Soluções de crédito consolidado em Portugal (Exemplos incluídos)

By | 2017-05-09T01:41:53+00:00 05/05/2017|Categories: Crédito Consolidado|
Crédito consolidado em Portugal

Cada vez mais as famílias que se encontram com vários créditos a pagamento, acabam por recorrer ao crédito consolidado em Portugal com forma de organizar a sua vida pessoal e as suas próprias finanças.

Crédito consolidado

No entanto, muitos ainda desconhecem como é que este tipo de produto financeiro funciona, quais as suas vantagens e onde é que o podem solicitar.

De forma a facilitar a sua vida, o NValores resolveu explicar-lhe o que é o crédito consolidado, quais as suas vantagens e quais as soluções existentes em Portugal para esta tipologia de produto.

O que é o crédito consolidado?

Com a crise financeira que Portugal está ainda a vivenciar, existem inúmeras famílias sub endividadas. De acordo com diversos dados partilhados pela Eurostat, as dívidas de milhares famílias portuguesas rondam os 112,59%, embora esta percentagem tenha vindo a diminuir consideravelmente ao longo dos últimos anos.

Assim sendo, o crédito consolidado em Portugal tornou-se uma alternativa viável, para famílias que já se encontram com dificuldades em fazer face ao pagamento das mensalidades dos seus empréstimos.

De forma simples, um crédito consolidado é um produto financeiro, destinado a consumidores que tenham diversos créditos distintos em vigor, com montantes e prazos de pagamento diferentes, e que permite juntar todos num único crédito.

Esta consolidação vai permitir-lhe renegociar todos os créditos que tem em vigor (com exceção dos que já foram renegociados anteriormente), permitindo-lhe baixar em até 60% as prestações que paga atualmente.

Vantagens do crédito consolidado em Portugal

Existem diversas vantagens associadas a esta tipologia de produto financeiro, de forma a que possa perceber um pouco melhor como funciona, veja de seguida as principais.

  • Em vez de N mensalidades, paga apenas uma;
  • Pode poupar mensalmente até 60% do valor que paga agora;
  • Prazos de pagamento mais extensos;
  • Possibilidade de juntar ao crédito consolidado o crédito habitação, dando o imóvel como garantia;
  • Redução da taxa de juro.

Quais são as soluções de crédito consolidado em Portugal

Existem atualmente em Portugal diversas entidades que lhe permitem aceder a este tipo de crédito. O NValores resolveu investigar, e apresentamos-lhe de seguida 5 soluções apresentadas pelas maiores entidades bancárias e financeiras a atuar em Portugal.

Conheça-os de seguida, de forma a ponderar se esta será ou não a solução ideal para si.

1 – Crédito Consolidado Credibom

Na Credibom pode consolidar os seus créditos juntando todos numa única prestação mensal.

As suas principais vantagens são:

  • TAN desde 9,5%;
  • TAEG desde 11,28%;
  • Financiamento até 50.000€;
  • Flexibilidade na escolha do débito da sua prestação mensal;
  • Prazos de pagamento adaptados (desde 24 a 96 meses);
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;
  • Possibilidade de subscrição de um seguro de proteção ao crédito;
  • Simplicidade e rapidez na decisão.

Veja a solução do Banco Credibom

2 – Crédito consolidado BPI

O BPI tem também à sua disposição este tipo de produto financeiro, que lhe permite poupar até 60% ao juntar todos os créditos num só.

As suas principais vantagens são:

  • TAN desde 9,5%;
  • TAEG desde 12,40%;
  • Financiamento alargado de valores;
  • Flexibilidade na escolha do débito da sua prestação mensal;
  • Prazos de pagamento adaptados;
  • Prazos, taxas e mensalidades fixas;

Veja a solução de consolidação BPI

3 – Crédito Consolidado Millenium BCP

O Millenium BCP também lhe disponibiliza este tipo de serviços, com características bastante atrativas.

Conheça-as de seguida.

  • Taxas de juro e mensalidades fixas;
  • Possibilidade de carência até 12 meses;
  • Financiamento de acordo com as suas necessidades;
  • Adesão simples e rápida.

Veja as soluções do Millennium BCP

4 – Crédito Consolidado Cofidis

A Cofidis tem também ao seu dispor este tipo de produto financeiro. Esta é uma das soluções de crédito consolidado em Portugal que lhe pode trazer diversas vantagens.

  • Montante de financiamento até 50.000€;
  • Pagamentos até 120 meses;
  • TAEG desde 13,8%;
  • TAN desde 12,15%;
  • Possibilidade de adesão a seguro de proteção ao crédito;
  • Adesão rápida e resposta célere.

5 – Crédito Consolidado Novo Banco

O Novo Banco também lhe oferece a possibilidade de subscrição de um crédito consolidado em Portugal.

As suas vantagens são as seguintes:

  • Montante de financiamento até 50.000€;
  • Pagamentos até 120 meses;
  • TAEG desde 10,7%;
  • Adesão rápida e resposta célere.

Estas são 5 das melhores soluções de crédito consolidado em Portugal, que poderá avaliar em caso de necessidade.

Veja de seguida 2 exemplos reais de famílias que optaram pela consolidação de crédito de forma a voltarem a ter controlo das suas vidas financeiras.

Exemplos de consolidação de crédito em Portugal

1 – Conheça o caso da família Monteiro

A Família Monteiro tinha em vigor 3 créditos diferentes. Um crédito pessoal que solicitaram de forma a mobilar a sua casa nova, um crédito automóvel que os ajudou a comprarem o seu carro de sonho e ainda um cartão de crédito que utilizam sempre que é necessário fazer qualquer tipo de pagamento adicional.

Mensalmente, o agregado mensal auferia 1.500€ e pagavam pelos seus créditos 750€ (50% de taxa de esforço).

  • Crédito pessoal – 400€;
  • Crédito automóvel – 200€;
  • Cartão de crédito – 150€.

Depois de falarem entre si, resolveram solicitar um crédito consolidado de forma a reduzir o valor mensal dos seus créditos, dos quais ainda tinham em dívida 20.000€.

Depois da consolidação, a família Monteiro ficou a pagar mensalmente 365,17€.

2 – A família Silva também optou pela consolidação

A família Silva tinha anteriormente 3 créditos em vigor. Um crédito automóvel que pediram quando o seu carro antigo deixou de funcionar, um crédito pessoal utilizado para comprar as suas férias de sonho no México e um cartão de crédito que foi utilizado para comprar um novo computador para o filho.

Mensalmente, o agregado mensal auferia 1.000€ e pagavam pelos seus créditos 405€ (40,5% de taxa de esforço).

  • Crédito pessoal – 120€;
  • Crédito automóvel – 195€;
  • Cartão de crédito – 90€.

Ao falem com uma entidade especializada, foi possível juntar ainda um novo crédito para mobilarem a casa, no valor total de 5.000€ (ficando com um valor total de crédito de 19.000€).

Depois de todas as contas feitas, a família Silva passou a pagar 356,05€ por mês (incluindo já o novo crédito), gerando uma poupança de 48€ (se não tivessem colocado um novo crédito, a poupança mensal seria de 146€).

Estes são apenas dois dos exemplos de várias famílias portuguesas que recorrem a soluções de crédito consolidado em Portugal como forma de pouparem mensalmente.

Se estiver neste momento a ponderar este tipo de produto financeiro, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer tipo de esclarecimento adicional.

Relembramos que o NValores não cobra qualquer tipo de comissão de avaliação de crédito.

Fonte: CredibomBPIMillenium BCPCofidisNovo Banco

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