Crédito Consolidado

Junte todos os créditos com o crédito consolidado e reduza as suas prestações até 60%.

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O que é o crédito consolidado?

Um crédito consolidado é um novo crédito com o intuito de juntar todos os outros créditos que tem a decorrer e ficar a pagar apenas uma única mensalidade.

Esta solução permite poupar entre 30% a 60% face ao valor que paga atualmente.

Condições do Empréstimo Consolidado

  • Empréstimo Consolidado de 5.000€ a 50.000€
  • Prazos de 24 a 120 meses (2 anos a 10 anos)
  • Taxa fixa
  • Seguro de Protecção ao Crédito – incluído no montante total a financiar

Requisitos obrigatórios para fazer o pedido

Estes são os requisitos obrigatórios para solicitar crédito consolidado no NValores e na maioria das entidades.

  • Não ter incidentes bancários ou qualquer prestação em atraso no banco de Portugal;
  • Não ter crédito renegociado ou consolidado;
  • Ter rendimentos declarados em território Português;
  • Ter nacionalidade Portuguesa;
  • Tem de ter no minimo 2 créditos de tipologias diferentes a decorrer;
  • Provar que tem estabilidade profissional (em caso de estar desempregado tem de ter um 2º proponente que aufira um valor de ordenado superior a 1000€ mensais);
  • No caso de existirem 2 titulares, pelo menos 1 tem de estar efetivo;
  • Idade superior a 23 anos e inferior a 75 anos (idade final do contrato);

Documentos necessários enviar para nossa análise

Uma vez que solicitar um crédito consolidado é um processo ainda um pouco burocrático, é importante salientar que existem diversos documentos que são solicitados.

Assim sendo, se pretende consolidar os seus créditos com o NValores é importante que comece desde já a reunir os seguintes documentos:

  • Documentos de identificação de todos os titulares (no caso de ser um casal é necessário os documentos de ambos);
  • IRS e nota de liquidação (do último ano);
  • Recibos de vencimento dos últimos 3 meses;
  • Extratos bancários dos últimos 3 meses, caso seja trabalhador por conta própria são necessários os últimos 6 meses;
  • Mapa de responsabilidade de crédito atualizado (pode obter o mesmo no site do Banco de Portugal);
  • Comprovativo de NIB;
  • Comprovativo de morada

Pedir um crédito consolidado é relativamente simples desde que tenha consigo todos os documentos que lhe indicámos anteriormente.

Assim sendo, se pretende um crédito consolidado, entre em contacto connosco para encontrar um financiamento adaptado às suas necessidades.

Salientamos ainda, que ao solicitar um crédito consolidado, poderá ainda pedir um empréstimo pessoal extra multifinalidade, que corresponde a 30% do valor do crédito consolidado.

Principais vantagens da consolidação de créditos

Consolidar um crédito tem diversas vantagens para que o faz, principalmente porque acaba por aliviar o montante pago em créditos mensalmente.

Assim sendo, as principais vantagens associadas a este tipo de negociação são:

  • Paga apenas uma mensalidade;
  • Pode reduzir as prestações até 60%;
  • O prazo de pagamento dos valores é mais extenso;
  • Paga tudo a uma única entidade bancária;
  • Reduz a taxa de juro (pois paga apenas um crédito e uma única taxa);
  • Melhor gestão financeira (pois passa a pagar um valor bastante mais baixo mensalmente).

Perceba as vantagens do crédito consolidado nestes 2 exemplos

Simulação 1: Família Silva

Família SilvaRendimento líquidoSetor profissional
Rui850 €Funcionário público
Ana570 €Trabalhador por conta de outrem
Total1.420 €

Antes de Consolidar

EmpréstimosMontante em dívidaMensalidade
Crédito pessoal12.000 €275,00 €
Linha de crédito1.500 €175,00 €
Cartão de crédito 12.200 €185,00 €
Cartão de crédito 25.500 €330,00 €
Total21.200 €965 €

Taxa de esforço 68%

Depois de Consolidar

EmpréstimosMontante em dívidaMensalidade
Crédito consolidado + 3.800€ Novo Projeto25.000 €379,20 €

Taxa de esforço 27%

Poupança mensal de 61% (586 €)

Simulação 2: Família Pereira

Família SilvaRendimento líquidoSetor profissional
Rui1.230 €Trabalhador por conta de outrem
Ana850 €Trabalhador por conta de outrem
Total2.080 €

Antes de Consolidar

EmpréstimosMontante em dívidaMensalidade
Crédito habitação35.000 €430,00 €
Crédito pessoal12.000 €275,00 €
Crédito automóvel10.000 €370,00 €
Linha de crédito1.500 €175,00 €
Cartão de crédito 14.200 €440,00 €
Cartão de crédito 23.500 €380,00 €
Total66.200 €1.640 €

Taxa de esforço 79%

Depois de Consolidar

EmpréstimosMontante em dívidaMensalidade
Crédito consolidado + 8.800€ Novo Projeto75.000 €444,12 €

Taxa de esforço 21%

Poupança de 73% (1.196 €/mês) x 12 meses = 14.352 €/ano

Fazer pedido de crédito

Tendo em conta a conjetura financeira que ainda é vivida em Portugal, muitas famílias vêm-se a cargos com inúmeros créditos que lhes tiram toda a liquidez financeira logo no inicio do mês.

Quando existem dificuldades extra, ou algum valor para pagar e cuja família não tem possibilidade de proceder ao seu pagamento, em muitos casos a alternativa passa por solicitar um novo crédito.

Esta situação é vivida por milhares de famílias portuguesas, e é o principal motivo para o sobreendividamento das mesmas.

Como é óbvio existem pessoas que com muitas dificuldades conseguem pagar todos os créditos e nunca falham uma prestação (mesmo que isso implique um esforço financeiro extremo), no entanto, muitas famílias chegam a uma altura em que deixam de pagar os créditos e acabam por se ver no meio de diversos problemas financeiros com os bancos.

Para ambos os casos, existe uma alternativa que pode aliviar a liquidez e o valor disponível das famílias.

Essa alternativa é o crédito consolidado.

Vamos explicar-lhe tudo o que necessita saber para poder pedir a consolidação dos seus créditos e passar a ter apenas uma única prestação mensal.

Perguntas Frequentes Sobre O Crédito Consolidado

O processo de consolidação de créditos é algo que embora não seja muito demorado, inclui uma burocracia bastante elevada.

De forma a esclarecer todas as dúvidas que tenha sobre este produto, vamos responder a todas as questões dos nossos clientes.

Caso se encontre numa situação complicada, pondere seriamente esta opção de forma a melhorar a sua saúde financeira.

O Que é o Crédito Consolidado?

Um crédito consolidado é a junção de todos os créditos que tem num único, com um prazo de pagamento superior e com um valor mensal muito inferior. Em muitos casos a redução chega a atingir os 60%.

Ao agregar os seus créditos o que vai na verdade fazer é pegar em todos os valores que tem em aberto com diversas instituições e ficar com apenas um único contrato com uma única entidade.

Quem Pode Solicitar?

Na verdade qualquer pessoa pode pedir um crédito consolidado, pois este é um produto que se destina a clientes particulares (independentemente de serem trabalhadores por contra de outrem ou empresários em nome individual).

Esta tipologia de crédito é na maioria das vezes indicada para quem tem empréstimos de curto prazo (como crédito automóvel, cartões de crédito, crédito pessoal), pois permite que haja um aumento do prazo de pagamento, assim como obter uma taxa de juro mais baixa do que aquelas que paga atualmente.

Quais são as principais diferenças de um crédito consolidado com hipoteca ou sem hipoteca?

Ao consolidar um crédito pode optar por dar ou não a sua habitação própria como garantia, sendo essa a principal diferença entre crédito consolidado com ou sem hipoteca.

Vamos explicar-lhe um pouco melhor ambas as opções.

Com Hipoteca

Neste caso tem por base o crédito hipotecário, em que o investidor contrai a 2ª hipoteca sobre o imóvel (ficando estes como garantia do crédito).

Se algo não correr bem durante o processo de pagamento, as entidades vão ficar com o imóvel como medida de pagamento.

Sem Hipoteca

Esta modalidade, contrariamente á anterior não necessita de uma hipoteca, no entanto tem algumas desvantagens:

  1. É mais complicada de conseguir;
  2. As condições de financiamento não são tão favoráveis;
  3. Não vai poupar muito na redução da prestação;
  4. O prazo de pagamento é bastante mais curto.

Não sei quantos créditos tenho ao certo, como posso ver?

Se não sabe ao certo quais os créditos que tem em vigor atualmente, poderá retirar do Banco de Portugal o mapa da CRC (pode ver aqui: passo a passo como obter esse mapa).

Através do mesmo é possível saber todos os créditos que tem em vigor, assim como quais os prazos de pagamento e os valores associados a cada um deles.

Quanto pago por este serviço?

O preço do crédito consolidado está incluido na mensalmente do crédito proposto, assim sendo, não terá de pagar diretamente nada para tratar de todo o processo.

Todos os meus créditos podem ser consolidados?

Nem todos os créditos podem ser consolidados.

Por norma, quando se faz a consolidação de um crédito, todos os créditos que já tenham sido anteriormente renegociados, não são passíveis de sofrerem nova renegociação.

É também bastante comum que uma entidade bancária ou financeira opte por não renegociar 2 créditos da mesma tipologia (por exemplo se tiver 2 cartões de crédito ou se tiver 2 créditos pessoais), sendo que por norma é necessário ter sempre 2 créditos de tipologias diferentes (por exemplo 1 crédito pessoal + 2 cartões de crédito ou 1 crédito automóvel + 1 crédito pessoal + 1 cartão de crédito)…

Como pedir um crédito consolidado em Portugal

Pedir um crédito consolidado é relativamente simples desde que tenha consigo todos os documentos que lhe indicámos anteriormente.

Assim sendo, se pretende um crédito consolidado, entre em contacto connosco para encontrar um financiamento adaptado às suas necessidades.

Salientamos ainda, que ao solicitar um crédito consolidado, poderá ainda pedir um empréstimo pessoal extra multifinalidade, que corresponde a 30% do valor do crédito consolidado.

Quais as principais vantagens?

Consolidar um crédito tem diversas vantagens para que o faz, principalmente porque acaba por aliviar o montante pago em créditos mensalmente.

Assim sendo, as principais vantagens associadas a este tipo de negociação são:

  • Paga apenas uma mensalidade;
  • Pode reduzir as prestações até 60%;
  • O prazo de pagamento dos valores é mais extenso;
  • Paga tudo a uma única entidade bancária;
  • Reduz a taxa de juro (pois paga apenas um crédito e uma única taxa);
  • Melhor gestão financeira (pois passa a pagar um valor bastante mais baixo mensalmente).

Quais as principais desvantagens?

No entanto, obter um crédito consolidado pode não ter só vantagens para a pessoa que o faz. Desta forma, existem 2 questões que deve ter bastante em conta:

  1. Aumento do montante de juros (pois ao consolidar os seus créditos e obter um maior prazo de pagamento, o valor de juros que irá pagar será superior);
  2. Tentação de um novo endividamento (pois a poupança que vai obter pode levar a que haja a tendência de realizar novos créditos – nunca faça isso).

Agora que já sabe como é que o crédito consolidado funciona, poderá começar a ponderar seriamente esta opção como alternativa para um alivio financeiro bastante superior.

Se tiver alguma dúvida ou questão relativamente a este tema, não hesite em contatar-nos pois poderemos ajudar a esclarecer as suas dúvidas.

Continua a ter algumas dúvidas relativamente ao crédito consolidado? Não há problema! Preparámos uma FAQ onde poderá encontrar as respostas às dúvidas mais frequentes sobre este tipo de crédito.

Fazer pedido de crédito
O crédito consolidado é uma solução utilizada sobretudo por quem se encontra em risco de incumprimento e tem diversas prestações para pagar. O crédito consolidado consiste em consolidar diversos créditos num só, o que resultará em reduzir significativamente o montante a pagar em cada mês.
Se sente que não consegue honrar os compromissos que assumiu com os seus credores, então uma das soluções possíveis é seguramente o crédito consolidado. Esta solução financeira é uma das melhores formas de reduzir os seus encargos mensais com o pagamento de prestações.
As principais vantagens de aderir ao crédito consolidado incluem: unificar todas as prestações numa só, reduzir de forma relevante a prestação mensal, conseguir um prazo de pagamento mais extenso, passar a lidar com um único credor, conseguir um maior folego no orçamento familiar.
Como em tudo o resto, além de inúmeras vantagens, o crédito consolidado também apresenta alguns riscos: aumentar o prazo de pagamento é sinônimo de maiores encargos totais com juros; existe o risco de que o crédito consolidado seja olhado para uma solução fácil e não como uma oportunidade para corrigir os hábitos que geraram o problema.

Pedir um crédito consolidado é um processo um pouco mais moroso e complexo do que pedir um crédito pessoal, mas não tem que temer, pois geralmente é acompanhado durante todo o processo. As etapas consistem em:

  • Análise e recolha de toda a documentação relevante;
  • Preparação do processo;
  • Negociação para tentar obter a melhor taxa de juro possível;
  • Aprovação por parte de um novo credor;
  • Liquidação dos créditos antigos e constituição do novo crédito
Não teve ter receio de avançar para a negociação de uma solução de crédito consolidado. Nos últimos anos, os bancos habituaram-se a lidar com estas questões e atualmente tudo funciona de forma bastante automática e padronizada. O que geralmente acontece é que a entidade financeira ou o banco irá comprar o montante total da sua dívida, depois todas as prestações são renegociadas culminando uma única prestação.
Caso tenha um histórico de incidentes bancários, ou se já tiver prestações em atraso, então não conseguirá fazer um crédito consolidado. Nestes casos, a melhor solução passa pela negociação de créditos, com o objetivo de diminuir o valor das suas prestações.
Não existe um intervalo temporal padrão para a conclusão de um processo de crédito consolidado, já que existem diferenças assinaláveis de entidade bancária para entidade bancária. O processo pode demorar apenas alguns dias, mas também pode prolongar durante duas ou três semanas, pelo que deve estar preparado para ambos os cenários.