Crédito Pessoal Rápido 2017-11-08T18:27:50+00:00

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  • Extratos bancários dos últimos 3 meses

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  • Comprovativo de NIB e Morada

Instituições financeiras e bancos com crédito pessoal em Portugal

  • Cofidis

  • Unibanco

  • Credibom

  • Cetelem

  • ActivoBank

  • Banco Santander Totta

  • Caixa Geral de Depósitos

  • Bankinter

  • Montepio

  • Banco CTT

  • BPI

  • Novo Banco

  • Banco BIC

  • Crédito Agrícola

  • Millennium bcp

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Os empréstimos pessoais já se tornaram um dos meios favoritos de obter financiamento rápido. Quer seja para resolver uma situação urgente, ou para satisfazer um capricho, o crédito pessoal constitui a primeira linha de solução para uma boa parte da população. Assistimos assim, a uma verdadeira corrida pelo crédito pessoal rápido e fácil.

É inegável que este tipo de crédito oferece sobretudo uma grande vantagem: do outro lado, da parte do credor, não existirão perguntas relativamente ao dinheiro que será emprestado. Para algumas pessoas isto é de facto algo importante, dado que permite que utilizem o dinheiro como bem entenderem.

Adicionalmente, como este tipo de empréstimo é geralmente pedido porque existe a necessidade de resolver uma situação urgente, ou de comprar algo no imediato. Assim, é normal que as pessoas busquem uma solução de aprovação rápida e com o menor número de passos que for possível.

Quem procura um crédito pessoal rápido e fácil, está geralmente numa situação em que não pode perder tempo. Devido a experiência anteriores, muitas pessoas sabem que os trâmites normais de financiamento por parte das entidades bancárias podem ser exasperantes, morosas e incrivelmente burocráticos e por isso preferem procurar outras alternativas.

É com base nestes pressupostos, que muitas pessoas procuram um crédito pessoal rápido e fácil. Mas como vamos ver de seguida, este tipo de empréstimo não acarreta apenas vantagens

Crédito pessoal rápido

Aspetos A Ter Em Conta Ao Pedir Um Crédito Rápido

Como acabámos de enunciar, apesar de constituírem uma solução muito tentadora, os empréstimos pessoais também possuem algumas caraterísticas que obrigam a que tenha cautelas redobradas na altura de tentar obter um crédito.

Antes de procurar uma solução de crédito pessoal rápido e fácil, deve ter em atenção todas estas informações:

  • De forma geral, os créditos pessoais de aprovação rápida são bastante dispendiosos, pelo que é essencial prestar bastante atenção à taxa de juro que lhe é apresentada. É frequente que este tipo de empréstimos apresente taxas de juro que se situam entre os 20% e os 30%. É claro que a taxa de juro irá depender de vários fatores, como o montante pedido e o prazo de pagamento.
  • É importante assegurar que a ligação instituição-cliente é viável. Algumas das instituições financeiras que oferecem créditos de fácil aprovação são bastante “burocráticas” e distantes. O que significa, que no caso de ocorrerem problemas poderá ter uma grande dificuldade de estabelecer diálogo, com alguém dentro dessas empresas. Em casos limites, se a instituição financeira se revelar completamente inflexível pode ver o seu nome envolvido em problemas bancários, que até poderiam ser resolvidos de forma simples.
  • Por ser de acesso excessivamente fácil, o crédito pessoal rápido e fácil pode influenciar negativamente algumas pessoas, levando-as a pensar que a solução para os seus problemas financeiros, ou até para a satisfação dos seus desejos materiais pode estar neste tipo de financiamento, o que nunca corresponde à verdade.
  • Uma vez que são créditos contraídos de forma urgente, quem os procura quase nunca tem possibilidade de fazer uma busca adequada no mercado, acabando por não fazer a escolha mais vantajosa.

Porque As Taxas de Juro São Tão Altas

Porque é que as taxas de juros que são normalmente aplicadas no crédito pessoal rápido e fácil são tão altas? Esta é uma questão que merece a nossa análise.

Em primeiro lugar, estas taxas são extremamente altas porque que existe um forte risco para a entidade credora. Muitas das instituições financeiras garantem a resposta ao pedido de empréstimo em apenas 24h, o que é um processo bastante curto para que se possa realizar uma avaliação de risco efetiva.

Quando é pedido um crédito pessoal, a maioria das entidades financeiras que concedem este tipo serviço, não fazem muitas perguntas e exigem pouca documentação, o que torna a aprovação mais fácil, mas também aumenta o grau de risco para o credor.

Outra razão que podemos apontar para a prática de taxas de juro altas nestes créditos é o facto da maioria destas empresas apostar fortemente em campanhas de marketing, uma vez que é através destas ações que captam a maioria dos seus clientes.

O último fator que podemos utilizar para explicar as taxas de juro elevadas que são aplicadas no crédito pessoal rápido e fácil, não poderia ser mais claro: trata-se de um negócio, e como tal a empresa credora deseja lucrar. É a lei do mercado.

crédito mais rapido

Fatores A Analisar

Caso resolva pedir um crédito pessoal rápido, deve analisar um conjunto de fatores, para garantir que está a fazer a opção mais barata possível.

Comece por olhar para a TAEG das várias opções que estão ao seu dispor.

TAEG significa Taxa Anual Efetiva e basicamente é uma taxa que engloba todos os encargos que irão ser somados ao financiamento. Existe uma grande disparidade na TAEG apresentada por diferentes entidades, pelo que é seguramente útil fazer uma pesquisa antes de tomar uma decisão.

Se possível, opte por um prazo de pagamento curto.

Quanto mais depressa conseguir pagar o empréstimo, menor será o custo total do seu crédito. Informe-se também sobre qual é a penalização pela amortização antecipada.

Não pague demasiado pelas comissões.

O crédito pessoal rápido e fácil é uma área extremamente competitiva, pelo que as comissões devem ser sempre negociadas. Tente baixar as comissões de abertura de processo ou de manutenção e não aceite os primeiros números que lhe apresentarem.

Pondere fazer um seguro de proteção ao crédito.

Apesar de encarecerem um pouco a prestação mensal, este tipo de seguro pode ser de grande utilidade, caso perca o emprego ou caso surja uma situação imprevista.

Pense se precisa efetivamente de um empréstimo.

Caso esteja a pensar obter financiamento para comprar algo que não é indispensável para o seu bem-estar pessoal, ou para o seu sucesso profissional, talvez possa adiar essa compra para outra altura, não tendo assim que recorrer ao crédito.

Com esta informação, o nvalores espera ter conseguido ajudá-lo/a a realizar uma boa decisão sobre se deve avançar ou não para a contratação de um crédito pessoal rápido e fácil. Caso queria realmente avançar, siga os nossos conselhos para encontrar a opção mais barata, atualmente disponível no mercado.

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Se possível, opte por um prazo de pagamento curto.

Quanto mais depressa conseguir pagar o empréstimo, menor será o custo total do seu crédito. Informe-se também sobre qual é a penalização pela amortização antecipada.

Não pague demasiado pelas comissões.

O crédito pessoal rápido e fácil é uma área extremamente competitiva, pelo que as comissões devem ser sempre negociadas. Tente baixar as comissões de abertura de processo ou de manutenção e não aceite os primeiros números que lhe apresentarem.

Pondere fazer um seguro de proteção ao crédito.

Apesar de encarecerem um pouco a prestação mensal, este tipo de seguro pode ser de grande utilidade, caso perca o emprego ou caso surja uma situação imprevista.

Pense se precisa efetivamente de um empréstimo.

Caso esteja a pensar obter financiamento para comprar algo que não é indispensável para o seu bem-estar pessoal, ou para o seu sucesso profissional, talvez possa adiar essa compra para outra altura, não tendo assim que recorrer ao crédito.

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A maioria das pessoas que procuram um crédito pessoal rápido fazem-no numa situação de emergência financeira, ou seja, precisam do dinheiro o mais rápido possível para fazer face a despesas e dívidas eminentes que têm de saldar.

O problema desta situação é que ao fazer um crédito para saldar outras dívidas, a pessoa estará a aumentar os seus encargos mensais e é muito provável que alguns meses mais tarde volte a encontrar-se na mesma situação de emergência financeira.

Com o desenrolar deste tipo de situações, pode haver tendência de entrar num ciclo vicioso de contratação de créditos muito difícil de quebrar.

Mesmo que se pense que se está a fazer um crédito pessoal rápido para resolver um problema, a verdade é que se está a aumentar um problema a médio e longo prazo, fazendo com que a recuperação para uma situação financeira saudável seja cada vez mais difícil de alcançar.

O recurso ao crédito pessoal rápido nunca representa uma solução para os problemas financeiros e por isso deve ser utilizado de forma racional. Contudo, é verdade que em algumas situações o acesso a financiamento pode ajudar para obter algum equilíbrio momentâneo.

O importante é, antes de decidir se deve ou não avançar para a contratualização de um crédito pessoal rápido, olhar para a sua situação financeira atual e analisar se tem realmente condições para cumprir com o pagamento das condições acordadas.

Como o ditado popular diz “a rapidez é inimiga da perfeição”, neste caso podemos dizer que um crédito pessoal rápido é inimigo de quem pretende obter as melhores condições do mercado.

Isto não quer dizer que os créditos pessoais rápidos não tenham boas condições, pelo contrário, há algumas entidades que apresentam TAEG bastante atrativas, mas a verdade é que, tal como já foi dito, por norma a pessoa precisa do dinheiro com urgência, reduzindo assim o tempo disponível para pesquisar e negociar as melhores condições.

Geralmente, quem contrata um crédito pessoal rápido analisa apenas um ou dois créditos no máximo, acabando por contratar o crédito que apareceu em primeiro lugar e não aquele que oferecia melhores condições.

O facto de existirem cada vez mais empresas especializadas na concessão de financiamento urgente, representa uma vantagem inegável para os clientes interessados neste tipo de produtos, já que com um pouco de paciência e uma avaliação atenta das opções existentes no mercado é possível encontrar condições mais vantajosas.

Assim, mesmo que precise de obter um empréstimo urgente, deve dedicar algum tempo a procurar as condições mais vantajosas do mercado, já que pagar menos pelo financiamento também vai ajudar a manter as suas finanças mais controladas.

Tal como os outros tipos de créditos existem serviços de seguros obrigatórios e opcionais que poderão, ou não, ser vantajosos de contratar.

Normalmente, o seguro de vida é de contratação obrigatória e o seguro de proteção em caso de desemprego é opcional.

A maioria das pessoas julgam que a contratação de seguros associados ao crédito só vai fazer com que a mensalidade aumente, mas é preciso compreender que estes seguros têm mesmo o objetivo de ajudar o devedor em caso de necessidade.

O seguro de proteção em caso de desemprego pode ser uma mais-valia muito importante, pois permite uma isenção do pagamento das mensalidades normais durante 6 ou 12 meses (de acordo com o seguro contratado), sempre que houver uma situação de desemprego inesperada.

Qualquer pessoa que se encontre numa situação laboral precária deve olhar para este seguro e considerá-lo como uma vantagem e não apenas um aumento de custos. É verdade que o ideal será nunca ativar o seguro, mas se o pior acontecer será mais fácil de contornar o problema.

Alertamos contudo, para a necessidade de ler atentamente as condições associadas ao seguro que pondera subscrever, já que em muitos casos, existem inúmeras exceções e situações que o seguro não cobre. Na hora de contratar um seguro é sempre essencial ler as letras pequenas.

Muitas instituições bancárias que promovem os créditos pessoais rápidos oferecem a contratação de outro tipo de serviços bancários com o objetivo de baixar a TAEG do crédito a contratar, no entanto é preciso fazer as contas para ver se isso compensa.

Por exemplo, muitos bancos promovem a adesão à conta-ordenado, seguros ou planos de saúde ou o agendamento automático de pagamentos por débito direto. Todos estes serviços podem ter custos mensais, ou seja, o valor que poupa com a descida da TAEG pode ser inferior ao valor que vai ter de despender todos os meses.

Faça bem as contas antes de avançar para a contratação de serviços bancários extras e avalie se esta decisão é realmente a mais acertada.

Apesar de se tratar de um crédito rápido deve ler, com muita atenção o contrato.

Os especialistas dizem que qualquer contrato ou documento importante deve ser lido três vezes. Na primeira vez faz uma leitura simples, na segunda leitura consegue esclarecer algumas dúvidas que tenham restado e a terceira e última leitura serve para se assegurar de que compreendeu todos os termos e que não restam dúvidas sobre o assunto.

As condições de amortização merecem sempre uma análise atenta e detalhada, porque nunca se sabe se um dia mais tarde não será vantajoso fazer uma consolidação de créditos ou até se não vai ganhar o Euro Milhões.

Alguns créditos apresentam condições de amortização muito atrativas, com penalizações inferiores a 1%, mas outros têm penalizações muito elevadas, podendo chegar a 25% do valor amortizado, por isso esta é uma questão que deve ser considerada no momento de decidir o crédito pessoal rápido (ou outro tipo de crédito) a contratar.

Conclusões Que Deve Retirar Sobre a Contratação De Um Crédito Pessoal Rápido

Estes são os principais cuidados a ter com o crédito pessoal rápido. Nunca se esqueça que a contratação de um crédito deve ser um ato bem pensado e ponderado e que não deve ser algo feito por impulso.

Qualquer crédito pessoal terá um impacto significativo no seu orçamento mensal por um determinado período de tempo, por isso nunca deixe que a urgência lhe retire capacidade de análise.

Precipitar-se na hora de escolher o crédito pessoal rápido mais adequado para as suas necessidades, pode conduzir a problemas futuros, como a incapacidade de realizar o pagamento das prestações do empréstimo e consequentes problemas bancários.

Procure sempre alternativas mais vantajosas e sobretudo, retire algumas horas para fazer simulações. Os simuladores de créditos são uma ótima forma de perceber quais serão os seus encargos com o crédito pessoal rápido, no futuro.