TOP cartões de crédito com cashback em Portugal

TOP cartões de crédito com cashback em Portugal

By | 2019-03-13T19:05:06+00:00 13/03/2019|Categories: Cartões de Crédito|

Hoje um dia os cartões de crédito são cada vez mais utilizados, não só pelos portugueses como pela população mundial. Na maioria dos casos, as pessoas têm um cartão de crédito que utilizam para poderem adiar pagamentos ou até para a aquisição de produtos que não conseguem pagar na totalidade (eletrodomésticos, carros, smartphones – quase tudo pode ser pago em prestações hoje em dia).

Uma vez que esta modalidade de pagamento se tornou tão vulgar no mundo, existem diversas alternativas de cartões de crédito, sendo que umas são mais vantajosas do que outras.

Sabia que existem diversos cartões que possibilitam o reembolso de uma percentagem do dinheiro gasto (cashback)? Não sabe o que é?

Não se preocupe, vamos explicar-lhe de seguida.

O que são cartões de crédito com cashback?

Os cartões com cashback devolvem-lhe uma percentagem definida com antecedência sobre o valor das compras que faz com esse mesmo cartão. Assim, você compra com o seu cartão cashback, e ainda recebe algum dinheiro por tê-lo usado.

Enquanto um cartão de crédito normal não lhe dá qualquer valor de volta, mesmo que efetue compras com um valor bem avultado, um cartão de crédito com cashback oferece-lhe este excelente benefício.

Neste caso, os cartões com cashback fazem o reembolso de uma percentagem predefinida dos gastos que teve no mês anterior.

Os cartões com descontos funcionam quase sempre sobre uma base de parceiros selecionados. Pelo contrário, os cartões de crédito com cashback geralmente facultam a devolução de parte do dinheiro gasto na maioria das compras realizadas. Isto significa que o benefício é mais abrangente.

O dinheiro que lhe é reembolsado também poderá ser gasto livremente, o que lhe traz mais vantagens do que o já conhecimento sistema de pontos, ou até do que o sistema de milhas.

Neste artigo vamos mostrar quais são os melhores cartões de crédito com cashback em Portugal, para que possa escolher a melhor opção, analisando as especificações de cada uma, assim como os limites mais favoráveis para a utilização que pretende.

Neste artigo também poderá ver algumas questões frequentemente colocadas pelos nossos leitores, e esclarecer todas as dúvidas que possa ter sobre cartões de crédito com cashback.

Quais os melhores cartões de crédito com cashback em 2019?

Escolher os melhores cartões de crédito com cashback em Portugal pode ser um processo complexo, pois requer que diversos dados sejam comparados.

Por isso mesmo o NValores fez esse trabalho por si, e selecionou os cartões de cashback com as melhores ofertas em Portugal.

Para termos uma forma de comparar, fixamos os gastos mensais em cerca de €400.

Vejamos os resultados, tendo em conta a taxa de cashback, anuidades e TAEG.

Note, no entanto, que a análise feita poderá variar de acordo com o montante que você pretende gastar mensalmente. Por isso não deixe de os comparar você mesmo, embora a tendência normalmente seja a mesma.

Note também que alguns destes cartões apresentam um valor de anuidade, o qual poderá ser nulo quando atingidos certos patamares de gastos (superiores ao por nós analisado).

Para realizar esta análise utilizámos a seguinte expressão numérica para cálculo do valor acumulado de cashback:

Montante gasto mensalmente x 12 meses x Taxa Cashback = Valor acumulado cashback

Depois da nossa análise, para um gasto mensal médio de 400€ ao longo do ano, podemos afirmar que o melhor cartão com cashback é o BankinterCard Gold, dando-lhe um valor acumulado de cashback de 120€ anuais.

Depois, em segundo lugar, surge o cartão de crédito Black oferecido pelo Cetelem, e em terceiro o cartão Mundo 1|2|3 do Santander Totta.

Note que esta avaliação feita tem em conta o gasto médio mensal de 400€. Pois, se formos a ver uma utilização acima dos 550 mensais, o cartão Leve passa a ser a melhor opção (pois tem um limite de 900€/ano cashback).

Lembre-se que deve realizar esta análise levando em consideração o seu perfil de utilização do cartão de crédito e a sua média de gastos mensais.

1º –  Bankinter Card Gold

O cartão Bankinter Card Gold tem uma TAEG de 16,6%, mas oferece 5% do valor gasto. Não tem anuidade, seja qual for o valor que movimente, o que é sempre um importante fator a levar em consideração. O banco também não cobra nenhuma comissão pela transferência de dinheiro para a sua conta à ordem.

Para gastos mensais de 200€, você conseguiria um valor acumulado de cashback de 120€ anuais, 240€ para gastos de 400€ mensais. Porém, existe um montante máximo estipulado pelo banco sendo de 10€ mensal até 120€ por ano.

Este cartão oferece-lhe a possibilidade de escolher a modalidade de pagamento do saldo em divida (mínimo de 2% até 100%) e não precisa de mudar de banco.

Assim, concluímos que este cartão é sem dúvida o que oferece a maior percentagem em cashback.

2º – Cartão de Crédito Black – Cetelem

O cartão Black da Cetelem apresenta-nos uma taxa de cashback de 3%, sem qualquer valor cobrado por anuidade, mas com uma TAEG de 16,6%.

Neste caso, por exemplo, para um gasto mensal de 200€, teríamos um valor acumulado de cashback de 72€ anuais. Sendo que existe um valor máximo fixado pelo Cetelem de 100€ por ano.

Sem dúvida, para gastos de 400€ (não superiores), este cartão oferece as melhores vantagens.

O Cetelem disponibiliza na sua página um simulador bastante intuitivo onde poderá realizar a sua simulação e ficar a conhecer todas as condições, ainda tem a possibilidade de submeter a sua candidatura de forma imediata.

Pode solicitar um montante entre 500€ e 10.000€ e ainda escolher o método para reembolso. Assim, poderá optar por um pagamento mensal fixo (a partir de 4% do limite de crédito até 100%) ou por um pagamento fraccionado (3 ou 6 meses sem juros, após até 48x com juros).

Este cartão não tem qualquer critério de fidelização com nenhum banco ou instituição financeira, e ainda disponibiliza o crédito 48 horas após a aceitação do seu pedido.

Os 3% de taxa de cashback são-lhe oferecidos em compras variadas, como supermercados, hipermercados, restaurantes autorizados, e até gasolineiras.

Outra das vantagens deste cartão é que poderá transferir a totalidade do seu plafond para a sua conta bancária corrente.

3º – Cartão Mundo 1|2|3 – Santander Totta

O Cartão Mundo 1|2|3 oferece uma taxa de cashback de 1% excepto em via verde que é de 2% de reembolso e  TAEG de 12,8%. No entanto, cobra uma mensalidade de 2€ (ou seja, anuidade de 24€). Poderá ficar isento desta mensalidade no caso de efetuar compras ou levantamentos a crédito com valores iguais, ou superiores, a 200€ mensais.

Aqui conseguiria um valor de 24€ para gastos mensais de 200€, 48€ para gastos mensais de 400€, 96€ para gastos de 800€ mensais, e 144€ para gastos médios de 1200€ mensais.

Neste caso, você poupa 1% em todas as compras efetuadas com o Cartão Mundo 123, mas com limite mensal de 1.500€. Uma vantagem é que os gastos nas gasolineiras também entram para o cálculo de cashback.

Se é utilizador assíduo da Via Verde, você vai também pode usufruir de uma taxa de reembolso de 2%, e no caso de novos subscritores da Via Verde, é-lhe atribuída a isenção da primeira anuidade.

Mas existem mais vantagens em aderir a este cartão do Santander Totta, como apelativos descontos em combustível para abastecimentos realizados nas estações de serviço Repsol.

O Santander Totta coloca à disposição dos seus clientes um simulador de reembolsos online. Este simulador permite de forma rápida saber o valor total da poupança mensal que poderá beneficiar, caso realize os pagamentos com o cartão 1|2|3.

Note que estes benefícios contam para o limite máximo mensal de 1.500€, limite máximo diário de 200€.

No entanto, para conseguir usufruir deste cartão, precisa ter uma conta corrente no banco Santander Totta, a qual terá, obviamente, custos associados.

4º – Cartão de Crédito Cofidis

O cartão de Crédito Cofidis apresenta-nos uma TAEG de 16,6%, também não tem anuidade, mas apenas reembolsa o valor de 1% das suas compras (máximo de 100€ por ano).

Neste caso, para compras no valor de 200€ mensais, teria um valor acumulado de 48€, 96€ para gastos mensais de 400€, e 100€ anuais para gastos mensais superiores a 800€.

Se optar pelo serviço “Mais por 1€” conseguirá chegar aos 2% pelas suas compras e 1% de reembolso pelos pagamentos de serviços (máximo 200€ por ano). Ainda há mais, poderá incluir a sua família ao seu plano de saúde com medicina dentária abrangida e beneficiar de por exemplo da isenção referente à comissão de transferência de saldo para a conta.

Uma das vantagens deste cartão é que ele possibilita a sua utilização até 45 dias sem juros. Mas não é só, tem a possibilidade de escolher o dia do mês a descontar a mensalidade (1, 10 ou 25), e também o método para o seu pagamento (100% do valor em divida, variável ou fixo).

Note que todas as taxas das gasolineiras ficam isentas quando utiliza este cartão, o que nos dias que correm é sempre algo positivo. Ser-lhe-á ainda atribuído um excelente plano de saúde e um seguro de proteção (Uso Fraudulento; Proteção de Compras).

Este cartão pode ser solicitado no site Cofidis e ser a utilizado em Portugal ou no Estrangeiro. Quanto às suas compras online estarão completamente em segurança através da protecção 3D Secure.

Em suma, esta é uma boa escolha para clientes que estejam interessados em usufruir do cashback e de um bom plano de saúde.

5º – Cartão de Crédito Leve – Caixa Geral de Depósitos

O cartão de crédito Leve tem uma TAEG de 16,6%, com anuidade de 25€ e com uma taxa de cashback até 1,5% (com um valor máximo de 75€ mês). Assim, se os seus gastos mensais forem até 1.249,99€ o cashback aplicado será de 0,35%, se superior até 1.999,99€ será de 0,65% e por fim se acima dos 2.000€ será de 1,5%.

Com o cartão de crédito Leve só consegue obter lucros de cashback de 1,5% com valores superiores a 2.000€ (360€). Para gastos mensais de 400€ consegue um valor acumulado de 16,80€, e 97,50€ para gastos mensais de 1.250€.

Uma das vantagens deste cartão é poder ser utilizado até 50 dias sem qualquer juro associado. Outra das vantagens é poder optar pela modalidade de pagamento (de 5% até 100% do valor em divida, com mínimo de 25€).

Este cartão permite-lhe ainda beneficiar de um seguro que o protege de gastos abusivos e roubos, e também de descontos e vantagens no grupo de parceiros da Caixa.

É o cartão ideal para pessoas que utilizem bastante o cartão.

Comparar mais cartões

Pode também utilizar o comparador de cartões de crédito de forma a conseguir comparar com uma maior facilidade todos os cartões que lhe permitem usufruir de cashback.

No entanto é muito importante ter cuidado com os cartões de crédito e utilizar para o pagamento fracionado de um único produto de cada vez, para não correr o risco de sofrer o efeito bola de neve com a aquisição de diversos créditos ao mesmo tempo.

Última actualização:

  • 13 de Março de 2019
  •  27 de Janeiro de 2016

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Formado em Engenharia e apaixonado pela área Financeira, Ricardo Rodrigues criou a NValores em Agosto de 2013 com a missão de melhorar a literacia financeira dos Portugueses. Exerceu funções profissionais inerentes à categoria de Consultor Financeiro na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Desde de 2013 com funções profissionais inerentes à categoria de CEO na RRNValores Unipessoal, Lda, especificamente, gere uma equipa formada por consultores, marketing de conteúdos e programadores que criam, desenvolvem e mantêm uma plataforma com informação e comparação de produtos financeiros gratuita para todos os utilizadores. Email: geral@nvalores.pt

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