crédito consolidado 2017-11-12T05:26:11+00:00

Crédito Consolidado NValores

Junte todos os créditos com o crédito consolidado e pague menos 60% todos os meses.

Rápido, fácil e gratuito!

Crédito Consolidado NValores

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Conheça as vantagens do crédito consolidado

  • Paga uma única mensalidade e um único empréstimo

  • Permite reduzir as prestações até 60% e a taxa de juro

  • Reduz a taxa de esforço e aumenta a estabilidade financeira

  • Permite pedir um credito adicional sem contratar mais um empréstimo

  • Permite pagar as dívidas dos cartões de crédito

  • Condições do crédito consolidado: Montante de 5.000€ a 50.000€, prazo até 120 meses e TAN desde 7,49%.

ligue agora: 936 119 671
e-mail: geral@nvalores.pt

Instituições financeiras e bancos com crédito consolidado em Portugal

  • Cofidis

  • Cetelem

  • Credibom

  • Unibanco

  • Millennium BCP

  • Caixa Geral de Depósitos

  • BPI

  • Santander Totta

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Simulação 1: Família Silva

Família Silva Rendimento líquido Setor profissional
Rui 850 € Funcionário público
Ana 570 € Trabalhador por conta de outrem
Total 1.420 €

Antes de Consolidar

Empréstimos Montante em dívida Mensalidade
Crédito pessoal 12.000 € 275,00 €
Linha de crédito 1.500 € 175,00 €
Cartão de crédito 1 2.200 € 185,00 €
Cartão de crédito 2 5.500 € 330,00 €
Total 21.200 € 965 €

Taxa de esforço 68%

Depois de Consolidar

Empréstimos Montante em dívida Mensalidade
Crédito consolidado + 3.800€ Novo Projeto 25.000 € 379,20 €

Taxa de esforço 27%

Poupança mensal de 61% (586 €)

Simulação 2: Família Pereira

Família Silva Rendimento líquido Setor profissional
Rui 1.230 € Trabalhador por conta de outrem
Ana 850 € Trabalhador por conta de outrem
Total 2.080 €

Antes de Consolidar

Empréstimos Montante em dívida Mensalidade
Crédito habitação 35.000 € 430,00 €
Crédito pessoal 12.000 € 275,00 €
Crédito automóvel 10.000 € 370,00 €
Linha de crédito 1.500 € 175,00 €
Cartão de crédito 1 4.200 € 440,00 €
Cartão de crédito 2 3.500 € 380,00 €
Total 66.200 € 1.640 €

Taxa de esforço 79%

Depois de Consolidar

Empréstimos Montante em dívida Mensalidade
Crédito consolidado + 8.800€ Novo Projeto 75.000 € 444,12 €

Taxa de esforço 21%

Poupança de 73% (1.196 €/mês) x 12 meses = 14.352 €/ano

Perguntas frequentes dos nossos clientes

De forma a esclarecer todas as dúvidas que tenha sobre este produto, vamos responder a todas as questões dos nossos clientes.

Um crédito consolidado é a junção de todos os créditos que tem num único, com um prazo de pagamento superior e com um valor mensal muito inferior. Em muitos casos a redução chega a atingir os 60%.

Ao agregar os seus créditos o que vai na verdade fazer é pegar em todos os valores que tem em aberto com diversas instituições e ficar com apenas um único contrato com uma única entidade.

Consolidar um crédito tem diversas vantagens para que o faz, principalmente porque acaba por aliviar o montante pago em créditos mensalmente.

Assim sendo, as principais vantagens associadas a este tipo de negociação são:

  • Paga apenas uma mensalidade;
  • Pode reduzir as prestações até 60%;
  • O prazo de pagamento dos valores é mais extenso;
  • Paga tudo a uma única entidade bancária;
  • Reduz a taxa de juro (pois paga apenas um crédito e uma única taxa);
  • Melhor gestão financeira (pois passa a pagar um valor bastante mais baixo mensalmente).

Se pretende consolidar os seus créditos é importante que comece desde já a reunir os seguintes documentos:

  • Documentos de identificação de todos os titulares (no caso de ser um casal é necessário os documentos de ambos);
  • IRS e nota de liquidação (do último ano);
  • Recibos de vencimento dos últimos 3 meses;
  • Extratos bancários dos últimos 3 meses, caso seja trabalhador por conta própria são necessários os últimos 6 meses;
  • Mapa de responsabilidade de crédito atualizado (pode obter o mesmo no site do Banco de Portugal);
  • Comprovativo de NIB;
  • Comprovativo de morada

Na verdade qualquer pessoa pode pedir um crédito consolidado, pois este é um produto que se destina a clientes particulares (independentemente de serem trabalhadores por contra de outrem ou empresários em nome individual).

Esta tipologia de crédito é na maioria das vezes indicada para quem tem empréstimos de curto prazo (como crédito automóvel, cartões de crédito, crédito pessoal), pois permite que haja um aumento do prazo de pagamento, assim como obter uma taxa de juro mais baixa do que aquelas que paga atualmente.

Ao consolidar um crédito pode optar por dar ou não um imóvel como garantia, sendo essa a principal diferença entre crédito consolidado com ou sem hipoteca.

Vamos explicar-lhe um pouco melhor ambas as opções.

Crédito consolidado com hipoteca

Neste caso tem por base o crédito hipotecário, em que o investidor contrai a 2ª hipoteca sobre o imóvel (ficando estes como garantia do crédito).

Se algo não correr bem durante o processo de pagamento, as entidades vão ficar com o imóvel como medida de pagamento.

Vantagens:

  • É mais fácil de conseguir;
  • O crédito consolidado fica mais barato;
  • Vai poupar muito mais na redução da prestação;
  • O prazo de pagamento é muito mais alargado do que 120 meses.

Crédito consolidado sem hipoteca

Esta modalidade, contrariamente à anterior não necessita de uma hipoteca.

Se não sabe ao certo quais os créditos que tem em vigor atualmente, poderá obter a CRC (Central de responsabilidades do Banco de Portugal) aqui neste link.

Através do mesmo é possível saber todos os créditos que tem em vigor, assim como quais os prazos de pagamento e os valores associados a cada um deles.

Se sente que não consegue honrar os compromissos que assumiu com os seus credores, então uma das soluções possíveis é seguramente o crédito consolidado. Esta solução financeira é uma das melhores formas de reduzir os seus encargos mensais com o pagamento de prestações.

Pedir um crédito consolidado é um processo um pouco mais moroso e complexo do que pedir um crédito pessoal, mas não tem que temer, pois geralmente é acompanhado durante todo o processo. As etapas consistem em:

  • Análise e recolha de toda a documentação relevante;
  • Preparação do processo;
  • Negociação para tentar obter a melhor taxa de juro possível;
  • Aprovação por parte de um novo credor;
  • Liquidação dos créditos antigos e constituição do novo crédito
Não existe um intervalo temporal padrão para a conclusão de um processo de crédito consolidado, já que existem diferenças assinaláveis de entidade bancária para entidade bancária. O processo pode demorar apenas alguns dias, mas também pode prolongar até uma semana.

Créditos pessoais disponíveis no NValores

Crédito Pessoal

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Crédito Pessoal Obras e Mobiliário

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