Abrir conta bancária: Qual o banco mais barato?

By | 2017-08-11T16:48:15+00:00 11/08/2017|Categories: Banca|

São poucas as pessoas que nos dias que correm não têm uma conta bancária, no entanto, se está a ponderar abrir uma nova conta, é importante que saiba o que é que o mercado tem para lhe oferecer nesse sentido.

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Desta forma, deve realizar algumas análises, comparar as ofertas, e ao fazê-lo, tenha sempre em conta as taxas e os custos de manutenção associados (uma vez que optar por uma conta mais barata, pode permitir poupanças anuais bastante significativas).

De modo a facilitar um pouco mais a sua vida, o NValores resolveu comparar as comissões associadas à conta base (na vertente corrente e à ordem) dos principais bancos nacionais.

Descubra então de seguida, qual o banco mais barato para abrir uma conta.

1 – O que é uma conta base

Antes de lhe explicarmos qual o melhor banco para abertura de uma conta bancária, é importante explicar-lhe o que é uma conta base.

De forma simples, é o tipo de conta bancária que garante um serviço base que é muito idêntico em todos os bancos (em muitos casos a mesma é conhecida por conta de depósitos à ordem ou conta corrente).

Este tipo de padronização, faz com que seja muito mais simples realizar a comparação de valores entre os vários bancos. Contudo, a mesma apenas pode ser aberta por um cliente particular.

Outra questão muito importante, é que a mesma oferece serviços limitados, mas tem um custo relativamente baixo (pelo menos na grande maioria dos casos), embora cada banco tenha a liberdade de implementar as taxas, comissões e valores de abertura de conta com os valores que pretender.

Os serviços associados a uma conta base, por norma são:

  • Abertura e manutenção da conta;
  • Acesso a um cartão de débito para movimentação da conta;
  • Acesso ao homebanking;
  • Acesso a levantamentos através do balcão;
  • Possibilidade de realização de depósitos, levantamentos, pagamentos, débitos diretos e transferências bancárias.

2 – Compare as comissões e saiba qual o banco mais barato

A verdade é que a forma mais simples de perceber qual é a melhor conta bancária existente atualmente, acaba por ser através da realização de uma comparação dos valores comissionais de cada uma.

Pode consultar o comparativo de comissões da responsabilidade do Banco de Portugal.

Outra questão importante é que deve sempre considerar o relacionamento a longo prazo com os bancos (embora isso não signifique que deve ter um produto mais caro só para manter o relacionamento).

Assim sendo, procure também ter um bom relacionamento com o banco e com o seu gestor de conta, uma vez que o mesmo não serve apenas para gerir as despesas do dia a dia (mais cedo ou mais tarde poderá precisar de um crédito e nessa altura a confiança é imprescindível).

Outra questão que também deve ter um grande peso na sua decisão, é perceber quais os objetivos para a nova conta bancária que irá abrir. Algumas das opções são:

  • Criar uma conta poupança;
  • Pagar as despesas do dia a dia;
  • Realizar transferências bancárias;
  • Pagar despesas de um imóvel…

Lista dos 10 bancos mais baratos em Portugal

De forma a perceber qual é efetivamente o melhor banco para ter uma conta à ordem, fizemos uma análise aos principais bancos nacionais e chegámos aos seguintes valores:

 Instituição de crédito Comissão de ManutençãoComissão Cartão de Débito Montante mínimo de aberturaOutros BenefíciosFicha de Informação Normalizada
ActivoBank0.00€0 €250 €Programa de PontosFIN
Banco CTT0.00€0 €100 € –FIN
Banco Best0.00€18€ / Ano500 € –FIN
Banco BIG0.00€7.50€ / Ano500 €Remuneração Conta à OrdemFIN
BNI Europa0.00€15€ / Ano100 €Remuneração Conta à OrdemFIN
Santander5.30€17€ / Ano150 €Mundo 123FIN
BPI6.25€15€ / Ano100 €Alguns DescontosFIN
Bankinter5.00€10€ / Ano0 € –FIN
CGD5.00€18€ / Ano100 € –FIN
Millennium BCP6.00€0 €50 €SegurosFIN

Atualmente estes são os bancos que oferecem aos clientes a possibilidade de abertura de uma conta bancária com as melhores condições de mercado.

Apesar de estes oferecem as contas base com praticamente as mesmas características, existem algumas diferenças entre elas, sendo a maior a comissão praticada e o montante mínimo de abertura de conta bancária.

Atualmente, estes são os bancos que oferecem aos seus clientes as melhores condições de mercado para a abertura de uma conta bancária.

Contudo, embora a oferta base possa parecer bastante similar, a verdade é que existem algumas características bastante diferentes, sendo as maiores a comissão de manutenção e o montante de abertura.

Principais diferenças entre os bancos

  1. Banco sem montante mínimo de abertura: Bankinter
  2. Banco com comissão anual mais baixa: Activo Bank, Banco Best, Banco BIG, BNI Europa e Banco CTT (nenhum dos bancos cobra comissões de manutenção de conta).

Ao analisarmos as entidades bancárias, o banco mais barato é o Activo bank, embora se encontre a par com o Banco CTT (o Activo Banco apenas é a nossa primeira escolha pois oferece um programa de pontos).

3 – Como poupar ainda mais na sua nova conta bancária

É importante ter em conta que se quer realmente ter uma conta bancária que seja competitiva, é importante que aproveite algumas oportunidades como é o caso do homebanking (o acesso ao banco através da internet).

Se abdicar o acesso ao banco exclusivamente através dos balcões, é possível reduzir ainda mais os custos associados (embora fazer transferências bancárias através desta ferramenta tenha um custo).

Ter uma conta bancária que funcione apenas online, por ser também uma boa opção, dado que é possível reduzir de forma drástica diversos custos, nomeadamente: pedidos de cheque, custos de manutenção, comissão de conta, transferências bancárias, pagamentos…

Salientamos, que todos os bancos apresentados anteriormente, permitem-lhe fazer uma utilização online através do homebanking, sem que tenha de pagar nada por isso.

Outra opção para reduzir os custos comissionais, possa por domiciliar o seu ordenado.

Se está a ponderar abrir uma nova conta bancária tenha em consideração todas estas informações, de forma a que consiga escolher o banco mais barato e que lhe forneça tudo aquilo que precisa no seu dia a dia.

Caso tenha alguma questão, relativamente a este artigo não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição.

NOTA: As informações relativamente aos valores praticados pelos bancos constantes neste artigos foram retiradas à data de 10/08/2017, assim sendo, qualquer alteração que seja efetuada por parte das entidades bancárias não são da nossa responsabilidade. Deve sempre verificar no site do banco quais os montantes em prática atualmente.

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By | 2017-08-11T16:48:15+00:00 11/08/2017|Categories: Banca|

3 Comments

  1. Manuel Luis Amorim 24/11/2016 at 18:24 - Reply

    Imigrado em frança, eu desejo abrir uma conta na localidade de ponte de lima, com o mais baixo custo de manutenção. A finalidade, apenas efectuar através dela, os pagamentos de agua, luz, seguro, e IMI. Através de uma conta one line, é possível e qual a melhor. Muito obrigado pela resposta.

  2. MARIO ALBUQUERQUE 15/11/2016 at 13:36 - Reply

    Estamos em Novembro e das informações disponíveis, desconheço a sua atualidade.
    Por isso solicito a vossa ajuda para esclarecer as seguintes questões:

    Estou a pensar abrir uma nova conta à ordem conjunta com a minha mulher, mas gostaria de ter a certeza que fiz a melhor escolha.
    O que é importante:
    Acesso online com possibilidade para verificar os movimentos de conta assim como os movimentos da conta cartão. Há bancos que não permitem e só envio por correio mensal.
    Menos custos em taxas a pagar por utilização do cartão de crédito, menos custos para transferências e pagamentos quando viajo ao estrangeiro com o cartão d crédito, menos complicação e burocracia. Apoio ao cliente no balcão mais próximo, para além da segurança do capitar na conta corrente ou a prazo.
    Em resumo qual é ou são os bancos que melhor garantia me oferecem neste momento.

    Grato pelo apoio fico a aguardar resposta.
    Obrigado
    Mário Albuquerque
    Qual será o bancos ou bancos mais

  3. manuel 21/07/2016 at 11:26 - Reply

    muito obrigado pela informação muito útil

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