Compare bancos 100% online em Portugal

abrir conta bancária

Longe vai o tempo em que era necessário deslocar-se ao banco munido dos vários documentos para conseguir abrir uma conta no banco.

Hoje em dia, devido à evolução das tecnologias é possível abrir uma conta em Portugal num banco 100% online.

Contudo, ainda não são todos os bancos que dispõem deste serviço.

A evolução das tecnologias torna os processos mais simplificados

Aceder à uma conta bancária, pagar serviços online, ver os saldos e movimentos de uma conta e tantas outras operações através do homebanking ou da aplicação do banco não são propriamente uma novidade nos dias que correm.

Contudo, desde 2017 que algumas entidades bancárias permitem ao consumidor (não só para facilitar a tarefa como também para se adaptarem às novas gerações) abrir a conta no banco sem que os mesmos tenham de se deslocar ao balcão.

Contudo, de acordo com as diretrizes do Banco de Portugal, após o envio da documentação (sim, continua a precisar de enviar documentos) a identificação do titular é realizada através de videoconferência.

No entanto, uma vez que este processo deve ser menos burocrático que o tradicional, os bancos que optaram por ter este serviço, reduziram as informações de adesão ao mínimo e hoje em dia é possível abrir uma conta num banco online em poucos minutos.

Este processo pouco burocrático, acaba por ser compensado com a videoconferência que é posteriormente realizada, onde tudo será validado com um operador do banco.

Um novo serviço 100% online

A verdade é que abrir uma conta num banco online é um processo muito idêntico em todas as entidades bancárias. Basta que preencha os seus dados pessoais, indique o objetivo da conta e a origem dos fundos.

Depois, precisa tirar fotografias aos documentos de identificação que são solicitados, sendo por norma os seguintes:

  • Documento de identificação;
  • Comprovativo de morada;
  • Declaração da entidade patronal;

Depois de anexar estes documentos ao pedido, deve aguardar um contacto por parte do banco de forma a marcar a videoconferência de confirmação de identidade.

Tenha também em conta que para abrir uma conta 100% online, terá de fazer um depósito mínimo, contudo o mesmo é semelhante ao de uma abertura de conta tradicional (sendo o montante variável de acordo com o banco).

É ainda importante salientar que durante a entrevista com o operador, é utilizada uma assinatura eletrónica qualificada, onde deve assinar em tempo real e depois tirar uma fotografia através da própria aplicação do banco.

De forma a manter a segurança dos consumidores, esta validação da assinatura apenas é considerada ser for realizada sem interrupções e em tempo real pelo próprio operador.

A grande maioria das entidades bancárias permite que a abertura de conta 100% online seja feita em qualquer altura (mesmo durante o fim de semana e os feriados – contudo, isto depende obviamente do banco onde vai a abrir a sua nova conta).

Tenha também em conta que o processo de abertura de uma conta bancária sem precisar de se deslocar ao banco, é apenas o primeiro passo para um aumento da abrangência dos serviços bancários aliados à tecnologia.

No futuro, os bancos vão estar cada vez mais informatizados e a aliança das tecnologias com os serviços financeiros (fintech) vão ser cada vez mais abrangentes. Estas alterações devem-se em especial às faixas etárias mais novas que são efetivamente o novo público-alvo dos bancos.

Bancos online em Portugal onde pode abrir conta 100% online

Quando falamos em abrir conta num banco online é importante frisar que também o pode fazer nos bancos tradicionais ou em outras entidades regulamentadas pelo Banco de Portugal.

Isso porque, com a evolução da internet existem agora algumas alternativas à banca tradicional.

De seguida apresentamos-lhe 10 bancos online onde poderá proceder à abertura da sua conta. Frisamos desde já que iremos falar de 4 bancos digitais 100% online e 6 bancos tradicionais que também disponibilizam serviços online, como abrir uma conta ou pedir um cartão sem necessidade de deslocação ao balcão.

Melhores bancos digitais em Portugal

Quando falamos de bancos digitais (alternativas à banca tradicional), podemos falar essencialmente de 4 opções:

1 – Banco N26

2 – Revolut

3 – Openbank

4 – Transferwise

De seguida apresentamos as principais vantagens e desvantagens de cada um, assim como uma descrição simples sobre o mesmo.

1 – Banco N26

N26 logo

O N26 é um banco 100% online que permite a sua utilização em qualquer parte do mundo. A sua principal vantagem é a possibilidade de abrir uma conta bancária em qualquer lado do mundo em apenas 8 minutos.

Para isso precisa somente de descarregar a aplicação e submeter o processo de criação de conta. Vai precisar tirar fotografias a todos os documentos para que os possa enviar digitalmente para validação bancária.

Embora seja um banco online, é importante que tenha em consideração que é um banco com as mesmas funcionalidades a que estamos habituados.

Com a sua conta N26 vai poder efetuar depósitos, fazer transferências, realizar pagamentos, receber e levantar dinheiro.

Além disso, se assim o desejar irá receber em sua casa um cartão de débito totalmente gratuito para fazer pagamentos ou levantamentos.

Vantagens

É importante frisar que existem inúmeras vantagens associadas à sua utilização. As principais são:

  • Processo de abertura 100% online
  • Pode abrir a conta em qualquer lugar do mundo
  • Sem taxas de abertura
  • Pode fazer todas as transações online
  • Notificações em tempo real
  • Processo de abertura de conta simples e rápido
  • Banco de confiança
  • Vários tipos de conta, sendo a N26 a única conta gratuita

Desvantagens

É, contudo, necessário frisar algumas das desvantagens associadas a este banco. As mesmas são:

  • Só está disponível na Europa
  • Não poderá ter apoio físico já que não existem balcões

2 – Revolut

Revolut logo

Não poderíamos falar de bancos online e não referir a Revolut. Embora não seja um banco online, é uma entidade regulada pelo Banco de Portugal que lhe permite utilizar uma conta pré-paga sem qualquer custo adicional.

Embora possa não parecer uma vantagem, numa altura em que recebemos dinheiro em diversas moedas e viajamos cada vez mais, esta conta garante-lhe uma maior segurança.

Contudo, a principal bandeira da Revolut é a transparência nos câmbios. E, juntando a isso a isenção de comissões, esta pode ser a opção mais adequada para quem gosta de viajar.

Vantagens

É importante frisar que existem inúmeras vantagens associadas à sua utilização. As principais são:

  • Facilidade na criação da sua conta
  • Processo totalmente online
  • As transferências são imediatas entre contas Revolut
  • Pode fazer pagamentos para o estrangeiro sem taxas ou comissões
  • Possibilidade de conversão com câmbio à taxa real
  • Possibilidade de câmbio para 25 moedas diferentes
  • Cartão multibanco gratuito emitido em poucos dias
  • Pode carregar a sua conta gratuitamente

Desvantagens

É, contudo, necessário frisar algumas das desvantagens associadas a este banco. As mesmas são:

  • Limite de levantamento de 200€ para contas gratuitas e de 400€ para contas Premium
  • Se carregar a conta através do cartão de crédito irá ter custos adicionais
  • Quando o carregamento é feito por transferência bancária demora 3 dias a ter o dinheiro disponível na conta

3 – OpenBank

OpenBank logo

O OpenBank é o maior banco digital da Europa de acordo com a Forbes. Este é o banco 100% online do grupo Santander e foi assim nomeado em 2005. Contudo, foi apenas em 2011 que a revolução aconteceu e este banco passou a funcionar somente através do digital.

Só em Espanha o OpenBank tem mais de 1 milhão de utilizadores.

O banco é conhecido essencialmente por não ter qualquer tipo de comissão, por não ter taxas de transferências e por permitir a abertura e fecho de conta sem que haja qualquer tipo de pagamento ou comissão.

Vantagens

As suas principais vantagens são:

  • Cartão de débito gratuito
  • 5 levantamentos gratuitos por mês e sem qualquer limite
  • Acesso a seguros de viagem e compras sem comissão em qualquer lugar do mundo
  • Possibilidade de subscrever um plano de investimento
  • Pode bloquear e desbloquear os seus cartões sempre que desejar
  • Controlo de gastos
  • Acesso a todos os detalhes de utilização e de dispositivos utilizados
  • Personalização e segurança redobradas
  • Possibilidade de ter uma conta poupança agregada

Desvantagens

Mas, existem algumas desvantagens que devem ser tidas em consideração. As principais são:

  • É especialmente interessante no caso de desejar fazer investimentos
  • Ainda está a dar os primeiros passos em Portugal

4 – TransferWise

TransferWise logo

Mais uma vez não poderíamos falar de contas bancárias online e não falar do TransferWise. Tal como acontece com a Revolut, este não é um banco online. Mas, frisamos que se trata de uma entidade aprovada pelo Banco de Portugal para este tipo de atividade bancária.

Se ainda não conhece esta opção, saiba que se trata de uma das maiores fintech do mundo, movimentando mais de 4 biliões de dólares por mês.

A mesma nasceu da necessidade de simplificar as transferências bancárias entre diferentes países. Isso porque as comissões de transferência eram muitas vezes elevadas, acabando por não compensar a transferência.

Assim, através da TransferWise poderá transferir dinheiro para qualquer parte do mundo de forma simples, rápida e mais barata.

Vantagens

Existem inúmeras vantagens associadas à sua utilização. Podemos frisar:

  • As transferências são muito mais baratas
  • O valor que vê na simulação é o valor que irá pagar
  • Elevado investimento na segurança das transações
  • Todo o processo é desenvolvido online
  • Pode ter conta em qualquer banco e em qualquer moeda
  • Diversos métodos de pagamento
  • Depósito na conta de destino em cerca de 48h

Desvantagens

Mas, é importante frisar as poucas desvantagens associadas a esta entidade. As mesmas são:

  • Só pode fazer as transferências online
  • Não existem lojas físicas o que pode ser mais complicado para quem não está habituado a transferir dinheiro online

Estas são as 4 alternativas aos bancos tradicionais. Contudo, tal como dissemos no início, é possível abrir contas online no bancos que tão bem conhecemos. E, é exatamente sobre isso que falamos de seguida.

Bancos tradicionais com vertente online

Veja também: Qual a melhor conta à ordem

A verdade é que com a evolução da internet, a banca tradicional precisou de se modernizar. Assim, surgiram as primeiras contas online associadas aos bancos que tão bem conhecemos.

De seguida apresentamos-lhe 6 opções que podem ser interessantes.

  1. Millennium BCP
  2. Banco BNI Europa
  3. Banco BIG
  4. Novo Banco
  5. ActivoBank
  6. Montepio Geral

Conheça-os um pouco melhor de seguida.

1 – Millennium BCP

O Millennium BCP é um dos bancos mais conhecidos em Portugal e não poderia deixar de ter ao seu dispor uma conta bancária online.

O processo é bastante simples e basta uma ligação à internet para poder tratar de todo o pedido. Bastam 3 passos e 15 minutos para poder ter a sua conta funcional.

Vantagens

Tal como acontece com outras entidades bancárias, podemos dizer que existem várias vantagens e desvantagens associadas. As principais vantagens são:

  • Todo o processo demora 15 minutos
  • Pouca documentação
  • Vídeo chamada até às 23h durante a semana e até às 18h durante o fim de semana e feriado
  • Pode consultar o processo sempre que desejar

Desvantagens

As principais desvantagens são:

  • Precisa de ter um emprego para abrir conta
  • Valor de transferência de abertura 150€

2 – Banco BNI Europa

O BNI é o Banco Nacional de Investimento e foi fundado em 2010 com principal objetivo de facilitar a cooperação entre Moçambique e Portugal.

De acordo com as informações do banco é hoje o banco digital com maior taxa de crescimento em Portugal. Isso acontece devido aos seus baixos custos e ajuste às necessidades reais dos portugueses.

Vantagens

As suas principais vantagens são:

  • Processo 100% online
  • Sem comissão de conta
  • Possibilidade de receber 1% de juros
  • Vários tipos de conta

Desvantagens

Contudo, existem algumas desvantagens. As mesmas são:

  • Especialmente indicado para quem pretende colocar dinheiro a render
  • 1% de juros para valores superiores a 1.000€

3 – Banco BIG

O Banco BIG (Banco de Investimento Global) tem ao seu dispor a Super Conta. Uma conta online com inúmeras vantagens para quem a subscreve.

É importante frisar que se trata de uma conta à ordem remunerada. Ou seja, não é a conta típica que temos apresentado ao longo deste artigo.

Vantagens

As suas principais vantagens são:

  • Liquidez imediata
  • Sem encargos ou comissões iniciais
  • Sem condições de adesão
  • Fácil e simples de utilizar
  • Possibilidade de fazer inúmeras opções

Desvantagens

Quando falamos das desvantagens, podemos frisar:

  • É especialmente vantajosa para quem procura uma conta com retorno financeiro e sem custos associados

Descubra: Qual a melhor conta ordenado?

4 – Novo Banco

O Novo Banco é um banco português criado em 2014 após a falência do Banco Espírito Santo. E, por todo o processo da sua criação dispensa apresentações.

Vantagens

Esta entidade bancária foi também uma das pioneiras no desenvolvimento de uma conta bancária 100% online e com abertura rápida e cómoda. Mas, existem mais vantagens:

  • Ativação simples e rápida
  • Conta corrente com possibilidade de conta poupança
  • Cartão de débito gratuito
  • Possibilidade de pedir um cartão de crédito
  • Possibilidade de realizar operações do dia a dia a custo zero

Desvantagens

As principais desvantagens

  • Tem de utilizar a chave móvel digital para proceder à abertura de conta (e nem todos têm esta chave)
  • Não pode ter nenhuma conta Novo Banco previamente aberta

5 – ActivoBanK

Desde 2010 que o ActivoBank se posicionou para ser um banco com componente essencialmente digital. E, a prova disso mesmo é a falta de agências físicas no nosso país.

Se procura uma conta online, saiba que todo o processo de abertura de conta é feito através do seu smartphone e em menos de 15 minutos.

Vantagens

Se procura uma conta digital associada a um banco tradicional, esta pode ser a opção devido às suas vantagens:

  • Não cobra taxas de manutenção
  • Abertura de conta online
  • Várias tipologias de conta
  • Movimentação simples através da app ou do site
  • Oferece uma ampla gama de produtos

Desvantagens

Mas, como tudo existem algumas desvantagens:

  • Cartão de crédito sujeito a análise
  • Não tem agências físicas
  • Valor de abertura de conta mais alta que a maior parte dos bancos
  • Conta limitada pelo acesso à internet já que não existe meio de movimentação físico

6 – Montepio Geral

O Banco Montepio é a Instituição Bancária mais antiga de Portugal. Mas, isso não significa que não se encontre na vanguarda da tecnologia.

Uma vez que não quer ficar para trás da concorrência, o banco Montepio tem também à sua disposição uma conta bancária online.

Vantagens

E, saiba desde já que são inúmeras as vantagens associadas, nomeadamente:

  • Bastam 4 passos para abrir a sua conta através da app Montepio
  • Ativação da conta em vídeo chamada
  • Submissão da documentação através da app
  • Acessos com password ou impressão digital
  • Realização de transferências e pagamentos
  • Possibilidade de personalização da conta

Desvantagens

Contudo, temos de frisar as poucas desvantagens existentes. As mesmas são:

  • Só pode abrir a conta com um titular
  • Não existe possibilidade de escolha de conta

Agora já conhece 10 contas bancárias online 4 delas não estão associadas aos meios bancários tradicionais, e são na realidade as que têm maiores vantagens para si enquanto consumidor.

Espera-se que no futuro mais bancos tenham esta alternativa à disposição do consumidor, já que a evolução para o digital é algo que mais cedo ou mais tarde todos os bancos vão ter de adotar se quiserem alcançar novos clientes.

E você, o que acha desta inovação?

Estaria disposto a abrir a sua conta online?

Ou continua a optar pela tradicional deslocação ao balcão?

Descubra qual o melhor: Banco N26 vs Revolut

Sobre o autor: Ricardo Rodrigues

CEO e Fundador da RRNValores Unipessoal, Lda, Ricardo Rodrigues gere uma equipa formada por consultores, criadores de conteúdos e programadores que desenvolvem e mantêm uma plataforma gratuita com informação e comparação de produtos bancários. Formado em Engenharia Civil pelo Instituto Superior de Engenharia de Lisboa (ISEL) e apaixonado pela área Financeira, criou o nvalores.pt em Agosto de 2013 com a missão de garantir uma comparação independente de produtos bancários em Portugal. Exerceu funções de consultor financeiro independente na Empresa Maxfinance, nomeadamente assessoria na obtenção de crédito pessoal, crédito consolidado, crédito automóvel, cartões de crédito, crédito hipotecário, leasing, seguros e aplicações financeiras. Email: geral@nvalores.pt