar em prestações ou passados 50 dias (sem juros). E isso, acaba por ser uma forma de organização financeira.

Como tal, hoje falamos-lhe assim dos cartões de crédito sem anuidade. Já imaginou as vantagens que estes podem ter para a sua vida?

Assim, apresentamos-lhe o top 10 de cartões de crédito sem anuidade mais vantajosos da atualidade e a ainda as suas características mais específicas.

Fique a descobrir tudo o que precisa sobre este tema no nosso artigo de hoje e se precisar de apoio a escolher a opção mais indicada para si, não hesite em falar com um consultor aqui.

Um cartão de crédito com anuidade zero é garantia de boa escolha?

Muitas pessoas são levadas a pensar que um cartão com anuidade zero é garantia de um bom negócio, mas essa ideia está longe de corresponder à verdade. A anuidade representa apenas um custo fixo associado a um cartão, mas este valor fixo está longe de ser a única fonte de receita para as instituições financeiras.

Aliás, na verdade, a anuidade representa uma pequena parte dos lucros dos bancos. O grosso do lucro está associado às taxas de juros que os clientes pagam quando realizam compras com o seu cartão de crédito.

Desta forma, para se conseguir escolher qual é o melhor cartão de crédito em Portugal, não é possível olhar apenas para a questão da anuidade zero. É ainda mais importante olhar para as taxas de juros associadas.

Cartões de crédito sem anuidade: O que é preciso considerar

Enquanto consumidores e cidadãos, procuramos constantemente integrar na nossa vida produtos e serviços que nos possam agregar algum valor positivo.

É então, a partir deste fundamento que acabamos por procurar e optar por um cartão de crédito sem anuidade em detrimento de outras opções de mercado.

Deve saber assim, que no processo de procura destes é necessário que tenha em consideração múltiplos aspetos.

Entre estes podemos referir as suas taxas de juro e as mais valias associadas (como descontos e associações a seguros). Mas, além disso o mais importante é averiguar qual a sua necessidade real.

Havendo realmente esta necessidade podemos falar da imensa diversidade de cartões existentes. Como tal é fundamental que atue com clareza e consciência para que não acabe a tomar uma decisão errada.

Deve ainda estar ciente da seguinte situação. Como o próprio nome assim o indica, estes cartões de crédito, são baseados num fundo de crédito. Como tal, será necessário que proceda ao pagamento do mesmo mensalmente.

Assim, é necessário que perceba se realmente tem capacidades para numa fase posterior proceder ao pagamento dos valores gastos. Caso contrário acabará a contrair uma dívida que o pode prejudicar em muito.

Cartões de crédito sem anuidade

Para que encontre facilmente o melhor cartão de crédito em Portugal, analisámos as diversas opções de cartões com anuidade zero e apresentamos a listagem em baixo.

1º – Cartão de Crédito ActivoBank

O cartão de crédito do Activo Bank é uma das excelentes opções que pode considerar relativamente aos cartões de crédito sem anuidade.

Esta opção tem uma TAN a partir de 15,30% e a uma TAEG a partir de 14,00%. O limite do plafond irá variar de acordo com a avaliação bancária

Este cartão permite lhe ainda usufruir de diversas vantagens como a oferta de um bilhete de cinema NOS grátis na compra de outro bilhete, programa de pontos associado a diversas lojas como a Fnac ou Galp, entre outras vantagens.

  • Entidade: ActivoBank
  • TAEG: 15,30%
  • TAN: 14,00%

Exemplo representativo:

TAEG de 15,30% e TAN de 14,00% para crédito de 1.500 € pago em 12 prestações iguais acrescido de juros e despesas.

Para um exemplo de 1.500 € em compras efetuadas em Portugal com prazo de 12 meses, o valor total dos encargos é de 117,55 €. Montante total: 1.617,55 €.

Outras vantagens:

Oferta do segundo bilhete em cinemas NOS; Programa Pontos Activo+ acumula 1 ponto por cada 10€ pago em cartão onde poderá obter descontos em várias lojas (Zara, Fnac, Galp entre outras).

2º – Cartão de Crédito Cetelem Black

Outra das opções que tem ao seu dispor é este cartão de crédito da Cetelem.

Este permite-lhe realizar o pagamento do crédito de forma fracionada. Ou seja, poderá optar entre mensalidades durante 3, 12 ou 24 meses.

Este permite-lhe ainda receber de volta 3% do dinheiro gasto pelo cartão com um máximo de 100€/ano

A TAEG fixa-se a partir dos 15,80% e a sua TAN nos 11,71%. Pode ainda utilizar este cartão para pagamentos seguros através da internet.

  • Entidade: Cetelem
  • TAEG: 15,80%
  • TAN: 11,71%
  • Limite de crédito = 1.000€
  • Mensalidade fixa = 40€ (4% do limite de crédito)
  • Cashback = 3% (Máx. 100€ por ano)

Exemplo representativo:

TAEG para limite de crédito de 1.500€ com prazo de 12 meses, TAN 11,71%.

Outras vantagens:

Segurança adicional com o sistema 3D Secure, flexibilidade de reembolso e 3% de desconto em compras (hipermercados, gasolineiras e restaurantes, verificar parceiros. Máximo 100€/ano).

3º – Cartão de Crédito CTT

O Banco CTT tem também ao seu dispor um cartão de crédito sem anuidade associada. A TAEG é a partir de 15,80% e a TAN mínima é de 11,71%.

Existem diversas modalidades de pagamento de entre as quais poderá optar de acordo com as suas necessidades.

Se tiver interesse poderá ainda ficar associado a seguros e assistências que podem ser úteis para a sua vida.

  • Entidade: Banco CTT
  • TAEG: 15,80%
  • TAN: 11,71%
  • Crédito sem juros até 50 dias

Exemplo representativo:

Exemplo para um limite de crédito de 1.500€, com prazo de 12 meses e TAN de 11,71%.

Outras vantagens:

A par de tudo tem também ao seu dispor um crédito sem juros até 50 dias e poderá amortizar o valor em dívida a qualquer altura sem taxa de amortização antecipada.

4º – Cartão NB Verde Dual

  • Entidade: Novo Banco
  • TAEG: 19,80%
  • TAN: 20,00%
  • Limite de crédito: €300 a €1.750

Exemplo representativo:

TAEG de 19,8% à TAN de 20,0%, para €1.500 com reembolso a 12 meses.

Outras vantagens:

Serviço MBWay, programa de pontos Selects, acesso ao Serviço Pack Proteção e ao programa de milhas Top miles.

5º – Cartão Universo

Associado ao BNP Paribas este cartão de crédito associa-se a diversas vantagens às quais certamente não conseguirá resistir. Este, para além de ser possível de utilizar em todo o mundo está associado a uma rede de 39 milhões de lojas da rede MasterCard.

Com ele poderá ainda escolher qual a modalidade de pagamento mais conveniente para si, assim como poderá obter 2% de desconto em todas as compras que efetuar. Tem ainda a possibilidade de realizar pagamentos em 3 vezes sem juros.

A TAN começa nos 14,44% e a sua TAEG é a partir de 15,80%.

  • Entidade: Sonae/BNP Paribas
  • TAEG: 15,80%
  • TAN: 14,44%

Exemplo representativo:

Exemplo para limite de crédito de 1.500€, reembolsado em 12 meses, TAN 14,44%.

6º – Cartão VISA BiG

Relativamente às condições deste cartão deve saber que para além da sua isenção de anuidade, pode usufruir de diversos descontos associados aos parceiros da entidade financeira.

Poderá ainda usufruir de um desconto de 0,5€ cêntimos nos pagamentos que efetuar em gasolineiras e ainda agregar um pacote de seguros extramente completo.

  • Entidade: Banco BiG
  • TAEG: 15,80%
  • TAN: 14,60%

Exemplo representativo:

A TAN começa nos 14,60% e a sua TAEG é a partir de 15,80% para um limite de crédito de 1.500€ com prazo de 12 meses.

Outras vantagens:

Programa de pontos, descontos em parceiros, isenção da taxa de abastecimento em bombas de gasolina e pode ativar a opção mealheiro Big.

7º – Bankinter Consumer Finance – bankintercard Gold

A par das opções descritas, este cartão disponibilizado pelo Bankinter está também livre do pagamento da anuidade.

A entidade permite-lhe ainda aderir a este cartão sem a necessidade de mudar de banco, onde apenas terá de o adicionar à sua conta habitual.

Esta opção tem uma TAN a partir de 14,5% e a uma TAEG a partir de 15,80%.

  • Entidade: Bankinter
  • TAEG: 15,80%
  • TAN: 14,50%
  • Limite de crédito: até 6.000€
  • Cashback = 3% nos primeiros 12 meses (máx. 5€/mês)

Exemplo representativo:

Exemplo para novas adesões, para um limite de crédito de 1.500€ e reembolso no prazo de 12 meses à TAN de 14,50%.

Outras vantagens:

Relativamente às mais valias que este lhe pode trazer saiba ainda que poderá beneficiar gratuitamente de seguros de vida e cobertura para acidentes pessoais ou assistência em viagem. Outra mais valia são os 50 dias de crédito sem juros.

8º – Cartão de crédito Cofidis

Com o cartão de crédito da Cofidis poderá começar a realizar as suas compras e os seus pagamentos sem a comissão anual de pagamento do cartão.

A TAN começa nos 14,47% e a sua TAEG é a partir de 15,8%

  • Entidade: Cofidis
  • TAEG: 15,80%
  • TAN: 14,47%
  • Cashback = 1% ou 2%

Exemplo representativo:

Exemplo para um limite de crédito de 1.500€, em 12 prestações iguais, às quais acrescem juros (TAN 14,47%) e Impostos do Selo.

Outras vantagens:

Poderá ainda usufruir de 1 ou 2% de retorno do dinheiro gasto (cashback) nas compras que realizar consoante a modalidade de crédito pelo qual optar.

Para além disto poderá agregar um seguro de proteção das suas compras, um seguro familiar e a sua cobertura dentária em simultâneo.

9º – Cartão Wizink Rewards

O cartão rewards da Wizink é outras das opções que pode considerar relativamente a cartões de crédito sem anuidade.

Este oferece-lhe a isenção na taxa de abastecimento de combustível, no valor de 50 cêntimos e ainda a acumulação de pontos por cada euro que gaste. Ou seja, por cada 1€ que gastar acumulará 1 ponto.

  • Entidade: Wizink
  • TAEG: 15,80%
  • TAN: 14,51%
  • Limite de crédito = até 6.000€
  • Crédito até 50 dias sem juros

Exemplo representativo:

A TAN começa nos 14,51% e a sua TAEG é a partir de 15,80% para um limite de crédito de 1.500€, com prazo de 12 meses.

Outras vantagens:

Isenção de taxa de abastecimento, serviço anti-fraude, Alertas flex (envio de SMS úteis), Wizink extra, seguro de assistência em viagem gratuito.

10º – Cartão Unibanco Clássico

Outra opção para quem procura um cartão de crédito sem anuidade é o Unibanco Clássico. A TAEG é a partir de 15,80% e a TAN de 14,50%.

Poderá ser utilizado para o pagamento de inúmeros produtos ou serviços e por ter a bandeira VISA poderá ser utilizado em qualquer parte do mundo.

Pode ainda fazer pagamentos em juros em 3 vezes. Na subscrição deste cartão poderá escolher um bónus ao seu gosto de entre as ofertas existentes.

  • Entidade: Unibanco
  • TAEG 15,7%
  • TAN 15,40%
  • 20 a 50 dias de crédito sem juros
  • TR3S tem uma anuidade de 8,32€

Exemplo representativo:

Exemplo para limite de crédito de 1.500€ com prazo de 12 meses e com TAN 14,50%.

Outras vantagens:

Serviço MB Spot, Descontos Unibanco, possibilidade de acumular pontos que valem prémios, permite compras em 3X sem juros.

Esperemos que este artigo lhe tenha sido útil e que possa compreender afinal quais são os melhores cartões de crédito sem anuidade.

Realçamos que esta é uma seleção subjetiva e que corresponde às taxas observadas na data em que foi criado este artigo. Antes de optar por um produto, deve verificar sempre as suas taxas de juro atuais.

Lembre-se ainda que em situações de crédito é necessário ponderar com clareza para que, não incorra de uma situação desagradável.

Para qualquer dúvida, saiba que estaremos disponíveis diariamente para o ajudar a melhorar a sua vida.

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